売掛金を買取してもらうことはできる？売掛金は買取してもらうことが出来ます。
売掛金を買取してもらい資金を調達する方法を「ファクタリング」と言い、国も推奨している資金調達方法なのです。
- 保証人、担保を用意できず融資を受けられない
- 経営状態が悪く融資に落ちた
- キャッシュフローが悪く、今にでも運転資金がショートしそう
上記の様な状況の場合には、ファクタリングを利用することで即日で現金を手に入れ資金繰りを改善することができます。
国を挙げて推奨しているファクタリングについて、今回は詳しく紹介していきましょう。
1：売掛金買取とは？借りない資金調達方法
売掛金の買取とは、一体どういうこと？
売掛金の買取とは、企業間の営業活動において発生した未収金を買取してもらう方法です。企業の間でサービスや商品を販売したとし、その支払いは多くの場合が「〇月〇日までに代金を支払う」という後払いによる「掛け取引」が発生します。
上記の場合、サービス・商品を提供した後に代金を得るまで未回収期間が発生するのです。この際に生まれた未回収金が「売掛金」になります。
そんな売掛金を買取してもらうサービス「ファクタリング」を利用することで、サービス提供後の代金回収までのスパンを短縮しキャッシュフローを改善 することが可能です。ファクタリングについて、よくわからないという場合のために詳しくサービス内容について紹介していきます。
1-1：ファクタリングのサービス内容
売掛金の買取ができるファクタリングって一体なに？
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡（売却）することで売掛金を早期回収するという資金調達方法です。
通常、売掛金は支払いの期日にならなければ資金化することは出来ません。
しかしファクタリングを利用することで、期日前に売掛金を資金化することが出来るのです。
銀行などの融資を断られてしまったり、今すぐに現金が必要な場合などに一種の資金調達方法として活用することができます。
2：売掛金買取サービス（ファクタリング）3つの特徴
売掛金買取のファクタリングが他の資金調達方法と異なるという特徴が知りたい！
上記のように、ファクタリングならではの特徴を知りたいとお考えですよね。
売掛金の買取ができるファクタリングは、銀行融資やカードローンなどの資金調達方法とは異なる3つの特徴があります。
- ① 借りない資金調達方法
- ② 即日で資金調達可能
- ③ ブラックリストでも利用可能
上記3つの特徴について、詳しく紹介していきましょう。
2-1：借りない資金調達方法
1つ目の特徴は、借りない資金調達方法だということです。
ファクタリングは売掛金をファクタリング会社へ「譲渡」する事によって資金を得ることが出来ます。
「お金を借りる」ではなく「売掛金の売却金額」を受け取るだけなので、お金を借りずに資金調達をすることが可能です。売掛金があれば、お金を借りずに緊急時の運転資金を調達することができます。
2-2：即日で資金調達可能
2つ目の特徴は、即日で資金調達が可能だということです。
ファクタリングによる資金調達は、最短即日で現金を手に入れることが出来ます。
銀行融資の場合は、申込をしてから現金を受け取れるまで最短でも1ヶ月以上はかかるでしょう。今すぐに資金が必要！そんな状況の時に1ヶ月も待っていられませんよね。ファクタリングなら最短即日で、すぐに資金調達可能です。
2-3：ブラックリストでも利用可能
3つ目の特徴は、ブラックリスト入りしていても利用できるということです。
ファクタリングの利用において、あなたの経営状態が審査において問われることはありません。あくまでも売掛金の買取を目的としているからです。審査においてファクタリング会社が重要視するのは売掛先の経営状態になります。
返済能力のある会社なのか、倒産リスクはないのかを確認し未回収となるリスクがないかチェックするのです。
そのためファクタリングを利用する者が、たとえブラックリスト入りしていてもファクタリングを利用することができます。
経営状態に関係なく資金を調達できるので、経営状態が好ましくない場合にも活用することが可能です。
3：売掛金を買取るファクタリング2つの種類
売掛金の買取ができるファクタリングには、どんな種類があるの？
ファクタリングには、大きく分けて2つの種類があります。2つの種類は同じファクタリングでも、取引方法・手数料などが全く違うのです。
資金調達をする状況に合わせて、利用すべき種類を選ぶと良いでしょう。2つの種類について紹介します。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
即効性が欲しい、誰にもバレずに資金調達したいという場合には2社間がおすすめです。すこしでも高く売掛金を売りたいという場合には、3社間を利用しましょう。上記2つのファクタリング種類について、詳しく紹介していきます。
3-1：2社間ファクタリングの取引方法と手数料
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社間で取引をする方法です。
即日で資金調達することができ、売掛先へ売掛金を譲渡した事実を通知する必要がありません。そのため売掛先へマイナスイメージを与えることなく、誰にもバレずに資金調達することが可能です。
- すぐに現金がほしい
- 誰にもバレたくない
上記の様な状況の場合に、便利に活用することのできるファクタリング種類となります。取引方法と手数料について紹介していきましょう。
【2社間ファクタリングの取引方法】
- ①･･･ファクタリング会社へ売掛金を譲渡
- ②･･･売掛金買取代金を入金
- ③･･･売掛金の支払い期日に、売掛先からファクタリング利用者へ入金
- ④･･･売掛金をファクタリング会社へ、そのまま送金
上記の4つの手順で2社間を利用することが出来ます。
売掛先は売掛金を譲渡したことは何も知らない状態です。売掛金支払い期日通りに、ファクタリングを利用した利用者へ代金を支払います。支払い期日に売掛金を受け取った利用者は、そのお金をそのままファクタリング会社へ送金し取引は完了です。
2社間取引は、ファクタリング利用後も売掛先との関係に影響を及ぼす心配はありません。
【2社間ファクタリングの手数料】
2社間ファクタリングで、ファクタリング会社へ支払う手数料について紹介していきましょう。2社間ファクタリングで発生する手数料の相場は、10％～20％前後です。売掛先へ売掛金譲渡の通知を行わないので、ファクタリング会社へ売掛金が回収できなくなるかもしれないというリスクを負う必要があるのです。そのため2社間ファクタリングの手数料は3社間ファクタリングよりも割高となっています。
3-2：3社間ファクタリングの取引方法と手数料
3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で行う取引方法です。
手数料を安く抑えることができますが、売掛先へ売掛金を譲渡するという通知・承諾を得る必要があります。状況によっては、資金繰りが悪い・倒産するのでは？というマイナスイメージを与える可能性があるのです。このような不評被害によって、今後の取引関係に悪影響を与える可能性も考えられます。
- 売掛先とは強固たる信頼関係を築いている
- 手数料を安く抑えたい
上記の様な場合には3社間ファクタリングを利用すると良いでしょう。3社間ファクタリグの取引方法と手数料について紹介していきます。
【3社間ファクタリングの取引方法】
- ①･･･ファクタリング会社へ申込をする
- ②･･･ファクタリング会社から売掛先へ売掛金譲渡通知・承諾をもらう
- ③･･･ファクタリング会社へ売掛金を譲渡
- ④･･･売掛金買取代金を入金
- ⑤･･･売掛金を売掛先からファクタリング会社へ直接入金
上記5つの方法で取引することができます。ファクタリング会社から売掛先へ、売掛金を譲渡するという旨を通知・承諾を得る必要があるのです。そのため2社間取引のように即日で取引することはできず、平均2～3日程度は資金調達まで時間がかかります。
【3社間ファクタリングの手数料】
3社間ファクタリングで、ファクタリング会社へ支払う手数料について紹介していきましょう。3社間ファクタリングで発生する手数料の相場は、1％～5％前後です。ファクタリング会社が直接的に、売掛先へ売掛金の請求を行うことが出来ます。そのため未回収になるリスクを抑えることができ、手数料を安く抑えることが可能です。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは、ご自身が一番重要視したい点を考慮し取引方法を選ぶと良いでしょう。
4：初心者にもおすすめ！売掛金買取OKな優良会社5選
売掛金を買取してほしい！でもどの会社を利用すれば良い？
上記の様な場合には、初めてでも安心して利用できるファクタリング会社を利用するようにしましょう。実績があり評判の良い会社を利用することで、安心して資金調達することが可能です。売掛金の買取ができる、おすすめな優良会社を5つ紹介します。
- （１）OLTA
- （２）ビートレーディング
- （３）日本中小企業金融サポート機構
- （４）ジャパンマネジメント
- （５）資金調達プロ
上記5つの中でも、おすすめはOLTAです。ネット上ですべての手続きを最短即日で完了させることができます。
上記5つの売掛金の買取ができる、ファクタリング会社について詳しく紹介していきましょう。
4-1：OLTA
- OLTA株式会社
- 東京都港区南青山1丁目15番41号 QCcube南青山115ビル3階
- 050-3205-1008
- 手数料2％～9％
OLTAはWebサイト上で必要書類を提出後、24時間以内に審査が完了します。
審査後は、OLTAへ来店する事なくWeb上で手続きを終えることが可能です。
さらに債権譲渡登記をする必要が無いので、無駄な資金調達コストを抑えることが出来ます。
個人事業主でも、下限上限なく利用する事が可能です。素早く！簡単に手続きを終わらせたい！そんな時にはOLTAをオススメします。
4-2：ビートレーディング
- 株式会社ビートレーディング
- 東京都港区芝大門1丁目2-18 野依ビル3階
- 0120-97-9559
- 手数料2％～
ビートレーディングは、原則として債権譲渡登記の必要が無いファクタリング会社です。
申込から入金まで最短即日（12時間）で行うことができ、金額は無制限で利用することが出来ます。
また、土日祝日を除き30分以内に審査結果を出してくれるのです。
忙しい状況でもスピーディに取引することができ、出張買取・郵送契約にも対応しています。
どのファクタリング会社を利用すれば良いか分からない･･･そんな時は利用者の多いビートレーディングがオススメです。
4-3：日本中小企業金融サポート機構
- 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
- 東京都港区芝公園1丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
- 03-6435-8727
- 手数料8％～20％
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人で運営されているファクタリング会社です。
「中小企業の役に立ちたい」という思いから設立されており、中小企業の資金調達で強い味方となってくれます。
即日～3営業日以内に資金化することができ、郵送ファクタリングが可能です。
4-4：ジャパンマネジメント
- 株式会社ラインオフィスサービス
- 福岡市中央区赤坂1丁目14-22センチュリー赤坂門ビル8階
- 0120-258-076
- 手数料3％～
ジャパンマネジメントは、福岡に本社を構えるファクタリング会社です。
東京にも支店があり、首都圏でも利用することが出来ます。
さらに出張買取に対応しているので、全国どこからでも利用することが可能です。
またファクタリング取引だけではなく、資金調達後の経営アドバイスまでサポートしてもらうことが出来ます。
資金調達だけでなく、経営アドバイスを求めている場合にはオススメのファクタリング会社です。
4-5：資金調達プロ
- 株式会社セレス
- 東京都世田谷区用賀4丁目10番1号 世田谷ビジネススクエアタワー
- 080-9537-5797
資金調達プロは、ファクタリング会社ではありません。
おすすめする理由はただ１つです。資金調達プロでは1,000以上の提携事業者の中から、あなたにピッタリな優良業者を紹介してくれるサイトとなっています。最短10秒の無料診断に申し込むと、実績のあるコンサルタントからメールが届くのです。
メール内には、調達できる資金の目安・おすすめの優良会社と理由について書かれています。
おすすめ会社に申込をしたい場合には、担当コンサルタントが直接連絡を取りスムーズに取引を行うことが可能です。
東証一部上場企業の株式会社セレスが運営しており、安心してサービスを利用することができるでしょう。
ファクタリング会社を比較する１つの手段として、資金調達プロを活用してみるのも良い方法と言えます。
まとめ
売掛金の買取サービス「ファクタリング」について紹介してきました。
売掛金は、ファクタリングを利用することで支払い期日前に資金化することが可能です。
支払い期日前に、早期資金化することによって資金繰りを改善することが出来ます。キャッシュフローが悪くなってきた、今すぐに現金が必要だという場合にはファクタリングを活用してみると良いでしょう。ぜひ参考にしてみてください。
