■老後に備えた家計の工夫について

当方　５０歳　平社員のサラリーマン　妻と二人暮し。

もともと浪費するタイプではなかったが、特にお金の運用や家計の工夫などはせずに暮らしてきた。

この年齢になって、老後の生活資金、長生きした場合に備えての経済的準備が気がかりとなった。

２年ほど前から取り組んでいる家計の工夫についてメモとして書き留めたい。

「投資」や「ポイント」などが「趣味」でないタイプの人間の取り組み状況である。

1.携帯料金

2018.4月から格安SIMに。ドコモ系MVNOのDMMモバイル。以前はドコモで6～７千円/月払っていた。今は、3Gプラン 1,650円/月＋10分かけ放題937円＝税込2,587円/月（10%分の楽天ポイント260ptあり）。

昼休みの12-13時の時間帯が若干、速度が遅いこと以外は不満がない（昼休みにヘビーにスマホを使う人にはお勧めしない）。

スマホ自体は、ドコモ時代のものを使い倒し。バッテリーも交換して延命を図っている。

12ヶ月使用で7,000円のキャッシュバックを受け取り済みなので、他の格安SIMに乗り換えればいいのだが、面倒を感じやっていない。

2.自宅光回線

DMM光 税込3,608円/月。モバイルとセット割で500円/月引き。

2018.6月にau光から乗り換えた。20,000円のキャッシュバックもらい済み。２年経過後の2020.7月以降切り替え可能だが、携帯とのセット割があるのと、切り替え手続きが面倒なのでそのまま使うかも。２年ごとに乗り換えてキャンペーンを活用すればいいと頭ではわかっているのだが。

なお、自宅の固定電話は数年前に引っ越しした際に廃止した。

3.ふるさと納税

3年前から開始。今年から、楽天ふるさと納税で楽天ポイントを貯めようと思っているが、ポイント加算の仕組みがややこしくて理解できていないので、これから勉強する予定。

4.確定拠出年金（iDeCo）

勤務先で加入。ラッセル外国株式（DC）で積み立て。アクティブファンドなので、今回調べたら、信託報酬が1.52%であった。高いので外国株式インデックスに変更した方がいいかもしれない。積み立て始めたころは、そういった知識もなかった。

5.積み立てNISA

2019年から開始。月33,333円を楽天証券で積み立て。eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)とeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)で実施。楽天カードから引き落としているので、積み立て時に1%のポイント付与あり。

6.個人年金保険

6.1勤務先の共済年金保険

会社の金融機関取引の関係で付き合いで加入しているもの。月に1万円積み立て。利回りは不明だが、60歳まで19年間で228万円積み立てて、10年確定でもらうと月21,500円。総額258万円になる。または月１万円で終身で受け取るコースもあり、こちらは79歳以上生きて、やっと元本分回収となる。

6.2貯蓄性の高い積み立て保険

低解約返戻金特則付き積立利率変動型終身保険

月１万円の積立。積立て利率は1.75%最低保証なので、債券投資をしていると考え、積立継続。

7.クレジットカード

ポイント還元率を考慮してリクルートカード(VISA)を使用。ポイントはPontaに換えてローソンでお試し引き換券で活用。

またVISAカードのため、「Kyashカード」を挟んで使えるところはそれで使用（還元率2.2%)。

8.QR決済

スマホに各種決済アプリを入れて、キャンペーン、クーポンに応じて使い分け。

使用頻度順に

paypay、d払い、LINEpay、楽天pay、メルペイ、オリガミ、ファミペイ

キャンペーンの適用条件（上限額等）が複雑なので、メモ用紙に書いて消し込みをしながら使っている。

9.ポイント

・Tポイント

主にアンケートサイト「マクロミル」をやったポイントをTポイントに交換。

毎月20日にドラッグストア「ウェルシア」で1.5倍にして使用。

・Ponta

リクルートカードからと「じゃらん」での獲得ポイントから交換。ローソンのお試し引き換え券で使用。

・楽天ポイント、dポイント

積極的には貯めていないが、それぞれ楽天ポイント、d払いでウェルシア、コンビニで使用。

10.買い物

あまり、ネットショッピングはしないほうだが、dショッピングデーに買ってポイントを貯めることはある。他に、ビックカメラコム、アマゾンなどでも買う。

普段の買い物はスーパーで値段をよく見るのと、余分なものを買わないように意識している。

＜まとめ＞

いろいろやってみて、わかったのだが、「情報として知っている」ということと「実際、やってみる」ということには大きな差がある。いずれも、事務上の手続きを淡々とこなせばいいのだが、「面倒くさい」という気持ちが先に立って、なかなか動けないものだ。

こういったことも「経験」が大切だということを感じた。時流による変動もあるので、少しづつ見直したり、追加したりして続けていきたいと思う。

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