「翌月払いと思ったら、翌々月払いだった！」という月末危機を経験した経営者やフリーランスの方は意外と多いのではないでしょうか。そんなお金の悩みを解決してくれる、ファクタリングというサービスをご存知ですか？手数料はかかるものの、発注書や請求書をすぐに現金化できる資金調達手段です。
とはいえ、利用したことがない人には、ちょっと耳慣れない言葉かもしれません…。そこで今回は、このファクタリングを活用して、「とにかく早急に資金が必要！」「少額で低リスクにお金を用意したい…」といった、お金の悩みから開放された3人のケースをご紹介します。
ファクタリングを活用してお金の悩みを解決した３つのケース
ファクタリングって、どんなサービス？
まずはここで、ファクタリングを初めて知ったという方のために、簡単に概要をご紹介します。
ファクタリングは、労働力や商品を販売してできた売掛金の回収リスクを様々な手段でヘッジするサービスです。ほかの資金調達手段と比較して、「審査の手軽さ」と「入金スピードの速さ」から、比較的小規模な事業主の間で最近人気になっています。
ファクタリングは、労働力や商品を販売してできた売掛金の回収リスクを様々な手段でヘッジするサービスです。「翌月払いだと思っていたら実は翌々月払いでピンチ！」といった方でも、その未回収の売掛金を先に売却することで決済日よりも早く現金化できるサービスとして重宝されています。ほかの資金調達手段と比較して、「審査の手軽さ」と「入金スピードの速さ」から、比較的小規模な事業主の間で最近人気になっています。
ファクタリングには大きく分類して、売上債権の買い取りを行う「買取ファクタリング」と売掛金に保険をかけてリスクを回避する「保証ファクタリング」の2つがあります。
今回ご紹介するファクタリングサービスは、前者の買取ファクタリングを活用するケースとなるのでこちらをもう少し詳しく説明しましょう。
買取ファクタリングには2社間と3社間の2種類があり、2社間は売掛金の支払先に知らせることなくファクタリング会社と利用者だけの間でやり取りが行われます。3社間の場合はそれに加えて、売掛先の会社も加わって取引することです。
ファクタリングで譲渡が可能な債権は、現在すでに現金の受け取り価値があるものだけでなく、将来発生する債権にも有効とされています。譲渡されたファクタリング会社が回収・管理するので、リスクが無くスピーディに現金化できるということで、最近人気が高まっています。特に、入金サイクルの長い建設業や運送業などで利用されることが多いということです。
売上が入る予定はあるのに、まだ現金が手元になくて支払いができない！という、切羽詰まった状態をなんとかしてくれるのが、ファクタリングなのです。
支払い期限ギリギリ…倒産の危機を免れた建築業、下村さんの場合
建築業で一人親方をしている下村康治さん（仮名・53歳・宮城県）は、材料費と外注費の支払いが重なり、急に200万円が必要となりました。どちらも月末までに支払わなければいけないところ、支払日になってもそのうちの50万円分がどうしても足りません。このままでは会社が倒産…というギリギリの局面でした。
そんなとき、仕事仲間が以前ウィットという会社でファクタリングサービスを利用したという話を思い出し、さっそく電話してみることにしたのです。
地方在住の下村さんは、電話で話したとおりに受注先である建設会社の増築の発注書と請求書などの写真をFAXで送信しました。普段通りに仕事をこなしながら、無事、当日の銀行営業時間内に支払い用の資金が入金され、そのまま支払いに回すことができました。税金の納付が遅れていたので問題あるんじゃないかと心配していましたが、現在分納中の状況でも問題なく対応できるということで助かりました。こうして、なんとか倒産の危機を免れることができたのです。
介護施設の新設で忙しくて資金に手が回らなかった、深田さんの場合
今年、独立して介護施設を新設したばかりの深田和徳さん（46歳・埼玉県）。意気揚々と仕事に励んでいたものの、設立したての施設ではやるべきことことがあまりにも多く、支払いの直前になって運転資金が足りないことに気づいたのでした。
慌てて立ち上げのときに出資してもらった銀行に駆け込んだところ、設立後まだ半年たっていないため追加で融資を受けることができませんでした。そこで、何かいい手段はないかと考えていたところ、ネットの広告で見つけたウィットにメールで問い合わせをしてみたそうです。
不足資金はそのまま、介護保険の入金明細の画像などをメールでやりとりするだけで利用できることになりました。さらに、介護保険は入金までに3ヶ月掛かるため、2ヶ月連続で利用できるという案内もあってとても助かったといいます。
大型案件で生活費がカツカツに…フリープログラマー、谷川さんの場合
自宅でフリープログラマーを初めて1年ほどになる谷川颯明さん（38歳・東京都）は、これまでにはない大きな規模の案件を引き受けることになりました。単価も高く喜んでいたのですが、納期の都合で支払いが半年後になってしまうということでした。
その間に並行して小さな案件をいくつかこなしてはいたものの、納期と支払いが近づくにつれて、どうも一ヶ月ほど生活費が厳しいという状況に気づきます。「消費者金融に頼るしかないのか？」と思っていたものの、ネット検索で個人事業主でも利用できる借り入れのサービスを探していたところ、ファクタリングのまとめサイトを見つけてウィットに問い合わせをしたのが利用のきっかけだったとか。
50万円以下の少額でも審査が通ったこともありがたかったと谷川さんは話します。
個人事業主の最後の切り札！お金の悩みはウィットへ
ファクタリングサービスを行っている会社は多数あります。なかでも、今回ご紹介したウィットで資金調達をするメリットはどこにあるのでしょうか。そのポイントは大きく2つです。
＜ポイント１＞地方も当日対応可、非対面で成約OK
・わざわざ事務所へ出向かなくても、電話かメールだけで成約完了
・必要書類の提出までメールやFAX送信でOKなので、地方在住でも即日対応してもらえる
・最短2時間で成約の実績多数
＜ポイント２＞500万円以下の小口専門だから、少額の資金でも
・最小30万円を95％の買取実績あり
・小口専門だからこそきめ細やかな対応
【申し込みから資金調達までの３ステップ】
１.申し込み
電話、またはメールフォームから申し込み。書類も画像提出OKなので、非対面で進められます。
２.審査
相談・審査はスピード対応。最短2時間で資金調達まで進みます。
審査に金融機関などの信用情報を用いないので、借入金などに不安があっても大丈夫。税金の滞納がある場合でもご相談いただけます。2社間ファクタリングの場合、当社はお取引先への連絡や問合せをしないため、お取引先に売掛金の売買を知られるようなこともありません。
３.実行
契約完了後、指定振込先へ入金で資金調達終了！
このように、ファクタリングであれば少額でも手軽に資金調達ができます。地方在住で依頼できる場所があまりない、少額過ぎて他社で断られてしまった…というケースでも、ウィットなら対応可能かもしれません。まずは一度、問い合わせをしてみませんか？
文：マネーボイス編集部
image by：ShutterStock
PR：ウィット
