Risparmio, così il dipendente 30enne pianifica il suo portafoglio di Etf molto diversificato
Una strategia di diversificazione efficiente opera simultaneamente su più dimensioni: geografica, per mitigare i rischi specifici di singole aree e cogliere opportunità in mercati con differenti stadi di sviluppo; settoriale, sfruttando le diverse sensibilità ai cicli economici tra settori difensivi e ciclici; valutaria, particolarmente rilevante per gli investitori europei nell’attenuare l’impatto delle fluttuazioni dei tassi di cambio; e infine per tipologia di titolo
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Sono un lavoratore dipendente trentenne, con buon stipendio ed alta capacità di risparmio. Il mutuo residuo è di 130mila euro, la propensione al rischio è medio-alta. Ho avviato investimenti previdenziali versando il Tfr al fondo pensione.
Vi scrivo per chiedervi cosa ne pensate della mia intenzione di impostare il mio portafoglio prevalentemente in Etf, così suddivisi per asset class in un portafoglio 70/30 tra azionario e obbligazionario: 32,50% azionario mondiale (di cui 2,50% azionario ad alto dividendo),15% azionario Usa, 12,50% azionario Europa (di cui il 2,50% azionario con alto dividendo), 5% azionario Paesi Emergenti, 5% azionario mondiale Small Cap, 15% obbligazionario governativo (distribuito tra globale, Europa e Usa), 7,50% obbligazionario societario alto dividendo (distribuito tra Globale, Europa e Usa), 4% monetario, 2,50% oro, 1% Bitcoin.
Gli Etf sono tutti ad accumulo tranne le componenti ad alto dividendo (12,50% del totale) che ho scelto a distribuzione per avere un minimo di entrate cedolari.
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Visto che ho ancora una componente “satellite” del portafoglio fatta prevalentemente di azioni domestiche (Intesa, Unicredit, Enel) che vorrei liquidare a seguito dei guadagni dell’ultimo anno in favore della nuova asset allocation sopra indicata, volevo chiedere una vostra valutazione della distribuzione impostata, anche in ottica di sovra o sottopesare alcune componenti in ottica tattica per l’anno 2025.
P.S.
