富裕層の生活はそんなに羨ましくない

「金持ちになりたい」と漠然と考える人が多いですが、金持ちは実際どれだけ羨ましい生活をしているのでしょうか？ 自家用ジェットの購入？毎日専属のシェフに料理を作ってもらう？世界中に豪華な別荘がある？執事がいる？

残念ながらこれらの殆どは非現実的で、よほどの超富裕層でも無い限りそんな豪華な生活はしていません。

投資の世界には”4%ルール”というものがあります。 4%ルールとは、「資産を投資し続けるなら資産額の4%を使い続けても資産は無くならない」というルールのことです。(厳密には高確率で30年は枯渇しない)

では、実際に資産がいくらあるとどれくらい毎年投資による不労所得を得れるのでしょうか？

例えば、1億円の資産がある人はとてもお金持ちのように見えますよね？ しかし、その人には投資収入以外がないのなら、手取り月収33万円の人と毎月使える額は同じです。

よく「一生遊んで暮らせる金額」と言われる3億円があったとしても年間自由に使える金額は1200万円だけです。月収で言うとたったの100万円です。 3億円貯める難易度よりも月収100万円になる方が遥かに簡単です。

仮に月収200万円、資産1億円の人がいるとします。 「多くの人は大金持ちだ！」と思うかも知れません。

確かに、もしその資産額で満足しているのならある程度豪華な生活は送れると思いますが、その人がもっと資産を貯めたいと思う場合は、月に使える金額は200万よりずっと少なくなります。

これはよく誤解されがちですが、「君月収滅茶苦茶あるから超豪華な生活だよね？」「ちょっとくらいお金くれよ」みたいに思っていたとしても、意外と人にお金をあげる余裕がないような生活の人は多いです。

大前提としてお金は使えば減ります。 仮に資産3億円あったとしても先程述べた通り4%ルールに従うなら毎月使える金額はたったの100万円です。

「3億円もあるし1億円の家を現金一括で購入しよう！」なんて血迷ったことをすれば、年収は800万円(月収66万円)相当になってしまいます。

つまり、3億円から資産を大きく削ることは全く好ましくありません。

世の中にはインフレというものがあります。 最近100円のカップラーメンが200~300円くらいになっていますが、世界中の商品やサービスの価格はインフレしていきます。

これは雇用なら問題はありません。(実質賃金が上がってない現在の日本は問題だけど) 仮に時給1000円の人がインフレで商品価格が2倍になったとしても時給も2倍近くに上る可能性があるからです。(雇用収入はインフレに連動しやすい)

しかし、資産の場合はそうはいきません。 3億円という金額を固定したまま何十年も保持し続けたとしても、実質的な価値は現在の1億や2億円程度になる可能性も十分に有りえます。

一番の問題点です。

皆さんがイメージするような富裕層の生活にかかる費用は以下の通り。

仮に資産数億円程度の富裕層ではどれも手も足も出ません。

では、資産数億円レベルの富裕層が現実的に出来る贅沢はどういうものでしょうか？

これらは別に月収20万円しか無い人でも頑張れば実行できます。 頻度が違うくらいでしょう。

もちろん「高級ブランド品を買い漁る」、「キャバやホストで使う」のような頭の悪い使い方をするのなら使うことは出来ます。 しかし、お金を持ってる人は資産を大きく毀損するような頭の悪い使い方をしない人ばかりなので、これらの使い方は非現実的です。

こういう「富裕層は大した生活をしていない」という話をすると「海外旅行に行く余裕がある時点でずっと恵まれている」「高級な飲食店に行く余裕なんて私には無い」などの反論が来るかも知れませんが、それはただ単に自由に使える可処分余力が少なく貧しい生活を送っているだけです。 高級な飲食店や海外旅行自体は富裕層しか出来ない体験ではなく、バイトをしている大学生も行こうと思えば行けます。

富裕層の多くは「贅沢をしたい！」と考えますが、「富裕層だけが出来る実利がある贅沢な使い道」を望んでいます。 しかし、資産数億円程度の人だけが出来る特別な体験というものは殆どありません。(頻度や余裕には違いはある)

多くの人は漠然と「お金持ちになったら人生が激変する」と考えますが、実態とはかなりかけ離れています。

以下は一般的な人が考える富裕層になった後のお金の使い道です。

限界効用逓減とは、同じものを追加で1単位得たときの満足感(効用)が、すでにたくさん持っているほど小さくなるという考え方です。 これをお金に当てはめると、資産や収入が増えても幸福度は比例して大きくなるわけではありません。

例えば、月収20万円の人が月収60万円になると生活の選択肢が大きく広がり、幸福度もかなり上がります。 一方で、月収60万円の人が月収100万円になっても、幸福度の増加はそれほど大きくない場合があります。 このように、収入や資産が増えるほど、追加で得られる幸福度の伸びは小さくなっていく傾向があります。

実際体感としては、月収40万円くらいから幸福度はほとんど変わらないように感じます。

では、富裕層の大きなメリットはなんでしょうか？ 私は以下のように考えます。