米国株を含む海外株式や海外ETF、海外債券の購入ではSBI証券、投資信託や金・銀・プラチナの購入では楽天証券を使うのがおすすめである。海外の金融商品でSBI証券がおすすめなのは住信SBIネット銀行で外貨を安く調達できるからだ。
SBI証券や楽天証券はネット証券と呼ばれ、大手証券会社よりも手数料が安い。いずれも口座を開設しておいて損はなく、マイナーな投資商品を選ばなければ、これ以上証券口座を開設する必要も無いだろう。
＞＞＞ 【海外株式や海外ETF、海外債券の購入でおすすめ】SBI証券
＞＞＞ 【投資信託、金・銀・プラチナの購入でおすすめ】楽天証券
この記事では
▶ SBI証券と楽天証券の比較まとめ
から
▶ SBI証券と楽天証券の使い分け方法
まで詳しく紹介していきたいと思う。
SBI証券と楽天証券の比較まとめ
証券口座で取り扱いの多い人気金融商品
１．国内株式
２．海外株式
３．海外ETF
４．投資信託
５．債券
６．金・銀・プラチナ
７．iDeCo
をSBI証券と楽天証券において、手数料を中心に比較すると下記のようになる。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
| 国内株式 |
スタンダードプランとアクティブプランがある。 |
超割コースといちにち定額コースがある。 |
| 海外株式（米国株） | 手数料は「為替コスト」「買付手数料」。買付手数料は０.４５％＋消費税。 住信SBIネット銀行で買った外貨を使える。 | 手数料は「為替コスト」「買付手数料」。買付手数料は０.４５％＋消費税。 |
| 海外ETF | 手数料は「為替コスト」「買付手数料」「総経費率」。買付手数料は０.４５％＋消費税。 住信SBIネット銀行で買った外貨を使える | 手数料は「為替コスト」「買付手数料」「総経費率」。買付手数料は０.４５％＋消費税。 |
| 投資信託 | 手数料は原則として信託報酬のみ。保有金額に応じたポイント還元あり。 | 手数料は原則として信託報酬のみ。楽天カード、楽天ポイントで投資信託が買える。保有金額に応じたポイント還元あり。 |
| 債券 | 取引手数料は無料。ただし、外国債券は為替コストがかかる。 住信SBIネット銀行で買った外貨を使える。 | 取引手数料は無料。ただし、外国債券は為替コストがかかる。 |
| 金・銀・プラチナ | 買付代金の２.０％（税抜）。保管料、売却手数料は無料。 | 買付代金の１.５%（税抜）。保管料、売却手数料は無料。 |
| iDeCo |
加入時・移換時の手数料 ２８２９円 口座管理費 月１７１円 還付手数料 ２１４８円 |
加入時・移換時の手数料 ２８２９円 口座管理費 月１７１円 還付手数料 １４８８円 |
下記でそれぞれ詳しく紹介していく
国内株式
国内株式や先物取引で生計を立てるプロのトレーダーなら売買システムも判断基準となるかもしれない。しかし、一般向けでは国内株式におけるSBI証券と楽天証券の違いは主に手数料になるだろう。
SBI証券および楽天証券の取引手数料には
・１回の取引ごとに手数料を取られるプラン
・１日の取引金額合計で手数料が決まるプラン
の２種類がある。
「１回」の取引ごとに手数料を取られるプラン＝SBI証券「スタンダードプラン」、楽天証券「超割コース」
「１日の取引金額合計」で手数料が決まるプラン＝SBI証券「アクティブプラン」、楽天証券「いちにち定額コース」
いずれのプランでも１００万円程度まではSBI証券、楽天証券ともに同じ料金である。１００万円を越えると、SBI証券の方が安くなる。SBI証券および楽天証券では一定の条件を満たすと大口優遇を受けられる。大口優遇が適用されると信用取引が０円になる。
また、SBI証券、楽天証券ともに手数料の一部がポイントとして還元される。
１回、１日の約定代金が１００万円を越えない人はSBI証券、楽天証券いずれでも大きな違いはない。デイトレーダーでもなければ１００万円は越えないだろう。
１回もしくは１日に約定代金合計１００万円以上の取引をする人は手数料について詳細に理解すべきだ。手数料について更に詳しくは下記ページを参考に。
海外株式
海外株式では扱いのある株式数や手数料で違いが出てくる。
SBI証券では楽天証券では扱いのない韓国株、ベトナム株、ロシア株が買える。
| 取扱状況 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 米国株 | ○ | ○ |
| 中国株（上海、香港） | ○ | ○ |
| 韓国株 | ○ | × |
| シンガポール株 | ○ | ○ |
| タイ株 | ○ | ○ |
| マレーシア株 | ○ | ○ |
| インドネシア株 | ○ | ○ |
| ベトナム株 | ○ | × |
| ロシア株 | ○ | × |
○取扱あり、×取扱なし（site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより。２０１９年１１月現在）
各国株式の銘柄数は下記のようになる。
| 取扱銘柄数 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 米国株 | １９４２銘柄 | ２３７３銘柄 |
| 中国株（上海、香港） | １３８７銘柄 | ９２４銘柄 |
| 韓国株 | ６３銘柄 | ０銘柄 |
| アセアン株 | ５５３銘柄 | ２５８銘柄 |
| ロシア株 | ３０銘柄 | ０銘柄 |
| 合計 | ３９７５銘柄 | ３５５５銘柄 |
２０１９年１１月現在（site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
SBI証券は扱う外国株式の数では日本の証券会社の中でもトップクラスに多い。
また、手数料について、外国株を買う際にかかる手数料としては
１．為替コスト
２．買付手数料
がある。
SBI証券の為替コストは住信SBIネット銀行で外貨を購入することで抑えられる。
買付手数料についてはどの国の株式かによっても異なる。米国株ではSBI証券も楽天証券も手数料に違いはない。
為替コストと各国株式の買付手数料について下記で詳しく紹介していく。
為替コスト
SBI証券と楽天証券の為替コストを比較すると下記のようになる。
| 通貨 | SBI証券の為替コスト | 楽天証券の為替コスト |
|---|---|---|
| 米ドル／日本円 | ２５銭 | ２５銭 |
| ユーロ／日本円 | ８０銭 | ５０銭 |
| 英ポンド／日本円 | FXでのみ取扱 | ７０銭 |
| 豪ドル／日本円 | １００銭 | ７０銭 |
| NZドル／日本円 | １００銭 | ７０銭 |
| カナダドル／日本円 | ８０銭 | ８０銭 |
| 南アランド／日本円 | ３０銭 | ３０銭 |
| トルコリラ／日本円 | １５０銭 | １５０銭 |
| メキシコペソ／日本円 | ３０銭 | ３０銭 |
| ロシアルーブル／日本円 | ８銭 | ８銭 |
| 中国人民元／日本円 | ２０銭 | FXでのみ取扱 |
| 香港ドル／日本円 | １５銭 |
香港株 １５銭 上海株 ２０銭 |
| 韓国ウォン／日本円 |
２０銭 （１００ウォンあたり） |
取扱商品無し |
| インドネシアルピア／日本円 | ０.０３銭 | ０.０３銭 |
| シンガポールドル／日本円 | ８３銭 | ８３銭 |
| タイバーツ／日本円 | ８銭 | ８銭 |
| マレーシアリンギット／日本円 | ４３銭 | ４３銭 |
| ベトナムドン／日本円 |
２００銭 （１万ドンあたり） |
取扱商品無し |
２０１９年１１月現在、株式を買えない国の為替コストも含む（site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jp、rakuten-sec.co.jp、rakuten-sec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
証券口座にの為替コストについて、取扱通貨では楽天証券の方が安くなっている。しかし、住信SBIネット銀行でも外貨購入ができ、購入した通貨はSBI証券へ入金し外国株式の購入に充てられる。
住信SBIネット銀行ではSBI証券よりも安いコストで外貨購入ができる。取り扱いのある外貨は米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランドの９通貨である。
| 通貨 | 住信SBIネット銀行の為替コスト |
|---|---|
| 米ドル／日本円 | ４銭 |
| ユーロ／日本円 | １３銭 |
| 英ポンド／日本円 | ２８銭 |
| 豪ドル／日本円 | ２５銭 |
| NZドル／日本円 | ２５銭 |
| カナダドル／日本円 | ２５銭 |
| 南アランド／日本円 | １４銭 |
| スイスフラン／日本円 | ２８銭 |
| 香港ドル／日本円 | ５銭 |
更に住信SBIネット銀行では頻繁に為替コスト無料のキャンペーンが行われている。
２０１９年７月２２日から９月２７日まで行われた米ドルの買付手数料０円キャンペーン。外貨積立なら全９通貨も買付手数料無料キャンペーン（netbk.co.jpより）。
住信SBIネット銀行を使うことにより、為替コストはSBI証券の方が抑えられるだろう。
買付手数料
米国株はSBI証券、楽天証券ともに同じ手数料になっている。
| 米国株 | SBI証券 | 楽天証券 |
| 手数料 | ０.４５％（税抜） | ０.４５％（税抜） |
| 最低手数料 | ０ドル | ０ドル |
| 最高手数料 | ２０ドル（税抜） | ２０ドル（税抜） |
１回の取引（約定代金）に対する手数料（インターネット注文。site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）。それぞれの手数料には消費税１０％がかかる。
約低代金が２.２２ドル以下の場合は手数料無料。約低代金が４４４４.４５ドル以上の場合は一律２０ドルの手数料になる。
買付手数料が同じなので、安い住信SBIネット銀行における為替コストを考慮すると、SBI証券の方が米国株を安く買える。
中国には上海証券取引所、深セン証券取引所、香港には香港証券取引所がある。海外投資家は香港経由で中国市場に上場する株式の取引もできる。
中国株はSBI証券と楽天証券で手数料が異なっている。
| 中国株 | SBI証券 | 楽天証券 |
| 手数料 | ０.２６％（税抜） | ０.５％（税抜） |
| 最低手数料 | ４７香港ドル（税抜） | ５００円（税抜） |
| 最高手数料 | ４７０香港ドル（税抜） | ５０００円（税抜） |
１回の取引（約定代金）に対する手数料（インターネット注文。site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）。それぞれの手数料には消費税１０％がかかる。
４７香港ドルは２０１９年１１月現在約６５２円、４７０香港ドルは約６５２６円。
楽天証券は約低代金が１００万円を越えると、手数料が一律５０００円＋消費税になる。
SBI証券は約低代金が約１.８万香港ドル（約２５万円）まで４７香港ドル（約６５２円）、約１８万香港ドル（約２５０万円）を越えると、手数料が一律４７０香港ドル（約６５２６円）となる。
１３万円ぐらいまでなら楽天証券の方が買付手数料は安くなる。
例）約定代金が１３万円
SBI証券：０.２６％＝３３８円⇒最低手数料の約６５２円（税抜）を請求される
楽天証券：０.５％＝６５０円⇒６５０円（税抜）が手数料となる。
為替コストはSBI証券が１香港ドルあたり１５銭、楽天証券は香港株が１５銭、上海株が２０銭となっている。
ちなみに、香港ドルも住信SBIネット銀行で購入でき、住信SBIネット銀行では香港ドルの為替コストは５銭になる。
１香港ドルは約１３.８８円、住信SBIネット銀行で１万香港ドルを購入すると５００円の為替コストがかかる。
楽天証券では香港株を１万香港ドル分購入すると１５００円、上海株で２０００円になる。
香港株でも１０００円の差があるため、買付手数料および為替コストを合計すると住信SBIネット銀行で香港ドルを購入し、SBI証券で中国株を買った方が安くなる。
タイ株でもSBI証券と楽天証券で最低手数料が異なっている。
| タイ株 | SBI証券 | 楽天証券 |
| 手数料 | １％（税抜） | １％（税抜） |
| 最低手数料 |
７６１バーツ（税抜） （ただし、売却代金が最低手数料に満たない場合は約低代金の５０％（税抜）が手数料） |
５００円（税抜） |
| 最高手数料 | 上限なし | 上限なし |
１回の取引（約定代金）に対する手数料（インターネット注文。site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）。それぞれの手数料には消費税１０％がかかる。
７６１バーツは約２７３６円（２０１９年１１月現在）。SBI証券では売却代金が７６１バーツに満たない場合、約低代金の５０％（税抜）が手数料となる。
SBI証券では１回の取引で約２７.３万円まで買付手数料が約２７３６円、楽天証券では５万円まで５００円、５万円以上は１％となるため、約２７.３万円までは楽天証券の方が安くなる。
SBI証券および楽天証券の為替コストは１バーツあたり８銭と同じである。タイバーツは住信SBIネット銀行では買えない。従って、為替コストを考慮しても、約２７.３万円までは楽天証券の方が安くなるという結論は変わらない。
海外ETF
海外ETFの取扱本数についてSBI証券、楽天証券で比べると下記のようになる。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
| 米国ETF/ETN | ２８０本 | ３０１本 |
| 中国ETF | ２９本 | ２９本 |
| シンガポールETF | ５本 | ３４本 |
| 韓国ETF | ２本 | ３４本 |
| 合計 | ３１６本 | ３６４本 |
２０１９年１１月現在（site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
たとえば、米国ETFも株式と同様に下記のような買付手数料が請求される。
| 米国ETF | SBI証券 | 楽天証券 |
| 手数料 | ０.４５％（税抜） | ０.４５％（税抜） |
| 最低手数料 | ０ドル | ０ドル |
| 最高手数料 | ２０ドル（税抜） | ２０ドル（税抜） |
海外株式の違いとしては為替コスト、買付手数料に加えて
・総経費率（エクスペンスレシオ）
も手数料として取られる点だろう。
総経費率は投資信託の信託報酬と同じような性質の手数料である。投資信託の信託報酬と同様な性質の手数料であり、１年間に少しずつ引かれる。アメリカの人気ETFの多くは総経費率０.１％以下になっている。
たとえば、１年で１００万円保有していた場合、総経費率が０.１％だと１０００円が引かれる。
総経費率はETFによって異なり、証券会社ごとに違いはない。従って、ETFで比較すべき手数料も海外株式と同様に為替コストと買付手数料である。
ちなみに、ETFの買付手数料はNISA口座だと無料になる（売却手数料はかかる）。もちろん、SBI証券、楽天証券いずれのNISA口座でも買付手数料は無料になる。ただし、ETFを購入できるのは（一般）NISA口座である。つみたてNISA口座ではほぼETFを買えないので注意。
日本で人気の投資信託とETFの比較については下記記事を参考に。
投資信託
投資信託の購入では扱う商品にほとんど違いはない。
信託報酬の手数料については
１．買付手数料
２．解約手数料
３．信託報酬
の３つがある。この信託報酬を含む手数料は証券会社ごとに違いはない。
最近は多くの投資信託がノーロードと呼ばれ買付手数料、解約手数料が無料となっている。従って、投資信託でかかる手数料は基本的に信託報酬のみとなっている。
信託報酬は安いもので年０.１％、高いもので年２％程度となる。信託報酬は１年間少しずつ引かれる手数料である。１００万円保有している場合、信託報酬が０.１％なら１年間で１０００円、信託報酬が２％なら２万円となる。
扱い商品、手数料に違いはなく、証券会社ごとの違いは投資信託の購入や保有における還元で決まる。
投資信託の購入・保有で受けられる還元について、SBI証券、楽天証券でまとめると下記のようになる。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
| 投資信託の購入 | 無し | 楽天カード（クレジットカード）で購入すると１％還元 |
| 投資信託の保有 |
月間平均保有金額に対し年率０％から０.２％還元 |
投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイント（年率０.０４８％還元） |
SBI証券で投資信託保有により受けられる還元
SBI証券では投資信託の月間平均保有金額に対し、SBIポイントの還元が受けられる。これはNISA口座の投資信託も対象になっている。
受けれる還元率は投資信託によって異なり、
１．通常銘柄：１０００万円以下で年率０.１％、１０００万円以上で年率０.２％
２．指定銘柄Ⅰ：年率０.０５％
３．指定銘柄Ⅱ：年率０.０３％
４．指定銘柄Ⅲ：年率０％
にわかれている。SBIポイントは毎月付与されるため、毎月付与時には上記パーセントの１２分の１になる。
投資信託ごとの還元率について詳しく知りたい人は下記記事を参考に。
SBIポイントは１ポイント＝１.２円の価値にまで高められる。
SBI証券でもらえるSBIポイントを含めて詳しく知りたい人は下記記事を参考に。
楽天証券で投資信託の購入と保有により受けられる還元
楽天証券では月５万円、年６０万円まで 楽天カード（クレジットカード）で投資信託の購入ができる。クレジットカードによる購入では通常の買い物と同様に１％還元も受けれる。
また、楽天証券では楽天銀行との口座連携サービス「マネーブリッジ」および「楽天銀行ハッピープログラム」に登録すると、投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイントもらえるプログラムも提供されている。１０００万円分の投資信託を持っていれば毎月４００ポイント貰える。年利にすると０.０４８％である。
マネーブリッジおよびハッピープログラムに登録してない人は投資信託資産形成ポイントをもらえる。マネーブリッジおよびハッピープログラムによるポイントと投資信託資産形成ポイントの両方はもらえない。マネーブリッジおよびハッピープログラムに参加していないなら、自動的に投資信託資産形成ポイントが付与される。
投資信託資産形成ポイントは投資信託の残高が５０万円以上で５０ポイントから１０００ポイントまでもらえる。
|
ポイント獲得に必要な残高 （毎月末時点） |
付与されるポイント数 |
|---|---|
| ５０万円以上～２００万円未満 | ５０ポイント |
| ２００万円以上～４００万円未満 | １００ポイント |
| ４００万円以上～６００万円未満 | １５０ポイント |
| ６００万円以上～８００万円未満 | ２００ポイント |
| ８００万円以上～１０００万円未満 | ３００ポイント |
| １０００万円以上～２０００万円未満 | ５００ポイント |
| ２０００万円以上 | １０００ポイント |
５０万円で５０ポイントなので、マネーブリッジおよびハッピープログラムよりも還元率が高くなる。しかし、２５０万円を越えると、マネーブリッジおよびハッピープログラムの方が還元率は高くなる。
マネーブリッジおよびハッピープログラム：投資信託の残高２５０万円⇒還元されるポイントは１００ポイント
投資信託資産形成ポイント：投資信託の残高２５０万円⇒還元されるポイントは１００ポイント
マネーブリッジおよびハッピープログラム：投資信託の残高２６０万円⇒還元されるポイントは１０４ポイント
投資信託資産形成ポイント：投資信託の残高２６０万円⇒還元されるポイントは１００ポイント
投資信託においてSBI証券と楽天証券どちらがおすすめか？
楽天カードによる決済で１％還元を受けれるため、月５万円以内の積み立てを行うなら楽天証券の方がおすすめである。１％還元なので、手数料（信託報酬）の安い投資信託なら、５、６年分をまかなうことが可能だ。
また、楽天証券で投資信託を保有すると１０万円ごとに４ポイント、年利０.０４８％の還元を受けられる。
SBI証券において楽天・全米株式インデックス・ファンドは年利０.０３％の還元、楽天証券では年利０.０４８％の還元となっている。人気のeMAXIS SlimシリーズおよびiFreeシリーズはSBI証券だと０.０５％もしくは０.０３％となっている。楽天証券ではこららの人気シリーズも０.０４８％である。
ただし、人気投資信託である「SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンド」は楽天証券において現状取扱が無い。SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンドの購入をしたい場合はSBI証券を使うことになる。
債券
外貨建債券は日本国内の債券に比べて高金利を受けられる一方で、為替の変動によるリスクもある。為替変動では円安になれば償還金が増える一方で円高になると償還金が減ってしまう。金利が得られるにもかかわらず、円高になると、元本割れを起こす可能性もある。
SBI証券、楽天証券いずれも債券の取引手数料は無料になる。ただし、外国債券については為替コストがかかる。為替コストは外国株式や外国ETFで紹介したのと同様である。
| 通貨 | SBI証券の為替コスト | 楽天証券の為替コスト |
|---|---|---|
| 米ドル／日本円 | ２５銭 | ２５銭 |
| ユーロ／日本円 | ８０銭 | ５０銭 |
| 英ポンド／日本円 | 取扱商品無し | ７０銭 |
| 豪ドル／日本円 | １００銭 | ７０銭 |
| NZドル／日本円 | １００銭 | ７０銭 |
| カナダドル／日本円 | ８０銭 | ８０銭 |
| 南アランド／日本円 | ３０銭 | ３０銭 |
| トルコリラ／日本円 | １５０銭 | １５０銭 |
| メキシコペソ／日本円 | ３０銭 | ３０銭 |
| ロシアルーブル／日本円 | ８銭 | ８銭 |
| 中国人民元／日本円 | ２０銭 | 取扱商品無し |
| 香港ドル／日本円 | １５銭 |
香港株 １５銭 上海株 ２０銭 |
| 韓国ウォン／日本円 |
２０銭 （１００ウォンあたり） |
取扱商品無し |
| インドネシアルピア／日本円 | ０.０３銭 | ０.０３銭 |
| シンガポールドル／日本円 | ８３銭 | ８３銭 |
| タイバーツ／日本円 | ８銭 | ８銭 |
| マレーシアリンギット／日本円 | ４３銭 | ４３銭 |
| ベトナムドン／日本円 |
２００銭 （１万ドンあたり） |
取扱商品無し |
２０１９年１１月現在、債券を買えない国の為替コストも含む（site2.sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jp、rakuten-sec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより）
SBI証券と楽天証券における債券取引は為替コストの他に取引商品でも違いがある。各証券会社の取引債券については下記ページを参考に。
債券へ投資するETF
債券を買いたい場合、債券へ投資するETFを買う選択肢もある。債券へ投資するETFとしてはAGGが有名である。AGGはアメリカのドル建て債券ETFとしてシェア１位にもなっている。
５年間のAGG価格推移（アメリカドル）。iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETFより。
AGGは元金や利子の支払いが確実と見込まれるアメリカ債券へ投資するETFである。アメリカ政府・地方自治体債や政府機関モーゲージなど、信用評価としてAAA（ムーディーズの信用格付け）の債券で７割以上を構成している。
総経費率が年０.０４％に対し、直近の配当利回りは年２.７％。高い利回りを期待でき、ETFの性質からいつでも売却できるため、株式とともにポートフォリオへ含めている投資家が多い。
AGGはSBI証券および楽天証券で購入できる。
金・銀・プラチナ
SBI証券、楽天証券では金・銀・プラチナの購入ができる。
手数料についてまとめると下記のようになる。
| 金・銀・プラチナ | SBI証券 | 楽天証券 |
| 手数料 |
買付手数料 ２.０％（税抜） 売却手数料 無料 |
買付手数料 １.５％（税抜） 売却手数料 無料 |
| スプレット |
金 ８０円 プラチナ １４５円 銀 ４円 |
金 ７８円 プラチナ １２５円 銀 ３.９円 |
| 年会費 | 無料 | 無料 |
| 保管料 | 無料 | 無料 |
sbisec.co.jp、rakuten-sec.co.jpより
買付手数料はSBI証券で２.０％。消費税を含めて２.２％になる。楽天証券は税込で１.６５％になる。
スプレットは売買で生じる価格差であり、金額が小さい方が手数料としては安くなる。買付手数料およびスプレットを考慮すると、楽天証券は金・銀・プラチナの主要取扱会社の中で最狭水準となっている。
SBI証券の特徴としてはネットで積み立てた金、銀、プラチナを現物転換請求できる点にある。現物転換請求とはその名の通り、現物を保管庫から自宅へ配送するサービスである。
金は１ｋｇ以上、プラチナは１oz（約３２ｇ）以上、銀は１００oz（約３.２ｋｇ）以上積み立てると請求が可能になる。
現物転換にかかる費用から申し込み方法について詳しくは下記記事を参考に。
ゴールドの国際価格と連動するETF
ゴールドへの投資としては直接ゴールドへ投資をするのではなく、ゴールドの国際価格と連動対象としているETFへ投資する方法もある。
資産総額が約４.３兆円で世界最大のゴールドETFとしてSPDRゴールドシェアがある。米国だけでなく、メキシコ、香港、シンガポール、そして、日本の東証にも上場している。米国・NYSEアーカでのティッカーはGLD、東証では１３２６である。
SPDRゴールド シェアの総経費率は０.４％であり、上でも述べたようにSBI証券のNISA口座では為替コスト、買付手数料も抑えられる。
東証で買えば円建てで１単元１５０００円程度から購入できるため、金への投資ならETFもおすすめである。
５年間のGLD価格推移（アメリカドル）。チャートおよびデータ > 日本 > SPDR Gold Shares (GLD)より。
GLDもSBI証券および楽天証券で購入できる。
貴金属は安全資産として不況時に価格の下がりづらい資産となっている。資産を増やす目的で保有するよりも、リスク分散の手段として利用すべきだ。
iDeCo
iDeCoについてもSBI証券および楽天証券は業界最安値圏の手数料で運用できる。iDeCoにおける主要手数料でまとめると下記のようになる。
| 金・銀・プラチナ | SBI証券 | 楽天証券 |
| 加入時・移換時の手数料 |
２８２９円 |
２８２９円 |
|
口座管理の手数料 （掛金を拠出している場合） |
月１７１円 |
月１７１円 |
| 給付事務手数料 | １回につき４４０円 | １回につき４４０円 |
| 還付事務手数料 | ２１４８円 | １４８８円 |
site0.sbisec.co.jp、dc.rakuten-sec.co.jpより
iDeCoへ加入する際、移転する際に払う手数料は２８２９円とSBI証券、楽天証券で違いはない。
投資先商品への信託報酬はあるものの、毎月支払う手数料は口座管理手数料のみであり、こちらはSBI証券、楽天証券ともに１７１円になる。
給付を受ける際の手数料はSBI証券、楽天証券ともに１回につき４４０円。
還付事務手数料は限度額を越えて拠出された掛金、あるいは加入資格のない月に拠出された掛金などを還付する際に取られる手数料となる。還付事務手数料は楽天証券の方が６６０円安い。
SBI証券と楽天証券の使い分け方法
証券会社に口座を複数持っていると管理するのが面倒にはなる。しかし、複数の証券口座を開設しても余分にお金を取られるわけではない。従って、複数の証券会社に口座を開設しておき、投資目的によって利用する証券会社を分ければ良い。
単元未満株式を安い手数料で投資し、広く国内株式へ投資したい人、Tポイントが貯まりやすい環境にある人はSBIネオモバイル証券もおすすめである。
しかし、SBIネオモバイル証券はNISA口座の開設ができない。少額投資向けの証券会社でこれは致命的である。SBIネオモバイル証券で広く国内株式へ投資する場合も、NISA口座の開設できる証券会社にて、NISA枠の消化してからが良いだろう。
日本でメジャーな金融商品へ投資するなら、NISA口座も開設できるSBI証券と楽天証券の口座を開設すべきだと思う。SBI証券を利用する際には住信SBIネット銀行口座も作っておくべきだ。
＞＞＞ 【海外株式や海外ETF、海外債券の購入でおすすめ】SBI証券
＞＞＞ 【投資信託、金・銀・プラチナの購入でおすすめ】楽天証券
海外株式や海外ETF、海外債券を中心に投資したいならSBI証券、投資信託や金・銀・プラチナなら楽天証券を利用すれば良い。
上でも述べたように、NISA口座は１社にしか開設できない。優先投資先で利用する証券会社でNISA口座開設の申し込みをしておくべきだ。
SBI証券および楽天証券におけるNISA口座の生かし方について詳しく知りたい人は下記記事を参考に。
