文章来源：经济观察报
稳定币的迅速兴起，将给B2B跨境贸易支付领域带来多大的变革，备受金融业界关注。
相比传统贸易资金结算的低时效（平均3—5个工作日）与高费率（最高达5%手续费），稳定币通过区块链的分布式账本技术架构，有望实现秒级到账与极低费率，从而成为全球企业开展B2B跨境贸易结算的新选择。
加密数字货币交易平台XBIT数据显示，2024年2月—2025年2月期间，稳定币在全球B2B跨境贸易交易领域的应用规模已呈现迅猛增长，同比增幅高达4倍。区块链支付机构BVNK发布的数据显示，目前他们年处理的稳定币支付额约为150亿美元，其中一半来自B2B贸易收付款。
B2B外贸金融平台XTransfer创始人兼CEO邓国标已感受到海外企业对稳定币跨境贸易支付的浓厚兴趣。
“近期我们对海外企业用户开展市场调研发现，越来越多海外企业愿意尝试使用稳定币开展跨境贸易收付款。”他接受本报记者专访时表示。这促使XTransfer计划在2025年内推出面向海外企业用户的稳定币跨境贸易收款服务。
“预计三年内XTransfer稳定币收款占比将达到总收款量的1/3以上，可能还会更快。”邓国标向记者直言。
反洗钱风控成为核心竞争力
在稳定币的应用规模快速增长的同时，对应的监管框架也在同步强化。
美国实施的稳定币监管立法，明确要求将稳定币纳入反洗钱体系。中国香港实施的稳定币条例法案，也强调稳定币交易需遵守相关反洗钱监管要求。
在业内人士看来，随着稳定币在全球B2B跨境贸易支付领域的应用持续扩大，未来反洗钱风控能力将成为跨境支付平台与金融机构能否把握稳定币跨境贸易支付的新机遇，也是其能否持续扩大业务规模的核心竞争壁垒。
然而，稳定币的匿名特点（企业及个人只需申请地址与密钥即可开展稳定币交易）与链上链下信息割裂，令稳定币B2B跨境贸易支付的反洗钱风控面临“看得见资金流、摸不清贸易背景”的困境。如何破解这项困境，俨然成为稳定币B2B跨境支付反洗钱合规的核心挑战。
业内人士表示，B2B跨境贸易链路长，从询盘、沟通、定制、寻找原料供应企业、加工生产企业、货代、发货、清关等，一笔交易可能长达数月。贸易链条中各个环节的数据，以及全球买卖家双方身份信息等能够用于验证贸易真实性的数据普遍分散于链下，如何将这些链下数据进行有效采集分析，高效精准匹配链上资金流，是稳定币B2B跨境支付落实反洗钱风控的破题关键。
“这需要链上与链下信息实现高效而全面的衔接。”邓国标告诉记者。具体而言，XTransfer将采用“链上行为分析与链下贸易真实性核验”相结合的双重验证机制。基于多年服务B2B跨境贸易支付所沉淀的多维度数据和深厚经验，XTransfer在链下对跨境贸易企业客户进行严格的风控审核，包括企业身份信息，以及贸易信息流、物流等多维度交叉验证。当这些企业使用稳定币支付时，XTransfer能够自动将其链下的贸易背景与链上的资金流动进行精准匹配，从而高效、准确地完成稳定币B2B跨境贸易支付的反洗钱风控工作。
XTransfer自成立之初，就将支付与风控一体化，构建数字化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控体系。其AI驱动的反洗钱风控基础设施，适配B2B跨境贸易小型化、碎片化、高频化的趋势和特征，能够做到风控成本低、准确性高，以及用户体验佳。
“在处理这些复杂、碎片化信息方面，AI帮了大忙。”邓国标直言。比如有笔海外企业B2B跨境贸易的汇款附言是5个字母+一连串数字，以往XTransfer风控体系不知道这是什么意思，很可能将这笔交易列入“异常可疑”而加大反洗钱风控审核力度。但通过AI技术识别到这5个字母+一连串数字属于某个瓷砖型号，加之汇款方从事瓷砖贸易，令XTransfer有足够依据将这项贸易资金结算列入正常的瓷砖贸易范畴。
AI还能显著提升XTransfer对B2B跨境贸易背景真实性的审核效率，比如AI自动从贸易企业官网，抓取相关信息并快速研判企业从事哪些类型产品的贸易，以便XTransfer迅速核查相关款项支付的贸易背景是否与企业官网所呈现的商品类目范畴相符。
“双币钱包”时代来临
“在B2B跨境支付领域，未来所有的支付企业、银行都必将支持稳定币，否则在新基础设施替代老基础设施的强大势能下会逐渐式微，甚至被淘汰。”邓国标认为。未来基于区块链的稳定币，将成为跨境贸易结算的新基础设施。在做好稳定币B2B跨境贸易支付的反洗钱风控工作的前提下，所有B2B跨境钱包形态将迎来新的变化趋势。
“在不久的将来，双币钱包将成为B2B跨境贸易支付领域的新标配，即越来越多服务机构都会向B2B跨境贸易企业提供法币+稳定币的双币钱包，由企业根据自身贸易特点、资金到账时效与费率成本要求，自行选择法币或稳定币开展跨境支付。”邓国标表示。在获得市场及监管的双重认可的过程里，稳定币虽然在未来数年将发展迅速，但依旧无法替代法币。稳定币与法币之间的兑换需求会长期存在，这也是双币钱包会成为趋势的一个重要原因。
针对部分贸易企业对稳定币缺乏了解，以及对稳定币B2B跨境支付的安全性与合规性存在顾虑的情况，XTransfer将通过全球销售团队不断引导企业用户了解稳定币B2B跨境支付流程，降低用户使用稳定币开展B2B跨境贸易支付的门槛。
“稳定币正在重构B2B跨境贸易支付生态。”邓国标指出。这不仅是技术升级，更是商业模式的革新。
他强调，B2B跨境支付机构的核心竞争力不在于“搬钱”，而是反洗钱风控。通过区块链与AI风控的结合，XTransfer将为全球中小微贸易企业提供既高效又合规的新型跨境支付基础设施。
“未来三年，这必将成为行业新范式，我们已做好准备。”邓国标向记者表示。
（作者 陈植）
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