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法人カードの選び方に沿ったおすすめのカード紹介
法人カードの選び方は、事業規模や従業員数、利用している会計ソフト、還元率の高さといった求める要素で変わります。
以下、重視する要素のリストを参考にしながら、最適なクレジットカードを選択しましょう。
クレジットカードを選択する基準を定めた上で、4つの重視ポイントに沿って、おすすめのカードを紹介していきます。
コスト重視の方には、年会費無料の三井住友ビジネス オーナーズ
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％～2.5％ |
| ETCカード | 年会費無料（前年度に一度も利用なければ年会費550円） |
| 付帯保険 | 海外旅行（最大2,000万円） |
| 締め日・支払日 | 月末締め・翌月26日払い |
| 発行スピード | 最短３営業日 |
| 経費精算 |
楽楽精算 |
| キャッシュフロー |
57日 |
| 電子マネー/スマホ | iD / Apple Pay |
| 追加カード | 19枚まで |
| 支払い口座 | 法人口座/個人口座 ※個人事業主は個人口座 |
出典元：三井住友ビジネスカード公式サイト
コストを重視する方におすすめの法人カードは、三井住友ビジネス オーナーズカードです。
年会費無料に加え、ETCカードも無料（前年度に一度も利用が無ければ年会費550円）のため、コストを抑えたい方には最適なカードといえます。
還元率重視の方には、基本還元率1.5%のAirカード
| 年会費 | 本会員 5,500円（税込） 使用者 3,300円（税込） |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.5％ |
| ETCカード | 年会費無料 |
| 付帯保険 | ショッピング保険(最高100万円) |
| 締め日・支払日 | 15日締め・翌月10日支払い |
| 発行スピード | 通常1ヶ月 |
| 経費精算 |
弥生 freee ソリマチ |
| キャッシュフロー |
56日 |
| 電子マネー/スマホ | QUICPay |
| 追加カード | 3枚まで(4枚以上は要相談) |
| 支払い口座 | 法人口座/屋号付き口座、個人名義口座 |
出典元：Airカード公式サイト
還元率を重視する方におすすめの法人カードは、Airカードです。
基本還元率が1.5%と非常に高く、他の法人カードと比較しても1.5倍～3倍の高さを誇るため、還元率重視の方にとって最適のカードといえます。
経費精算・経費管理の効率化を重視する方には、JCB法人カード
| 年会費 | 1,375円(税込) （初年度無料） |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％～1.5％ |
| ETCカード | 年会費無料 |
| 付帯保険 | 海外旅行(最大3,000万円) 国内旅行(最大3,000万円) ショッピング(最大100万円) |
| 締め日・支払日 | 15日締め・翌月10日支払い |
| 発行スピード | 通常2～3週間 |
| 経費精算 |
会計freee 弥生会計 |
| キャッシュフロー |
- |
| 電子マネー/スマホ | QUICPay |
| 支払い口座 | 法人口座/個人口座 ※個人事業主は個人口座 |
出典元：JCB法人カード公式サイト
経費管理の効率化を重視する方におすすめの法人カードは、JCB法人カードです。
経費精算ツール連携に3種類（会計freee・弥生会計・ソリマチ）と、他のカードと比較して幅広く対応しているため、経費管理の効率化におすすめのカードといえます。
カード利用明細データ連携によって、自動反映された利用データに基づいて経費申請を行うため、入力の時間削減と申請漏れ、遅れの防止につながります。加えて、交通系ICカードの連携によって、精算入力時間の大幅な効率化も可能です。
付帯サービスを重視する方には、ラグジュアリーカード（法人ブラック）
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％～2.5％ |
| ETCカード | 年会費無料（前年度に一度も利用なければ年会費550円） |
| 付帯保険 | 海外旅行（最大2,000万円） |
| 締め日・支払日 | 月末締め・翌月26日払い |
| 発行スピード | 最短３営業日 |
| 経費精算 |
楽楽精算 |
| キャッシュフロー |
57日 |
| 電子マネー/スマホ | iD / Apple Pay |
| 追加カード | 19枚まで |
| 支払い口座 | 法人口座/個人口座 ※個人事業主は個人口座 |
付帯サービス重視の方におすすめの法人カードは、ラグジュアリーカード（法人ブラック）です。
国内外のあらゆるネットワークと知識を兼ね備えたコンサルタントにいつでも相談や依頼ができます。 例えば、急な出張時の航空券予約や宿泊先の予約、贈答品、最高級の食事など、あらゆる相談に対応してくれるため、サービス重視の方にとっては最適なカードといえるでしょう。
法人カード・ビジネスカードとは？
法人カードとは、ビジネス用途のクレジットカードのことを指します。特徴として、カード利用枠が大きいことや従業員用にカード発行ができるなど、ビジネスで役立つ機能が豊富です。
法人カードは、ビジネスカードとコーポレートカードに分けられ、中小企業や個人事業主向けがビジネスカード、大手企業向けがコーポレートカードと言われています。
ビジネスカードとは、「法人カード」の一種で、ビジネス上の用途に向いているクレジットカードのことです。
主に個人事業主や小規模の中小企業向けに作られており、引き落とし口座は主に法人口座となりますが、個人与信で作れる場合もあるので個人事業主でも作成することができます。
一般的には追加で発行可能なカードの利用者が20名以下の場合にはビジネスカードと呼ばれることが多いようです。
またビジネスカードは、コーポレートカードと比較し、特典が豊富な点も魅力の一つです。
例えば、福利厚生代行サービスや出張などの飛行機・新幹線の予約サポートなど、充実しております。
| ビジネスカード |
|
|---|
コーポレートカードとは？
法人カードの中でも、カードを使用する人数が20名以上の大企業に向けて発行されるものは「コーポレートカード」と呼ばれます。
大企業向けなこともあり、利用限度額が高く設定されており、それぞれの追加カードに利用限度額を設定できるなどの特徴があります。
ここでビジネスカードとコーポレートカードの違いを整理しておきます。
| コーポレートカード |
|
|---|
基本的にクレジットカードの機能として大きな違いはありませんが、利用限度額や子カードの利用者の数の違いなどがビジネスカードとコーポレートカードの違いと言えるでしょう。
カードの名義は法人に所属する個人となり、引落とし銀行口座は法人名義の口座になる。会社の経費をコーポレートカードで支払うと、立替金の清算が無くなり、経理に関する業務の負担が軽くなるというメリットがある。なお、従業員20名以上の大手企業向けに発行されるものをコーポレートカード、従業員20名未満の中小企業向けに発行されるものをビジネスカード、総称して法人カードと呼び分ける例がある。
引用元 キャッシュレス関連用語集 - 経済産業省
法人カードと個人カードの相違点
法人カードには、企業組織のメンバー用に追加カードが複数枚発行できるという特徴があります。
一方、個人向けのクレジットカードも追加でカードが発行できるようになっていますが、本会員の家族向けの「家族カード」となっています。
| カード種別 | 発行できるカード | 発行対象 | 枚数 |
|---|---|---|---|
| 法人カード・ビジネスカード | 追加カード | 従業員 | 複数枚発行可能 |
| 個人カード | 家族カード | 本会員の家族 | 枚数に限りあり |
法人カードは企業向けのため、発行できる枚数も多く、カードによっては制限なく発行することも可能です。
付帯サービスがビジネス特化である点
カードにもよりますが、ビジネスカードにはスポーツクラブなどの施設の優待や健康診断が割引で受けられるサービスなどが付帯されていることがあります。
代表者だけでなく一般社員への福利厚生にも活用できるので、自社で利用価値のあるサービスを提供してくれるカードを選ぶとよいでしょう。
これらは個人カードにはないサービスといえるでしょう。
また、社員の出張だけでなく、研修や慰安旅行などの社内行事で海外旅行に行く場合も、海外でのキャッシングが利用できます。
保険によって海外でのトラブルも保証されるので、別途保険をかける必要がなく、経費削減にもつながるでしょう。
引き落とし口座が、主に法人口座である点
ビジネスカードは、ショッピングで利用した分の引き落とし用に、金融機関の法人口座を指定することができます。
個人カードは基本的に個人の口座に限定されます。
| ビジネスカード | 法人口座 |
|---|---|
| 個人カード | 個人口座 |
法人口座に引き落としをまとめることで経費を一元管理することができ、無駄な出費の削減につながるためメリットといえるでしょう。
個人カードに比べ利用限度額が高く設定されている点
一般的に法人カードの
ここでは法人カードをさらにコーポレートカードとビジネスカードに分けて個人カードとの比較を行なっています。
| 利用限度額(一般カード)の目安 | |
|---|---|
| コーポレートカード | 20万円～500万円 |
| ビジネスカード | 20万円～300万円 |
| 個人カード | 10万円～100万円 |
このように利用限度額が大きく異なっているのがわかると思います。
これは個人よりも会社や個人事業主の方が収入があり、支払い能力が高いと判断されるためです。
ただ、発行会社によって利用限度額は異なるので注意が必要です。
また、利用限度額は審査によって決められるので、必ずしも限度額の枠が最高額になるとは限りません。
また、利用限度額が100万円のカードを複数枚用意することもできますが、カードは枚数が増えるほど審査が厳しくなる傾向があります。審査の厳しさや管理の手間を考えると、限度額の高い法人カード1枚にまとめるほうが現実的といえるでしょう。
引用元 三井住友カード
法人カードのメリット
ビジネスカードには、個人カードでは得られないメリットが複数存在するので、確認していきたいと思います。
- ホテルやレストランを優待価格で楽しめる
- 経費が見える化して経費削減につながる
- 経費の支払いでポイントが貯まって経費削減に利用できる
ホテルやレストランを優待価格で楽しめる
ビジネスでは、出張でホテルに滞在したり、会食などでレストランを利用する機会が多々あるかと思います。
そんな時でもビジネスカードがあれば、優待価格でホテル滞在や食事が楽しめることができます。
例えば、アメリカン・エキスプレスR・ビジネス・ゴールド・カードなら「ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン」を利用すると、所定のコース料金を1名分無料で楽しめます。
経費が見える化して経費削減につながる
ビジネス関係の社費・経費はすべてクレジットカードで支払うようにしておけば、プライベートのお金の管理とは明確に分けることができ、会計上の支出管理がしやすくなります。
クレジットカードの利点として利用明細がまとめられ、支出を一眼で見ることができる点があります。
実際に、編集部が法人カードを発行した60名に対して行った調査でも、「会社で現金を管理する必要がなくなる」という理由でビジネスカードを発行すると回答した方が最も多く、より簡素な経費管理を求めていることがわかります。
1ヶ月単位で利用状況をチェックできるため、経費がどこに割かれているのか、どの部分を経費削減できるのかを簡単に見ることができるようになります。
最近は紙媒体の郵送ではなく、インターネット上でリアルタイムで支払い状況を確認できるのでさらに経費の管理がしやすくなるでしょう。
他にも多くのビジネスカードは経費精算ソフトと連携することができ、さらに利便性を高めることができるようになっています。
ただ、どのソフトと連携可能かは発行会社によって異なるので、申し込む前にチェックしておく必要があります。
経費の支払いでポイントが貯まって経費削減に利用できる
ビジネス上の支払いや備品の購入などの経費としての利用ごとにマイレージやポイントが貯まれば、経費節減につなげることができる可能性もあります。
しかも、複数名の社員にカードを所持させている場合、それぞれのカードに貯まったポイントを親カードにまとめて使うこともできます。
ビジネスカードであれば経費の支払いでためたポイントを翌月の経費の支払いに充当して経費の削減ということも可能になります。
法人・個人クレジットカードのポイントやマイルを上手に貯めて利用すると、ANAやJALなどの飛行機の利用やリッツカールトンやマリオットホテル等の高級ホテルに無料で宿泊できるようになります。
引用元 法人・個人のクレジットカードのポイントやマイルを爆貯めして、0円で飛行機搭乗＆高級ホテルの宿泊を実現させる効果的な活用法 ～経営者＆開業医向けのポイ活 ”P活”～|PR TIMES
法人カードのデメリット
ビジネスカードのデメリットとして、これまでは「キャッシング」「リボ払い」「分割払い」などができないことが指摘されていましたが、現在は「キャッシング」「リボ払い」「分割払い」が利用できるカードも増えており、個人カードと比べてのデメリットはなくなりつつあります。
そのため、今あるビジネスカードのデメリットは主に以下の2点です。
年会費がかかってしまう場合が多い
個人カードでは年会費が無料、あるいは1回以上の利用で実質無料になるカードも多いのに対し、ビジネスカードは基本的に年会費が必要なものが多いです。
とはいえ、前述のように社費としての経費の支払いなど、日常でカードを使えば使うほど、マイレージやポイントが貯まるので、年会費を支払ってでも利用するメリットがあるといえるでしょう。
ちなみに、年会費が無料のカードもありますが、それらは以下の3つのタイプに分けられます。
- 永年年会費無料：発行時点からそれ以降含めて年会費が不要
- 初年度年会費無料：発行年度は年会費が免除されるが2年目以降は必要
- キャンペーンで年会費無料：キャンペーン期間内の申請で年会費が無料になるが一定の利用条件がある
年会費無料が必ずしも永年年会費無料を指しているわけではない点には注意が必要です。
ちなみに年会費無料の法人カードの一覧は、下記なのでご参考にしてください。
分割払いができないビジネスカードが多い
個人カードの場合は、リボ払いや分割払いなど多様な支払い方法が可能だが、法人カードの場合は基本一括払いとなってしまいます。
駆け出しの個人事業主の方や法人設立直後のオーナー経営者は、キャッシュフローが短くなり痛手になりかねません。
しかし本記事でご紹介している三井住友カード ビジネスオーナーズであれば、リボ払いや分割払いに対応しているため、キャッシュフローの改善に繋がります。
ビジネスオーナーズおよびビジネスカード for Ownersはリボ払いや分割払いをご利用いただけます。
引用元 FAQ詳細 -ビジネスカードでリボ払いや分割払いは利用できますか？ | 三井住友カード株式会社
法人カード・ビジネスカードを発行する方法
法人カード・ビジネスカードは会社や個人事業主に対して発行されるクレジットカードです。
個人向けカードと比較すると申し込みに必要な書類や審査のポイント、特典の内容などが異なります。
カードを発行する方法も個人カードとは異なる点があるため、発行する方法と流れを紹介していきます。
法人カード・ビジネスカードの作成方法は、主にインターネットと郵送での申し込みがあります。
一般的に、インターネットでの申し込みの方が発行までの期間が短くなります。
インターネットによる申し込みのおおまかな流れは以下の通りです。
カード会社により細かな手順は異なりますが、およそこのような流れで進みます。
カードの申し込みに必要な書類の提出方法は、オンラインで書類をアップロードする場合もあれば、郵送が必要な場合もあります。
カード会社により異なりますので事前に確認しておきましょう。
カード申し込みから手元にかかるまでの期間は、一般的に2～3週間ほどかかります。
個人カードに比べ必要書類が多く、カードの種類によっては郵送でのやりとりも発生することがあるため時間がかかることがあります。
申し込みは時間に余裕を持って行いましょう。
申し込むカードを選択する
ビジネスカードとコーポレートカードのどちらを作成するかは従業員数など会社の規模で決めるのが良いでしょう。
また、カードの種類によってその特徴や特典の内容は異なります。様々な種類のカードがあり迷ってしまいますが、カードを選ぶ際には以下のようなポイントを基準にして選んでみてください。
カードの種類によってメリット・デメリットは異なるため、何を重視してカードを選ぶのかを考慮する必要があります。
例えば、海外出張が多い場合は海外旅行傷害保険や国際線航空券の手配サービス、空港ラウンジの無料利用特典などが付帯しているカードが最適です。
クレジットカードを選ぶ上で重要なポイントを尋ねた結果、「年会費」（26.3%）が最も多く、僅差で「ポイント還元率」（26.1%）が続いた。
引用元 クレジットカードを選ぶときに重視すること 2位「ポイント還元率」、1位は？｜ITmedia
クレジットカードを申し込むために必要な書類
法人カードの申し込みには以下の書類が必要です。
ただし、カードの種類によって必要な書類は異なりますので事前にご確認ください。
三井住友カード ビジネスオーナーズのように決算書や登記簿謄本が不要なカードもあります。
まだ起業して間もない経営者でも発行が可能になっています。
引き落とし先の銀行口座を設定
法人カードの場合、引き落とし用の法人口座を申し込み時に申請する必要があります。
ただし、個人事業主の場合は個人の口座で申請可能です。
銀行口座は申し込み時に必ず必要になりますので、カードの申し込みの前に用意しておくとスムーズに手続きを行えます。
カードの審査を受ける
個人向けクレジットカードと同様に発行時には必ず審査が行われます。
経営者個人の審査に加え、法人としての審査も行われるので、個人カードより審査が厳しく時間がかかることが多いようです。
審査の基準は公開されていませんが、次のような点を確認されると言われています。
- 経営実績（事業年数など）
- 財務状況
- 信用情報
会社を設立したばかりの場合は審査に通るのは難しいと思われるかもしれませんが、法人カードの中には比較的審査が甘いものもあり、設立1年未満でもカードを作ることは可能です。
法人カード・ビジネスカードが発行される
無事に審査を通過すると、カードが発行されます。
手元にカードが届いたら、すぐに裏面にサインしておきましょう。
個人カードと同様に、裏面にサインのないクレジットカードは利用できません。
サインは社名ではなく、名義人の個人名となります。法人カードであっても契約者以外がカードを使うことはできませんので、名義人以外の社員や家族などにカードを貸すことはできません。
名義人とは異なる従業員がカードを使う場合は、従業員名義の追加カードを発行する必要がありますのでご注意ください。
法人カード・ビジネスカードに関するよくある質問
- Q 法人カードの選び方は？
-
A
・年会費が安く、維持コストがかからないか
・社員などが利用する機会の多いビジネスサービスが付帯しているか
・経費精算ソフトとの連携が可能で経費管理が楽にできるか
・キャッシュフローが長く、収支管理がしやすくなるか - >>詳しくはこちら
- >>おすすめランキングはこちら
- Q 法人カード・ビジネスカードとは？
-
A
法人カード・ビジネスカードとは、個人事業主や中小企業向けのクレジットカードです。法人口座からの引き落としが原則ですが、個人与信のカードも一部存在するため、すぐにカードが必要な個人事業主にも最適です。
また、法人カードはビジネスカードとコーポレートカードに分けられます。一般的には、中小企業や個人事業主向けがビジネスカード、大手企業向けがコーポレートカードと言われています。 - >>人気のビジネスカードを比較して選ぶ
- Q ビジネスカードの用途は？
- A 主に経費の一元管理やキャッシュフローの改善に使用されます。中には経費精算ソフトの優待があるカードもあり経費が見やすくなります。
- Q 法人カード・ビジネスカードを選ぶ軸は？
-
A
1.年会費
2.ポイント還元率
3.締め日・支払日
4.ビジネス優待
をチェックすると良いでしょう。
- Q ビジネスカードの申し込みに必要な書類は何？
-
A
申し込みに必要な書類は主に
1.入会申込書
2.法人の本人確認書類
3.法人代表者の本人確認資料
の3つです。
- Q ビジネスカードを持つメリットとは？
-
A
主なメリットは以下の3点です。
1.急ぎの支払いに対応できる
2.プライベートと明確に分けられて、管理ができる
3.会社としての支払いをクレジットカードで行うことで、ポイントが貯まる
- Q 法人カードと個人カードは何が違う？
-
A
法人カードと個人カードの違いとしては主に以下の3点に違いがあります。
1.付帯サービスの違い
2.引き落とし口座の違い
3.利用限度枠の違い
- Q 法人カードは何枚作ることができる？
-
A
法人カードは原則枚数制限はありません。
しかし、経費の管理がしやすいように1枚のクレジットカードにまとめる方がよいでしょう。
- Q ビジネスカードの発行スピードはどの程度か？
- A カードによって審査からカード発行までの日数は異なりますが、最短で3営業日で発行が可能です。
- Q 法人カードを作る手順は？
-
A
法人カードを発行するまでの主な流れは、
1.法人銀行口座を開設
2.必要書類の準備
3.お申し込み
4.審査・発行
の順番になります。
必要書類は、「登記簿謄本」と「代表者の本人確認書類」の2点になります。
- Q ビジネスカードのデメリットとは？
-
A
主なデメリットは下記の3点です。
1.年会費がかかる
2.ポイント還元率が低い
3.審査が厳しい
