クレジットカードの最大の魅力といえばやはり、買い物などの支払いでクレジットカードポイントが貯まるという点。
しかしこのポイントって、実はクレジットカードの種類や発行会社によって、貯まりやすいところと貯まりにくいところがあるってご存知でしたか？
- 不正解：どのカードでも貯まるポイントは同じ
- 正解：カードによって貯まりやすいものと、貯まりにくいものがある
そこで今回は、そんな『クレジットカードポイントをとにかく貯めたい！』という要望を持っている方のために、専門家が2020年のおすすめのクレジットカードを徹底紹介。
せっかくならポイントが貯まりやすいカードが欲しいという方は是非、この機会にこれらのカードを作成してみてくださいね。
クレジットカードポイントの基礎知識：
ポイントが貯まりやすいとか、貯まりにくいって？
まずはじめに、『クレジットカードにはポイントが貯まりやすいものと、貯まりにくいものがあるってどういう意味？』という方のために、初歩的な解説から始めてみたいと思います。
ご存じない方も多いのですが、クレジットカードを利用した時に得られるポイントというのは、クレジットカードの種類や発行会社によって異なるもの。
わかりやすく例をあげると、下記図のような感じになります。
ポイントが貯まりやすいほうがお得：
要するにクレジットカードで100万円を支払う行為自体は全く同じでも、カードによって貯まるポイント金額は違うということ。
つまり、クレジットカードでポイントを貯めたいのであれば、わざわざポイントが貯まりにくいクレジットカードを選ぶのではなくポイントが貯まりやすいカードを使うべきだと言えます。
- ポイントが貯まりにくいカード：わざわざ選ぶ必要がない
- ポイントが貯まりやすいカード：使うだけでお得
たったそれだけで獲得ポイント数が段違いです。
ポイントが貯まるスピードが違う：
このようにクレジットカードごとにポイントの獲得量が違うにも関わらず、使っても使ってもポイントが全く貯まらないようなクレジットカードを使っている方は意外と多いもの。
参考までに年間100万円のクレジットカード利用をする方が、そのままポイントが貯まりにくいカードを使い続けた場合と、ポイントが貯まりやすいカードに切り替えた場合の獲得ポイントは下記の通りとなります。
| 比較項目 | ポイントが貯まりにくいカード | ポイントが貯まりやすいカード |
|---|---|---|
| 1年間 | 5,000円分のポイント獲得 | 1万円分のポイント獲得 |
| 3年間 | 15,000円分のポイント獲得 | 3万円分のポイント獲得 |
| 5年間 | 25,000円分のポイント獲得 | 5万円分のポイント獲得 |
| 10年間 | 5万円分のポイント獲得 | 10万円分のポイント獲得 |
ご覧の通り、5年、10年と長期になればなるほど、その差が大きくなっていくことがおわかりいただけることでしょう。
年間利用額が多い人ならもっと差が広がる：
もちろん年間のクレジットカード利用額が200万円の方であればこの倍、500万円使うよーという方ならこの5倍のポイント差が生じるということ。
- 年間200万円使う人：その差は2倍に広がる
- 年間500万円使う人：その差は5倍に広がる
仮にみなさんが今までポイントが貯まりにくいカードを使ってきていたとするなら、ゾッとするような金額を損してた可能性もありますよ。
願わくば3万円、4万円といった現実的な損失であってほしいものです。
固定費支払いで利用額を増やすのがおすすめ：
『世の中にはポイントが貯まりやすいクレジットカードと貯まりにくいものがあるのはわかったけど、そもそも年にクレジットカードを100万円も使わないからなぁ…』。
そんな風に思った方は、電気代、ガス代、NHK受信料、携帯電話料金などの固定費支払いを高還元率クレジットカードに変更するのがおすすめ。
たったこれだけで月にもらえるポイント量も一気に増えるので、ポイントが貯まりやすいクレジットカードに切り替える価値が生まれることと思いますよ。
- 買い物でしか使わない：ポイントが貯まりにくい
- 買い物＆固定費で使う：ポイントが貯まりやすい
一度交換して設定してしまえば、後はザクザクとポイント獲得可能です。
ポイントが貯まりやすいカード紹介：
ここまでで、ポイントが貯まりやすいものを使うのがお得ってことはわかったけれども、それじゃどのクレジットカードを選んで良いのかわからない…という方のために、専門家おすすめの高還元率クレジットカードを紹介させてもらいます。
自分ではなかなか良いカードを見つけることが出来ない方は是非、参考にしてみてくださいね。どれもキラリと光る魅力がある、お得なクレジットカードですよ。
楽天カード：
ポイントが貯まりやすいクレジットカードとして、今、人気が非常に高いのはやはり楽天カード。
100円の支払いで1円分の楽天ポイントが貯まる仕組みが採用されているので、スーパーマーケットやデパートでの買い物から電気料金や病院代の支払いまで、どこでもお得にポイントを貯めることが出来ます。
いわば、楽天カードは支払い100回に付き1回分が無料になるクレジットカード…といったところでしょうか（支払いが1％分お得になるということは、100回買い物をすると100％分貯まる計算になる）。
更にガソリンスタンドなどでの優遇も：
更に楽天カードが魅力的なのは、ガソリンスタンドやレストランで割増ポイントを貰える機会が多いという点。
ここでのポイント獲得については100円の支払いあたり2～3円分溜まったりするため、普段よりももっとお得にポイントを獲得できるのは大きな魅力ですね。
これだけで家計の節約効果はバツグンになります（詳しくはこちらの記事を参照）。
その他、楽天カードのメリットは、
- 年会費無料で作成可能（作成費や入会金も無料）
- 入会で5,000円以上の楽天ポイントが漏れなく貰える
- 楽天市場でのポイント優遇がある
- 顧客満足度が全カードの中で一番高い
などなど。
クレジットカード利用でポイント獲得を目指すなら、必ず1枚もっておきたいカードだと言えますよ（私も保有しています）。
オリコカード・ザ・ポイント：
2014年に発行開始された、Orico Card THE POINT（オリコカード・ザ・ポイント）もポイントが貯まりやすいクレジットカードのひとつ。
楽天カード同様、どこで利用しても100円あたり1ポイントがたまるのがその魅力ですが、こちらのクレジットカードが優れているのはAmazon利用時のポイント獲得数が多いという点です。
- 楽天カード…楽天市場派
- オリコカード・ザ・ポイント…Amazon派
そのため、楽天派は楽天カードで良いですが、Amazon派はこちらのオリコカード・ザ・ポイントか、後述するJCBカードWを選ぶと良いでしょう。
2つの電子マネーが内蔵：
更にオリコカード・ザ・ポイントが優れている点としては、QUICPayとiDという2つの電子マネーが内蔵されていること。
これによって電子マネーを利用するだけで自動的にクレジットカードポイントを獲得可能となるため、サインをするのが面倒な小額決済でも、ガシガシとポイントをためていけるのはこのカードの大きな魅力です。
- クレカのみ：少額決済には使いにくい
- 電子マネー併用：少額決済でも使いやすい
是非、コンビニやレストランなどでの支払いにどんどん利用して、細かくポイントを貯めてみてくださいね。
JCBカードW：
JCBカードWは2017年に発行がはじまったばかりの歴史の浅いクレジットカードですが、ポイント還元率が高いクレジットカードとして高い人気あり。
中でもAmazonでの支払いが多い方や、高速道路などの通行が多いというETCカード利用者の方には最強のクレジットカードと呼べるかもしれません。
そのくらい今、ポイント面での熱さがあるクレジットカードです。
39歳以下じゃないと作れない：
そんなJCBカードWですが、残念ながら1点だけ落とし穴が…。
それは39歳以下の方ではないと申し込みができないという年齢制限があるという点。40歳以上の方はどんなに欲しくても申し込みすら出来ないので、その点はお気をつけください（詳しくはこちらの記事を参照）。
- 39歳以下の方：申し込み可能
- 40歳以上の方：申し込み不可
まぁ逆に言えば39歳以下であれば申し込まない理由がないということ。
非常に破壊力のあるクレジットカードになっているため、楽天カードはなんか好きになれない…という方はこちらのカードを狙って貰えればなと思います。
ライフカード：
ライフカードもポイントが貯まりやすいクレジットカードとして人気。
特におすすめなのが誕生月ポイント3倍といって、自分の誕生日がある月にライフカードを利用すると獲得ポイント数が3倍に増えるというサービス内容ですね。
- 6月10日生まれの人：誕生月は6月
- 9月23日生まれの人：誕生月は9月
こちらの期間中にライフカードでの支払いを集中させれば、労せずポイント獲得数を増やすことが出来るのでお得です。
難しいことは何もありません（自分への誕生日プレゼントとして活用可能）。
普段遣いはやや弱い：
但し、ライフカードは誕生月以外のポイント獲得数がやや弱いのがネック。
年間の利用額が少ないと、ポイントが貯まりにくいクレジットカード並のポイント還元率しか得られないので、基本的には『自分の誕生日がある月のためのクレジットカード』という位置付けでいいのかもしれません。
もちろん使い方次第ではポイントが貯まりやすいカードに変化するので、メインで使うカードとしてライフカードを使うのも効果的ですよ。
- 年間利用額が多い人：いつ使ってもお得
- 年間利用額が少ない人：誕生月のみの利用がお得
その際は年間200万円以上の利用を目指しましょう！
リーダーズカード：
あまり知名度はありませんが、高還元率のクレジットカードといえばリーダーズカードも忘れてはいけません。
こちらは年会費が必要なクレジットカードではあるものの、年間利用額が30万円以上あれば実質年会費無料のままで利用することが出来るので、クレジットカードの年間利用額が多い方におすすめの1枚。
- 年間利用額30万円以上：おすすめ
- 年間利用額30万円未満：おすすめしない
楽天市場やAmazon等々の通販モールでのポイント還元率も高いため、総合的に高還元率なクレジットカードを欲しい方に向いているカードであると言えます。
ポイント獲得がやや面倒なのがネック：
反面、デメリットなのがポイント獲得数を増やすためにはジャックスモールという、通販情報サイトを通してではないとポイント還元率があがらないという点。
これ、私も保有していたことがありますが、買いものの度にジャックスモールにアクセスしてクリックしなくちゃいけないのは結構な手間なので、多少の手間をかけてでもポイント還元率をアップさせたい方向け…といったところでしょうか。
念のためご注意ください。
ポイントが溜まりやすいカードは常に変わる：
過去にポイントが溜まりやすいクレジットカードとして有名だったのは、漢方スタイルクラブカード、スマイルパーソナルカード、K-Powerカードなどなど。
しかし、これらのクレジットカードは現在、発行中止になってしまったり、ポイント制度が改悪されたりしたことでお得ではないカードに変化。
- 間違い：高還元率カードは常に一緒
- 正解：その時々で高還元率カードは違う
時代の移り変わりとともに高還元率クレジットカードも変わるものなので、カード選びの際はご注意ください。
ポイント獲得に関する知識集：
ここまでクレジットカードポイント獲得に関する基礎知識から、おすすめの高還元率クレジットカードまでを紹介させていただきましたが、更に知識を深めてもらうため、ポイント獲得に関するヒントや専門知識も紹介しておこうと思います。
もっともっとポイントを貯めたい！というポイント獲得重視派の方は是非、ご覧ください。
ポイントはなぜ貯まるのか？
みなさんご存知のように、クレジットカードというのは1回払いや2回払い、ボーナス払いといった支払い方法を利用すると、金利手数料0円でポイントを獲得することが出来る支払手段です。
しかし、ちょっとお金に強い方であればここで疑問になるのが、なぜ無料で使えるのにポイントが貰えるのか…という点のはず。
- 1回払い：手数料無料なのにポイントが貰える
- 2回払い：手数料無料なのにポイントが貰える
- ボーナス払い：無料なのにポイントが貰える
これがマツモトキヨシの現金ポイントカードのように、特定の店舗でのみポイントが貯まるのであればわかるものの、コンビニ、スーパー、薬局に…と、どこのお店で使っても問答無用にポイントが貯まるクレジットカードって不思議ですよね。
無料でポイントが貰える仕組み：
この疑問に対する答えは下記図の通り。
要するにみなさんがクレジットカードをお店で使うと、お店からクレジットカード発行会社に対して手数料（これを加盟店手数料と呼びます）が支払われることになり、その一部をカード会社が今度をポイントとして付与している形です。
- みなさんがクレジットカードを使う
- カードを使われたお店がカード会社に加盟店手数料を払う
- 手数料を貰ったカード会社は、その一部をポイントとしてみなさんに払う
- みなさんがポイントを獲得する
わかってしまえば、なんだそんなカンタンな仕組みなのか…って感じだと思います。
どんどんカードを使って欲しいカード会社：
そう、だからこそクレジットカード会社では、手数料が発生しない1回払いや2回払いでもみなさんにポイントをくれるわけ。
逆にクレジットカードを利用してもポイントが一切もらえない状況下だと誰もクレジットカードなんて使わないので、ポイントという餌をぶら下げることで、せっせとクレジットカードを使わせようとしているのですね（苦笑）
- 利用してもポイントがもらえない：
誰もクレジットカードを使わない（カード会社も儲からない）
- 利用するとポイントがもらえる：
多くの人がクレジットカードを使うのでカード発行会社も儲かる
詳しくは下記記事もあわせてどうぞ。
大手発行のクレカほど貯まらない：
これはあくまでそういう傾向がある…というだけの話ですが、クレジットカードというのは基本、大手発行のクレジットカードであればあるほどポイントが溜まりにくく、無名＆新興のクレジットカード会社発行のカードほどポイントが貯まりやすい傾向があります。
これは単純な話、大手発行のクレジットカードと無名会社発行のクレジットカードがまったく同じサービス内容だったら、ほとんどの人は大手発行のものを選んでしまうため。
そうならないように知名度が乏しいクレジットカード会社では、『うちのカードを作ってくれればポイントが貯まりやすいよ！』となんらかの魅力を付けるしかないのです。
- 大手A社と無名B社が同じサービス内容：大手A社に申込が偏る
- 無名B社のほうが大手A社よりお得：無名B社にも申込が入る
有名カードはことごとく還元率が低い：
実際、名前を出しちゃうと怒られるかもしれませんが、三井住友カード、セゾンカード、三菱UFJニコスといった大手発行のクレジットカードは、総じてポイントが貯まりにくいことが多いです。
- 三井住友カード：ポイント還元率0.5％
- セゾンカード：ポイント還元率0.4～0.5％
- 三菱UFJニコス：ポイント還元率0.5％
反面、この記事でも紹介させていただいたように、発行が開始されたばかりのクレジットカードや新興カード会社発行のクレジットカードはポイント還元率が高い傾向あり。
- 楽天カード：ポイント還元率1.0％
- オリコカード THE POINT：ポイント還元率1.0％
- ライフカード：誕生月ならポイント還元率1.5％
前述のようにそうでもしないと大手カード発行会社に申込者を取られてしまうだけなので、なんらかの強みを前面に出して申込者を集めているというわけです。
たとえるなら自動車保険は大手ほど掛け金が高く、ネット損保だと安いのと一緒ですね（安くしないと新興の損害保険会社は加入者を集められない）。
大手カードには大手の魅力あり：
もちろんそれじゃ大手発行のクレジットカードには魅力がないのかといえばそんなことはありません。
大手には大手の信頼がありますし、万が一、紛失や盗難といったトラブル発生時の対応には定評があるので、ポイントよりも信頼性でクレジットカードを選びたいというなら三井住友カード等を作ったほうがいいでしょう（詳しくは下記記事にて）。
しかし、それじゃ中堅＆新興のクレジットカード会社の補償が乏しいのか…といえば、そんなこともなし。
| 比較項目 | 大手カード会社 | 中小カード会社 |
|---|---|---|
| 安全性 | 非常に高い | 充分に高い |
| サポート | 非常にしっかり | 充分にしっかり |
| ポイント還元率 | 普通なことが多い | 高めなことが多い |
| その他のサービス | 普通なことが多い | 充実してることが多い |
それゆえ、ポイント獲得を重視するなら今回紹介したような高還元率クレジットカードを選択するのがおすすめです。
中小カード会社でも問題になることはない：
ちなみに。
私自身、過去10年以上に渡って楽天カードやライフカード等を利用中ですが、未だにトラブルらしいトラブルはありません。
むしろ下記記事のようにセキュリティがしっかりしているなぁ…と関心することが多いほどで、楽天カードにしろライフカードにしろ、不正利用の可能性があれば即、電話連絡をくれますよ。
ポイントが貯まりやすいゴールドカードもある：
『クレジットカードポイントをもっと貯めたいけれども、年齢的にもう年会費無料のクレジットカードは使えないよ…』という方は、ポイントが貯まりやすいゴールドカードを作ってみるのもひとつの手。
こちらは年会費無料カードのように見た目が安っぽくなく、恋人や同僚、取引先の前でも堂々と利用することが出来るクレジットカードなので安心です。
- 年会費無料の高還元率カード：人前で使いにくい
- 高還元率なゴールドカード：人前でも堂々と使える
クレジットカードにはポイント以外のメリットも求めたい…という方向きです。詳細は下記記事にてどうぞ。
ポイントが貯まりにくいカードは損なの？：
この記事の中では便宜上、あえてポイントが貯まりにくいクレジットカード…という表現を使わせて頂いておりますが、実際にはポイント還元率0.5％程度のクレジットカードはどれも『平均的にポイントが貯まりやすいクレジットカード』です。
三井住友カード、セディナカード、イオンカード、ビューカード、JCB一般カードなどが著しくポイントが貯まりにくいカードというわけではないので、現在使用中の方も心配する必要性はありません。
- 還元率0.5％程度のカード：ごくごく一般的
- 還元率1.0％以上のカード：こちらが異常
あくまでそれらのカードはポイント獲得面において高還元率カードよりも見劣りがする…というだけの話ですよ。
よくある質問とその答え：
さらに参考までに、クレジットカードでポイントを獲得することに関して、よくある質問とその答えをQ&A形式でまとめておこうと思います。
お時間がある方はこの項目もしっかり読んで、ポイントに関する検知を広めてみてくださいね。
Q.ポイントは何に交換するのが最善？
クレジットカードを買い物等で利用することによって貯めたポイントは、何に交換するのが一番賢いのでしょうか？
掃除機やテレビなどの家電か、それともお肉やお酒などの食べ物か…といったように、迷ってしまう方も多いかと思います。
これについての回答としては基本的に、商品券や他のポイント制度に交換してしまうのが一番です。
というのも多くの場合、クレジットカードポイントで交換可能な商品というのは金券や他のポイントに交換した上で購入したほうが圧倒的にお得なため。
つまり直接アイテムに交換するよりも、迂回させたほうがお得なのです。
楽天ポイントやTポイントへの交換がおすすめ：
その中でもおすすめなのが楽天ポイントやTポイントなどへの交換。
もちろん交換効率次第ですが、商品券交換時と同じくらいの交換効率であれば、積極的にそれらのポイントに交換するようにしてしまってください。理由は下記のように、使い勝手が良いからに他なりません。
- 掃除機やお肉に交換：損してしまう
- 商品券に交換：損はしないが使いにくい
- 楽天ポイントに交換：楽天は安く商品を購入できるので使いやすい
そういった意味でも楽天カードは買い物等で利用することで楽天ポイントが貯まる仕組みになっているため、おすすめのカードなのです（ポイント交換をせずに、そのまま買い物でポイントを使える）。
※楽天ポイントのお得な使い方や貯め方については下記記事参照。
Q.有効期限がないポイントのほうがいい？
クレジットカードポイントを貯めるのであれば、永久不滅ポイントのような有効期限がないポイント制度があるカードのほうがいいんじゃないか？と思われる方も多いかと思います。
たとえばセゾンカード インターナショナルなどがそれに該当しますね。
しかしこれについてはポイント還元率があまり高くないため、ポイント獲得だけに焦点を絞った場合にはおすすめ出来ません。
失効があるからこそポイント還元率が高い：
ではなぜ、有効期限のないポイントは還元率が悪くなるのか？
この辺についてはクレジットカード会社の立場になって考えてみればわかりやすいですが、みなさんがポイントを交換することは、カード会社側からすると出費そのもの。
- カード会社の立場：ポイント交換＝出費
- みなさんの立場：ポイント交換＝収入
それゆえ、永久不滅ポイントのように10年後や20年後だってポイント交換できてしまう仕組みは、どうしても経費が膨らんでしまいがちです。
反面、ポイントが1～2年で失効するようなポイント制度を採用しているクレジットカードの場合には、ポイントがどんどん失効していってくれるために出費が少なくて済むことに。
だからこそ、多少、ポイント還元率を高めに設定したとしてもカード会社としては採算があうのですね（ポイント失効で得した分をポイント交換者に割り振ってるイメージ）。
詳しくは下記記事も参考にどうぞ。
Q.ポイント交換を忘れないコツは？
ポイントの有効期限が存在するクレジットカードを利用している場合、ついついやってしまうのがポイントの失効。
せっかく頑張って買い物や公共料金の支払いに使ってきたのに、うっかりポイントを無駄にしてしまうことは誰しも1度は経験があるのではないでしょうか？
こういうポイント失効を防ぐ方法として一番良いのは、やはりカレンダー等で半年に1度程度、クレジットカードポイントを確認する日を設けること。
まぁそうはいっても忘れてしまうことがあるわけですけれども、こういう日をスケジュール帳に記入しておくようにしておけば、余程のことがない限り交換を忘れることはありません。
それでも交換を忘れてしまうなら：
それでもポイントの交換を忘れてしまう…という方は、もうクレジットカード自体を変えたほうが無難です。
たとえば楽天カードやdカード等のように、ポイントを獲得し続ける限りいつまでもポイントが失効しないクレジットカードに切り替えれば、ポイントの有効期限や失効を気にする必要性がなくなりますよ。
忙しいビジネスパーソンなら切り替えあるのみです（頭の中からポイント交換というタスクを減らすことが出来るのは大きい）。
Q.ポイントをもっと多く貯めるコツは？
ポイントが貯まりやすいクレジットカードを入手したら、その後はとにかくもう、クレジットカードを使いまくるしかありません。
特に電気代、ガス代、水道料金などの公共料金の支払い、そして携帯電話料金の支払いはクレジットカード決済がもう必須。
それぞれ支払う金額が大きいだけに獲得ポイント数も多いので、必ず設定しておくようにしましょう。これだけで年間5,000～1万円は得します。
小さな支払いにもカード払いを：
また、セブンイレブンやローソンなどのコンビニ、デニーズやガストなどのファミレスなど、クレジットカード払いOKのお店では積極的にカード払いをすることも非常に重要。
あまりご存知ない方は多いのですが、コンビニではサインレス、つまり署名サインや暗証番号の入力なしにクレジットカードを使うことが出来るため、まるで電子マネーを使うかのようにスピーディに決済＆ポイント獲得が出来ますよ。
ちりも積もれば山となる…です。
- 1日500円利用：年間約18万円
- 1日1,000円利用：年間約36万円
尚、コンビニ決済に関する詳細は下記記事にまとめてあるので参考にどうぞ。こうやって記事にしちゃうほどにコンビニでのクレジットカード払いは早いです。
PayPayを使うならYahoo! JAPANカードも：
100億円あげちゃうキャンペーンで話題になったQRコード決済のPayPayを利用するなら、Yahoo! JAPANカードもおすすめのクレジットカード。
正直、Tポイントが貯まることそのものはそこまで魅力的でもないのですが、PayPayとYahoo! JAPANカードを連携させることで貰えるポイントも多くなっているので、街中での支払いでもっと得したいという方は作成を検討ください。
うまく使うとPayPayしか使えないお店でも間接的にクレジットカード払いができますよ（PayPayにYahoo! JAPANカードを登録して支払い設定すればOK）。
さぁ高還元率カードを作ろう：
非常に長くなりましたが、これでクレジットカードポイント周りの知識については一通りわかってもらえたと思います。
ご覧のようにポイントが貯まりにくいクレジットカードを現在使っている方は、それだけで日々、獲得ポイントを無駄にしてしまっている可能性大なので、是非、この機会にポイントが貯まりやすいクレジットカードに切替をしてみてください。
たったそれだけで、その後はザクザクとポイント獲得が出来るようになりますよ。今すぐ目の前に落ちているお金を拾いましょう！
- 楽天カード：総合的なナンバー1
- オリコカード THE POINT：電子マネー内蔵
- JCBカードW：39歳以下ならおすすめ
以上、 ポイント獲得重視のクレジットカード選び（2020年版）！お得にポイントを貯めたい方に、おすすめの高還元率クレジットカードを紹介…という比較記事でした。
参考リンク：
中身を読んでさっぱりわからなかった…という方は、下記、初心者向けのクレジットカード選びの記事も参考にしてみてください。
クレジットカードの専門家が、その仕組をわかりやすく解説しています。