一般社団法人MDRT日本会
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一般社団法人MDRT日本会
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Million Dollar Round Table（MDRT）は全世界の生命保険営業職のトップクラスのメンバーで毎年構成され、本部は米国。
そのメンバーは相互研鑽と社会貢献を活動の柱とし、顧客のために最善の商品(プラン)・知識・情報等を提供しています。
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【家族死亡時等に保険加入情報を調べる方法】
家族が加入している保険を把握していますか？
保険加入状況が分からない場合は「生命保険契約照会制度」が便利です。
親族であれば生命保険会社42社へ保険契約の有無を一括で照会できます。
基本的に有料で、条件によっては無料で照会することも可能。
【 #介護保険 で利用できるサービスとは？】
24年度改正において65歳以上の介護保険料は全国平均で6,225円と3.5％増、制度開始当初の倍に。
その理由は、介護サービスの利用が増えたことや、介護職員の処遇改善などが挙げられます。
今回は、介護保険で賄える介護サービスについてまとめました。
【まずはかかりつけの診療所へ】
紹介状のない受診者が、病床数200床以上の大きな病院にかかる際は緊急搬送などの場合を除き、医療費とは別に特別の料金(選定療養費用)が徴収されます。
まずは地域の"かかりつけ医"を持ち、必要な場合は紹介状を書いてもらい、大きな病院を受診するようにしましょう。
【相続放棄すると保険金は受け取れない？】
保険金は受取人の固有財産となるため、相続放棄しても死亡保険金を受け取ることが可能です。
ただし「みなし相続財産」となり相続税の課税対象になります。
また相続放棄すると相続人とみなされないため、生命保険金の非課税金額の適用を受けられません。
【今年のふるさと納税はいつまで？】
ふるさと納税の申し込みは年間いつでも行えます。
ただし税金控除の対象期間は1月1日～12月31日までと決まっているため、今年のふるさと納税として認められるのは年内に支払いを終えたものとなります。決済まで年内に終わっている必要があるため、注意しましょう。
【#相続登記申請義務化 とは？】
令和6年4月1日から遺産分割協議等によって不動産を相続した場合、3年以内の登記が必要になります。
違反すると過料が科される可能性も…
令和6年4月以前の相続でも令和9年3月末までに登記が必要。
対応の流れの詳細はこちら
moj.go.jp/MINJI/minji05_
moj.go.jp/MINJI/minji05_【受け取り時に非課税となる給付金・保険金】
保険金を受け取る際、課税されない給付金があるのをご存知ですか？
生命保険契約に基づく給付金・保険金で、病気やけがなどに支払われるものは法律で非課税とされています。
ただし被保険者以外が給付金を相続した場合は課税対象となります。
【保険料控除証明書が届く季節に…】
介護医療保険料、新・旧生命保険料、個人年金保険料など適切に申請すると最大12万円控除が受けられます。
10月以降に保険会社から控除証明書が送付されるため、#年末調整 や #確定申告 の際は忘れずに申告しましょう。
詳しくはこちら bit.ly/3TJNIxw
bit.ly/3TJNIxw【高年齢雇用継続給付の見直し】
60～65歳未満の従業員を対象に、月収が60歳時の75%未満となった場合に支給される #高年齢雇用継続給付金 。
令和7年4月より支給率が最大15%→最大10%に引き下げられます。
これを機に収入や支出を見直してみましょう！
詳しくは
【#パート 労働者も #社会保険適用 に？】
令和6年10月から厚生年金の被保険者数が51人以上の企業で働く #短時間労働者 にまで社会保険の加入義務が拡大されます。
この法改正で、労働者の保障が増える一方
保険料の支払いで手取りが減る可能性もあります。
詳しくはこちらmhlw.go.jp/tekiyoukakudai
mhlw.go.jp/tekiyoukakudai【e-Taxが更に便利に】
令和6年1月からe-Taxで連携できるデータが増えます。
連携可能になるデータ
給与所得の源泉徴収票
国民年金基金掛金
iDeCo
小規模企業共済掛金
まだマイナポータルを利用していない方は確定申告に備えて今のうちから準備しておきましょう。
e-tax.nta.go.jp/topics/topics_
連携可能になるデータ
給与所得の源泉徴収票
国民年金基金掛金
iDeCo
小規模企業共済掛金
まだマイナポータルを利用していない方は確定申告に備えて今のうちから準備しておきましょう。
e-tax.nta.go.jp/topics/topics_【サイバー保険とは】
情報漏洩、マルウェア感染の事故が増加しています。
サイバー保険はサイバー事故等によって生じる損害賠償責任や事故対応で必要な費用などを補償する保険です。
最近ではフリーランスが加入可能な保険も。予期せぬトラブルの備えとして加入を検討してみてはいかがでしょうか。
【保険担当者のメリット】
ネット社会の訪れとともに、生命保険も担当者の存在は必要ないと考える人もいるかもしれません。
しかし生命保険には様々な条件があり、万一の時に保障されない場合も。
そんなリスクを保険担当者なら事前に回避し、適切な保障内容にして何かあった時の相談先にもなります。
【令和６年能登半島地震被災者の方ー保険証紛失の場合】
令和6年能登半島地震で被災されたすべてのみなさまに、心よりお見舞い申し上げます。
災害により保険証を紛失や避難生活などで手元にない場合、下記の情報を伝えることで医療機関の受診が可能です。
氏名
生年月日
氏名
生年月日【40代以降はがんのリスクが急増】
#がん になるのはまだ先だと思っていませんか？
厚労省が2020年に発表した「全国がん登録 罹患数・率 報告」によると、40～59歳の罹患数は20～39歳の約7倍、60歳以上では約27倍。
がん保険は治療費や生活費を支えるのに役立ちます。
今から備えておきましょう。
【新NISAで旧NISA口座はどうなる？】
NISA口座開設を来年まで待つのは得策ではないかもしれません。
現行NISAは現在のルールのまま利用でき、新NISAは投資上限1,800万円まで新たに投資可能です。
2023年にNISAを始めれば、一般NISAで1,920万円、もしくはつみたてNISAで1,840万円の非課税投資が可能。
【 #ふるさと納税 10月改正でどう変わる？】
自治体の経費対象が拡大
改正後は返礼品の費用が圧迫され、返礼品単価が上がる可能性も。
地場産品のルールが厳格化
他県の肉や米を加工して返礼品にできなくなるので、地場産品の返礼品が減るかも…
改正前の寄付手続きを検討しましょう。
自治体の経費対象が拡大
改正後は返礼品の費用が圧迫され、返礼品単価が上がる可能性も。
地場産品のルールが厳格化
他県の肉や米を加工して返礼品にできなくなるので、地場産品の返礼品が減るかも…
改正前の寄付手続きを検討しましょう。【失効した保険契約の復活は可能？】
保険契約が失効した場合でも、「復活」制度を用いれば、契約を元に戻せることがあります。
そのためには
所定期間内の申出
健康状態の告知
不足保険料等の支払 等が必要
保険がやむを得ず失効した場合、まずは保険の担当者に相談することをお勧めします。
所定期間内の申出
健康状態の告知
不足保険料等の支払 等が必要
保険がやむを得ず失効した場合、まずは保険の担当者に相談することをお勧めします。【個人事業主も対象の補助金】
店舗改装費、広告費など会社の運営には費用がかかるもの。
そこでお勧めなのが「小規模事業者持続化補助金」。
補助上限額は200万円で、インボイス転換事業者は50万円上乗せの250万円が補助金上限額です。
検討してみてはいかがでしょうか。
chusho.meti.go.jp/koukai/yosan/r
【払済保険とは】
さまざまな理由により保険料の支払いが難しくなった時におすすめなのが「払済」という選択肢。
保険料の支払いを中止して解約返戻金を基に「保険期間」が同じ生命保険に変更、保障継続する制度です。
他にも保障を継続する方法があるため、保険の担当者と相談するのが良いでしょう。
ふるさと納税は、所得税や住民税を納めている方が、寄付金控除を受けられる制度。
課税所得や納税額が0の場合は、寄付金控除はありません。
また、納税額によって寄付金控除額に上限もあるので注意しましょう。
＜全額控除されるふるさと納税額（年間上限）の目安＞
【住宅ローンが0になる生命保険とは？】
団体信用生命保険は住宅購入時に入っておきたい保険。
ローン返済中に契約者が亡くなった場合、住宅ローンの残高が0になる仕組み。
保障範囲は金融機関によって異なるため、比較検討しましょう。
一部の保険では高度障害や3大疾病も保障対象としています。
【 #確定申告 の準備をしよう！】
所得税・贈与税の申告・納付は令和7年3月17日(月)まで。
個人事業者の消費税等の申告・納付は令和7年3月31日(月)までとなります。
#インボイス 発行事業者の登録を受けた方は消費税の申告が必要です。
詳しくは国税庁のサイトをチェック
nta.go.jp/taxes/shiraber
nta.go.jp/taxes/shiraber【#ふるさと納税 年末駆け込みの注意点】
ふるさと納税の期限は12月31日まで。
ただし納付書払いなど、決済方法によっては申し込みから支払いの完了までに時間がかかることも。
確実に今年の寄附として扱われるよう、各自治体やふるさと納税ポータルサイトを確認し早めに申し込みをしましょう！
【年に1回はリバランスしよう】
長期投資で、投資開始時にリスク許容度に沿って設定したポートフォリオのバランスが大きく変化してしまうことがあります。
崩れたバランスを戻すことで、リスク低減やパフォーマンス改善の可能性も見込めます。
定期的に資産の配分を調整するリバランスを行いましょう。
【アノマリーとは】
投資をしていると説明できない株価の変動がたびたび起こります。
このような理論では説明できないものの、よく当たる相場の経験則のことをアノマリーといいます。
例えば1月に収益率が高くなる傾向を「1月効果」、10月に利益率が低くなる「10月効果」などがそれにあたります。
【#がん保険、入ってる？】
統計によると日本人の死亡原因1位はがん。
年齢と共に罹患率も上昇します。
国立がん研究センターの統計によれば
女性は20代頃から乳がんや子宮がんの罹患率が上昇。
男性は55歳頃から急激にがん罹患率が上昇します。
【 #ふるさと納税 #ワンストップ特例 】
#ワンストップ特例制度 とは、一定の条件を満たせば #確定申告 をしなくてもふるさと納税の税控除が受けられる便利な仕組みです。
申請は翌年の1月10日まで。
詳しくはでチェック
bit.ly/3BuoMnd
でチェック
bit.ly/3BuoMnd【怪しい投資の特徴】
iDeCoやNISAなど国が投資を勧める一方、投資詐欺で被害に遭う人が頻繁にニュースに。
不安な人も多いでしょう。
特に以下の単語に注意
高配当
未公開・新規公開株
元本保証
現金で投資
金融庁を騙る
投資を決断する前に背景を必ず調べるようにしてみてください。
高配当
未公開・新規公開株
元本保証
現金で投資
金融庁を騙る
投資を決断する前に背景を必ず調べるようにしてみてください。【保険に入って良かったと思う瞬間4選】
コストカットされがちな保険。
でも保険が助けてくれることも…
そこで保険があって良かったと思う瞬間をまとめました。
帝王切開で手術
感染症で長期入院
長引く不妊治療
乳がんの再建手術
予想外の出費の際、保険が心強い味方になってくれます。
帝王切開で手術
感染症で長期入院
長引く不妊治療
乳がんの再建手術
予想外の出費の際、保険が心強い味方になってくれます。【医療保険は必要？不要？】
公的医療保険があるから民間の保険は必要ないと考えていませんか？
しかし治療には思わぬ出費がかかるもの。病院によっては差額ベッド代が高額なことも。
月額10万円ほどの金額を治療費としてあてることができない場合は、民間の保険を検討してみることをおすすめします。
【新年こそ保険を見直そう】
年の切り替わりと共に保険の見直しを検討してみませんか？
近年さまざまな法改正が重なり制度が複雑化し、正しい知識を得るのも大変です。
そんな時に心強いのが保険担当者。
直接疑問を解消でき、現在の状況に最適な商品と将来のことを考え直せる機会となるはずです。
