今、ある物質によって飲み水が汚染される事態が世界各地で相次いでいます。今月（５月）開かれた国連の会議。汚染の原因となる物質の製造と使用の禁止が決議されました。

「ＰＦＯＡの禁止に異議は？
（禁止を）決定します。」

有機フッ素化合物の１つ「ＰＦＯＡ（ピーフォア）」。２０年ほど前まで、焦げ付かないフライパンや、水をはじく服など身近なものから、自動車、半導体まで、幅広い用途に使われていました。

自然界ではほとんど分解されないため、工場などから漏れ出したこの物質が、今も環境中に残り、水を汚染。それを長期的に飲んだ人の中に、がんなどの健康被害を訴える人が出てきています。

武田：水や油をはじく性質を持ち、熱に強いＰＦＯＡ。ご覧のような幅広い用途にかつて使われていました。

こうした製品からの人体への影響は小さいとされていますが、分解されることがほとんどないことから、永遠の化学物質「フォーエバー・ケミカル」とも呼ばれ、今も環境中に残っていることが問題になっています。有機フッ素化合物は数千種類あり、その中で特に毒性が明らかになったＰＦＯＡは、今月、国際条約で製造、使用が原則禁止されました。同じような物質には、１０年前に禁止された「ＰＦＯＳ（ピーフォス）」というものもあります。今、その影響が国内外に広がっています。

今回の有機フッ素化合物、ＰＦＯＡの禁止のきっかけの１つとなったのが、２０００年にアメリカで起きた健康被害です。大手化学メーカー「デュポン社」。かつて、調理器具などを作るために、大量のＰＦＯＡを製造していました。

排水に混ざったＰＦＯＡが川に流され、飲み水を汚染。周辺の住民の体内に取り込まれていったのです。
工場の下流５０キロの町に住む、アール・ボドキンさんです。およそ１０年間、汚染された水を飲み続けていました。２２年前、下痢や下血が続く難病、潰瘍性大腸炎を患い、大腸を摘出する手術を受けました。

被害者　アール・ボドキンさん
「病気は、私の人生を完全に変えてしまいました。私はいつもトイレの近くにいなければなりません。食事をはじめ、できることはずっと限られてきました。私のような人は、もう二度と出てほしくない。」

ＰＦＯＡと健康との関連は、工場周辺の住民７万人の調査から明らかになりました。住民たちの血液中のＰＦＯＡの濃度の平均は、アメリカ人全体の２０倍に達していました。

中でも、血中濃度が高い人たちでは、低い人たちに比べて、６つの病気の発症率が上昇していました。ボドキンさんが発症した潰瘍性大腸炎や腎臓がんなどです。

ブラウン大学　デビッド・サビッツ教授
「大きな懸念は、血液中に長く残ること。影響が出るまで何年もかかるかもしれません。人々が経験したことのない、新しいタイプの汚染。」

裁判では、６つの病気にかかった３，５５０人に対して、ＰＦＯＡによる健康被害を認定。合わせて７６０億円の和解金が支払われました。
こうした事態を受けて、２０１６年、アメリカの環境保護庁は、飲料水の健康勧告値を定めました。１リットル当たり７０ナノグラム。このレベルの水であれば、１日２リットル７０年飲み続けても健康に影響しないとした値です。

この勧告値をもとに、アメリカ各地で調査が行われ、深刻な汚染地が次々と見つかっています。その１つミシガン州ベルモント市。防水加工の靴を作るメーカーが、ここに廃棄物を埋めていました。

ＰＦＯＡなどの有機フッ素化合物が地下深くにしみ込み、７００世帯の飲み水が汚染されていたのです。今、住民をどのようにケアしていくのかが大きな課題になっています。

マクノートンさんの一家は、勧告値のおよそ７０倍の濃度の水を飲んでいました。今は、靴メーカーによって設置された高性能の浄水器で有害物質を取り除いています。

しかし、汚染された土壌の処理など、それ以上の対策は義務がないとして、企業は拒んでいます。この日、３歳の誕生日を迎えたジャックちゃん。

両親は、長期にわたる健康調査など、さらなる対策を訴えています。ジャックちゃんの血液中の濃度は、アメリカ人の平均の５５倍に上っているためです。

マクノートンさんの妻
「息子はこんなに小さいのに、体の中にたくさん蓄積している。まだ何も理解していないと思うと、胸がはりさけそうでした。息子が健康で居続けられるのか、それが一番の心配です。」

アメリカで深刻な健康被害をもたらした有機フッ素化合物、ＰＦＯＡによる水の汚染。日本国内ではどうなのか。２０年以上前から、全国の水質調査を続けている、京都大学の小泉昭夫さんの研究グループです。

この日、小泉さんが調査したのは、大阪市内の寺の井戸水です。

京都大学 医学研究科　小泉昭夫名誉教授
「２０１６年に（調査を）したときには、アメリカの（勧告値の）２１倍だった。」

参拝した人が誤って飲まないように注意を呼びかけています。

この地域は、基本的に地下水を飲み水に使っていません。しかし、この地区の複数の場所から、地下水の汚染が見つかっています。３年ぶりの調査の結果は、ＰＦＯＡの濃度は、最大でアメリカの勧告値の１２５倍を超えていました。

近くには、かつてＰＦＯＡを製造していた工場があります。４年前に製造・使用を停止。さらに、汚染物質が漏れ出さないように、地下に鉄板を埋め込むなど、汚染を低減する対策も行っています。しかし小泉さんは、過去に敷地の外に広がった汚染が、今も地下に残り続けていると考えています。

京都大学 医学研究科　小泉昭夫名誉教授
「土壌に対する汚染はなかなか頑固だと思う。やっぱり（元に戻るまでに）数十年はかかると考えたほうがいい。」

水道水にも影響が及んでいる地域があります。沖縄です。浄水場の取水源となっている河川で、ＰＦＯＡなどの有機フッ素化合物が、最大でアメリカの勧告値の１０倍近く検出されています。沖縄県が汚染源の可能性があると考えているのが、アメリカ軍基地。基地の周辺に濃度の高い場所が集中しているからです。

航空機事故に備えて基地に貯蔵されている、有機フッ素化合物を含む消火剤。消火訓練などの際に、環境中に大量に放出されます。さらに、消火剤がタンクから漏れ出す事故も繰り返し起きています。

那覇市などに飲料水を供給する沖縄最大の浄水場。３年前から１億７，０００万円をかけて、独自にＰＦＯＡなどの除去を行っています。使っているのは活性炭です。

「活性炭というのは、無数の穴があいていて、その穴にＰＦＯＳ・ＰＦＯＡが入り込むことで除去される。」

こうして水道水に含まれる２つの有機フッ素化合物を、アメリカの健康勧告値のおよそ半分にまで減らしています。

沖縄県企業局　志喜屋順治配水調整監
「ＥＰＡ（アメリカ環境保護庁）の健康勧告値（７０ｎｇ／Ｌ）があるが、３０ｎｇ／Ｌはそれよりも低い値なので、健康被害は今のところないものだと理解。」

国内に汚染された場所は、ほかにないのか。１０年前、関東地方の８０か所で調査を行った、益永茂樹さん。全国の実態把握がなかなか進んでいないことに危機感を抱いています。この日、かつて高い濃度が検出された場所を改めて調査したところ、神奈川県大和市の引地川で、アメリカの基準の１．７倍。

千葉県市原市の用水路では４８倍と、いまだに高い濃度が検出されることが確かめられました。

いずれも水道水には使われていません。益永さんは、全国的に詳細な調査を行う必要があると考えています。

横浜国立大学　益永茂樹名誉教授
「くまなく国内で調査が行われているわけではなく、まだ（汚染地が）見つかってくるという可能性はある。自治体などの広い調査が重要。」

高山：番組では今回、全国の都道府県に、「環境中の有機フッ素化合物の水質調査を行っていますか？」という質問を投げかけました。すると、「継続して行っています」と答えたのは、６の都県にとどまったんです。

環境省も全国調査を行っていまして、調査ポイントが１都道府県当たり１か所から３か所ととても少ないので、これで全体を把握できているのかなという印象を受けました。何より気になるのは、私たちが飲む水、水道水なんですけれど、監督する厚生労働省に聞きました。調査を行っている浄水施設は１２２か所。ここから情報を得て確認していると答えたんですが、番組が調べると、全国には６，４００を超える浄水施設があるので、これだけで十分に状況を把握できているのかなという印象を受けました。

武田：日本では、どの程度、環境中に存在するのか十分に把握されていないというのが現状ですけれども、イタイイタイ病に関する取材をされたこともある、石井さん。こうした状況をどう捉えていらっしゃいますか？

武田：原因となる事例が起きてから問題が起きるまで長い時間ですよね。だから今のうちに何とかしておかないといけないわけですね。

石井さん：もちろんです。

高山：今回、番組では日本の水質の値をアメリカの勧告値と比較してお伝えしているんですけども、じゃあ、日本に基準はないのか調べたら、ないんです。なぜなのか、厚生労働省の担当者に聞きました。まず、「ＷＨＯがガイドライン値を設定していない」。さらに、「日本の水道水のＰＦＯＳ・ＰＦＯＡの測定値は、アメリカなどの勧告値を大きく下回っており、健康影響上の問題となる可能性は低い」という回答だったんです。

武田：基準が日本にないということをどう見ればいいですか？

武田：調査地点の数だけではなくて、その質を担保することも必要だと。

宮田さん：その通りですね。

高山：長期的な実態の把握が必要だと感じる、こんな研究もあるんです。

化学物質の赤ちゃんへの影響を調べている北海道大学の岸玲子さんです。

札幌市の妊婦５００人を対象に、母親と、へその緒の血液などを調べました。有機フッ素化合物、ＰＦＯＳの母親たちの血液中の濃度は、日本人の平均と変わらない程度でした。

ところが、その分布を詳しく見てみると、母親のＰＦＯＳの濃度によって、ある傾向が浮かび上がりました。母親の濃度が比較的高いグループは低いグループに比べ、赤ちゃんの体重が軽くなったり、精子の形成に関わるホルモンの濃度が４割低かったのです。

赤ちゃんが成長しても、こうした影響が続くのか。継続的な調査が重要だと、岸さんは考えています。

北海道大学　岸玲子特別招へい教授
「お母さんのおなかの中にいるとき、予想以上に広い範囲に影響をおよぼしていることはわかりました。（影響が）思春期や成人になるまで続くのか、丁寧に追跡してみないとわからない。リスクがどのぐらいなのか、心配ないのかどうかも含めて研究継続していく。」

高山：ご紹介した北海道大学では、調査の規模を２万人に拡大することにして、子どもが親になるまで調査をしていきたい、長期的に見ていきたいと話していました。さらに環境省も、全国１０万人規模の子どもの成長を追跡する調査の中で、数種類の有機フッ素化合物の影響についても調べているんです。

武田：お母さんの血中濃度は平均の範囲内なわけですよね。それで子どもに何らかの影響が出るのだとしたら、これは本当に、継続的にしっかり調べてほしいですね。
リスクが続くこの２つの物質。追跡を続けると、新たな問題も浮かび上がってきました。

アメリカ軍基地周辺で高濃度の有機フッ素化合物が検出され、水道水の対策を余儀なくされている沖縄。先月（４月）基地周辺の地域で、初めて住民の調査が行われました。全国で有機フッ素化合物の調査を行ってきた、京都大学の小泉昭夫さんです。

住民およそ４０人に協力してもらい、血液中の有機フッ素化合物の濃度を測定したのです。結果は意外なものでした。ＰＦＯＳ、ＰＦＯＡの値は、日本人の平均の２倍程度。とりわけ高い値ではなく、心配はないと小泉さんは考えています。

ところが…。

京都大学 医学研究科　小泉昭夫名誉教授
「ＰＦＨｘＳが２０．０。ＰＦＯＡやＰＦＯＳはかなり落ちているが、ここは高い値であるのが非常に驚いた。」

「ＰＦＨｘＳ（ピーエフ・ヘクス・エス）」という別の有機フッ素化合物が、日本人の通常の値の６５倍含まれていたのです。ＰＦＨｘＳは、１０年前に禁止されたＰＦＯＳの代替物質として使われているものです。
最新の国連の報告書は、肝機能への悪影響や、コレステロールの値を上昇させるなどの健康への影響を指摘。次の国連会議で、使用・製造を禁止すべきか議論が始まっています。

この代替物質は、２つの禁止物質よりも分子が小さく、活性炭による処理で吸着しにくいため、水道水に多く残留する可能性を指摘する専門家もいます。

ＮＨＫの取材に対しアメリカ軍は、一部の消火剤にＰＦＨｘＳを含むことを認めた上で、「任務に支障のない範囲で削減に努めている」と回答しました。一方、沖縄県は、２つの禁止物質の検査は行っているものの、現段階では、ＰＦＨｘＳについては検査そのものを行っていません。

京都大学 医学研究科　小泉昭夫名誉教授
「常に規制されていないものを使おうとする。『規制されていないもの』＝『安全』とする。ＰＦＯＳ・ＰＦＯＡを規制すると、規制されていないＰＦＨｘＳに走っていく。（健康影響は）まだ十分に検証されていないので、今後さらに深く検討していく必要がある。」

血液の数値を知った住民は…。

宮城達雄さん
「怖いことですね。僕なんか８０も過ぎているからあれですが、孫たちはちょっと心配ですね。」

宮城園子さん
「小さい子があんなのだったら、蓄積されていって心配ですね。」

高山：調査に当たった小泉さんによりますと、「ＰＦＨｘＳの血中濃度が６５倍高いからといって、健康リスクが上がるとは言い切れない。分からないからこそ、実態の解明が非常に重要である」とおっしゃっていました。

武田：今回、石井さんは、沖縄の地元の方々に直接お話を聞かれたそうですけれども、どんなことをおっしゃっていましたか？

石井さん：地元の住民の方は、「これは倫理の問題だ」と言っていました。沖縄の基地の中で、実際にその物質が使われているのは明らかなんですよね。汚染されているわけです。だけれども、日米地位協定の中では、土地を返還する時に、米軍は元どおりにして返す必要はないということを言っています。つまり、汚染されたまま、元の持ち主に返されてしまうんです。でも、その時に、米軍に文句を言いたくても言えない。じゃあ、日本政府がやってくれるのか。やってくれない。でも、本人たちだって、ずっと「日米地位協定を何とかしてくれ」と言っているんだけれども、立ち入り検査もきちんとやってくれない。そういった矛盾の中で彼らは生きているんですよね。そして、諦めてしまう。もう、言うこと自体も諦めてしまっている。やはり、こういった状況がある以上、我々、外の人間がアメリカに対して、きちんと問題を見つめて正すということを訴えかけていかなければいけないのではないかと思います。

武田：基地の返還の際に、土壌をどう回復していくのかは大きなテーマになると思いますけれど、行政がきちんと対応していく必要があるということですね。

高山：今日ご紹介した化学物質を分子構造で説明します。ＰＦＨｘＳは、ほかに比べると、少し短いという特徴があるんですよね。メーカーは、ＰＦＨｘＳのほうがより分解されやすく、環境への影響が小さいと主張しています。

しかし、京都大学の小泉さんはこんなことをおっしゃっています。「これはイタチごっこである」。というのも、「研究段階ではその有害度が低いとされていても、たくさん使われ始めると、予期せぬリスクがどんどん生まれてくる可能性があるんだ」と。ですから、規制と開発の現状は、まさに「イタチごっこである」ということなんです。

武田：有機フッ素化合物も数千種類に上ると言われる中で、この未知の物質に対して、どう安全性を評価していけばいいんでしょうか？

宮田さん：先輩の科学者たちが行ってきた疫学調査は必須だと思います。どういうメカニズムで人体に影響を及ぼすのか。一方で、有機フッ素化合物の関連物質ということなので、ある程度、影響が想定されるだろうと。そういった時に、この物質を出さないということだったり、あるいは先ほど、どこが出したか分からない状態から始めるよりは、どこが製造しているのかということを視野に入れる。そして我々科学者としても、予防的な対応、例えば環境における暴露量、摂取量をシミュレーションしていくといったことも考えなくてはいけないのかなというふうにも思います。

武田：結果が出る前にできることもあるということですね。

高山：どう向き合っていけばいいのか、専門家に聞いてきました。
まずは、有機フッ素化合物の分解技術を開発されている、堀久男さん。「企業は、なるべく環境中に出さない努力が求められる。分解して無害化する技術開発を進めていきたい」。

さらに、条約の専門家会議のメンバー、早稲田大学の高月峰夫さんは、「安全なものを見極めるためにも、毒性のデータが不足している。官民あげて研究して、情報を共有していくことこそ重要である」と。

武田：暮らしを便利にする化学物質であることは間違いないと思うんですけれども、そのリスクをにらみながら使い続けるのか。あるいは、だからこそ慎重になるのか。これは、やはり我々の選択だと言えると思います。お２人はどう考えますか？

石井さん：よく、てんびんで測るように、「健康」か「豊かさ」かという言い方をします。健康の中には、例えば風評被害によって経済的にもダメージを被る。あるいは、子どもが障害を持ったりすることによって差別を受けてしまうなど、いろんな社会的、複合的な問題があるんですよね。だから、二者択一の中で考えるのではなくて、少しでもリスクがあるということが、どれだけたくさんのリスクを生んでしまうのかを考えた時に、じゃあ、新しい物質にすればいいだろうということではなくて、すぐに停止して、物事を根本から見直していかなければいけないのではないのかなと思っています。

武田：１回、立ち止まったほうがいいということですね。
「日本の水はすばらしい」と多くの方が思っていると思うんですけれども、それをどうやって維持していけばいいでしょうか？

宮田さん：私自身も非常に誇りを感じているんですが、ＷＨＯだったり、イエール大学の調査では、日本の水は２０位以下のランクになってしまっているという現状もあります。

武田：世界の２０位以下？

宮田さん：水のおいしさ、品質だけじゃなくて、生態系、環境への影響も評価軸に入っているんですが、今、医療、介護、交通インフラ、そして水など、こういったものを世界に向けたビジネスとして出していくという日本の動きがある中で、この世界からの評価を受けなくてはいけない。人口減少によって市場が縮小し、多くの分野が世界に出なければいけない状況の中で、日本の品質を客観的に考える必要があるのかなと思います。

※放送後の5月17日、沖縄県はPFHxSの検査を行っていたことを公表しました。
詳しくは県企業局のホームページをご覧ください。

この日、横浜にある不動産会社に相談に訪れたのは、映像制作会社で正社員として働く石井孝さん（仮名）、４８歳。

ＴＶ映像制作会社 勤務　石井孝さん
「銀行から『督促状』が届きまして。手持ちのお金もないので。」

残業代が減少したことで、住宅ローンを５か月滞納。金融機関からローンの残額２，６００万円を一括で支払うよう、督促が来ていました。

不動産会社 代表取締役　峯元竜さん
「状況としては（住宅ローンの）残代金を、全額（一括で）払いなさいと。これが一括で返せないと、競売の申し立てをしますと。」

ＴＶ映像制作会社 勤務　石井孝さん
「うわさでは（督促状）そういうのが来るって聞いたことありましたけれど、実際に自分がその身になってみると、焦るものですね。」

石井さんは２０年前、都心に５，０００万円で一戸建てを購入しました。母と姉の３人暮らし。月にすると２１万円のローンを３人で分担し、石井さんの負担は６万円でした。当時、石井さんの手取りは月２５万円前後。そのうち、残業代は６万円程度でした。ここからローンを返済しても貯蓄などにお金を回すことができました。

しかし、１年前。働き方改革で、石井さんの会社では残業時間を規制するようになったのです。それまで月４０時間だった残業は、多くて月１時間ほどに。収入は１９万円にまで落ち込みました。
さらに、母親が認知症と診断されます。介護や医療の費用を姉が負担することになり住宅ローンはすべて石井さんの負担になってしまったのです。

ＴＶ映像制作会社 勤務　石井孝さん
「基本給では生活が厳しい。残業でまかなっていた、そもそも。残業しなくても生活できる給金くれと思いますよ。」

石井さんの相談を受け、不動産会社は金融機関と協議して家の差し押さえを猶予してもらいました。そして少しでも高く買ってくれる買い主を探しました。
４か月後、２，８００万円での売却がようやく決定。ローンの残額をすべて返済することはできました。しかし、今月中に自宅から退去しなければなりません。母と姉はすでに引っ越し、石井さんは１人、家の片づけに追われています。

ＴＶ映像制作会社 勤務　石井孝さん
「１人の食事ってさみしいなって。会話がないとか最近思う。あとは孤独死。何年後かは分からないけれど。」

民間のシンクタンクの試算では、残業時間の規制によって給料は日本全体で年間５．６兆円減少。１人当たり月７万円程度減るとされています。

残業代削減によって、高年収のサラリーマンも住宅ローン破綻に陥っています。金融機関で働く４０代後半の坂元淳一さん（仮名）。以前は年収が１，４００万円ありました。しかし…。

金融機関 勤務　坂元淳一さん
「７０～８０時間の残業をベースに描いていた（住宅ローンの）資金収支が行き詰ってしまった。月々で（収入が）４０～５０万円ぐらい違う。」

高校生の息子と中学生になる娘の、４人暮らしの坂元さん。都心に近いマンションを購入したのは４年前でした。会社の家賃補助が４０代で打ち切られるため、賃貸に住み続けるよりは持ち家にしたほうが資産にもなると考えたからです。新築の４ＬＤＫで８，４００万円。金融機関から、０．８％の低金利でローンを組むことを勧められました。当時の手取りは月７０万円。ローンを返済しても、十分余裕のある生活ができるはずでした。

金融機関 勤務　坂元淳一さん
「『それくらいの年収です』という話をすると、『じゃあこれくらいの物件が買えますね』というところで、そこから選んでいくことをやってしまった。本当にわずか数年の話ですから、それでこんなに変わってしまって。」

さらに驚いたのは、金融機関から請求される遅延損害金の額でした。利率は年１４％。１か月滞納するごとに８０万円ずつ増えていきました。

しかも、マンションの売却は思うようにいきませんでした。都心に近く、高く売れると考えていた坂元さんのマンション。周囲には新たなマンションが次々と作られていました。

不動産会社 代表取締役　飛田芳幸さん
「新築が建って、そのあと築が新しい物件でも売りに出すと、やっぱり思った金額で売れない。ある程度（価格）を下げないと。下げないと新築を買う人のほうが多い。」

結局、４年前に購入したときよりも大幅に安い７，０００万円で売却。残りの返済額１，０００万円は、親戚から借金することになりました。

金融機関 勤務　坂元淳一さん
「借りられる額が返せる額とは必ずしも限らない。肝に銘じたほうがいい。どういう収入の変動があっても余裕だとふんぎりがつく額しか借りないのが、安全な策だった。」

そもそも、サラリーマンの手取りはこの２０年近く減り続けているという指摘もあります。年収７００万円の場合５０万円減少。社会保険料が上がったことや、子どもの扶養控除の縮小などが原因と見られます。

こうした中で、家計の見直しをどう進めればいいのか。不安を感じる家族の駆け込み寺になっているファイナンシャルプランナーの事務所です。ここでは、毎月の収入と支出を事細かに聞き取り、むだを減らす方法をアドバイスしています。

ファイナンシャルプランナー　横山光昭さん
「通信費とか生命保険料とか、そこの見直しは面倒ですけど、そこを切り込んでいくと安定して下がっていく。」

この家族は、携帯電話を格安に変更。食費や日用品費も見直し、さらにシャワーを節水型に変えることで、ガス代と水道代も節約。こうして月に６万円ほど支出を減らすことができました。

大手精密機器メーカー勤務（５０代）
「今までと同じ感覚で使うと、毎月足らなくなる。その中でやりくりをするしかない。」

家計を守るには、子どもの教育費について家族で考えることも必要です。相談に訪れた４０代の女性です。

４０代女性
「自分のうちの家計が危ない、ボーナスでなんとかなっていたので。子どもが大きくなるにつれて、本当にまずいかもと思いだした。」

３５年ローンで買った自宅のマンション。夫婦共働きで月１４万円ずつ返済しています。今年（２０１９年）の春から、小学４年生の娘が学習塾に通い始め、月々４万円かかることになりました。

「塾に行きたいのはどうして？」

子ども
「獣医師になりたいから。」

獣医師を目指すという子どもの夢をかなえるために、家族は徹底的に話し合うことにしました。

４０代女性
「塾がこれだけかかるの、わかる？」

まず決めたのは、レジャーの回数です。

「だからディズニーランドは、今年１回ね。それも運動会、頑張らなきゃダメだよ。運動会で頑張ったらだからね。」

さらに、こんなことも。

「あと抹茶アイスも我慢して、少し。あとはパパもお菓子控えないとね。」

子ども
「うん。」

４０代女性
「家族が納得しなければおかしな話なんで、やっぱりみんなで話し合っていかないと。本当に獣医師になるのかならないのか、進路を決めたときにはきちんと話していきたい。シビアにお金の話をしたい。」

住宅ローンを返せないほど追い込まれるサラリーマンの家計。危機は、どこまで広がっているのでしょうか。

武田：サラリーマンの手取りが減少しているという試算がある中で、基本給だけでは足りないという人が６割にも上るという調査もあるんです。

サラリーマンの実態を取材されている佐藤さん、働き方改革は確かに重要だと思うんですけれども、それによって残業代を前提にした生活が苦しくなる、家計が苦しくなるという実態も見えてきました。今、どんな変化が起きているのでしょうか？

武田：単に時間を切り詰めるということではなくて、給料の払い方そのものが変わった？

佐藤さん：お給料は、その仕事の難易度や希少性といったことに呼応して払われるようになった、あるいはそうなるということだと思います。

武田：住宅ローンというのは、長年払い続けるわけですよね。

佐藤さん：なので、残業代を見込まないほうがいいということです。

武田：何十年も払い続ける中で、社会や働く環境の変化というのも大きく影響しているということですね。
そして、ファイナンシャルプランナーの深田さんによりますと、サラリーマンをさらに追い詰める２つのポイントがあります。
１つ目が、教育費の上昇です。子ども１人当たりの平均は年間３７万円。この２０年で７万円程度増えているんです。

深田さん、教育費を削るというのは親としては忍びないんですけれども、検討するうえでどんなことが大事になるのでしょうか？

武田：破綻の原因が「話していない」ということにあるというのは、ちょっと単純すぎて驚きますけれども、それが実態なんですか。

深田さん：１つの要因ではあります。ローンの返済をしている人は、ぎりぎりまで抱えてしまう。

武田：家族で共有せずに、自分１人で抱え込んでしまっているということなんですね。
そしてもう１つ、追い詰めるポイントがこちら、低金利の落とし穴。深田さんによりますと、例えば６，０００万円のローンを組む場合、２００６年の金利２．８％だと、月々の返済は２２万円。それが２０１８年には、金利１％だと、月々１７万円。住宅ローンを組んで家を買うことに、抵抗感が減っているということでしょうか？

深田さん：２００６年の２２万円の返済額だと、これはもう無理と思う方がほとんどなんですが、金利が低くて１７万円だと、返せそうと思う方も中には多いです。特に今は共働きが増えているので、もともと借りていた家賃が多かったら、高い所に共働きの人で住んでいたら、１７万円だったら、なんか返せそうというふうに（思ってしまう）。

武田：家賃と同じぐらいだからと思ってしまいますけれども。

深田さん：その家賃と低金利で本当に返せそうって、いいことばかりではないんです。このようにちょっと無理しちゃいがちなのですが、家賃並みの返済額で借りると、貧乏になります。

武田：え！？

佐藤さん：びっくりですね。

武田：でも返済額って、大体皆さん、そういうふうに決めているんじゃないですか？僕、実はそうなんですけれども。

深田さん：マンションだったら管理費、修繕積立金がほかにかかりますし、持ち家になると固定資産税もかかるわけですから、ローン以外の住居費の分だけ、きちんと貯蓄ができていないと、貯蓄ができなくなる、もしくは貯蓄額が減るということになるので、家賃並みの返済額は危険なんです。

武田：手取りが増えにくくなる中で広がっているのが、転職や投資です。ここにも落とし穴が潜んでいます。

この日、不動産会社が訪れたのは、４か月にわたってローンの返済を滞納していた藤田俊秀さん（仮名）、５４歳。きっかけは、転職による収入の大幅な減少でした。

不動産会社 代表取締役　富永順三さん
「収入はどれくらい？」

転職した　藤田俊秀さん
「がっくり減ったんですけど、（月に）手取りで１８万。」

不動産会社 代表取締役　富永順三さん
「１８万？」

転職した　藤田俊秀さん
「もう無理です。にっちもさっちもいかなくなって、ちょっと探し出した。どうしたらいいか。」

藤田さんは２０年前、３，０００万円で一戸建てを購入。サービス業の会社で課長として働きながら、妻と４人の子どもを養ってきました。転職する前の手取りは月３２万円。１２万円のローンを支払っても貯蓄は可能だったといいます。
しかし、３年前。突然、会社から役職定年を宣告されます。給料は月１０万円減額すると言われたのです。転職を決断した藤田さん。転職ブームの中、元の給料と同じくらいの仕事は見つかるだろうと考えました。人手不足の中、転職者は４０万人以上増加しています。

転職した　藤田俊秀さん
「そんなに不安じゃなかった。自分は意外といけるかなと思っていた。」

退職して転職活動を始めた藤田さん。しかし、厳しい現実が待っていました。ようやく見つかったのは、月２１万円の清掃会社の仕事。妻もパートを始めましたが、ローンの返済はできなくなりました。
実は、中高年の転職は容易ではありません。これは年代ごとに、転職で収入が増えた人と減った人の差を示したグラフです。収入が増えるのは２０代から４０代前半。５０代を超えると下がる人が多くなります。

藤田さんの家は売却が決まったものの、１，０００万円の借金が残りました。引っ越しは今月。高校生の娘から「私もアルバイトを始める」と言われました。

転職した　藤田俊秀さん
「申し訳ないと思うが、出るものも出ないので、みんなで協力しないと。」

低金利が続く中、不動産投資に乗り出し、破綻を招いたケースが相次いでいます。関西で営業マンとして働く横山佑一さん（仮名）、４５歳です。４年前から不動産投資を始めました。

不動産会社 代表取締役　貝阿彌佳則さん
「今どんな状況になっているのでしょうか？」

営業職　横山佑一さん
「３軒持っていて、１軒が空き家の状況。今、正直、貯金を切り崩してお金を工面している状況。」

妻と２人の子どもと暮らす横山さん。年収は６００万円ありますが、老後の資金に不安を感じていました。そのとき、会社の先輩から勧められて始めたのが不動産投資。都心にあるワンルームマンションを、妻にはないしょで３部屋、ローンを組んで買いました。

横山佑一さん
「基本的に１０年くらい、ほぼ（収入が）変わっていない状況なので。今のままでずっと維持できればいいが、不安な部分をなんとか補えるような形で、家族のために残せるものは残したい。」

そのとき不動産会社からは、家賃収入があるので、自己負担はほとんどなくマンションが手に入ると説明されました。

実際に、月２６万円近いローンのほとんどが、家賃収入で支払うことができました。さらに、ローンを返済し終わったあとは、家賃収入が得られると言われたのです。しかし、買ってすぐに１つのマンションが空き室に。家賃収入が減り、毎月８万円近い赤字が続くことになってしまったのです。

横山佑一さん
「自分の考えだけで突っ走ってしまうと、何の知識もなくやるのは非常にリスクがある話だと分かった。一歩立ち止まって、家族に１回相談する。ほかの意見を聞くのもすごい大事だと。」

収入が増えにくい時代。家計をどう守るのか。住宅ローンを返せなくなった４人の失敗談をもとに探ります。

武田：皆さん、どこで失敗したのか。まず「残業代頼みの生活」。それから「借りられる額と返せる額は違う」「転職の見通しが甘かった」「投資の知識なく、妻にもないしょにしていた」ということなんです。ローンを抱えて転職を試みる人は多いと思うんですが、収入を維持するために、どんなことに気をつけたらいいのでしょうか？

佐藤さん：転職で収入を維持するためには、伸びる業種・職種に移ることだと思うんですけれども、その場合、同一業種、同一職種にこだわらないということがポイントだと思います。

武田：自分のもといた業種にこだわらない、伸びる業種。

佐藤さん：例えば呉服屋の営業だった方が、介護施設の施設長として活躍なさっていらっしゃるとか。それは、お年寄りの方へのホスピタリティーとかが共通している。そういった伸びる業界で使えるスキル、意外なところで使えるスキルというのがあると。ほかにも、例えば塾講師の方がキャリアカウンセラーとして活躍されているとか。それは人のポテンシャルを引き出すというところが共通なんですよね。そういった移動ができるということも、希望だと思いますね。

武田：そうすれば、収入も維持してローンも（払える）。希望を持てる。

佐藤さん：業種にこだわらず、広く視野を持つということが大事だと思います。それが厳しいようだったら、社内でまず副業をしてみるというのも重要かと思いますね。社内で例えば横断的なプロジェクトとかに挑戦してみることによって、自分の持っている能力って、この別の職種のこんなところに生きるんだとか、こんな仲間がいて、こんなふうに支えてもらえるんだとか、人脈もできますし、自分の意外な得意（分野）を発見することができるのではないかと思います。

武田：深田さん、借りられる額と返せる額が違うという言葉も印象的でしたけれども、ローンを組むとき、どんなことに気をつけたらいいのでしょうか？

深田さん：短期の視点と長期の視点を持ってチェックすることですね。短期の視点は、ローンを返済しながら貯蓄ができるかどうかというのを考えてから借りるということですね。ローンを組みながら貯蓄ができると、不測の事態、例えば収入がダウンするとか、支出が増えるといった家計の変化にも、貯蓄額がバッファーになるわけなんですね。

武田：それは月々いくらぐらい貯金すればいいんですか？

深田さん：専業主婦かパートで妻が働いている場合でも、年間で少なくとも５０万円ぐらい（貯蓄をする）。

武田：長期の視点というのは？

深田さん：長期の視点は、自分のローンの返済期間は６５歳まで。

武田：３５年ローンで借りていて、７０歳、８０歳まで借りる人もいますが。

深田さん：年金生活になったら、１０万とか１５万とか返せないじゃないですか。なので、どんなに長くても６５歳まで。６５歳までの返済期間で試算をしてみたら、こんなに返せないよということであったら、そもそも「借り過ぎ」のシグナルになるというのが、１つの目安になります。

武田：本当に延滞しそうになったら、どこに相談に行けばいいのでしょうか？

深田さん：銀行に行ってください。延滞はいけません。銀行で返済計画の見直しをしてもらえる体制は今、整っていますので、遠慮なく行ってください。