ファクタリングのサービス内容と、債権譲渡は同じ？
上記のように、ファクタリングの内容と債権譲渡の内容を知りたいとお考えではないでしょうか。
結論からお伝えすると、ファクタリングと債権譲渡の内容は全く異なるものです。
今後ファクタリングを利用しようとお考えであれば、違いや特徴をしっかり学んでおきましょう。ぜひ参考にしてみてください。
1：ファクタリングと債権譲渡の違い
ファクタリングと債権譲渡の違いが知りたい。
上記のように２つの違いについて知りたいとお考えではないでしょうか。
ファクタリングと債権譲渡は似たようなサービスですが、利用すべき状況や内容が全く異なります。
ファクタリングと債権譲渡２つの違いについて紹介していきましょう。
- ① サービス内容の違い
- ② 利用すべき状況の違い
さっそく上記２つの違いについて詳しく解説していきます。
1-1：サービス内容の違い
ファクタリングと債権譲渡の違いについて解説していきましょう。
まず２つのサービス内容の違いをお伝えしていきます。
- ファクタリング→売掛債権の「売買」である
- 債権譲渡→売掛債権の権利を渡す「移転」である
ファクタリングは、保有している売掛債権を支払い期日前にファクタリング会社に譲渡し資金を早期回収する資金調達方法です。
つまりは第三者であるファクタリング会社が、売掛債権を買取し債権買取額を支払うという事になります。
売掛債権の支払い期日前に資金を回収したいという場合に、早期資金回収を行うことが可能です。
また、融資とは異なるのでファクタリングを利用しても負債にはならず信用情報に傷が付くことはありません。
資金繰りが厳しい状況下では、利用価値の高いサービス内容となっているのです。
債権譲渡は、ファクタリングと似ていますが全く異なるサービス内容となっています。
債権を変えずに第三者に債権を移転させることを、債権譲渡というのです。
債権譲渡は未回収債権の処分を目的としており、売掛先の意向に関係なく債権を移転させることが出来ます。
債権譲渡という内容なので、有償の場合もあれば無償の場合もあるのです。
1-2：利用すべき状況の違い
ファクタリングと債権譲渡の利用すべき状況の違いについて紹介していきます。
まずは２つの違いについてお伝えしていきましょう。
- ファクタリング→売掛金の早期回収
- 債権譲渡→未回収債権の処分
ファクタリングは、売掛債権の支払い期日前に資金を回収したい場合に利用する資金調達方法です。
そのため資金化することを目的としています。
債権譲渡は、未回収債権の処分を目的としています。
売掛債権の支払いが滞納していたり、回収できる見込みがない場合に利用すべき方法です。
資金調達というよりも、売掛債権を「処分」したいという状況下で利用すべきサービスと言えるでしょう。
2：ファクタリングの債権譲渡登記！登記する2つの理由
ファクタリングの債権譲渡登記って何？
ファクタリングを利用しようと調べていると「債権譲渡登記」という言葉を耳にすることがあるのではないでしょうか。
債権譲渡登記とは、ファクタリングを利用する者が保有している売掛債権をファクタリング会社へ譲渡したという権利を主張するためのものです。主に2社間取引での場合に登記が必要となります。債権譲渡登記を行うファクタリング会社では、ファクタリングにかかる手数料以外にも登記費用を支払う必要があるのです。
「なぜ債権譲渡登記が必要なの？」
上記のように不思議に感じますよね、債権譲渡登記を行う理由は２つあります。
- （１）二重譲渡を防止するため
- （２）対抗要件のため
簡潔にお伝えすると債権譲渡登記は、ファクタリング会社が売掛金を回収できなくなるというリスクを回避するためのものです。
上記２つの理由について紹介していきます。
ファクタリングを今後利用する上で、債権譲渡登記について把握をしておきましょう。
2-1：二重譲渡を防止するため
1つ目の理由は二重譲渡防止のためです。
ファクタリングを利用する者の中には、１つの売掛債権を複数のファクタリング会社へ譲渡し二重・三重と買取額を得ようと不正行為を働く者がいます。二重・三重に譲渡されてしまうと、ファクタリング会社は売掛金の回収が困難に陥るリスクがあるのです。
債権譲渡登記を行っていれば、他のファクタリング会社がその売掛債権を買い取る心配がありません。
そのため多くのファクタリング会社では、債権譲渡登記が必要となるのです。
2-2：対抗要件のため
2つ目の理由は対抗要件のためです。
もしもファクタリングを利用したものが、本来ファクタリング会社へ返還すべき売掛金を使いこんで返せなくなったとします。
この場合ファクタリング会社は「債務不履行に伴う損害賠償請求」という訴えを裁判所に提出するのです。この際に債権譲渡登記を行っていれば、登記事項証明書により債権譲渡をした事実や当該債務の権利者を明確に裁判所へ提出することが出来ます。
もしもの事態に備えて、少しでもリスクを減らすべくファクタリング会社は債権譲渡登記を行うのです。
3：債権譲渡登記が必要ないパターンとオススメ業者3選
2社間取引でも債権譲渡登記が必要ない業者は無いのかな？
上記のように債権場登記が必要ない業者をお探しではありませか。
2社間取引は売掛先に知られずに売掛債権を資金化することが可能です。
しかし債権譲渡登記をすれば、完全に秘密というわけにはいかなくなります。
債権譲渡登記をしない方法として３社間取引がありますが、売掛先へ債権を譲渡する旨を伝えなくてはならないというリスクが発生してしまうのです。どうにか債権譲渡登記をせずに、2社間でファクタリングを利用できないか･･･。
実は2社間取引でも債権譲渡登記をせずに取引することができる業者があります。
今回はそんな債権譲渡登記が必要のない３つの業者を紹介しましょう。
- ① ビートレーディング
- ② アクセルファクター
- ③ ウィット
上記３つの業者について詳しく紹介していきます。
3-1：ビートレーディング
ビートレーディングは、原則として債権譲渡登記が必要のないファクタリング会社です。
申込から入金まで最短即日（12時間）で行うことができ、手数料は２％～金額は無制限で利用することが出来ます。
査定に必要な資料は3点だけなので、忙しい場合でも気軽に利用することが可能です。
さらにビートレーディングの店舗が近くにない場合には、出張や郵送契約を行うことも出来ます。
どこを利用したら良いのか分からない･･･という場合には、利用者の多いビートレーディングがオススメです。
3-2：アクセルファクター
アクセルファクターは、債権譲渡登記をしなくても利用することが出来るファクタリング会社です。
審査内容により異なりますが、債権譲渡登記を希望しない場合には柔軟に対応してもらうことが出来ます。
さらに個人事業主でも利用することができ、最短即日で資金調達が可能です。
契約方法は電話・メール・郵送で行うことができ、店舗へ来店する必要がありません。
手数料は2％から上限20％と定まっているので、安心して利用することが可能です。
来店せずに素早く資金調達したい！とお考えであればアクセルファクターをオススメします。
3-3：ウィット
ウィットは、債権譲渡登記の必要がないファクタリング会社です。
500万円以下の小口専門業者で、電話一本で取引することが出来ます。
非対面式を採用しているので、スピーディな取引を行うことが可能です。
最短2時間で資金化することができ、全国どこからでも利用できます。
500万円以下の少額債権を保有しており、スピード重視で選びたい！
上記の様な場合には、ウィットをオススメします。
まとめ
ファクタリングと債権譲渡について詳しく紹介してきました。
ファクタリングと債権譲渡は非常に似ている内容ですが、根本的な内容や特徴は全く違うものです。
ファクタリングは保有している売掛債権を早期資金化することが出来ます。
売掛債権の支払い期日前に、資金が必要という場合にファクタリング会社へ譲渡することにより早期資金回収することが可能です。
債権譲渡との違いをはっきりと理解しファクタリングを利用する様にしましょう。
