По порядку применения пластиковых карт
Дата обновления: 26 июнь, 2013
В каких режимах функционируют пластиковые карточки физических лиц в национальной валюте “сум” в республике на сегодняшний день?
В республике осуществляются безналичные расчеты посредством пластиковых карточек, функционирующих на трех платформах: «DUET», которая работает в режиме «Off-line», «VISA» и «Smart vista», обе из которых работают в режиме «Оn-linе». С 2001 года действует Единая межбанковская платежная система «УЗКАРТ», включающая в себя платформы «DUET» и «Smart vista», объединяет 29 коммерческих банков, работающих на чиповой платформе.
На платформе «DUET» средства на пластиковые карты загружаются посредством инфокиосков, банкоматов или кассовых терминалов, причем это можно осуществить в любом коммерческом банке, независимо от эмитента выпущенной карты.
В целях популяризации и дальнейшего улучшения качества обслуживания безналичных расчетов, с июля 2011 года были выпущены в обращение пластиковые карточки, работающие в режиме «Оn-linе» на новой национальной межбанковской платформе «Smart vista», и отечественным производителем (ООО «Бениф») начат выпуск пластиковых карточек «Smart vista».
Средства на пластиковые карты, работающие в режиме «Оn-linе» зачисляются автоматически, нет необходимости их загрузки посредством инфокиоска, банкоматов или кассовых терминалов, и держатели пластиковых карточек имеют возможность пользоваться расчетными терминалами, функционирующими и в системе «DUET» («Off-line»).
По состоянию на 1 ноября 2013 года количество пластиковых карточек, работающих в режиме «Оn-linе» составляет 2,2 млн. штук.
Сумовые пластиковые карточки, функционирующие на платформе «VISA», постепенно будут заменены на карточки «Smart vista».
Чем отличаются друг от друга пластиковые карточки, работающие в режиме «Оn-line» и «Оff-line»?
Пластиковые карточки, работающие в режиме «On-line», выполняют функцию «ключа к банковскому картсчету клиента» и средства, израсходованные в торгово-сервисных предприятиях посредством таких пластиковых карт, непосредственно отражаются на их банковских расчетных счетах.
Платежи с пластиковых карточек, функционирующих в режиме «Off-line», осуществляются без прямого соединения с банком-эмитентом карты и требуют периодического перечисления средств с торговой карты терминала на расчетный счет торгово-сервисных предприятий.
Имеются следующие преимущества пластиковых карточек, работающих в режиме «On-line», от карточек, работающих в режиме «Off-line»:
- зачисленные средства автоматически переводятся на пластиковые карточки (карт-счета), т.е. не требуется отдельная загрузка средств через банкомат, инфокиоск или кассовый терминал;
- возможность получения СМС-оповещений на мобильный телефон о движении средств, имеющихся на пластиковых картах;
- использование таких сервис-услуг, как «интернет-банкинг» и «мобил-банкинг»;
- средства от оплаты посредством пластиковых карточек, работающих в режиме «On-line», мгновенно отражаются на банковских расчетных счетах торгово-сервисных предприятий, что дает возможность предприятиям использовать данные средства сразу же после оплаты;
- устранение различных неудобств для торгово-сервисных предприятий, таких как переполненная торговая карта или необходимость перечисления её средств на расчетный счет.
В последнее время на некоторых предприятиях торговли и услуг оплата платежей с пластиковых карточек, работающих в режиме «Оn-line», занимает намного больше времени. В чем причина этого?
Платежи с пластиковых карточек, работающих в режиме «On-line», осуществляются через установленные каналы связи между Единым общереспубликанским процессинговым центром, банком и клиентом. Для этого необходимо обеспечить торгово-сервисные предприятия для соединения расчетных терминалов платежной системы «DUET» («Off-line») специальными приборами связи и новым программным обеспечением.
Однако, некоторые торгово-сервисные предприятия, которые обеспечены новым программным обеспечением, несвоевременно устанавливают специальные каналы связи.
Также надо отметить, что нехватка и занятость каналов связи приводят к замедлению и обрыву связи при расчетах и обмене информацией между Единым общереспубликанским процессинговым центром, банком и клиентом.
Поэтому для обмена информации по расчетам между ними требуется непрерывная работа каналов связи и поддержка качественного уровня связи, особенно в регионах республики, где качество каналов связи не на достаточном уровне.
Это приведет к увеличению объема безналичных расчетов посредством пластиковых карточек, работающих в режиме «Оn-linе» на новой национальной межбанковской платформе «Smart vista» и создаст новые возможности благоприятных удобств и преимуществ населению.
Следует отметить, что в соответствии с постановлением Президента Республики Узбекистан «О дополнительных мерах по стимулированию развития системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек» от 19 апреля 2010 года №ПП-1325 объекты розничной торговли и платных услуг, подлежащие обязательному оснащению расчетными терминалами, должны соблюдать требования, установленные законодательством по безотказному принятию платежей посредством банковских пластиковых карточек.
Поэтому в случае отказа торгово-сервисными предприятиями принятия к оплате пластиковых карточек без каких-либо причин держатели пластиковых карточек, требуя свои законные права, могут обращаться по «Телефонам доверия» в городские и районные налоговые органы.
Что необходимо сделать, чтобы терминал, установленный на предприятиях торговли и оказания платных услуг, принимал пластиковые карточки, работающие в режиме «Оn–line»?
Чтобы терминалы предприятий торговли и оказания платных услуг принимали пластиковую карточку, работающую в режиме «Оn-line», предприятиям необходимо установить соединение через качественную линию связи.
На сегодняшний день для того, чтобы терминалы работали в режиме «Оn-line», предприятия торговли и оказания платных услуг могут использовать нижеуказанные линии связи:
- Dial-up или ADSL-модем – городская телефонная линия;
- 3G или GPRS router модем – мобильная связь;
- CDMA 450 модем – мобильная связь;
Каков порядок начисления заработной платы и других доходов населения на пластиковые карточки?
Зачисление средств на пластиковые карты осуществляется на основании письменных заявлений граждан и двухстороннего банковского договора (между банком и держателем карты).
При этом зачисление осуществляется обслуживающим банком на основе представления ему хозяйствующим субъектом, отделениями Казначейства или внебюджетного Пенсионного фонда на местах платежных поручений с прилагаемым реестром и в электронной версии (пофамильно и суммарно).
На что необходимо обратить внимание держателям пластиковых карточек для обеспечения сохранности и безопасности собственных средств?
Немаловажное внимание следует отнести к безопасности сохранения средств на пластиковой карте самими владельцами карт. В частности, крайне нежелательно сообщать свой пароль посторонним лицам.
В силу определенных обстоятельств кассиры торгово-сервисных предприятий часто вынуждены или предпочитают сами набирать пароль клиента при снятии средств. Это может быть обусловлено неудобным расположением терминала на кассе торгово-сервисных предприятий. Кроме того, зачастую владельцы пластиковых карт отказываются самостоятельно вводить пароль в виду плохого зрения или других личных причин.
Однако нельзя забывать о том, что пароль является последней мерой безопасности в случае утери или хищения карточки. Учитывая это, клиенты должны настаивать на своем праве самостоятельно вводить пароль при списании средств с карты на терминал, при этом не сообщая его третьим лицам. При раскрытии владельцем карты ПИН-кода пластиковой карточки другому лицу, вся ответственность за совершенные транзакции по данной карточке возлагается на владельца согласно договору с банком-эмитентом.
Банки рекомендуют держателям пластиковых карт устанавливать комплексные пароли на загрузку и списание средств, оперируя сложной комбинацией цифр в количестве от 4 до 8 знаков.
При утере пластиковой карты рекомендуется ее владельцу незамедлительно сообщить об этом обслуживающий банк либо по телефону, либо через посещение банка для временного приостановления операций по пластиковой карточке.
Если денежные средства автоматически загружаются на пластиковые карточки в режиме «Оn-line», можно ли распоряжаться этими средствами на расстоянии?
Да, конечно, имеется возможность распоряжаться средствами имеющихся на пластиковых карточках, работающих в режиме «On-line» на расстоянии, без участия банковского оператора и оборудований принимающих пластиковых карточек.
В республике с 1 сентября 2013 года запущен проект услуг «UZCARD-CLICK», которая дает возможность держателем пластиковых карточек, работающих в режиме «On-line», распоряжаться напрямую средствами, имеющимися на пластиковой карточке, по мобильному телефону (без участия банковского оператора и оборудования, принимающего пластиковые карточки, расчетных терминалов, инфокиосков и банкоматов), осуществлять оплату за оказанные услуги (пополнение счета баланса мобильного телефона, интернета, веб-сайта, кабельного телевидения), а также коммунальных услуг (на начальном этапе – только за мусор).
Для этого держатели всех «On-line» пластиковых карточек «UZCARD» любого банка Республики Узбекистан смогут подключить услугу «UZCARD» SMS-информирования на мобильный телефон в любом банке или инфокиоске. После этого необходимо привязать свою «On-line» плаcтиковую карту «UZCARD» к системе, отправив бесплатный «USSD»-запрос с мобильного телефона, на который включена услуга СМС-информирования.
При этом надо отметить, что эта услуга будет связана не с расчетным счетом мобильного телефона, а СИМ-картой, без установления какой-либо программы.
Подключение услуги «UZCARD-CLICK» осуществляется бесплатно, без взимания комиссии.
