Приготовься к введению в России социального рейтинга

image

Уже сегодня банки формируют свои предложения исходя из данных собранных их приложениями на смартфонах клиентов. В частности ставка по кредиту, которую вам предложат, сильно зависит от файлов, размещенных на вашем устройстве, и сайтов, которые вы посещали. Именно поэтому банки так настойчиво предлагают их установить (даже отказывая в обслуживании, сославшись на возможность выполнения этих действий самостоятельно). Для этого банковские клиенты требуют максимальных прав на устройстве. Например, Сбербанк Онлайн утверждает, что ему необходим доступ к файловой системе для… поиска вирусов на устройстве.

В настоящей публикации будет затронут только вопрос приватности информации на смартфонах. Дело в том, что именно эти устройства позволяют получить большое количество информации о своих пользователях в удобном для анализа виде. Я предлагаю простое решение, которое закроет большинство дыр безопасности без сложных и опасных для устройства действий. Можно сказать, что я выделил 20% необходимых усилий, которые приведут к 80% эффекта.

Предварительные действия


Если вы собираетесь получить приватность на своем устройстве, то крайне желательно произвести восстановление к заводским настройкам. За годы использования на нем уже накопилось большое количество «следов», которые даже при полной текущей защищенности позволяют произвести анализ вашей персоны. Желательно переносимые данные сохранить на аналоговую бумажку: ваша лень не позволит перетащить на новый смартфон кучу дорогого сердцу старого хлама.

Классика


Для начала разберемся в возможных действиях, которые помогут сохранить приватность информации на устройстве. Как правило выделяют:

  1. Управление доступом приложений.
  2. Блокировка рекламы и отслеживающих трекеров.
  3. Установка файрвола.
  4. Изоляция приложений.

К сожалению, первые два пункта требуют root- прав, что делает их использование настолько сложным, что большинство не пойдет на подобные действия (перепрошивка устройства программным обеспечением из неизвестных источников с риском превращения его в кирпич). А нам нужно найти простое решение. Поэтому мы обратимся к этичным приложениям.

Обыватели полагают, что основную угрозу для компьютеров (а смартфон- самый настоящий компьютер!) представляют вирусы. Но это уже давно не так, поскольку основную угрозу представляет официальное программное обеспечение (с закрытым исходным кодом), которому пользователь добровольно дал права на выполнение любых действий. «Антивирусы» используют поиск по сигнатурам (кускам кода), поэтому не могут поймать официальные программы за неожиданными действиями (поскольку для них написан новый код). Перейдем к рассмотрению этичных приложений.

F- Droid


Приложения собранные в этом магазине распространяются с открытым исходным кодом. Помимо этого администраторы этого магазина выполняют анализ кода всех размещенных приложений, чтобы те не делали то, что от них не ожидает пользователь. Такие приложения называются этичными, и именно они позволят нам достичь ранее обозначенной цели.

Конечно, для реализации 4-ех наших пунктов можно получать root- права, но лучше установить такие приложения, которые изначально удовлетворяют этим требованиям. Для этичных программ нет необходимости блокировать рекламу / трекеры / интернет (но мы и это сделаем!), и они также требуют минимальных прав доступа к устройству. Поэтому работа с этичными приложениями- главная составляющая безопасности на смартфоне.

Поэтому наш план безопасности будет содержать следующие пункты:

  1. Замена закрытых программ на этичные аналоги из магазины F- Droid.
  2. Удаление ненужных предустановленных программ (что также повысит быстродействие устройства).
  3. Установка файрвола NetGuard.
  4. Изоляция закрытых приложений в песочницах (например, «антивируса» Сбербанк Онлайн).
  5. Использование веб- интерфейса для социальных сетей.

1. Замена закрытых программ на этичные аналоги из магазины F- Droid


С официального сайта F- Droid скачиваете программу в виде apk- файла и устанавливаете его на свое устройство (возможно в настройках придется разрешить установку из непроверенных источников). Например, я использую такие программы:
AnySoftKeyboard — клавиатура без прав на доступ в интернет.

NetGuard — файрвол (о нем более подробно будет написано ниже).

NewPipe — клиент youtube с возможностью вопроизведения в фоне и «мягкой» настройкой скорости воспроизведения и тона (с точностью до 1%). В настройках задайте значения полей «Страна контента по умолчанию» и «Язык контента по умолчанию» для получения подходящей инфорации. Поддерживается импорт / экспорт каналов из стандартного приложения youtube.

Timber — удобный аудио- проигрыватель. Поддерживает плейлисты, в том числе текущий с возможностью изменения порядка проигрывания. Работает с гарнитурой.

Librera PRO — чтение книг вслух разного формата (в том числе с возможностью выбора позиции начала чтения).

DuckDuckGo — веб- браузер с этичным поиском (не запоминает поисковые запросы). Также не сохраняются куки, по которым можно определить какие сайты вы посещали ранее. Не помнит истории. Нет прав на доступ к камере.

VLC — потрясающе качественный видео- проигрыватель: может играть видео в аудио- режиме, ускорять / замедлять воспроизведение, с помощью свайпов меняет яркость / громкость…

Riseup VPN — vpn- клиент.

Tor Browser — единственное спасение от чтения файла proc/net- уязвимости всех андроид устройств до 10 версии (любое приложение с любыми правами может читать этот файл, в котором отражаются все посещенные вами ip- адреса).

Orbot — позволяет пустить трафик любых приложений через тор- сеть.

Open Camera — выполнение фото / видео съемки с устройства.

Files — файловый менеджер.

QKSMS — клиент для работы с SMS сообщениями.

Больше этичных приложений рассмотрено по этой ссылке:Обзор свободного ПО для Android.

2. Удаление ненужных предустановленных программ (что также повысит быстродействие устройства)


Для выпонения этого пункта будем использовать ADB (Android Debug Bridge). Сначала на ПК необходимо установить необходимые компоненты. Подробно для разных ОС этот вопрос рассмотрен в статье Команды adb для Android пользователей. Далее получаем список подключенных устройств:

adb devices -l

, и в случае успешного результата приступаем к удалению пакетов:

adb shell pm uninstall --user 0 ИМЯ_ВАШЕГО_ПАКЕТА

Программы, которые мы хотим удалить, необходимо задавать в виде пакетов, названия которых можно узнать с помощью программы App Inspector из Play Маркет. Например, я удалил следующие приложения:

Видео, Диск, Заметки, Интернет (браузер от Samsung), Карты, Клавиатура Samsung, Магазин, Погода, Редактор сообщений электронной почты, руководство пользователя, хранилище электронной почты, AllShare, BBCAgent, Email, ELM Agent, Facebook (+ installer и manager), Google Play Музыка, Google Play Фильмы, Hangouts, KLMS Agent, KNOX (+ client и agent), MegaFonPRO, Samsung Account, Samsung Billing, Samsung Cloud Data Relay, Samsung Memo Sync, Samsung Syncadapters, Теле2 меню, UBank.

Отдельно замечу, что KLMS Agent, KNOX — полезные функции, если они действительно поддерживаются вашим устройством и работодателем. Это разработка Samsung, которая позволяет изолировать приложения работодателя и настраивается системным администратором удаленно. Поэтому перед удалением проверьте работает ли эта технология на вашем устройстве (возможно будущему работодателю она будет необходима). Ниже я приведу этичный аналог Shelter, который полностью настраивается самим пользователем, и полезен при использовании закрытых программ.

Если вы загляните в права приложений MegaFonPRO и Теле2 меню (думаю у остальных операторов тоже есть подобные приложения), то поймете, что они собирают очень много лишней информации. При этом, являясь операторами связи, полностью выполняют распоряжения людей в погонах.

Разумеется необходимо анализировать полезность того или иного приложения именно для вас и принимать решение о его удалении исходя из своих потребностей. Также стоит учитывать зависимости приложений и удалять приложения, без которых возможна корректная работа оставшихся программ на устройстве.

После удаления этих приложени на моем устройстве освободилось 2,5 ГБ на диске, а оперативная память стала заполнена только на 2/3 (ранее все было занято под завязку). Смартфон стал значительно отзывчивее, а приложения не закрываются при переключении между ними.

Заметьте, что я установил открытые аналоги удаленных приложений, но свободное место на диске все равно выросло. Почему так? Дело в том, что этичные приложения делают только то, что заявлено в их описании, поэтому содержат в разы меньше кода, и поэтому весят в разы меньше (в том числе в оперативной памяте!). Все это отлично сказывается на производительности устройства: мой старенький смартфон начал летать при работе с этичным ПО.

3. Установка файрвола NetGuard


После того как мы освободили большое количество ресурсов настало время ставить файрвол. Дело в том, что без root- прав он реализован в виде отдельного приложения постоянно висящего в памяти (а не в качестве редактора системного файла iptables), и менеджер ресурсов при недостатке памяти его автоматически закрывает. Также для NetGuard необходимо отключить оптимизацию энергопотребления: Настроки -> Батарея -> Оптимизация приложений (кнопка «Подробно») -> отключаем для приложения NetGuard.

NetGuard имеет русскоязычный интерфес, что облегчает его настройку:
По умолчанию: обязательно включите 3 опции «Блокировать wi-fi / моб.сеть / роуминг по умолчанию».

Опции: выберите «Автозапуск через 1 минуту».
Параметры сети: включите «Блокировать wi-fi / моб. сети».

Теперь в основном окне программы укажите только те приложения, которым реально нужен выход в интернет. Например, в моем случае это DuckDuckGo, F-Droid, NewPipe, RiseupVPN и TorBrowser. К сожалению NetGuard не может ограничить интернет для системных приложений (например, Play Маркет), но в п.2 мы удалили все ненужные приложения, поэтому утечки будут только в компанию Google.

Приложение работает с помощью использования vpn- сервиса устройства, за который оно конкурирует с vpn- клиентами (например, с Riseup VPN). Т.е. при включении стороннего VPN- клиента файрвол будет выключаться, и наоборот- включение NetGuard выключит соединение с помощью VPN- клиента. Поэтому вместо VPN- клиентов желательно использовать сеть Tor (Tor Browser и Orbot).

4. Изоляция закрытых приложений в песочницах


Для выполнения этого пункта вам потребуется этичное приложение Shelter. К сожалению, оно требует версии Андроид не ниже 7.0, поэтому я не могу дать каких- либо рекомендаций по его использованию (мое устройство находится под управлением Андроид 5.1.1). Выше я уже писал, что у компании Samsung есть своя разработка этого функционала для корпоративного сегмента- KNOX. Поэтому стоит оценивать применимость обеих альтернатив и при прочих равных отдать предпочтение открытому программному обеспечению.

5. Использование веб- интерфейса для социальных сетей


Если вы загляните в разрешения приложения ВКонтакте, то поймете, что подобные приложения желательно удалить со своего устройства. Есть простая и достаточно удобная альтернатива- использовать веб- интерфейс. Подобные приложения плохи также тем, что связывают ваш виртуальный профиль соц.сетей с реальными данными (банковскими картами и сим- картами мобильных операторов). Если нет этой связи, то «навесить» на вас плохой контент, просмотренный в соц. сетях, просто невозможно. Именно поэтому сегодня банки снижают ставку по кредиту в обмен на биометрию клиента: в дальнейшем это позволит легко идентифицировать его личность (например, при использовании авторизации в смартфоне по отпечатку пальца).

Итоги


Давайте пробежимся по всем нашим действиям: мы удалили закрытые программы с большим количеством прав (как через Play Маркет, так и с помощью ADB), заменив их на этичные аналоги с минимальными разрешениями. Подняли файрвол, который не позволяет приложениям сливать данные в интернет. Изолировали нужные, но назойливые приложения в песочницах и отвязали свои профили соц.сетей от своих реальных идентификаторов.

Конечно, особенно упорные могут пойти дальше и получить root- права, чтобы получить более продвинутый файрвол, блокировать рекламу и отслеживающие трекеры, а также управлять доступом приложений. Но как мне кажется все это уже реализовано выше, причем без рисков для устройства и в простой форме. Я вам очень советую проявить заботу о своих близких и оправить им эту инструкцию. К тому же в будущем мире тотального контроля их рейтинг будет также характеризовать и вас.

Комментарии 70

    +10

    "В частности ставка по кредиту, которую вам предложат, сильно зависит от файлов, размещенных на вашем устройстве, и сайтов, которые вы посещали"


    Простите, у вас есть подтверждение этой информации?


    По логике, для банков это наоборот вызовет проблему — можно закинуть скоринг за счёт софта и фоток в соцсетях)))

      0

      Ой, не закинуть, а хакнуть)

        –2
        Какое может быть подтверждение, если без прав суперпользователя стороннее приложение никогда не получит доступ к истории браузера? Максимум, что может сделать сайт банка, если зайти на него через браузер — определить залогинены ли вы на определенных сайтах, не более (это уже давно используется в антифроде: если пользователь нигде не залогинен, то это не означает, что он мошенник, но и относиться к такому пользователю антифрод будет строже; люди, занимающиеся обходом антифрода, это тоже знают и «прогревают» браузер перед «работой»)
          0
          Более того, на рутованном телефоне они вообще не хотят запускаться, опасаясь, что в их данных покопаются. Приходится прятать от них root.

          Более того, с каждой новой версией Android — Google усиливает изоляцию приложений.
            0
            если зайти на него через браузер — определить залогинены ли вы на определенных сайтах


            Firefox 71 + uMatrix + uBlock + Ghostery = Nothing Found :)
          +2
          adb shell pm uninstall
          Это не удаляет приложение из системы (без прав суперпользователя внести изменения в системный раздел невозможно), такие приложения могут быть включены обратно сервисами вендора, вшитыми в прошивку.

          Отсутствие прав суперпользователя — одновременно и защищает (людей, которым этот пост не нужен) и подвергает угрозе (людей, которым требуется полностью владеть своим устройством, таким людям стоит сразу читать более монументальный труд).
            +5

            Меня одного не беспокоит мой кредитный рейтинг?


            Я думаю каждый вменяемый ИТ-шник должен иметь достаточный заработок чтобы кредиты не брать, а давать.


            Я с банками принципиально ничего общего иметь не хочу и буду только рад если у них буду в черном списке находиться.

              –5
              В 15 лет нормально так думать
                +5
                У меня только трудовой стаж уже скоро 17 лет будет.

                Если у вас есть потребность в кредитах, может вы просто что то делаете не так? Ну или пытаетесь жить не по средствам?

                Просто про необходимость кредитов я слышу в основном от тех кто считает критерием успеха наличие дома телевизора в 70 дюймов или каких то других атрибутов «чтобы как у всех».
                  +3

                  Возраст в паспортк/стаж — совершенно не показатель.

                    +3
                    Цукер тоже взял кредит. Что он делает не так? Просто кредит под 2% годовых (цукеру так вообще под 1), а вкладывая те же деньги в собственный бизнес, получаешь 10. И, вот 8% годовых как с куста.
                  +2

                  Давать менее успешным?
                  Я понимаю, что потребности у всех разные, но объясните подробнее, что не так с кредитами.
                  Можно начать с ипотечных или автомобилей в лизинг, а там и банальные рассрочки обсудить, если вы не против.

                    +2
                    Беря кредит вы платите своим будущем. Куда проще или начать больше зарабатывать или соизмерять свои потребности с реальными доходами.
                      +2

                      Но получаю и пользуюсь сейчас, а не в будущем.
                      Например, автомобилем или жильём.

                        –2

                        Так проблема что вы просто пользуетесь, а не владеете той же квартирой.

                          0
                          А когда выдается свидетельство о регистрации права собственности на квартиру в случае покупки ее в ипотеку?
                            0

                            Выдаётся сразу в момент покупки, но в нем будет прописано обременение в виде закладной, которое снимется только после полного погашения кредита.

                              0

                              И что из этого следует?
                              Владельцем банк не является, можно перекредитоваться, выплатить досрочно и т.п.

                            +1

                            У вас очень странное понимание вопросов, о которых вы с умным видом рассуждаете.
                            И относительно ипотеки, и относительно автомобилей в кредит/лизинг.

                          +5

                          Я такие утверждения часто слышу от знакомых, которым недвижимость по наследству досталась. У меня так же есть история, когда человек пытался скопить на квартиру, но через несколько лет понял, что при текущем уровне инфляции, нестабильности экономики и курса валюты это нереально, в итоге плюнул, и часть денег все-таки взял в долг (была такая возможность, которая есть не у всех). Наверняка у вас есть секретный рецепт, как к пенсии не остаться на улице, не беря кредиты и живя в свое удовольствие. Поделитесь?)

                            +3
                            Квартира — отдельная история, к сожалению. Вопрос в том, нужны ли кредиты на что-то ещё.
                            Помню какую-то газетную статью 90-х годов, где говорилось, что цены в России и США соизмеримы, с поправкой на уровень зарплат. Единственное исключение — дешевизна жилья в России, но оно, скорее всего, исчезнет, когда появится доступная ипотека.
                              +1

                              Тем не менее, это тоже кредит, хоть и ипотечный. И вполне себе потребность первой необходимости. Поэтому ваше утверждение все же следует делать с поправкой "кроме ипотеки"}

                                0
                                Ну так я его и делаю с поправкой (я, если что, не beduin01, ;-) ).
                                +1

                                В чём проблема кредита на машину, например?
                                А лизинга?
                                А рассрочки на тот же телефон?

                                  0
                                  конечно же не нужны, ведь кроме квартир ни у кого не может быть других крупных трат, таких как: дача, машина (они же не стоят иногда сравнимо с квартирами?), профессиональная техника (например, для фотографов — один недавно так описывал, что ему если сейчас закупаться новой — то это под миллион), обучения в хорошем универе, а так же не существует дорогих платных операций и прочего… И все эти траты не идут параллельно с обычной жизнью, когда у тебя ломается телефон, рвется одежда и хочется кушать вот прямо сейчас, а не завтра.
                                    0
                                    Дачи и машины ценой с квартиру — предметы роскоши, в отличие от квартиры.
                                    Кредиты для бизнеса — отдельная история, речь, естественно, о кредитах на частные нужды идёт.
                                    Платные операции — да, тут без вопросов.
                                    С образованием в кредит — всё очень сложно, насколько я знаю.
                                      0
                                      Дачи и машины ценой с квартиру — предметы роскоши, в отличие от квартиры.
                                      12 лады хватит всем, я правильно вас понял?
                                      а то так-то квартиры за мкадом стоят сильно дешевле, а те же машины, почему-то, столько же. И обычная хорошая машина — это около ляма, а за эти деньги в родном городе уже можно было 2/3 однушки взять, например.
                                      Кредиты для бизнеса — отдельная история, речь, естественно, о кредитах на частные нужды идёт.
                                      фотографы зачастую фрилансеры. а ещё есть программисты и прочие it фрилансеры, у них тоже дорогие игрушки. ну и т.п.
                                      С образованием в кредит — всё очень сложно, насколько я знаю.
                                      в России. зарубежом — это норма.
                                        0
                                        12 лады хватит всем
                                        Нет, почему «всем»? Только тем, кто не зарабатывает пару тысяч долларов в месяц, чтобы накопить на нормальную машину за полгода.

                                        фрилансеры
                                        Не суть. Естественно, под «кредитами для бизнеса» я имел в виду кредиты на средства производства, а не конкретно выдачу их ООО.

                                        зарубежом — это норма.
                                        Норма. Как и кредиты на телефоны.
                                  +1

                                  В целом — регулярные инвестиции в размере 10-15% от дохода в ценные бумаги, даже во что-то очень тупое, вроде ETF-ок на S&P 500 (среднегодовой рост в долларах примерно 10%) примерно лет через 30 дадут существенный капитал для пенсии. Причем сумма этих инвестиций не сильно важна, важнее начать пораньше.

                                    0

                                    Это в реалиях РФ?

                                      0
                                      В реалиях любой страны. В РФ причем выйти на пенсию и жить на проценты можно сильно раньше, потому что в РФ жить на 1000 долларов в месяц куда проще, чем в США.
                                  +1

                                  Наоборот. Я покупаю время за деньги.

                                    +4
                                    Ложь. Если у вас нет образования, то проблематично начать зарабатывать больше, особенно с учетом, что хорошее образования во всем мире сильно не бесплатное в массе своей.
                                    Если вам нужна операция вот прямо сейчас, которую не оплатят по страховой, то у вас нет времени на накопление.
                                    Если вам нужно вначале взять профессиональный инструмент, чтоб что-то заработать, то у вас опять проблема того, что телега оказывается впереди лошади.

                                    Кредит это возможность сделать что-то здесь и сейчас, чтоб обеспечить себе хорошее будущее в том числе. Это интсрумент, как молоток.
                                    Не вина молотка, что им многие бьют по пальцам, а не по гвоздям.
                                    0
                                    ..., но объясните подробнее, что не так с кредитами.

                                    Как минимум то, что деньги сами по себе не могут порождать деньги. Ростовщичество это чистейший абсурд.

                                    Судя по тому что писал Н. С. Лесков («Волки в России», 1869 год), роставщичество, еще не так давно считалось зазорным делом (ниже его цитата):

                                    «Есть у нас и другие волки, которых не мешало бы истребить, это учредители гласных касс ссуд, разврат которых не только не уменьшился с гласностью, но принял более широкие размеры и наглость которых увеличилась пропорционально тому же. Мы не разделяем того мнения, что дозволенное законом ростовщичество — лучше скрытого, и имеем на то свои основательные причины. Прежде ростовщики сознавали, что действуют преступно, и всеми мерами скрывали свое гнусное ремесло, что много ли, мало ли, но оберегало нравственность народа. Тогда ростовщичеством не всякий решался заниматься, не только боясь этого занятия как противозаконного, но и стыдясь его как безнравственного, а потому ростовщиками в то время были только люди, которые, подобно публичным женщинам, могли совершенно отречься от стыда. Дозволение им действовать гласно привело к тому, что теперь многие приучились смотреть на ростовщичество как на простое коммерческое дело, и такое мнение случается не раз слышать от очень порядочных людей. Кроме того, многие лица, даже не совершенно испорченные, занялись теперь ростовщичеством с совершенно свободной совестью, как делом, дозволенным законом, а следовательно, и совершенно нравственным.»
                                    см. подробнее 1
                                    см. подробнее 2

                                    И что мы видим сейчас в головах у людей. Окно Овертона в действии?

                                    Также есть хорошие цитаты на данную тему от Фомы Аквинского, Мартина Лютера и Аристотеля, копипастить не буду, приведены здесь: islam.stackexchange.com/a/7699

                                    Советую еще почитать про понятие частичного банковкского резерва.

                                    А и совсем забыл: youtu.be/joBG79MNCGs
                                    +1
                                    очень хорошо что вам не надо покупать жилье. Но без кредита это очень сложно сделать.
                                      –3
                                      Поверьте, с кредитом/ипотекой это гораздо сложнее. Вы даже работу поменять не сможете т.к. будет риск что выплаты сорвутся если что то пойдет не так.
                                        0

                                        Интересное утверждение про смену работы, вы реально утверждаете, что ипотека ограничивает вас в смене работодателя?

                                          0

                                          Меня не ограничивает. У меня ее нет. А из тех кого знаю у всех эта проблема.

                                            +1

                                            Рад за вас.
                                            И что же, прямо банк запрещает работу менять вашим знакомым?

                                              0
                                              Гм. А живете вы в коробке от холодильника? Аренду так-же нужно платить, только выходит что это вложения в чужое жилье. А при условии что у вас есть где жить покупка еще одной квартиры в ипотеку не такая плохая идея. Купили, сдали. Значительную часть выплат вам покрывают арендаторы. Чем плохо?
                                            +2
                                            Сменил 4 работы пока была ипотека. Раз даже уходил в никуда, благо накопленная подушка позволяла.
                                              +1

                                              Ну, а человеку знакомые аргументировали нежелание уходить с работы ипотекой.
                                              У каждого свои заморочки.
                                              Странно выглядят только безапелляционные заявления.

                                                +1
                                                Значит, это скорее не ипотека, а заморочки.
                                                В кредитном договоре менять работу не запрещено. Нужно только уведомлять банк в случае смены работы.
                                              +2

                                              Ну и если вы востребованный спец, то сменить работу не проблема. С банком тоже все решаемо, можно как пересмотр платежа, так и отсрочку оформить. Банку тоже особо не выгодно, чтобы вы банкротились, ему также не хочется с вашей недвижимостью заморачиваться. Но если есть возможность не брать кредит и приобрести жилье без этого, то, конечно, не стоит этого делать. Но, чаще такой возможности нет.
                                              В варианте, когда вы будете копить, вы также должны учитывать, что придется все равно где-то жить, если не у родителей (иногда и такой возможности нет), то на съемной квартире, а за нее придется платить все это время. По итогу может так получится, что выгоднее платить проценты по ипотеке, чем копить и при этом снимать жилье все это время.

                                                +2
                                                Специально для этого в рф недавно внесли изменения про годовые каникулы в случае резкого падения доходов семьи, например.
                                                А вот те, кто живут в съемных — вообще ни на что рассчитывать не могут — их выкинут из жилья через пару дней после просрочки. Но вам же такие нюансы не важны, не так ли?
                                                  0

                                                  Если человек столкнулся с такой проблемой, то либо он неправильно пользуется ипотекой (не умеет соизмерять обязательные выплаты и собственный заработок; не знает о необходимой финансовой подушке;...), либо у него случилось что-то очень и очень серьёзное (инвалидность/смерть того, кто вместе с ним платил ипотеку, собственная инвалидность,… возможно что-то ещё) и он оказался в очень сложной ситуации, из которой нужно как-то выбираться.


                                                  С другой стороны — для многих альтернативой ипотеке будет "снимать жильё", и там договориться намного сложнее — хозяин выкинет при первых же просрочках (ок, да, я помню, что по закону можно всё затянуть на годы и жить в чужой квартире ничего не платя, особенно если не иметь официальной работы и хозяева квартиры лохи, но это уже не тема данного поста). С банком же можно договорится вплоть до "продать квартиру по рыночной цене, отдав оттуда банку сумму долга".

                                                +2
                                                Я согласен с этим, тоже ни разу не брал кредит и не планирую. Постараюсь избежать этого в принципе, лучше попрошу у друзей.
                                                Но вот если время подступает к тому, что пора заводить детей, а своего жилья нет — без кредита-ипотеки заработать на своё жильё даже айтишнику обычно непросто. А простому обывателю вообще нереально. И несколько миллионов у друзей уже не занять.
                                                  0

                                                  Адепты "свободы от кредитов" могут возразить, что своё жильё — необязательно и можно вполне нормально снимать, далее с детьми.
                                                  И примеров, когда кто-то кого-то переубедил я не припоминаю.

                                                    +1
                                                    Переубеждает только когда из-за проблем любых (и не факт, что у самих людей, могут у хозяев, если без договора снимают) их выкидывают из съемного жилья на улицу. У банков как раз время реакции побольше будет, если вы просрочите выплату.
                                                    +6
                                                    Вообще говоря, и позиция «лучше умереть, чем кредит» и «кредит на кредите — живем один раз» являются крайними случаями. В идеале, решение брать кредит или нет — должно подтверждаться расчетами. Как в бизнесе. Если ипотека примерно равна выплатам по аренде квартиры — однозначно да (при прочих равных). Кредит на автомашину — вероятно, нет (если только автомобиль не является средством зарабатывания денег, например). Кредит на новый телефон — точно нет. Кредит на отпуск — прямо вот совсем нет. Кредит на срочную операцию — скорее да (но лучше бы иметь страховку на этот счет). Случаи разные, в общем — без расчета сложно решить однозначно. При этом надо постоянно иметь в виду, что кредит уменьшает свободный остаток средств ежемесячно (потому что отдаем с процентами!). Поэтому накопить становится сложнее — это провоцирует следующий кредит. Накопить еще сложнее — следующий кредит, и т.д. Если попасть в эту нисходящую спираль — тогда ой (вплоть до банкротства)!
                                                      0

                                                      Как раз практически всю технику нужно брать в кредит, поскольку по ней доступны ставки ниже инфляции или вообще нулевые.
                                                      Аналогично с авто, часто кредит дешевле живых денег, хотя нужно считать конечно, плюс он убирает рыночные риски.

                                                        0
                                                        Просто некоторые люди (и я в том числе) смотрят шире, не только на себя, но и на свой народ или свой социальный класс в целом. А реальность такова, что когда я беру кредит и отдаю проценты, я спонсирую банкиров, финансистов — богатейших людей в мире, которые обычно не имеют отношения ни к моему народу (они не русские), ни к моему социальному классу (они не ходят в супермаркеты, не копят на бюджетный авто, не обедают в столовой за 150 рублей). При этом, давая деньги в долг и получая за это процент, эти люди не несут для общества никакой пользы: они не ткут ткань, не добывают руду, не прокладывают электрокабели. Они просто ворочают деньгами, богатея всё больше, тогда как ломаются тысячи жизней тех, кто не смог выплатить кредит. Причём заметьте: возможность выплатить кредит не 100% зависит от того, как хорошо ты работал. Если в мире есть условно 100 монет, то если я беру у банкира 10 монет в кредит и с процентами должен отдать 12, эти лишние 2 монеты должны откуда-то взяться. А откуда они возьмутся? Я должен их заработать. Но если таких, как я, много, то как ни работай, неизбежно возникнет дефицит, так как банкир получает слишком много денег, а сам тратит мало. Кто-то по-любому не сможет вернуть кредит — и теряет свою квартиру, машину и т.д. в пользу банка. Когда это становится массовым, запускается печатный станок и начинается инфляция и рост цен, что автоматически обесценивает деньги в карманах у всех, и бравших кредит, и не бравших. По сути у всех незаметно крадут их честно заработанное. А кто в выигрыше? Банкиры. У них в руках по итогу сосредотачивается ненормально большая власть.
                                                        Чтобы противостоять этим губительным для общества процессам, нужно не брать кредиты в принципе.
                                                          0
                                                          «Ещё немного и до отмены капитализма договорятся подобные авторы» (с)
                                                          +1
                                                          Кредит на машину зачастую сравним с инфляцией, но при этом не нужно копить и можно уже ездить. При этом позволяет её купить сразу после других крупных трат.
                                                          Технику не всегда получается купить по скидке (в более менее приличном магазине, а не левом, где потом можно сразу распрощаться с гарантией), а вот в рассрочку — пжлста, то есть опять же проценты итоговые для покупателя получаются ниже инфляции.
                                                          Ну и да, кредит — это небольшой стресс, который заставляет людей экономить в ситуациях, когда они обычно этого не делают, что таки как раз увеличивает остаток (читай, куча людей не умеет копить).
                                                            0

                                                            Кстати, автокредит скорее "да", особенно если денег хватает на покупку (или есть почти вся сумма).


                                                            Нужно смотреть условия, часто оказывается так, что можно существенно сэкономить на всяких программах типа "кредит на 5 лет под 5%" (когда в реальности вы получаете кредит под 15% от банка, но продавец даёт скидку на саму машину, чтобы на выходе получились те самые 5%), взяв машину в кредит и закрыв кредит очень быстро.

                                                          +4
                                                          «Не беспокоит кредитный рейтинг» не вас одного.
                                                          Однако поделитесь, пожалуйста, к какому возрасту по вашему, Итшник зарабатывает на квартиру в Москве?
                                                          Если квартира не в Москве, то и зарплаты там ниже, потому давайте все-таки про Москву.

                                                          Это не миллион и не два. Скорее 10-20 млн. руб. Мы же говорим про нормальное жилье для семьи, а не однушку. Ремонт опять же. Ну т.е. 15 млн руб накопить надо. Так?
                                                          Чтобы сейчас такая сумма была накоплена, в каком году надо было стартовать? В 2010?
                                                          Как хранить эту сумму? По 10 банкам раскидывать в пределах лимита АСВ? От инфляции сберегать или тупо копим?

                                                          Мне лично кажется, что у ИТшника доход с годами растет. И выплачивать ипотеку (ту же фиксированную сумму) становится с годами все проще и проще. При этом уже нормально живешь, где выбрал, с желаемой планировкой, ремонтом и т.п.
                                                          При возможности гасить досрочно. А может и не надо будет, если рубль за это время существенно обесценится.

                                                          Можете привести свои расчеты для условного Итшника «в прошлом», у которого был выбор жить с женой ребенком на съемной квартире или в аналогичной, но уже своей ипотечной?
                                                          Действительно ли разница настолько велика и он категорически прогадал?
                                                          (У съемной квартиры есть преимущества, конечно. Но для большинства собственная — это больший комфорт)

                                                          P.S. Если кому-то выплаты по ипотеке категорически мешают сменить работу, почему необходимость ежемесячно платить за съемное жилье не будет этому препятствовать?
                                                            +2
                                                            Вы забываете ещё указать, что к моменту накопления суммы может оказаться, что сумма требуется уже другая, зачастую сильно выше. И единственный способ накопить — это построить машину времени и удачно вернуться в прошлое, зная четко в каком году покупать баксы (98, ага), что потом стоит махнуть их в золото, потом вложиться в эпл ну и т.п. В противном случае исключительно можно ретроспективно сказать, что вот на этом участке времени было правильно делать это (или не делать. например, не брать ипотеку в валюте несмотря на меньший процент сами понимаете в какой период времени).
                                                            Вообще, накопление — это не самый оптимальный вариант. Вон, в ервопах сейчас вплоть до отрицательных ставок, так что пенсионнные фонды стали пролетать.
                                                            0

                                                            Как минимум, есть такая штука как "ипотека".
                                                            Есть сомнения, что в массе своей IT'шники имеют достаточной заработок, чтобы покупать жильё просто из собственных средств, без привлечения кредитов.

                                                            +1
                                                            Если все так, почему их не выпилят из стора по признаку шпионского ПО?
                                                              0

                                                              "Мировая закулиса своих не трогает" — это же очевидно.

                                                              0
                                                              Вот жаль, что не пользуется популярностью у смартфонных дел мастеров услуга типа «вот свежекупленный андроид, прокачай мне его, пожалуйста» — т.е. поставить root, фаервол, VPN и все описанные в статье фишки и не только. Самому мне, например, сложно и некайф разбираться с рутованием с грамотной установкой софта, но я заплатил бы за это рублей 700-1000, плюс готов был бы платить рублей 100 в месяц за нормальный VPN гигов на 5 трафика в мес., правда не знаю, какой там порядок цен. Да вот кого ни спрошу из знакомых ремонтников — «А я такое не делаю», «Да я как-то не люблю рутовать телефоны». Тьфу… А раньше на J2ME телефонах похожее вполне себе работало — везде была возможность отдать телефон и сказать, чтобы тебе настроили инет, поставили аську, оперу мини, агент, почтовый клиент, несколько игрушек…
                                                                +1
                                                                1000 рублей, отлично. Только каждый телефон рутуется по своему и можно потратить от часа до целого дня. Заменить разьем типичная задача, рутонуть телефон задача не стандартная.
                                                                  0

                                                                  А потом попасть на "контрольную закупку" и за "обход блокировок" получить себе проблем.
                                                                  Во времена J2ME было гораздо более либеральное отншение к этим всем вещам.

                                                                    0

                                                                    Нет потребности — раньше фьючефоны шили т.к. их возможности были сильно ограничены и иначе их было не расширить. В смартфонах это не актуально и мало кому нужно, а те кому нужно прошью по ману с 4pda.


                                                                    Массовой потребности в установке ПО так же нет — раньше нужен был пк, тот кто даст тебе ПО или искать в интернете (я в интернет-кафе искал и качал). Сейчас просто клик в маркете.


                                                                    VPN

                                                                    ЕМНИП такое популярно в Китае. Если заблокируют ютуб или джиплей, станет популярно и у нас :)

                                                                      0
                                                                      Для себя решил проблему тем, что при поиске нового девайса также учитываю то, насколько просты способы получения рута, есть ли кастомные прошивки и т.п.
                                                                      Хотя, возможно по той же причине, отдаю предпочтение старым девайсам вроде Galaxy S3 (отстаю от жизни :) ).
                                                                      Должен признать, что количество заморочек с новыми девайсами растет с огромной скоростью, и сам, не всякому попросившему рутануть девайс (или поставить кастом) могу помочь — количество нюансов и граблей, на которые можно наступить слишком велико.
                                                                      +1
                                                                      Например, Сбербанк Онлайн утверждает, что ему необходим доступ к файловой системе для… поиска вирусов на устройстве.


                                                                      А если телефон Samsung и Сбербанк Онлайн установлен в защищённую папку KNOX?
                                                                      Она вроде бы работает как отдельный смартфон с отдельным разделом под файлы и другим набором приложений. При желании там может быть даже другой аккаунт.
                                                                      Сбер-онлайн оттуда в основную память телефона не дотянется?
                                                                        0

                                                                        Огласите, пожалуйста, весь список сайтов, которые следует посещать для лучших условий кредита?

                                                                          +1

                                                                          И как всё описанное убережёт вас от соцрейтинга? :)))


                                                                          Я почему спрашиваю: уже давным-давно в той же Германии, известной своей жёсткостью требоыаний к обращению с личными данными существует широко известная во всех кругах частная фирма Schufa.


                                                                          Готов поспорить, что вы о ней даже и не слышали… ;)))


                                                                          https://en.m.wikipedia.org/wiki/Schufa

                                                                            0
                                                                            Скоринг в Schufa очень далек от социального рейтинга, ибо учитываются только выполнение вами своих обязательств по выплатам (кредиты и контракты, и то далеко не все), в очень меньшей мере — район проживания (но это на уровне слухов).

                                                                            Т.е. грубо говоря, если вы исправно платите взятые кредиты и не имеете долгов по каким-либо контрактам (мобильные операторы, жильё etc), но при этом постоянно гуляете в казино, шляетесь по публичным домам, смотрите порно и играете в лотерею — то Schufa про это не узнает, равно как и о том что вы грубите всем без исключения, ездите зайцем в общественном транспорте, ходите по газонам и бросаете соседям окурки на балкон.

                                                                            Schufa также ничего не знает о ваших доходах (ни чёрных, ни белых), так что можете спать спокойно.

                                                                            UPD: И про ваши расходы она тоже ничего не знает — так что покупки секс-игрушек совсем не отразятся на вашем рейтинге :)

                                                                              0

                                                                              вы правы, вроде бы


                                                                              но я ведь привёл это не как конкретный пример, а как _метод_реализациитребуемого


                                                                              собственно, можно, тратя уйму сил и ресурсов, играть с государством в прятки — при этом чаще всего находясь для оного в амплуа Неуловимого Джо


                                                                              но или вами заинтересуются плотнее из-за странности поведения и жизни (и не забывайте, что теми же методами и софтом пользуются и реальные преступники — и вы попадёте под шаблон нейросетки из-за этого) — и тогда ваши ухищрения вам не сильно помогут


                                                                              или же вы поймёте, что затраты ресурсов на поддержание кажущейся скрытности слишеом расходятся с требованиями повседневной жизни — и постигнете какой-то из дзенов :)))


                                                                              в любом случае, разумная гигиена всегда важна и нужна — но не забывайте об Учителе Неуловимом Джоне =D

                                                                          Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.