「どうだ、社会はそう甘いもんじゃないぞ」父の威厳をみせつけるはずが…年収1,500万円・51歳部長の父、24歳娘の〈新NISA〉を情弱と笑うも、2年後にかいた大恥
バブル崩壊以降の失われた30年を生きた40代〜50代世代のなかには「国の制度は信用できない」「市場は暴落する」と疑心暗鬼になる人たちがいます。しかし、そうした長い経験で培われた先入観が時代遅れの投資判断を招く原因となることも。本記事では、デフレからインフレへの構造変化を直視できず、資産とプライドを溶かしてしまう「投資の死角」について投資歴35年のベテラン個人投資家が解説します。 【早見表】毎月1万円を積み立て「預金」と「NISA」を比較…5年〜40年でどれくらい差がつくか
年収1,500万円の「勝ち組部長」が、連日の高値更新に溜息をつく理由
「今日も高値更新か……」 大手ITコンサル企業に勤める中嶋さん(仮名/51歳)は、証券会社のアプリを見て冴えない顔で溜息をついていました。 中嶋さんはいわゆる就職氷河期を生き抜いてきた世代です。デフレ不況が長く続くなか、彼は人一倍仕事に打ち込み、戦略的な転職や難関資格の取得によって着実にキャリアを積み上げてきました。その努力が実を結び、現在の年収は1,500万円。都心のマンションで、パート勤めの妻、社会人2年目の娘、そして愛犬のトイプードルと暮らす、自他ともに認める「勝ち組」です。 しかし、そんな彼が日経平均株価の最高値更新というニュースに顔を曇らせるのは、ある切実な理由がありました。 実は中嶋さん、2年前の新NISA開始に合わせて「ベア型(インバース)」と呼ばれる投資信託を購入していたのです。この商品は、株価が下落した際に利益が出るタイプ。さらに彼は、指数の動きに対して2倍の損益が出る「レバレッジ型」という、ハイリスク・ハイリターンの商品を選んでいました。 市場が連日のように高値を塗り替えるなか、中嶋さんの口座では2倍のスピードで損失が膨らみ続け、その額は新車が余裕で買えるほどに達していたのです。
父の「負けじ魂」に火をつけた娘の一言
きっかけは、大手金融機関に就職した一人娘、美雪さん(仮名)の一言でした。 「お父さんはNISAやらないの?」 彼女は将来を見据え、勉強も兼ねてNISA口座で投資を始めるといいます。投資未経験の彼女が選んだのは、世界中の株式に分散投資する「オルカン(オール・カントリー)」のインデックスファンドでした。 娘の言葉を聞いた中嶋さんの脳裏には、過去の苦い記憶が鮮明に蘇りました。仕事では順風満帆な彼ですが、かつて手を出した日本株投資の成績は惨憺たるものだったからです。
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