運転資金の不足や、人件費の支払いにいち早く融資を受けたい…といった場合などには対処にスピード感が求められます。
ビジネスローンは上記のような悩みに寄り添うサービスで、審査が早く、原則保証人も担保もなしで利用できるメリットがあります。また、即日融資というサービスも増えています。
本記事ではビジネスローンのサービスを25個紹介し、より注目度の高い15サービスについてサービスのポイントや利用限度額などを調査し、選び方のポイントについてもわかりやすくまとめました。
おすすめサービスのピックアップ方法としては、既存のまとめサイト10個分の情報から、紹介されているビジネスローンを登場回数順にスコアリングしました。
各サイトで紹介頻度の高いものを登場回数順にまとめなおしているので、この記事を読めば効率良く注目すべきビジネスローンの情報を入手できるはずですので、ぜひ参考にしてください。
※スコアリングや掲載している企業情報などは2023年7月時点のものです。
目次 [非表示]
- ＜比較表＞ビジネスローンおすすめ15選
- 1.あんしんワイド／GMOあおぞらネット銀行株式会社
- 2.AGビジネスサポート／AGビジネスサポート株式会社
- 3.VIPローンカード BUSINESS／オリックス・クレジット株式会社
- 4.オージェイ／株式会社オージェイ
- 5.アクト・ウィル／ウィル株式会社
- 6.セゾンファンデックス／株式会社セゾンファンデックス
- 7.プロミス 自営者カードローン／SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
- 8.ビジネスパートナー／株式会社ビジネスパートナー
- 9.PayPay銀行／PayPay銀行株式会社
- 10.スタービジネスカードローン／株式会社東京スター銀行
- 11.ニチデン事業者ローン／株式会社日電社
- 12.フィンディ／株式会社福岡銀行
- 13.アコム ビジネスサポートカードローン／アコム株式会社
- 14.三井住友銀行 ビジネスセレクトローン／株式会社三井住友銀行
- 15.ビジネスローン「融活力」／株式会社三菱UFJ銀行
- その他おすすめのビジネスローン10選
- ビジネスローンの選び方のポイント6つ
- まとめ
＜比較表＞ビジネスローンおすすめ15選
本記事で紹介している15社の違いがひと目でわかる一覧表をご用意しました。短時間でサービスの比較をしていただけます。
1.あんしんワイド／GMOあおぞらネット銀行株式会社
融資（利用）枠型あんしんワイド | ビジネスローンサービスについて | 法人口座の開設 | GMOあおぞらネット銀行
- 金利が低く、借入・返済のしやすさに強みをもつ
- 創業初年度からの借り入れが可能
- 申込みから契約までオンラインで完結
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 0.9%～14.0％ |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人 |
| 返済方式（期間・回数） | ■約定返済（毎月25日に前月末の利用残高の5％ならびに前月分利息を引き落とし） ■随時返済（全額ないし元金の一部） |
2.AGビジネスサポート／AGビジネスサポート株式会社
- 最短即日融資が可能で、スピーディな対応に強みをもつ
- 申込みから契約までWEBで完結できる
- 毎月の返済は銀行口座引落の利用が可能
| 利用限度額 | 50万円～1,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 3.1％～18.0％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | ■法人（75歳まで） ■個人事業主（69歳まで） |
| 返済方式（期間・回数） | ■元利均等返済：最長5年（60回以内） ■元金一括返済：最長1年（12回以内） |
3.VIPローンカード BUSINESS／オリックス・クレジット株式会社
VIPローンカードBUSINESS(ビジネスローン) │ 各種ローン商品一覧 │ オリックス・クレジット
- 事業性資金だけでなくプライベートでも利用でき、柔軟な対応に強みをもつ
- オンラインで契約でき、融資は最短即日
- 借入・返済は、銀行やコンビニで利用が可能
| 利用限度額 | 50万～500万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 6.0％～17.8％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金（運転資金、つなぎ資金、仕入資金、納税資金など）、プライベートも可 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
| 返済方式（期間・回数） | ■新残高スライドリボルビング返済 ■元利込定額リボルビング返済） |
4.オージェイ／株式会社オージェイ
無担保融資 | 株式会社オージェイ | 安心と信頼の日本貸金業協会加盟
- スピーディな対応とシンプルな契約内容に強みをもつ
- 利用上限2,000万円で、まとまった資金が必要な際に利用しやすい
- 営業年数が短い法人でも借り入れが可能
| 利用限度額 | 30万円～2,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 10.0％～18.0％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
| 返済方式（期間・回数） | ■一括返済 ■元金均等 ■元利均等 ■自由返済 （1ヶ月（1回）～36ヶ月（36回）） |
5.アクト・ウィル／ウィル株式会社
- 大口融資が必要な中小企業に特化している
- 最大1億円までの融資が可能
- 代表者の連帯保証があれば、保証人・担保は原則不要
| 利用限度額 | 300万円〜1億円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 7.5%〜15.0% ※融資額に応じて金利優遇あり |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金（つなぎ資金、設備投資、事業拡大など） |
| 融資対象 | 法人（年商5,000万円以上） |
| 返済方式（期間・回数） | ■一括返済 ■分割返済（元金均等払い） |
6.セゾンファンデックス／株式会社セゾンファンデックス
- 個人事業主の様々な資金ニーズに対応している
- 利用可能枠の範囲内で、何度でも借入れができる
- 銀行融資までのつなぎや、運転資金での利用が可能
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 6.5～17.8％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金（開業資金を除く） |
| 融資対象 | 個人事業主 |
| 返済方式（期間・回数） | ■定額リボルビング方式：1～60ヶ月・1～60回、最終借入後原則5年 ■1回払い |
7.プロミス 自営者カードローン／SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
- 個人事業主に特化したビジネスカードローン
- 事業資金だけでなく、プライベート利用も可能
- 利用可能枠内であれば、繰り返し借り入れできる
| 利用限度額 | ～300万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 6.3％～17.8％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金、生計費 |
| 融資対象 | 個人事業主（20歳～65歳） |
| 返済方式（期間・回数） | 残高スライド元利定額返済方式 （最終借入後原則最長6年9か月／1～80回） |
8.ビジネスパートナー／株式会社ビジネスパートナー
- 来店不要で借り入れ可能な無担保のビジネスローン
- セブン銀行で24時間いつでも借入・返済ができる
- 事業資金の範囲内であれば、自由に利用可能
| 利用限度額 | 50万円〜500万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 9.98%〜18.0% |
| 融資スピード | 最短5日 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 （満20歳〜満69歳） |
| 返済方式（期間・回数） | 借入時残高スライド元金定額リボルビング返済 （最長5年（60回以内）） |
9.PayPay銀行／PayPay銀行株式会社
- 手数料や維持費が不要で、借入・返済のしやすさに強みをもつ
- 申し込みから借り入れまで、来店不要で完結
- 利用限度額までなら何度でも利用できる
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 1.8％～13.8％ |
| 融資スピード | 要問い合わせ |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | ■法人：会社の業歴2年以上または決算を2期終了、満20歳～満69歳 ■個人事業主：満20歳～満69歳 |
| 返済方式（期間・回数） | ■約定返済 ■全額返済 ■一部返済 |
10.スタービジネスカードローン／株式会社東京スター銀行
スタービジネスカードローン | スピーディーに小口の資金を調達したい 【東京スター銀行】
- 申し込みはWEB完結で、効率的な借り入れに強みをもつ
- 満69歳になるまで継続して利用できる
- スマホ・パソコン・全国ATMからいつでも借入・返済が可能
| 利用限度額 | 50万円～1,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 4.5％～14.5％ |
| 融資スピード | 最短5日 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 （満20歳〜満69歳） |
| 返済方式（期間・回数） | 残高スライドリボルビング方式 |
11.ニチデン事業者ローン／株式会社日電社
ビジネス・商工ローン | 大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫の消費者金融ニチデン
- 小口から大口まで、幅広いニーズに対応したビジネスローン
- 利用上限額は1億円で、1億円を超える融資も相談可能
- 最長20年のゆとりある長期返済ができる
| 利用限度額 | ～1億円（1億円以上要相談） |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 4.8%～17.52% |
| 融資スピード | 要問い合わせ |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
| 返済方式（期間・回数） | ■元金一括払・元利均等払・ボーナス併用返済 ■元金据置自由返済 （20年以内（1ヶ月～240ヶ月）、1～240回） |
12.フィンディ／株式会社福岡銀行
- 中小企業・個人事業主に特化しているビジネスローン
- 福岡銀行の口座を持たなくても利用が可能
- 決算書や確定申告書類の提出が不要で、手続きがしやすい
| 利用限度額 | 100万円～1,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 2.0%～14.0% |
| 融資スピード | 要問い合わせ |
| 資金使途 | 事業資金、運転資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
| 返済方式（期間・回数） | 元金均等毎月返済 |
13.アコム ビジネスサポートカードローン／アコム株式会社
【アコム公式】ビジネスサポートカードローン｜カードローン・キャッシングならアコム
- 業歴1年以上の個人事業主を対象としたビジネスローン
- 資金使途は自由で、柔軟な資金調達が可能
- 必要書類は直近1期分の確定申告書類のみ
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 12.0%～18.0% |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 自由 |
| 融資対象 | 個人事業主（業歴1年以上、当社基準を満たす方） |
| 返済方式（期間・回数） | 定率リボルビング方式 （最終借入日から最長8年7ヵ月、1～89回） |
14.三井住友銀行 ビジネスセレクトローン／株式会社三井住友銀行
資金の調達 中小企業向け融資 ビジネスセレクトローン ： 三井住友銀行
- 中小企業向けの融資に特化している
- 利用限度額は最大1億円で、大口の資金調達が可能
- 事業の運転資金や設備資金として利用ができる
| 利用限度額 | ～1億円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 2.125％～ |
| 融資スピード | 要問い合わせ |
| 資金使途 | 運転資金、設備資金（決算・賞与資金も可） |
| 融資対象 | 法人（業歴2年以上、当社基準を満たす方） |
| 返済方式（期間・回数） | 元金均等返済 |
15.ビジネスローン「融活力」／株式会社三菱UFJ銀行
- 商工会や税理士会関与先など、提携先の金利優遇に強みをもつ
- 最大5,000万円の大口融資が可能
- 原則無担保・第三者保証不要で利用できる
| 利用限度額 | ～5,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | ■提携ビジネスローン「融活力」：2.1％～9.0％ ■一般のビジネスローン「融活力」：2.35％～9.0％ |
| 融資スピード | 要問い合わせ |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人（業歴2年以上、当社基準を満たす方） |
| 返済方式（期間・回数） | 元金均等返済 |
その他おすすめのビジネスローン10選
キャレント／株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ
りそなビジネスローン「活動力」／株式会社りそな銀行
関西みらいビジネスローン「Speed on!」／株式会社関西みらい銀行
ビジネスローン（商工ローン）／三鷹産業株式会社
事業者ビジネスローン／株式会社ユニーファイナンス
クラウドバンクフィナンシャルサービス／クラウドバンク・フィナンシャルサービス株式会社
事業者向けビジネスローン／アイフル株式会社
静岡銀行 しずぎんビジネスクイックローン／株式会社静岡銀行
株式会社ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ／株式会社ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ
レイク「レイク de ビジネス」／新生フィナンシャル株式会社
ビジネスローンの選び方のポイント6つ
自社の条件に合ったビジネスローンを見つけるためには、様々なポイントを基準にして選定する必要があります。
ビジネスローンの利用時に確認が必須なポイントと、自社の希望によって選ぶべきサービスが変わるポイントに分けて紹介します。
ビジネスローンの利用時に確認が必須なポイント
ビジネスローンの検討時に必ず確認しておくべき事項は以下の3つです。
- 申込条件
- 保証人・担保の有無
- 返済方式
申込条件
まずはそのサービスをご自身が申込めるかについて確認しましょう。
業歴や年商に定めがある場合、年齢制限がある場合など、サービスごとに条件がある場合があります。
たとえば下記のような条件があるケースが見受けられます。
- 法人：年商5,000万円以上
- 法人：会社の業歴2年以上、または決算を2期終了、満20歳～万69才
- 個人事業主：69才まで
- 個人事業主：業歴1年以上、当社基準を満たす方
この記事のサービス紹介の中で”当社基準”となっている場合でも、多くはWebサイトに基準が明記されていますので、もれなくチェックしましょう。
保証人・担保の有無
事前に保証人・担保の有無について確認しましょう。
ビジネスローンは基本的に保証人・担保不要ですが、一部必要な場合があります。
もし保証人・担保を用意できない場合は、不要であるサービスを選ぶようにしましょう。
参考：もっと知りたい信用保証 ｜ 一般社団法人 全国信用保証協会連合会
信用保証料 ｜ 一般社団法人 全国信用保証協会連合会
返済方式
ビジネスローンを決める際は返済方式を必ず確認しましょう。
ビジネスローンでは以下のような返済方式があります。
| 返済方式 | 特徴 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| 元利均等返済方式 | 元金と利息の合計を毎月一定額返済する | 毎月定額なので、長期にわたる場合の返済計画が立てやすい。繰り上げ返済で支払う利息の軽減をすることも可能 | 返済当初は利息の返済の割合が多く、元金が減るペースが遅い |
| 元金返済方式 | 借入元金を返済回数で割った額に、残高に対する利息を上乗せして返済する | 毎月、一定額の元金を返済するため元利均等方式と比べて借入残高の減るスピードが速く、利息の総支払額が少なく済む | 返済を初めてしばらくの間は、返済額につく残高に対する利息の割合が大きく、返済の負担が大きい |
| 残高スライドリボルビング方式 | 借入残高に応じて毎回の返済額が変動する | 利息は最低額毎月支払う必要があるが、毎月の借入の元金の返済額を柔軟に調整することができる | 手数料率が比較的高く返済期間が長期化すると、応じて利息の支払い総額が膨らむ |
参考：【イー・ローン】ローンの基礎知識 – 返済方式（返済方法）｜賢い借り方｜ローンの検索・比較・申込みならイー・ローン
上記でも紹介しているとおり、返済方式によって返済の種類や資金繰りの柔軟性などが異なります。
借入後に資金繰りの悪化を引き起こさないためにも、長期間にわたる返済プランなどで結果的に経営負担を大きくしないよう注意しましょう。
繰上返済を利用するなどの方法で事業状況によって返済期間を短縮することも考えられますので、金融機関や税理士、会計士に事前に返済方式の選択や返済プランについて相談するのがよいでしょう。
参考：ビジネスローンと銀行融資の違いについて＆お得な利用方法を紹介 | イーデス
経営者210人に聞いた「ビジネスローン利用状況調査」 | りそなCollaborare
ビジネスローンの返済方法について解説うまく返すにはどうすればいい？｜ビジネスローン・事業資金借入ならアクト・ウィル株式会社
自社の希望によって選ぶべきサービスが変わるポイント
自社が何を重視するかで、どのビジネスローンを選ぶべきかが変わります。その基準とか以下の通りです。
- 融資スピードの速さで選ぶ
- 借入限度額で選ぶ
- 金利の低さで選ぶ
それぞれについて解説いたします。
融資スピードの速さで選ぶ
まず、希望の期日までに融資が受けられそうかを重視して選ぶ方法があります。
運転資金の不足、取引先への支払いにトラブルが起きそう、などの切迫した状況の方にとってはビジネスローンを利用する最大のメリットは融資スピードの速さと言えます。
オンラインで申請から借入、返済まで完結できるサービスが最も利便性が高くおすすめです。
理由は、
- 窓口に赴く必要がない
- 必要書類もオンラインで提出できるため郵送や持ち込みのための時間や手間を省ける
- 返済もネットバンクの口座があれば移動の時間も省くことができる
のようなメリットがあり、とにかく時間がないという方にはおすすめできます。
上記の理由から、急な資金需要への対応がもとめられる場合、最もタイムリーに資金の調達が可能です。
手続きや書類の提出・受け取りに、窓口や郵送を手段としている場合、いくら審査が速く条件がやさしい場合でも取引開始までに数日要してしまいます。
オンライン簡潔のサービスを即日にでも取引をしたい場合は、手続き完了までの間に書類の郵送や窓口での手続きがないことも確認しましょう。
借入限度額の大きさで選ぶ
その次に希望金額で借り入れられるかどうかで選ぶ方法があります。
資本投資・設備購入・売上拡大のために資金調達しなければならなく、1,000万円から1億円ほど必要になるような場合もあります。
以下は、借入額の上限が1億円までのサービスです。
利用可能な上限額はサービスによって1,000万円以上の差がある場合もあります。
一般的に、ビジネスローンのサービスの上限額は数百万円が目安になります。
ただし、上限の借入金額が大きいからといって、必ずしも希望通りの金額を借りられるとは限らない点は注意しましょう。
金利の低さで選ぶ
3つ目に、金利が低いかどうかで選ぶ方法があります。
金利の相場は以下の通りです。
| ビジネスローンの種類 | 金利の相場 |
|---|---|
| メガバンク | 1.0％～14.0％ |
| ネット銀行 | 3.1％～13.8％ |
| 地方銀行 | 2.7％～14.9％ |
| ノンバンク | 5.0％～18.0％ |
一般的には、銀行系のビジネスローンのほうが、その他ノンバンク系のサービスと比較して金利が安いと言えます。
メガバンクが最も平均の金利が低いですが、下記のような特徴がある点は注意しないといけません。
- 審査期間が長い
- 保証人が必要になる場合がある
- 融資期間が短い
まとめ
本記事ではビジネスローンのサービスを25個紹介し、より注目度の高い15サービスについてサービスのポイントや利用限度額などを調査しご紹介いたしました。
自社の条件に合ったビジネスローンを選ぶためには、以下のポイントを必ずチェックしましょう。
- 申込条件
- 保証人・担保の有無
- 返済方式
また、自社が重視する基準によって、選ぶべきビジネスローンが変わります。その基準は、大きく以下の3つに分けられます。
- 融資スピードの速さで選ぶ
- 借入限度額で選ぶ
- 金利の低さで選ぶ
大きな金額の借り入れが必要な場合、ビジネスローンでも1億円以上の借入が可能なサービスをご紹介しています。
金利の低さを重要視するのであれば、比較的メガバンクの金利設定が低いですが、利息を含めた返済総額の見積もりが出てから検討することをおすすめいたします。
本記事がビジネスローンの利用を検討されている方のサービス選定の一助になれば幸いです。