この記事は当サイトからマネーキャリアを予約した方限定の記事です。
金欠ヒヨコ新NISAって難しそう…
そんなあなたに向けて、
この記事では超初心者でも安心して新NISAを始められる方法をとことんやさしく解説していきます。
まる記事を書いているわたし自身、最初は投資なんて全然わからなくて不安だったけど、今では家計の大切な柱になってるよ！
- 投資に興味はあるけど怖くて始められない人
- 新NISAって結局何なの？と思ってる人
- 将来のお金が心配だけど何していいかわからない人
この記事を読めば、投資への不安がスッキリ解消されるだけでなく、NISAを始める具体的な方法がわかりますよ。
まる一緒に小さな一歩から始めてみよう♪
そもそも「投資」とは？ギャンブルじゃないの？
金欠ヒヨコ投資って、結局ギャンブルでしょ？
まるそれって実は大きな勘違い！詳しく解説していくね。
①投資はギャンブルではない
投資＝ギャンブルだから危ない！と言われることがありますが、結論から言うと投資はギャンブルではありません。
ギャンブルは「運任せ」で賭けるのに対し、投資は正しく運用することでリスクを抑えて資産を増やしていきます。
ギャンブルと投資の違い
| ギャンブル | 投資 | |
|---|---|---|
| 目的 | 短期間で大金を得る | 長期間でお金を育てる |
| リスク | 全額失う可能性が高い | 適切に行えばリスクを抑えられる |
| 根拠 | 運・偶然 | 企業の成長・経済発展 |
ちなみに、アメリカの代表的な株価指数の1つである「S＆P500」の過去の動きを見るとこんな感じ↓
途中で上がったり下がったりを繰り返していますが、長期的に見ると右肩上がりであることが分かりますね。
企業は常に新しいことにチャレンジして成長し続けています。
そんな企業にコツコツと長期間投資することで、あなたのお金も一緒に成長していく可能性があるのです。
まるつまり投資は、世界中の会社の価値が上がっていくのと一緒に、自分のお金も増えていく可能性がある仕組み。運任せのギャンブルとはまったく違います。
②預貯金だけでは目減りする
金欠ヒヨコいやいやそれでも投資はリスクまみれだよ！
銀行に預けておけばお金が減ることはないんだから、そっちのほうが安心だよ。
実はこれも大きな勘違い！
というのも今、日本では「インフレ」というものが進んでいます。
これはなにか？というと、物の値段がどんどん上がっているのです。
まるスーパーで買い物するとき、「あれ？前より高くなってる…」と感じること、ない？
モノの金額はどんどん上がっていきますが、銀行に預けたお金も増えているのか？というとそうではありませんよね。
だって銀行の金利は0.020%程度。100万円を1年間預けてももらえる利息はたったの200円しかありません。
金欠ヒヨコ銀行に預けてるだけだと、実質的にお金が減ってることになっちゃうんだね…これは知らなかった！
③なぜ今、投資が必要なの？
金欠ヒヨコでも、今まで投資なんてしなくても大丈夫だったよ？
まる確かにそう。昔の日本では投資をしなくても十分生活できたんだよね。
でも今は時代が変わってきています。これを見てください↓
| 昔（バブル期） | 今 | |
|---|---|---|
| 銀行金利 | 5-8% | 0.001% |
| 終身雇用 | あり | 崩壊 |
| 年金 | 手厚い | 不安 |
| 物価 | 安定 | 上昇中 |
特に、老後の資金問題は深刻。政府も「老後2000万円問題」として、自分でお金を準備することの大切さを訴えていますよね。
そんな中始まった新NISAは本当におすすめ。
税金を払わずにお金を育てることができるのは控えめに言ってバグ！
まる最初は不安だったけど、少しずつ勉強して始めてみたら、「もっと早く始めればよかった！」って思ったよ。
次の章からくわしく解説していくね。
新NISAって何？基本のキから理解しよう
新NISAとは？制度の概要をサクッと理解
新NISA（ニーサ）とは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。
通常、投資で利益が出ると約20%（正確には20.315%）の税金を払わなければいけないんですが…
新NISA口座で投資すれば、その税金が0円になります。ゼロです！！！
- NISA以外：税金約2万円 → 手取り約8万円
- 新NISA口座：税金0円 → 手取り10万円
まるこの差は大きいですよね。
新NISAのメリット・デメリットを正直に解説
新NISAはこれから投資を始める人にとってとても素晴らしい制度ですが、当然デメリットもあります。
まるここでは、新NISAのメリットデメリットを忖度なくご紹介しますね。
| 新NISAのメリット | 新NISAのデメリット |
|---|---|
| 資の利益が非課税（税金0円） 年間360万円まで投資できる いつでも始められて、いつでも売却できる 売却すると翌年に非課税枠が復活する 一生涯使える制度 | 元本割れ（投資したお金が減る）の可能性がある 選択肢が多くて最初は迷いやすい 旧NISAで投資した商品は移せない |
デメリットの「元本割れ」という文字を見て、「投資って怖いな」と思う人もいるかもしれません。
しかし、銀行預金の金利は0.001%。なのに物価は2～3%程度上がっているわけです。
つまり、預金だけだと実質的にお金の価値が下がっているわけです。
まる「預金に預けっぱなし」もリスクだということは理解しておきましょう！
つみたて投資枠と成長投資枠の使い分け
ちなみに、新NISAには2つの枠があります。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|
| 年間120万円までOK | 年間240万円まで |
| 金融庁が厳選した約270本の投資信託のみ | 投資信託に加えて個別株も購入可能 |
| 初心者におすすめ | 上級者向け |
つまり合計360万までOK！
ただ現実的には、年間360万円もフル活用できる人は限られています。
初心者の方はまずつみたて投資枠から始めるのがおすすめ。
まるわたしも最初はつみたて投資枠だったよ♪。
NISA口座を開設しよう
新NISA口座選びの比較ポイント
新NISAを始めるには、まず証券口座が必要。投資専用のお財布を作るイメージです！
金欠ヒヨコどこで作ればいいの？
まる選択肢は大きく分けて2つ。「銀行」「ネット証券」だよ！
店舗型金融機関 vs ネット証券
銀行の窓口だと、担当者さんが丁寧に教えてくれるから安心感は大きいですよね。
まるスマホでネットショッピングできるレベルなら、ネット証券の方が断然お得。操作も思ってるより簡単だよ！
ネット証券なら楽天証券 or SBI証券
ネット証券で有名なのは楽天証券とSBI証券ですが、普段愛用してるカードに合わせて選ぶのがベストです◎
- 楽天カードユーザー：楽天証券がスムーズ
- 三井住友カードユーザー：SBI証券との相性抜群
まる積立投資をクレカ決済にすると、ポイントがザクザク貯まるのが嬉しい！
私は楽天経済圏にどっぷり浸かっているので楽天証券で開設しています。
口座開設の流れ
いよいよここからが口座開設！
でも実は口座開設をやる前にやめてしまう人が本当に多いのが現状…。
まるここを乗り越えてしまえばあとは本当にラクになるので頑張りましょう！
開設までの流れ【楽天証券】
楽天証券の公式サイトから「口座開設」ボタンをクリック。
- 楽天を使ったことがある人
楽天市場やRakuten MobileなどでIDを持っているなら、そのIDとパスワードでログイン。
すでに登録してある情報（名前や住所など）が自動で入力されるので、手続きがとても楽になります。 - 楽天を初めて使う人
メールアドレスを入力するだけでOK。
入力後に「送信」ボタンを押すと、そのメールアドレスに手続きを続けるためのリンクが送られてきます。
メールを確認して、リンクをタップして次のステップに進みましょう。
楽天を使ったことがある人は、入力する項目が少なくて済むので時間短縮になります。初めての人でも、メールアドレス1つあれば簡単に始められますよ。
口座を作るときは、あなたが本当にあなたであることを証明する書類が必要です。提出方法は2つから選べます。
- 方法1：スマホで撮影（おすすめ！）
-
使える書類
- 運転免許証
- マイナンバーカード
書類をスマホで撮影して、自分の顔写真も撮影するだけ。とても簡単で、手続きも早く終わります。
マイナンバーカードを使うと、後で面倒な手続きが1つ省けるのでラッキーです！
- 方法2：書類をアップロード
-
使える書類
- 運転免許証、マイナンバーカード
- 健康保険証
- 住民票の写し、印鑑登録証明書
- 住民基本台帳カード
- パスポート（古いタイプのみ）など
書類をスマホやデジカメで撮影して、その画像をアップロードします。パソコンから申し込んでいても、スマホで撮影してアップロードできます。
名前、住所、生年月日などを正確に入力していきます。
納税方法に関しては
- 特定口座（源泉徴収あり）
- 特定口座（源泉徴収なし）
- 一般口座（源泉徴収なし）
の3つがありますが、初心者なら「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのがおすすめ。
楽天証券が税金を天引きしてくれるので、確定申告が不要になります！
NISA口座の選択については、「つみたてNISA」を選択しておきましょう。
ちなみに、口座開設時に「iDeCo」や「FX」なども申し込むことができます。NISA以外に気になるものがあればこちらも申し込んでおくとよいでしょう。
審査が通ると、楽天証券にログインするための情報が届きます。
- スマホ撮影の人
メールでログインIDが送られてくるので、すぐに使い始められます。 - 書類アップロードの人
郵便でログインIDとパスワードが送られてきます。
ログインできたら、マイナンバー（12桁の番号）を登録します。
※「スマホで本人確認」で開設した人は、この作業は不要です！
つみたてNISAは税務署でも審査があるため、さらに1〜2週間ほど時間がかかります。
全ての手続きが終われば、いよいよ投資スタートです。
口座開設方法【SBI証券】
SBI証券の公式サイトから「口座開設」ボタンをクリック。
メールアドレスの入力画面になるので、自分のアドレスを入力しましょう。
すると認証コードの入力を求められるので、メールに届いたコードをこちらに入力します。
名前、住所、生年月日などを正確に入力していきます。
「特定口座」に関しては
- 開設する（源泉徴収あり）
- 開設する（源泉徴収なし）
- 開設しない（源泉徴収なし）
の3つがありますが、初心者なら「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのがおすすめ。
SBI証券が税金を天引きしてくれるので、確定申告が不要になります！
「NISAの選択」については、「NISAを申し込む」「新規で開設する」を選択しておきましょう。
ちなみに、口座開設時に「iDeCo」なども申し込むことができます。気になる方はこちらも申し込んでおくとよいでしょう。
- 住信SBIネット銀行
申し込んでも申し込まなくてもどちらでもOKです。 - SBIマネーアシスタント
不要 - SBI証券ポイントサービス
申し込む
※三井住友ならVポイントがおすすめ
規約の確認ページに移るので、それぞれ開いて確認していきます。
確認が終わったら入力内容の確認→口座開設方法の選択と、順に進んでいきます。
口座開設は「ネットで開設」「郵送で開設」の2つがありますが、ネットで開設のほうがおすすめです。
口座を作るときは、あなたが本当にあなたであることを証明する書類が必要です。ここでは主にマイナンバーカードを使います。
- マイナンバーカードを撮影
- メールで受け取り、オンライン上で手続完了
- 自分の顔をその場で撮影
こちらをそれぞれ選択していき、すべて終わると申込み完了です。ここから審査に移りますが、1週間ほど時間がかかります。
審査が通ると、SBI証券から「審査完了」のメールが届きます。
ユーザーネームとログインパスワードを入力してログイン。
取引パスワードの設定に移るので、お好きなパスワードを設定します。
その後はお客様情報の入力に移ります。
画面の指示に従ってひとつずつ入力していきましょう。
振込先となる口座情報を入力していきます。
国内株式手数料プランは、「アクティブプラン」でOKです。
なお、配当金の受領方法は必ず「株式数比例配分方式」にチェックを入れておきましょう！
NISA口座で受け取る配当金が非課税になります。
そのあとの投資に関する質問はパパッと答えていきましょう。
最後に「関連サービス」への申し込み画面も出てきますが、これらは特に申し込まなくてOKです。
つみたて投資枠を始めてみよう〜商品選びから設定まで〜
金欠ヒヨコよし、NISA口座も開設したしさっそく買ってみようかな！
んで、何から始めればいいんだっけ？
まるNISAは2-3でも話したように、つみたて投資枠と成長投資枠の2種類があるよ。
初心者はまずつみたて投資枠から始めてみよう！
つみたて投資枠って何？
つみたて投資枠は、毎月決まった日に決まった金額を自動で投資してくれる仕組み。
年間120万円まで、税金ゼロで投資できます。
金欠ヒヨコで、何を買うの？
まるつみたて投資枠では「投資信託」という商品を買うことになります。初心者におすすめな選択肢は以下の2つ。
まるどっちも間違いない選択肢。私はオルカンをつみたててるよ！
つみたて設定をやってみよう
各証券会社のサイトやアプリに【つみたて投資枠】や【積立NISA】のメニューがあるので、そこから進めていきましょう。
まる今回は、私も利用している楽天証券を中心に解説します。SBI証券もほぼ同じです！
まず、いくら投資に回すかを決めておきましょう。
ちなみに投資信託は、①コツコツ積立と②自分でタイミングを見て一括購入という2つの買い方があります。
初心者なら積立がおすすめです。
購入資金の準備ができたら、さっそく投資したい銘柄を選びましょう。
楽天証券：マイページ→「NISA」→「商品を探す」
どの銘柄がいいかよくわからない人は、「らくらく投資」から選ぶのがおすすめ。
銘柄が決まったら、「積立設定」→「NISAつみたて投資枠」を選択し、つみたて金額を入力。
その他、以下のような設定も行います。
- 分配金コース：再投資型がおすすめ
- 目論見書を確認
- 引落方法と積立指定日を選択
給料日の翌日とか、忘れにくい日に設定するのがおすすめ。
「毎月25日」みたいに決めておくと、あとは勝手に引き落としされるから楽チン！
長く続けるコツ〜よくある失敗を避けよう〜
新NISA初心者がよくやってしまう失敗パターンは以下のとおりです。
対策も掲載しているので、事前にチェックしておきましょう！
失敗パターン①
値動きが気になって毎日チェック
- 積立設定したら、月1回だけチェック
- 長期投資だから短期の値動きは気にしない
- スマホアプリを消して見られないようにする
失敗パターン②
暴落時にパニックになって売却
- 暴落は投資につきものであると理解しておく
- 長期で見れば回復する可能性が高い
- むしろ安く買えるチャンスと考える
まるわたしも最初は毎日見ちゃって、一喜一憂してた…。でも見なくなったら心も平穏で、結果的に成果も良くなったよ！
第6章 よくある質問＆不安解消〜これで安心！〜
- いつでも売却できるの？
-
はい、いつでも売却できます！
ただ、基本は長期で持ち続けるのがおすすめです。短期で売買すると、せっかくの複利効果がもったいない！
- 元本割れしたらどうしよう？
-
投資である以上、元本割れ（投資したお金が減ること）は避けられません。でも、それを最小限に抑える方法はあります。それがこちら↓
元本割れリスクを抑える方法- 長期投資：10年以上の長期で投資する
- 分散投資：全世界や複数の会社に投資する
- 定期積立：時間を分散して投資する
まるわたしも最初は毎日ハラハラしてたけど、長期投資の勉強をしてから安心できるようになったよ。短期では元本割れもあるけど、長期なら歴史的に見てプラスになる可能性が高いんだよね。
- 途中で積立金額を変更できる？
-
はい、いつでも変更できます。
新NISAは柔軟性が高く、ライフスタイルの変化に合わせて設定を変更できるのも嬉しいポイント！
変更のタイミング例- 収入が増えた → 積立金額を増額
- 支出が増えた → 積立金額を減額
- 一時的に厳しい → 積立を一時停止
- 慣れてきた → 商品を追加
まるわたしも最初は月1,000円だったけど、慣れてきて少しずつ増やしていったよ。無理のない範囲で調整していこう！
おわりに 小さな一歩から始めよう
ここまで読んでくれて、ありがとうございます！
新NISAについて、少しでも「やってみようかな」と思ってもらえたでしょうか？
- 投資はギャンブルではなく、お金を育てる手段
- 新NISAは税金がかからない素晴らしい制度
- つみたて投資枠で月100円から始められる
- オルカンかS&P500の2択で十分
- 長期投資でコツコツ続けることが大切
まる「完璧に理解してから始めよう」と思うと、なかなか始められない…！まずは小さな金額で始めて、慣れながら勉強していくのが一番だよ♪
一緒に頑張ろう！
何か分からないことがあったら、また調べに来てね。みなさんの資産形成を心から応援しています♪
【免責事項・重要な注意事項】
- 本記事は情報提供を目的としており、投資勧誘を目的としたものではありません
- 投資には元本割れリスクがあります
- 最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください
- 税制や制度は変更される可能性があります
- 過去の運用実績は将来の結果を保証するものではありません
- 商品選択の際は目論見書等をよくお読みください
※2025年10月時点の情報を基に作成しています
