証券会社を選ぶ際には
１．手数料の安さ
２．海外の金融商品では品揃え（扱ってる商品）
３．その他特典（ポイント投資、手数料還元など）
が判断基準となるだろう。
その他特典として、最近ではポイントで購入ができたり、手数料の一部が還元されたり、投資信託なら保有金額に対する還元もある。
楽天証券は投資信託の購入、保有で他の証券会社よりも優れている。
楽天証券では投資信託をクレジットカードや楽天ポイントで買える。また、楽天証券では投資信託残高１０万円ごとに毎月４ポイントもらえる（年利０.０４８％）。クレジットカードによる還元と保有により得られるキャッシュバックを加味すれば、信託報酬も抑えられるだろう。
国内株式の手数料も業界最安値クラスになる。１回の取引ごとに手数料を取られる超割コースで大口優遇になると信用取引手数料は無料になる。また、楽天の株主なら、楽天株購入での割引もある。
最近では米国株やETF、債権も人気だ。外国株やETF、債権はトータルで見ると、楽天証券よりもSBI証券の方が手数料は安い。住信SBIネット銀行は外貨でもSBI証券と連動しているため、外国株などの購入を考えているならSBI証券との併用を考えた方が良いだろう。
楽天証券では条件を満たすと、楽天市場、楽天銀行にて特典も得られる。
投資先によるものの、多くの人にとって楽天証券は口座開設しておいて損のない証券会社である。
この記事では
▶ 投資信託を購入するなら楽天証券を使うべき理由
▶ 楽天証券における国内株式の手数料
▶ 外国株や外国ETFの購入なら楽天証券よりもSBI証券を使うべき理由
▶ 楽天証券におけるNISA口座の使い方
から
▶ 楽天市場、楽天銀行で受けれる特典
まで詳しく述べていきたいと思う。
- 投資信託を購入するなら楽天証券を使うべき理由
- 楽天証券における国内株式の手数料
- 外国株や外国ETFの購入なら楽天証券よりもSBI証券を使うべき理由
- 楽天証券におけるNISA口座の使い方
- 楽天市場、楽天銀行で受けれる特典
投資信託を購入するなら楽天証券を使うべき理由
投資信託でかかる手数料としては
１．買付手数料
２．解約手数料
３．信託報酬
の３つがある。ただし、最近は多くの投資信託がノーロードと呼ばれ買付手数料、解約手数料が無料となっている。つまり、基本的に投資信託でかかる手数料は信託報酬のみとなっている。
信託報酬は安いもので年０.１％、高いもので年２％程度となる。信託報酬は１年間少しずつ引かれる手数料である。１００万円保有している場合、信託報酬が０.１％なら１年間で１０００円、信託報酬が２％なら２万円となる。信託報酬を含む手数料は証券会社ごとに違いはない。
投資信託の購入で楽天証券を選ぶべき理由は購入および保有で還元を受けれるからである。
また、楽天証券では楽天ポイント（正式名称：楽天スーパーポイント）で投資信託の購入ができる。ただし、投資信託は楽天ポイントではなく、楽天カードによる購入を優先すべきだ。
下記では楽天証券で受けれる還元、楽天ポイントの賢い使い方について詳しく解説していく。
楽天証券における投資信託購入および保有で得られる還元
楽天証券では月５万円、年６０万円まで楽天カード（クレジットカード）で投資信託の購入ができる。クレジットカードによる購入では通常の買い物と同様に１％還元も受けれる。
また、楽天証券では楽天銀行との口座連携サービス「マネーブリッジ」および「楽天銀行ハッピープログラム」に登録することで、投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイントもらえるプログラムも提供されている。１０００万円分の投資信託を持っていれば毎月４００ポイント貰える。年利にすると０.０４８％だ。
マネーブリッジおよびハッピープログラムに登録してない人は投資信託資産形成ポイントをもらえる。マネーブリッジおよびハッピープログラムによるポイントと投資信託資産形成ポイントの両方はもらえない。マネーブリッジおよびハッピープログラムに参加していないなら、自動的に投資信託資産形成ポイントが付与される。
投資信託資産形成ポイントは投資信託の残高が５０万円以上で５０ポイントから１０００ポイントまでもらえる。
|
ポイント獲得に必要な残高 （毎月末時点） |
付与されるポイント数 |
|---|---|
| ５０万円以上～２００万円未満 | ５０ポイント |
| ２００万円以上～４００万円未満 | １００ポイント |
| ４００万円以上～６００万円未満 | １５０ポイント |
| ６００万円以上～８００万円未満 | ２００ポイント |
| ８００万円以上～１０００万円未満 | ３００ポイント |
| １０００万円以上～２０００万円未満 | ５００ポイント |
| ２０００万円以上 | １０００ポイント |
５０万円で５０ポイントなので、マネーブリッジおよびハッピープログラムよりも還元率が高くなる。しかし、２５０万円を越えると、マネーブリッジおよびハッピープログラムの方が還元率は高くなる。
マネーブリッジおよびハッピープログラム：投資信託の残高２５０万円⇒還元されるポイントは１００ポイント
投資信託資産形成ポイント：投資信託の残高２５０万円⇒還元されるポイントは１００ポイント
マネーブリッジおよびハッピープログラム：投資信託の残高２６０万円⇒還元されるポイントは１０４ポイント
投資信託資産形成ポイント：投資信託の残高２６０万円⇒還元されるポイントは１００ポイント
楽天証券では「楽天ポイント」よりも「楽天カード」を優先すべき理由
投資信託に楽天ポイントを使うのは、１ポイントを１円の価値へと変える現金化の手段としても有効である。しかし、楽天カードの投資信託購入上限（５万円）までは楽天カードで投資信託を購入すべきだ。
上でも述べたように、楽天カードで投資信託を購入すると、１％還元を受けれる。
加えて、投資信託の購入に使える楽天ポイントは楽天カードの支払に利用できる。
つまり、
１．楽天ポイントで投資信託購入（１ポイント＝１円）
２．楽天カードで投資信託購入⇒楽天カード請求分を楽天ポイントで支払⇒楽天カードによる１％還元を受けれる（１ポイント＝１.０１円）
上記の２を選択すれば楽天ポイントを現金以上の価値にできる。
楽天カード請求分を楽天ポイントで支払うには楽天カード会員サイト（楽天e-NAVI）へログインし、トップページの
お支払い（ご利用明細）＞ポイントで支払いサービス
にて、請求代金から楽天ポイント分を支払設定する。
支払設定は毎月１２日から２０日２２時まで可能となっている。支払日は２７日である。
ポイント支払いの設定画面。１ポイント＝１円として使える。
クレジットカードの支払でも、１ヶ月に利用できる楽天ポイントの上限は会員のランクにより決まっている。
1か月にご利用いただけるポイント上限
ダイヤモンド会員 ：500,000ポイントまで
ダイヤモンド会員以外：100,000ポイントまで
ただし、楽天証券では毎月５００ポイント分の購入でSPUによるポイントアップを受けられる（後半で詳しく説明する）。従って、楽天市場や楽天ブックス、楽天koboの利用をする人は、毎月５００ポイントまで、楽天証券での投資信託購入に使った方が良い。忘れそうなら自動積立による設定も可能である。
また、クレジットカードの支払に使えるのは通常ポイントのみである。期間限定ポイントはクレジットカードの支払に使えない。
期間限定ポイントの価値を最大化する方法については下記記事を参考に。
楽天証券における国内株式の手数料
国内株式では証券会社ごとに扱う商品の違いはない。国内株式に投資をする一般人からすると、判断基準は手数料ぐらいしかないだろう。プロのトレーダーなら売買システムも判断基準となるかもしれない。
楽天証券の取引手数料には
１．１回の取引ごとに手数料を取られるプラン
２．１日の取引金額合計で手数料が決まるプラン
の２種類がある。
「１回」の取引ごとに手数料を取られるプラン＝「超割コース」
「１日の取引金額合計」で手数料が決まるプラン＝「いちにち定額コース」
超割コース
超割コースでは証券口座にある現金分だけで購入する現物取引と証券口座にある金額以上の額で取引できる信用取引がある。 現物取引と信用取引の手数料はそれぞれ下記のようになっている（２０１９年１１月現在）。
・現物取引手数料
|
取引金額 |
手数料（税込） |
|---|---|
| ５万円まで | ５５円 |
| １０万円まで | ９９円 |
| ２０万円まで | １１５円 |
| ５０万円まで | ２７５円 |
| １００万円まで | ５３５円 |
| １５０万円まで | ６４０円 |
| ３０００万円まで | １０１３円 |
| ３０００万円超 | １０７０円 |
・信用取引手数料
|
取引金額 |
手数料（税込） |
|---|---|
| １０万円まで | ９９円 |
| ２０万円まで | １４８円 |
| ５０万円まで | １９８円 |
| ５０万円超 | ３８５円 |
超割コースでは手数料の１％が楽天ポイントとして還元される。たとえば、手数料が１０１３円なら１０ポイントもらえる。
超割コースには大口向けの手数料体系もある。
超割コース（大口優遇）
超割コースでは下記条件を達成すると、３ヶ月間大口として優遇の手数料体系が適用される。
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/domestic/special/asset_building.htmlより
・現物取引手数料（大口優遇）
|
取引金額 |
手数料（税込） |
|---|---|
| ５万円まで | ０円 |
| １０万円まで | ０円 |
| ２０万円まで | １１０円 |
| ５０万円まで | ２６１円 |
| １００万円まで | ４６８円 |
| １５０万円まで | ５５９円 |
| ３０００万円まで | ８８６円 |
| ３０００万円超 | ９３６円 |
・信用取引手数料（大口優遇）
|
取引金額 |
手数料（税込） |
|---|---|
| 約低金額にかかわらず | ０円 |
加えて、大口優遇では手数料の２％が楽天ポイントとして還元される。
いちにち定額コース
いちにち定額コースにも現物取引と信用取引がある。現物取引および信用取引における手数料は同じである。
・いちにち定額コース手数料（現物取引、信用取引）
|
取引金額 |
手数料（税込） |
|---|---|
| １０万円まで | ０円 |
| ２０万円まで | ２１０円 |
| ３０万円まで | ３１４円 |
| ５０万円まで | ４７１円 |
| １００万円まで | ９４３円 |
| ２００万円まで | ２２００円 |
|
３００万円まで （以降、１００万円増えるごとに＋１１００円） |
３３００円 |
デイトレード割引（日計り取引片道手数料無料）
いちにち定額コースでは、１日のうちに同一銘柄を売買（日計り）した場合、約定代金に片道分を含めずに計算される。
たとえば、楽天株を９００円で２００株購入し、同日中に２００株を９００円で売却すれば、合計約低金額は３６万円となり、手数料として４７１円を取られる。しかし、同日中の同一銘柄による売買なので、デイトレード割引により、片道分の約定代金１８万円分の手数料（この場合は２１０円）しか請求されない。
楽天証券のデイトレード割引について詳しく知りたい人は下記ページを参考に。
１回の取引ごとに手数料を取られるプランではSBI証券と手数料は変わらず、業界最安値クラスになる。超割コースで大口優遇になると更に安くなるため、国内株式を購入する目的で楽天証券を利用しても良いだろう。
ちなみに、楽天証券では楽天株主向けの株主優待として、楽天株式（現物）購入にかかる手数料のうち３０％をポイント還元している。
楽天株を積み立てている人には嬉しい優待になるだろう。
楽天は株主に向けて配当の他、数多くの優待を付与している。楽天株の優待や配当実績について詳しく知りたい人は下記記事を参考に。
外国株や外国ETFの購入なら楽天証券よりもSBI証券を使うべき理由
楽天証券で扱いのある海外株式は
・米国
・中国（香港、上海）
・アセアン（シンガポール、タイ、マレーシア、インドネシア）
となっている。従って、これら国の株式「以外」を購入したい場合、別の証券会社にも口座を開設しなければならない。たとえば、SBI証券では楽天証券で取り扱いのある外国の他に、韓国、ロシア、ベトナム株式の扱いもある。
また、外国株や外国ETFの購入では手数料を安く抑えられる証券会社を選んだ方が良いだろう。
外国株を買う際にかかる手数料としては
１．為替コスト
２．買付手数料
がある。
外国ETFを買う際には、為替コスト、買付手数料にプラスして
３．総経費率（エクスペンスレシオ）
を取られる。
総経費率は投資信託の信託報酬と同じような性質の手数料である。
ETFの総経費率は証券会社ごとに違いはない。従って、為替コストと買付手数料の安い証券会社を選ぶべきだ。
為替コストと買付手数料
為替コストとは日本円を外国の通貨へ両替する際にかかるコスト（手数料）である。たとえば、楽天証券で米国株を買う場合、米ドルが必要になる。日本円からこの米ドルを調達するコストが為替コストになる。
楽天証券で扱いのある外貨およびそれぞれ１通貨あたりの手数料は下記のようになる。ちなみに、１銭＝０.０１円になる。
| 通貨 | 為替コスト |
|---|---|
| 米ドル／日本円 | ２５銭 |
| ユーロ／日本円 | ５０銭 |
| 英ポンド／日本円 | ７０銭 |
| 豪ドル／日本円 | ７０銭 |
| NZドル／日本円 | ７０銭 |
| カナダドル／日本円 | ８０銭 |
| 南アランド／日本円 | ３０銭 |
| トルコリラ／日本円 | １５０銭 |
| メキシコペソ／日本円 | ３０銭 |
| ロシアルーブル／日本円 | ８銭 |
米ドルではSBI証券も２５銭と違いはない。しかし、SBI証券では住信SBIネット銀行で購入した米ドルをSBI証券へ移せる。
SBI証券の外貨入金手続き。SBI証券ホームページの右上の「入出金・振替＞外貨入金」で住信SBIネット銀行で購入した外貨をSBI証券へ移動できる。
住信SBIネット銀行では米ドルの購入コストが４銭となっている。住信SBIネット銀行における米ドル含む為替コストは下記のようになっている。
外貨定期預金 | 外貨預金 | 住信SBIネット銀行より。従って、SBI証券とともに住信SBIネット銀行口座を開設していれば、楽天証券よりも安くなるだろう。
住信SBIネット銀行ではたびたび外貨の買付手数料０円キャンペーンも行われている。買付手数料０円キャンペーン時に米ドルを購入し、この米ドルで米国株を購入すれば買付手数料のみとなる。
外国株式・ETFの買付手数料について、主要ネット証券会社の米国株・ETFで比較すると下記のようになる。
| 楽天証券 | SBI証券 | マネックス証券 | |
| 手数料 |
０.４５％＋消費税 |
０.４５％＋消費税 | ０.４５％＋消費税 |
| 最低手数料 | ０ドル | ０ドル | ０ドル |
| 最高手数料 | ２２ドル（税込） | ２２ドル（税込） | ２２ドル（税込） |
米国株・ETFの買付手数料は楽天証券、SBI証券、マネックス証券いずれも約定金額２.２２ドル以下で０ドルとなる。約定金額が４４４４.４５ドル以上なら２２ドル（税込）となる。
買付手数料では楽天証券、SBI証券、マネックス証券で違いはない。しかし、為替コストの差で手数料はSBI証券がもっとも安くなるだろう。
ちなみに、海外ETFにおける買付手数料はNISA口座の利用で無料になる。
楽天証券におけるNISA口座の使い方
NISAには「（一般）NISA」と「つみたてNISA」の２種類がある。
NISAとつみたてNISAについてまとめると、下記表のようになる。
| NISA | つみたてNISA | |
| 購入できる金融商品 | 国内外の株式・ETF、投資信託、国内REIT・ETN | 国が定めた基準を満たした投資信託、ETF |
| 運用方法 | 通常買付 | 通常買付･積立方式 |
| 非課税投資枠（１年間） | １２０万円 | ４０万円 |
| 非課税になる期間 | 最大５年 | 最大２０年 |
| 非課税になる投資額 | 最大６００万円 | 最大８００万円 |
| 取引手数料 |
国内株式の売買手数料が無料。 海外ETFの買付手数料が全額キャッシュバック。 |
投資信託の取引手数料（買付・売却手数料）は無料 |
非課税枠の範囲で売却益および配当も非課税になる。投資するならNISA枠の消化からすべきだろう。
NISA口座はNISAもしくはつみたてNISAどちらかしか選択できない。また、１つの証券会社にしか開設できない。たとえば、楽天証券にNISAを開設すると、SBI証券ではNISA口座の開設ができなくなる。
NISAとつみたてNISA、証券会社の変更は年内に１度でも取引があると、翌年以降にしか変更できない。
取引手数料について、上記のようにNISA口座では国内株式の売買手数料が無料であり、海外ETFの買付手数料が全額キャッシュバックとなる（毎月下旬に前月分の買付手数料が証券口座へ振り込まれる）。楽天証券で扱いのある海外ETFは米国、中国、シンガポールになる。
つみたてNISAでは投資信託の買付および売却手数料が無料である（買付および売却手数料が無料の投資信託しかNISA口座で扱えない決まりがある）。
くわえて、NISA口座でも投資信託による還元は受けれる。投資信託もしくは国内株式を中心に投資を考えているなら、NISA口座は楽天証券で開設すべきだ。
楽天証券においてNISA口座を最大限に生かす使い方を知りたい人は下記記事を参考に。
楽天市場、楽天銀行で受けれる特典
楽天証券に口座を開設し、一定の条件を満たすと、楽天市場および楽天銀行で特典が得られる。
楽天市場では条件を満たすと、SPUにより還元率が増える。
楽天銀行ではステージが上がることによりATM手数料や振込手数料の無料回数が増える。また、楽天銀行でポイントがもらえたり、普通預金金利がアップする。
下記でそれぞれ詳しく紹介していく。
楽天証券により楽天市場で受けれる特典
楽天証券で月１回５００円以上の「ポイント投資」を行うと、楽天市場、楽天ブックス、楽天kobo、Rakuten Fashionにおける消費の還元率が１％増える。
これはSPU（スーパーポイントアッププログラム）によるもので、楽天カードや楽天銀行、楽天モバイル、楽天でんきなどの利用でも還元率を増やせる。
楽天のSPUについて詳しく知りたい人は下記記事を参考に。
ちなみに、楽天証券で使える楽天ポイントは通常ポイントのみである。
楽天証券により楽天銀行で受けれる特典
上でも述べたように、楽天証券では楽天銀行との口座連携サービス「マネーブリッジ」および「楽天銀行ハッピープログラム」に登録することで、投資信託の残高１０万円ごとに毎月４ポイントもらえる。
こうした投資信託の保有以外でも楽天証券における取引で楽天ポイントがもらえる。裏技的な方法を使えば、ハッピープログラムにおけるステージを最大（スーパーVIP）にまで簡単に上げられる。
また、楽天証券と楽天銀行をつなぐ「マネーブリッジ」を利用すると、定期預金並みに高い金利を得ることができるようになる。
ハッピープログラムで楽天証券を使った裏技
ハッピープログラムで最高のステージはスーパーVIPである。スーパーVIPは３００万円以上の現金預金で達成できる。３００万円持っていない人でも、取引回数が３０件以上でスーパーVIPになれる。楽天証券を使うと簡単にこの条件を満たせる。
取引手数料が無料の投資信託購入だけではハッピープログラムの取引件数に加算されない。しかし、楽天銀行から不足資金を自動入金（スイープ）することで「自動引落」による取引が発生する。これが１件にカウントされるとともに、楽天ポイント付与の対象となる。
積立注文の積立設定。引落では一番上の証券口座を選択する。
一番下の楽天銀行口座にすると自動引落が発生しないので注意。また、証券口座にはお金を入れず、自動入出金（スイープ）も楽天証券側を０円にしておく。
証券口座にお金がある場合はもちろん、ここを０円にしないと、自動入金後に設定金額分が残ってしまい、次回からこのお金で購入されてまう。そうなった場合も自動引落が発生せず、取引および楽天ポイントの受け取りができない。
この取引はつみたてNISAの「毎日」積立で「自動化」ができる。毎営業日１００円ずつから取引手数料無料で月に２０件以上勝手に積み立ててくれる。投資信託の購入は営業日にのみ行われているため１ヶ月２０件程度となる。これだけで楽天銀行のステージもVIPになる。また、VIP以上なら取引１件あたり楽天ポイントも３ポイント、２０件なら６０ポイントをもらえる。
ちなみに、楽天証券でつみたてNISA「ではない」投資信託の積立注文（自動購入）では月１回の購入しかできない。つみたてNISAを使わずに楽天証券の取引だけでスーパーVIPになりたいなら、通常注文で毎日手動で購入するか、３０件の商品で積立注文しなければならない。
金利
楽天銀行は普通預金でも大手都市銀行の「定期預金」並に金利を得られる。
楽天銀行・普通預金金利：０.０２％（２０１９年１１月現在）
rakuten-bank.co.jp/assets/fixeddep/savingsより
加えて、楽天証券と楽天銀行をつなぐ「マネーブリッジ」を利用すると、更に高い金利を得られる。
楽天銀行・普通預金金利（マネーブリッジ設定後）：０.１０％（２０１９年１１月現在）
全く増えないと言われている日本の銀行でも、楽天証券とつなげると、普通預金でも０.１％まで増やせる（rakuten-bank.co.jpより）。
金利０.１％なら、今まで感じたことが無いであろう金利の実感もできるはずだ。
楽天証券と楽天銀行はリアルタイム入金、当日出金にも対応している。もちろん、入出金手数料は無料である。
ハッピープログラムだったり、優遇金利と言った特典を得るためにも、楽天証券を利用する際には楽天銀行口座も開設しておいた方が良いだろう。
＞＞＞ 楽天銀行口座開設ページ【楽天証券との口座連携で普通金利が０.１％！】
ハッピープログラムや優遇金利を含む楽天銀行の賢い使い方について詳しく知りたい人は下記記事を参考に。
