オンライン完結のファクタリングって実際どうなの?流れや注意点まで徹底解説!
2022/06/30
2022/12/28
会社を経営していると、土日祝日関係なく現金が必要になることが多々あるかと思います。
「土日祝日でも入金可能なファクタリング会社はあるの?」
「困ったときすぐに対応してくれるファクタリング会社はある?」
とお悩みの方に向けて、本記事では、
・土日祝日でも入金可能なファクタリング会社
・土日祝日でも申し込み可能なファクタリング会社
をご紹介します。
土日祝日に即日現金化するための注意点も合わせてご紹介しているので最後までお読みください。
目次
ファクタリングとは、取引先の売掛金などの売掛債権を利用して資金調達する方法です。
一般的な資金調達方法である銀行融資やカードローンの場合、資金調達をする会社の信用力が非常に重要になります。信用力が低いと審査に通らず、銀行融資やカードローンの利用はできません。
一方、ファクタリングの場合は、自社の信用力は影響せず、売掛先の信用力が高ければ利用が可能です。自社の信用力が低くても利用できる資金調達方法として近年、非常に注目されています。
またファクタリングは、銀行融資やカードローンと比べ審査や入金のスピードが速いのが特徴です。ファクタリング会社によっては即日で資金調達をすることもできます。
最近ではオンラインで申し込みから資金調達まで完結できるファクタリング会社も増えており、全国どこにいても気軽に利用できるのが特徴です。
会社を経営していると、土日関係なく現金が必要になる場面は多々あります。
しかし、多くの金融機関は土日祝日が定休日となっており、平日以外営業していないケースがほとんどです。銀行融資やカードローンでは土日祝日に即日で資金調達することは難しいでしょう。
ファクタリングであれば、最短即日で資金調達することが可能で、土日祝日でも対応している会社もあります。
ほとんどのファクタリング会社では、一般的な企業と同じく土日祝日は定休日となっていることが多く、土日祝日でも利用可能なファクタリング会社の数は少ないです。
また、土日祝日対応のファクタリング会社といっても
・土日祝日に入金可能なファクタリング会社
・土日祝日に審査が可能で入金は翌営業日のファクタリング会社
の2パターンがあります。
ここからは
・土日祝日でも入金可能なファクタリング会社
・土日祝日でも申し込み可能なファクタリン会社
をそれぞれご紹介します。
えんナビは24時間365日、年中無休で対応しているファクタリング会社です。
えんナビのメリットはオンラインで申し込みから入金まで完結できるので、全国どこからでも利用できることでしょう。会社は東京都台東区にありますが、来店不要で契約ができます。契約までの時間は約45分、Webで受けられる簡単査定なら30秒で結果がわかります。
また、個人事業主でも売掛債権があれば対応可能です。最低取扱金額は50万円からなので、少額利用は難しいでしょう。
必要書類は2つのみで公的証書は求められないので、急な資金調達でも焦って書類をかき集める必要はありません。
24時間365日即日入金可能なので、土曜に申し込みをすれば日曜には入金が完了します。土日祝日に確実に資金調達する必要がある方には最もおすすめのファクタリング会社です。
◆えんナビの特徴
入金までの最短スピード:最短即日
手数料:5.0%~
買取額の下限~上限:50万~5,000万円
種類:2社間、3社間
取引対象:法人、個人
契約スタイル:オンライン、対面
対応エリア:全国
◆えんナビの概要
会社名:株式会社インターテック
電話番号:0120-007-567
対応時間:24時間年中無休
住所:東京都台東区東上野3丁目5-9 本池田第二ビル4階
資本金:不明
labolは個人事業主やフリーランス専門の2社間ファクタリングサービスを提供している東京都世田谷のファクタリング会社です。
24時間365日即日入金可能で、審査も最短60分で完了するため、とにかく資金調達を急ぎたい方におすすめです。
また、手数料が一律10%とわかりやすいのも特徴です。ただし、信用力が高い売掛金を持っていても必ず10%の手数料がかかるため、手数料を抑えたいという方は複数社比較検討すると良いでしょう。
また、labolは法人対応しておらず、個人事業主やフリーランス専門のファクタリング会社のため、個人事業主やフリーランスならではの相談に柔軟に対応してくれるでしょう。
◆labolの特徴
入金までの最短スピード:最短即日
手数料:一律10%
買取額の下限~上限:1万円から
種類:2社間
取引対象:個人
契約スタイル:オンライン
対応エリア:全国
◆labolの概要
会社名:株式会社ラボル
電話番号:記載なし(WEBお問い合わせ)
対応時間:記載なし(24時間WEBお問い合わせ)
住所:東京都世田谷区用賀四丁目10番1号世田谷ビジネススクエア タワー 24階
資本金:5000万円
OLTAは申し込みから入金までオンラインで完結できる東京都港区のファクタリング会社です。Webで24時間365日申し込みが可能です。法人、個人どちらにも対応しており、手数料が2%~9%と低いのが特徴です。
OLTAのメリットは、オンラインで取引を完結できるので全国どこからでも利用できるという点です。また入金スピードが最短即日と、非常に早いのもメリットです。
一方、デメリットについては3社間ファクタリングの取り扱いがないことです。対応可能なのは2社間ファクタリングのみのため、注意が必要です。
OLTAは、できるだけ手間や時間をかけずにファクタリングを利用したい、さらに手数料も安く抑えたいという方におすすめのファクタリング会社です。
◆OLTAの特徴
入金までの最短スピード:最短即日
手数料:2%〜9%
買取額の下限~上限:記載なし
種類:2社間
取引対象:法人・個人
契約スタイル:オンライン
対応エリア:全国
◆OLTAの概要
会社名:OLTA株式会社
電話番号:03-5843-0488
対応時間:平日10:30~18:00
住所:東京都港区南青山一丁目15番41号 VORT南青山Ⅱ3階
資本金:25億4,361万円
ファクタリングZEROは西日本エリア限定でファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社です。最短で即日入金が可能で、土日祝日でも審査を行っているので、とにかく早く資金調達が必要な方におすすめです。
2社間ファクタリングに対応しており、手数料が1.5%~10%と低く設定されているのが特徴です。2社間ファクタリングは取引先に知られずに資金調達ができるのがメリットです。
◆ファクタリングZEROの特徴
入金までの最短スピード:最短即日
手数料:1.5%~10%
買取額の下限~上限:20万円~5,000万円
種類:2社間
取引対象:法人、個人事業主、医療報酬債権
契約スタイル:電話、WEB、郵送、対面
対応エリア:西日本
◆ファクタリングZEROの概要
会社名:株式会社スリートラスト
電話番号:0120-222-678
対応時間:平日・土曜9:00~19:00
住所:福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-16第2高田ビル402
資本金:9,000万円
ウィットは24時間365日オンラインで受付を行っているファクタリング会社です。
入金まで最短2時間と、スピード感のある対応が特徴です。また、少額債権にも対応しているため、中小企業はもちろん、小規模事業者や個人事業主から多くの支持を集めています。
契約手続きは完全オンラインのため、スマホがあれば全国どこでも利用することができます。
◆ウィットの特徴
入金までの最短スピード:最短2時間
手数料:記載なし
買取額の下限~上限:30万円~500万円
種類:2社間、3社間
取引対象:法人、個人事業主
契約スタイル:オンライン、電話、対面(東京、宮城、福岡)
対応エリア:全国
◆ウィットの概要
会社名:株式会社ウィット
URL:https://witservice.co.jp/fd/
電話番号:0120-312-277
対応時間:9:00~20:00
住所:東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル3F
資本金:記載なし
JTCは大阪に拠点を置くファクタリング会社で、オンラインでの契約を行っているため全国どこでも利用可能です。申し込みから入金まで最短1日と、急ぎの資金調達にも対応可能です。また、ファクタリング会社の中ではめずらしく土日祝日でも対応しています。買取額の上限はなく、高額の資金調達も可能となっています。
JTCのファクタリングには以下のような利用条件があります。
(1)年商7000万円の企業
(2)契約金額が100万円以上
また、個人事業主の場合は必ず取引先の承諾が必要となるので注意しましょう。
◆JTCの特徴
入金までの最短スピード:最短1日
手数料:1.2%~(2社間)
買取額の下限~上限:100万円~上限なし
種類:2社間、3社間
取引対象:法人、個人事業主、診療報酬債権
契約スタイル:対面(面談あり)
対応エリア:全国
◆JTCの概要
会社名:株式会社JTC
電話番号:0120-934-196
対応時間:平日8:30~18:00
住所:大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
資本金:8,000万
QuQuMo
QuQuMo Onlineはオンラインで申し込みから入金まで完結可能なファクタリング会社です。
QuQuMo Onlineのメリットは、最短2時間で振り込みを受けられる可能性があることです。最短即日で資金調達可能なファクタリング会社はたくさんありますが、最短2時間で振り込みを受けられる唯一無二のスピード感は、QuQuMoならではの特徴といえます。
QuQuMo Onlineの懸念点を強いて挙げるなら、ファクタリングサービスの提供を開始してからまだ年月があまり経っていないことです。まだ取引実績は少ないですが、オンラインファクタリングの需要が高まっているため、今後に期待できます。
◆QuQuMo Onlineの特徴
入金までの最短スピード:最短即日
手数料:1.0%〜
買取額の下限~上限:上限なし
種類:2社間
取引対象:法人・個人
契約スタイル:オンライン
対応エリア:全国
◆QuQuMo Onlineの概要
会社名:株式会社アクティブサポート
電話番号:03‐5957‐5950
対応時間:平日9:00~17:00
住所:東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階
資本金:1,000万円
土日祝日に即日現金化を成功させるためには、利用者側にもいくつか注意すべきポイントがあります。そのポイントとは以下の通りです。
1.必要書類をあらかじめ準備しておく
2.オンライン完結のファクタリングサービスを選ぶ
3.午前中までに申し込む
4.売掛先の選び方に注意する
5.2社間ファクタリングを選ぶ
では、具体的にどうすればいいのか詳しくご紹介します。
ファクタリングの利用を申し込むと、ファクタリング会社の担当者が必要書類について案内してくれます。しかし、指示があってから書類を用意していると、短時間での契約ができません。
すばやく売掛債権を現金化したいのであれば、必要書類をあらかじめ用意しておくことで時間短縮ができます。
ファクタリングに必要な書類は利用するファクタリング会社よって異なりますが、必ず必要となるのは主に以下の3種類です。
・本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
・請求書(売掛債権を確認できる書類)
・銀行通帳
どのファクタリング会社でもこの3種類は必ず必要であるため、確実に用意しておきましょう。銀行通帳のコピーは、持っているすべての通帳のものが必要です。期間は半年程度用意しておきましょう。このほかに、次のような書類も求められることがあります。
・決算書(法人)
・確定申告書(個人事業主)
・商業登記簿謄本(法人)
・印鑑証明書
決算書や確定申告書は、直近の2~3年分の提出を求められるのが普通です。
オンライン完結のファクタリングサービスを利用する場合、必要書類のPDFデータを求められるため、事前に準備しておきましょう。
対面契約が必須のファクタリングは、直接説明を聞けるというメリットがありますが、どうしても店舗まで足を運ぶ必要があるため契約までのスピードは遅くなってしまいます。そのため、入金速度を早めたいなら契約から入金までの手続きがWeb上で完了するオンライン完結ファクタリングを選ぶことをおすすめします。
ただし、ファクタリング会社が会社の近くにある場合や、すでに何度か利用したことがある場合は、来店して契約したほうが早く資金調達できることもありますので、状況によって臨機応変に対応しましょう。
遅い時間にファクタリングの申し込みをすると、審査結果が出るのが翌日になってしまうことがあります。あるいは審査結果が出て契約が結べても、銀行の営業時間外になってしまうと即日入金ができません。
すぐに現金が必要ならば、なるべく早い時間に申し込みをする必要があります。遅くても午後2時までに、確実に即日現金化したいのであれば午前中には申し込むようにしましょう。
ファクタリングの審査には、自社の信用力はあまり影響しません。むしろ重要なのは、売掛先の信用力です。なぜなら、ファクタリングは融資(借入)ではなく、あくまで売掛債権の「譲渡」という性質のものだからです。
ファクタリング会社は「売掛先が突然倒産したら、回収できなかった金額を自分たちで負担しなくてはならない」というリスクを背負っています。
となると、ファクタリングの審査では当然ながら売掛先の支払い能力や社会的信用度が重要視されます。そのため自身の信用情報に傷があっても特に問題にはなりませんが、取引先が法人ではなく個人だと、ほぼすべてのファクタリング会社で審査落ちすると言っても良いでしょう。
・売掛先は法人であるか?
・継続的に取引歴があるか?
・これまでの取引で支払い遅れがなかったか?
といった点に注意して売掛先を選ぶことで、審査のスピードは変わってきます。審査スピードが早ければ早いほど、即日入金の可能性は高まるため、売掛先は慎重に検討しましょう。
2社間ファクタリングでは、債権譲渡を売掛先に通知する必要がないため、ファクタリング会社と契約後すぐに売掛債権を売却できます。
そのため土日祝日でもファクタリング会社に申し込みをし、審査に通過すれば即日での入金が可能になります。
一方で、3社間ファクタリングを利用した場合、売掛先にファクタリング利用の承諾を得てからファクタリング会社との契約に進むことになります。
そのため売掛先が土日営業時間外の場合、土日にファクタリングを利用することができません。土日に即日振り込みを希望の方は、2社間ファクタリングを選びましょう。
本記事では、土日祝日に対応しているおすすめのファクタリング会社をご紹介しました。
入金までのスピードはもちろん、事業形態や手数料、オンライン契約が可能かどうかなど、自社の状況と照らし合わせて最適な1社を探してみてください。
また、土日祝日に売掛債権の即日現金化を成功させるためには、
・必要書類をあらかじめ準備しておくこと
・オンライン完結のファクタリングサービスを利用すること
・午前中には申し込みを完了すること
・信用力の高い取引先を売掛先とすること
・2社間ファクタリングを利用すること
が重要です。
本記事でご紹介した内容に留意して、土日祝日にファクタリングでの即日資金調達を実現させましょう。