はいどうもソーシャルレンディングの通知簿の運営するエニートです。

<９月８日　追記＞

maneoが詐欺だということは２０１８年６月以降のグリーンインフラレンディングの問題発覚以降明らかだったのにもかかわらず、なぜ運営が続けられたのか？そして擁護し続けた人間がいたのか？という点についても追記しました。

気になる方は目次の

追記！maneoを擁護し、投資を推奨する人間はなぜいたのか？

その狙いについて簡単に追記したいと思います。

＜5月4日　追記＞

ファンドの実体がないといわれているグリーンインフラレンディングについてですが、コロナウイルスの影響でファンドの償還が遅れるという発表がありました。

クラウドリースやグリーンインフラレンディングやCFFなどそもそも詐欺と取られてもしかたないような遅延の仕方。またはファンドがないという事態を考えれば、このコロナウイルスの影響という単語を理由に償還金額を下げる。（つまり投資家の元本が大幅に毀損させる。）というシナリオは十分あり得ます。

ですので投資家としては連帯し、これらの業者の監視を行う必要があるでしょう。

＜3月30 日　追記＞

maneoの外部調査報告より投資家資金の流用、ポンジスキームに近い不正行為、担保価値の不当な水増し。また使途不明金もあり。

これによりかなり濃い疑惑であったmaneoの不正問題でしたが、今回の外部調査の結果問題点が明るみに出た形になります。

＜追記終了＞

maneoから監査法人が外れ、さらに異常なまでの同意事項の発表。

そして日に日に不正が明るみが出てきているマネオファミリー。このような状況下でmaneoが誠実に業務を行っていると判断する方はまず皆無でしょう。

たしかにマネオは出金手数料がかかってしまいます。ですが４３２円を惜しんで、全損してしまった場合元も子もありません。

ですので今回はなぜ仮にディポジットがあったとしても、償還のたびにすぐに出金していくべきなのか？ということについても追記させてもらいます。

またソーシャルレンディング業者が倒産した場合どうなるのか？ということ。そしてそのような倒産というケースでも安全性が高い３社について解説したいと思います。

maneo(マネオ）が倒産した場合、投資家のお金は破産法の管理下におかれる！

マネオにお金を預けていますが、ディポジット＆運用中の資金はマネオの資産になっています。

ですのでファンドが運用中＆ディポジットに預け入れている状態でマネオが倒産した場合、そのお金は投資家に返ってくるのではなく、破産法の資産が管理されることになります。

つまり我々はあくまで一般の債権者の立場に置かれることになります。

私自身はマネオを一切信頼しておりません。ですので一般債権者になった場合、おそらくほとんど返ってこないだろうと読んでいます。

追記！ついにマネオファミリー全てでファンドの募集が停止しました！

ここまで不正にまみれていたマネオファミリー&マネオです。

グリフラの投資家資金の目的外使用。クラウドリースやCFFにおける担保が存在しなかった。またはポンジスキームに近い不正行為。

maneo川崎ファンドにおける担保価値の不当な水増し。

どれも金融の世界では絶対にやってはいけないことと言えます。

そしてそれを平気な顔してやり続けたmaneoファミリー&maneo本体。金融庁or関東財務局が激怒しファンドの募集を停止するように指導をした。

というのが今現在ファンドの募集が停止されていることに対する真実でしょう。

マネオの社長が交代したとはいえすぐに良くはならないでしょう。

マネオの滝本社長が退任することが発表されましたが、じゃあ今すぐによくなるのか？と聞かれてもまったく良くなりません。

そもそもですが、不祥事が発覚以来、表舞台で説明を果たすのではなく、身を隠すことに徹ししていた滝本社長を誠実だ！これがマネオ復活ののろし！と解釈するにはいささか無理があるでしょう。

マネオの電話番号が変わり、電話の対応時間が短縮されました。＜追記＞

このような対応がより投資家を不安にさせていると何故マネオ自身は気がつかないのでしょうか？

電話番号が03から050に変更

これの意味は電話代をよりやすくするためです。まあいろいろ言いたいことがありますが、一応コスト面を考えているという点は多少評価できます。

電話対応の時間が短縮され、5時までとなった。

世の中の多くはサラリーマンです。

6時までに定時となる会社は多々ありますが、5時までの会社はまずありません。

多くの投資家は今現在マネオに言いたいこと＆聞きたいことは多々あります。

ですが5時までにしたのは、maneoとしては抗議の電話が多い為、誠実に回答するのではなく、定時以降電話してくるサラリーマンを避けるためです。

このような姿勢で誠実に回収に努めているとどの口で主張するのか大いに疑問です。

マネオの登記から監査法人が外れました。

なぜかれらはこんなみればわかる人がわかることを平気でするのか理解できません。

この監査法人が外れたかどうか？というのは登記をみれば確認できます。

そしてこの監査法人が外れた。ということの意味は今後マネオの決算報告は何ら第三者の保証がないことを意味します。（中小零細で元々監査法人がついていなかったということよりも、この不祥事が連発している時期に監査法人が外れるというのが印象が非常に悪い。）

同意事項にマネオ倒産時投資家資金が返ってこない可能性があると明記されているのは印象が悪すぎる

無論この事項はソーシャルレンディング各社に記載されている事項です。

ですがこの不祥事が連発している時期にあえてこの文言が記載されている事項に同意させられるのは私にとって正直より不信感を募らせることにことになりません。

（同意事項に同意しないと自動的に手数料を投資家持ちで出金しなければならないというのが、より不信感を高めます。）

無論私はマネオに今後一切投資をするつもりはありません。（funds、creal,fantasなどの不動産CF系をメインに投資していきます。）やはりこの会社は信頼できないというのが今回の印象です。

クラウドリース武谷氏のブログでmaneoが架空の債権をでっち上げ、8000万円を不当にとった発表

ちょっと内容が衝撃的過ぎます。ただクラウドリースもクラウドリースで個別案件にもかかわらず全案件を遅延させるという奇跡をおこしているため、全面的にこの発表を信じることができない。というのが私の所感です。

以下クラウドリースからmaneoに債権をでっちあげられたという発表の内容になります。

尚、ここで、前記の第三者弁済の原資について皆様にお話ししなければなりません。弊社の両子会社は、マネオマーケットの主張するでっち上げられた債権約８０００万円をマネオマーケットに支払いましたが、その原資のほとんどは、いくつかの最終貸付先からリスケ等によって回収したもの、すなわち、最終的には当該ファンドに出資をされた皆様に配当されなければならないものでした。弊社子会社は、苦渋の判断でこれをマネオマーケットへの緊急避難的な対抗策として使ったのです。申し訳ございません。もちろん、この理不尽な破産債権申立が棄却等された後、両子会社は、マネオマーケットに対し、架空の債権を受領したとして不当利得返還請求訴訟を提起し、全額を取りもどす予定です。

クラウドリース公式サイトより

maneoマーケットが架空の債権を受領したと明言しているのが驚き

ここまで断言した以上、武谷氏が虚偽だった場合法的責任を取る必要があります。

反対にこれが事実であった場合maneoの行ったことは立派な犯罪。

だからこそ私たち（maneo＆maneoファミリーの不正で苦しんでいる投資家）は少しでもはやくはっきり白黒つけてほしい。と思うのでしょう。

maneoマーケットが即座に架空債権のでっちあげを否定しないのも疑問

個人的にはクラウドリースが虚偽であるため、そのための証拠集めに奔走している。そういった可能性にかけたい気持ちもあります。が、中立な立場で見るべき。

そもそも破産申し立てへの呼びかけを行っている以上、maneoマーケットが正しいということを証明する義務があります。だからこそmaneoマーケットがこの架空債権のでっちあげ疑惑を即座に否定しないのが疑問。

仮に架空債権をでっち上げたのが事実であれば民事ではなく刑事事件

ですのでさすがに架空債権のでっちあげは行わないのでは？と私は思っています。（今の体制のメンバーではなく、滝本氏がやりたい放題やっていた率いていた旧maneo時代でもさすがにそれはないと信じたい。）

ただこれが事実であれば架空債権のでっち上げで私文書偽造罪という立派な刑事事件となります。

架空の請求書を作成・偽造する行為は、詐欺であり、犯罪です。私文書偽造という罪にとわれることとなり、懲役刑や実刑、というケースもありますので絶対に行わないことが大切です。

資金調達LABより

どちらが嘘をついているにせよ、嘘をついている側が犯罪なのは間違いありません。

ちょっと衝撃的すぎて私はとまどっているのですが、ソーシャルレンディング業者の独立系。特に不正を行う可能がある業者には絶対に近づいてはいけない。

ということを再確認しました。

架空に債権を作ったことが事実であれば和解を強く勧めます。

再度になりますが、クラウドリースもとても誠実とはいいがたく、この発表を簡単に信じるわけにはいきません。ですので仮に事実であった場合の話になります。

これは和解するしかありません。

私文書偽造が事実であれば本当にシャレになりません。

架空の請求書を作成・偽造する行為は、詐欺であり、犯罪です。私文書偽造という罪にとわれることとなり、懲役刑や実刑、というケースもありますので絶対に行わないことが大切です。

資金調達LABより

そしてこれが旧maneoメンバー（滝本氏など）が行っていたとしても、関係なくmaneoマーケットの問題です。

ですので早期解決は必ず図るべきでしょう。（事実なら）

maneoが倒産するという最悪のケースも想定しなければなりません。

個人的にはmaneoマーケットが私文書偽造を行うとはさすがに考えずらい。

あくまで私の意見ですが、さすがにmaneoマーケットがやりたい放題やっていたとはいえ、私文書偽造までするまでは考えずらい。

ただ間違いなく言えるのは、仮に私文書偽造を行っていなかったとしても、maneoマーケットは全く信頼できない最悪の会社であったといえます。

追記！外部調査によってmaneo＆maneoファミリーの不正が明らかに！金融免許取消もあり得る。

今までは一応かなり濃い疑惑といわれていましたが、外部調査の結果maneo＆maneoファミリーが不正を行っていたことが明白となりました。

この結果maneoマーケットの金融免許の取消可能性がでてきました。

maneoマーケットは資金の分別管理をせず、使途不明金すらあり、モニタリングを怠り、担保価値の不当な水増しを行ったと言われる状況

正直絶望的ですね。

まず

１　maneoの川崎ファンドでは担保価値の大幅な水増し評価。（モニタリングをしていなかったと言えますが。）

２　グリーンインフラレンディングでは国会議員への投資家資金の貸し付け。（資金の不適切流用。）

３　クラウドリースでは分別管理をしておらず、投資家資金を他のファンド償還に充てる。（ポンジスキームと言われても仕方がない。）

４　再度川崎ファンドになってしましますが、約1億の使途不明金もある。

状況としてはかなり問題です。

特にグリーンインフラレンディングに至っては2年近く進展がなく、直近ではコロナウイルスの影響という名のもとさらに遅延することが発表されました。

非常に悪質な業者といえます。

発表された内容としては上記内容と変わりありません。

つまり85％の返済に向けて動いている。そうですか。もう発覚から約2年たっていますが、まったく進捗がみえないようにみえるのはわたしだけでしょうか？

ただし今回の発表ではコロナウイルスの影響について言及されており、それを記載したいと思います。

新型コロナウィルス感染症の感染拡大により世界経済に多大なインパクトが
もたらされるなか、国内におきましても、政府から緊急事態宣言が発出される厳しい事態に
至っております。このような状況におきまして、上記(1)～(3)の各案件の開発工程の進捗に
つきましてもその影響は避けられず、全般的にその遅れが顕著になってきています。
現在、各開発案件の進捗見通しについて、その影響の程度を見極めているところであり、可
能な限り、契約相手方等からその状況について確認をし、状況の把握に努めてはいますが、
緊急事態宣言実施期間が終了する 5 月 6 日までは状況把握に限界があることもあり、現在の
ところ、確定的な見通しを得られている訳ではありません。
当社としては、投資家の皆さまの投資額の全額返済を目指して締結済み契約に基づく支払条
件の達成に取り組んでいますが、上記の状況も踏まえ、各開発案件の進捗見通しにつきまし
ては、恐縮ながら、現在の状況を見極める必要があることから、5 月中旬を目途として、あ
らためて、投資家の皆さまにお知らせさせていただきたいと考えております。

要は

①　コロナウイルスの影響で開発段階の工程が遅れたため、償還に遅れがでてしまう。

②　5月中旬に再度報告がある。

②にかんしてなのですが、再度の報告がある。といっても償還にさらに時間がかかってしまうという報告しかないでしょう。要は期待するだけは無駄です。

また裁判の進捗については記載しませんが、もう何年も問題を進展させていないグリーンインフラレンディングの報告を信じる投資家は皆無でしょう。

今後も投資家はグリーンインフラレンディングを監視する必要があるといえます。

追記！maneoを擁護し、投資を推奨する人間はなぜいたのか？

考えられるケースとしては２パターン。いえ正確に言えば３パータン。本当にmaneoが一切不正をしておらず、信頼できる投資先と推奨していたパターンです。

ただそのケースは基本的には考えずらい。というのも投資家資金の流用を行った業者は信頼できるできない以前の問題。この点については上場企業の経理の方がやられているブログで詳しく解説されています。

で残りの２パータンについていうと

１　maneoの口座開設アフィリエイトが目的。

口座開設させると１件５０００円もらえる口座開設。それは２０１９年７月まで継続されていました。

顔を真っ赤にして否定するかもしれませんが、口座開設を２０１９年７月まで行っていたのは事実。（クリックすれば口座開設に飛びましたしね。）

多少楽観論を書いているブログもありましたが、あそこまでの擁護は見たことはありませんでした。(maneo滝本社長の退陣は英断ｗとかね。）

２　maneoに継続投資をさせて自分の逃げ切りを図る

このケースも十分ありえます。太陽光発電とかであれば常に自転車をこぎつづけていないとその時点で終了。（だからこそ投資先を厳選する必要がありますが）

おかわりもそうなんですけど、それがなくなってしまえば自分の償還もなくなってしまう。

あのころはババ抜きのような雰囲気すらありましたね。

私も私の中の悪魔がこのままmaneoへの投資を推奨すれば、自分が逃げられるかも。と思いまいたが、まあmaneoへの投資額もそこまででもないですし、読んでくださるかたが大損するのも嫌なのでやめておけと明記しました。

当ブログをよんでmaneoへの投資をやめた方。おめでとうございます。某ブログをよんでmaneoへの投資を継続。それ以外にもみんなのクレジットを筆頭に他の詐欺業者へ投資をするという暴挙をしてしまった方。同情を禁じえません。

今後も当ブログは某ブログと異なり、優良業者のみ記事にすることをお約束します。（画像にみんなのクレジットの口座開設リンクを貼り付けるなど人道に悖る行為を決していたしません）

では次に金融免許取り消しされた2社（トラストレンディング＆ラッキーバンク）について簡単に見ていきましょう。

トラストレンディングは虚偽表示、誤解表示、役員への資金流出で免許取消処分

ことここにいたりて未だにトラストレンディングが誠実であり、資金回収に動いていると考えている方は基本的には皆無でしょう。

トラストレンディングの問題点は以下の3点に集約されます。

１　虚偽表示を行った。（公共事業、高速案件）そもそもファンド自体が存在しない。

２　誤解表示。

３　役員（Ｙ）に対して15億8千万の資金流用。

もう極悪としか言いようがないですね。

詳しい内容は関東財務局からの処分事項についてご確認ください。

関東財務局公式サイト

その結果免許取消処分となりました。（妥当としか言いようがない結果ですね。）

ラッキーバンクは担保価値の水増し。売却活動をせず、身内のサービサーに債権譲渡。

詳しくは関東財務局の処分理由をご参照ください。

ラッキーバンクに対する処分　関東財務局より

要点をまとめてしまえば、

１　不動産担保価値を正確に査定をしていなかった。

２　売却に向けての動きが一切見えなかった。

３　サービサーへの債権譲渡の際、他のサービサーからの申し出を恣意的に無視した。

１，２については当サイトでもさんざん指摘してきましたが、３については初耳です。

いえ無論、知り合いのサービサーに譲渡して、キックバックの可能性は指摘していたのですが、それがこの３について、可能性が確信に変わりました。

ラッキーバンクの不正は明白です。

その結果ラッキーバンクは免許取消処分となりました。

ラッキーバンクは退会希望者にとんでもない誓約書を書かせている

これほどの事件をおこしておきながら、退会申請書をダウンロードして必要事項記入して免許証・パスポート・住基カードのどれかをコピーして送付しろ。その上で損害賠償請求をするな。というとんでもない条件を退会希望の投資家に押しつけています。

あり得ません。とても詐欺をおこなった業者がやっていいことではありません。

他の処分された業者と比べても悪質さは同等

ラッキーバンクと同様に担保価値の不当な水増しを行っていますし、トラストレンディングのように分別管理をしておらず、使途不明金がある。

maneoマーケットのが他の免許取消処分をうけた業者より罪が軽いようには一切見えません。

断言はできませんが、今後も投資家はmaneoマーケットの動きを注視する必要があるでしょう。

また業者が不正を起こすと（グリーンインフラレンディング、クラウドリース、酷いケースですとトラストレンディングなど）正常化のバイアス化からか過度に業者を擁護する方もいますが、業者が不正を起こしている以上楽観視は禁物です。

このようにソーシャルレンディングにおける最大のリスクは事業者リスク。

どのような業者に投資をするのか？ということについては投資家は徹底調査をする必要があります。

様々な種類のソーシャルレンディング業者もありますが、マネオファミリー（クラウドリースの様なプラットフォーム）でソーシャルレンディングに投資を行うのであれば、FUNDsに投資をするのが正解になります。

また次にＦＵＮＤｓがなぜ不正がおこなえず、コロナウイルスの影響が低いおすすめのソーシャルレンディング業者なのかについて解説したいと思います。

FUNDsからはコロナウイルスの影響ない！との報告がありました！

上場企業とそれに準ずる会社にのみ貸付を行うFundsです。

このようなケースの場合企業体力がある会社というのは心強いですね。以下がFundsからの報告になります。

新型コロナウィルスの影響について

 

いつもFundsをご利用いただきありがとうございます。

現在、新型コロナウィルスの世界的流行をうけて、株価が大きく変動するなど金融市場へも影響が出ている状況です。

Fundsで募集しているファンドは、利回り予定型の商品のため、株価のように相場の変動がないという特徴がございます。 また、もし仮に出資対象事業が外部環境の影響を受けた場合であっても、Fundsでは上場企業グループ全体の与信に紐づくスキームを採用しているため、上場企業グループがデフォルトする事態にならない限り元本償還が行われます。

そのほか、組成企業を上場企業グループに限定していることに加えて、従来より、事業計画に対して突発的な景気変動を織り込んだ慎重なシナリオ分析を実施し、その結果得られたキャッシュフロー予測をもとに、募集の可否を決定しております。

今回のような情勢においても、上場企業は各取引所のルールに基づき情報開示を行っており、投資家の皆様もご自身で対象上場企業の財務状況を確認していただくことが可能です。
※Fundsの仕組みや審査の詳細はこちらのページをご確認ください。

なお、念のため3月18日時点で配当や償還に影響が出るような事象は発生していないことを申し添えます。
運用中のファンドについて、配当又は償還の遅延という問題が生じる可能性を当社が感知した場合には、速やかに投資家の皆様にご報告いたします。

今後もご提供できるファンド数を増やすべく、鋭意準備を進めている状況ではございますが、新型コロナウィルスによる影響も踏まえながら、より慎重に審査を進めてまいります。

Funds公式サイトより

（太字は私がつけました。）

このように影響についてはっきり断言してくれる姿勢は非常に評価できます。

下記がFUNDsの公式サイトとなり、無料で口座開設可能です。

Funds公式サイト

当ブログは初心者向けに記事を書いているため、どのような業者が高利回りなのか？安全性が高いのか？ということについて下記にまとめました。

是非ご活用していただき、より良い投資生活を送れることを願ってやみません。

信頼できるおすすめのソーシャルレンディング＆クラウドファンディング業者

こちらが当ブログ一番の人気記事のお勧めできるソーシャルレンディング業者の一覧です。

ソーシャルレンディング比較！おすすめ業者ランキング！

おすすめできるソーシャルレンディング業者のおすすめファンド一覧

ソーシャルレンディング業者別のおすすめファンドになります。どれも信頼できる優秀な業者の優れたファンドについての解説になります。

ソーシャルレンディング利回り別おすすめ業者ランキング

ソーシャルレンディング安全でリスクが低い低利回りおすすめ業者ランキング

ソーシャルレンディングファンド比較！業者別お勧め優良ファンドはこれだ！

ソーシャルレンディングで高利回りお勧め業者ベスト３！

不正を起こすソーシャルレンディング業者の特徴

みんなのクレジットやラッキーバンクのような業者に引っかからないために、気を付けなければならない点をまとめました。ご参考にしてください。

危険でリスクが高い不正を行うソーシャルレンディング業者の特徴！信頼できる業者の見極め方！

記事を参考にして頂ければ幸いです。

下記がおすすめ業者のひとつであるfundsの公式サイトになります。

Funds公式サイト