ファクタリング会社の評判確認！5つの項目を利用者評価で比較

金融機関の融資は絶望的
これ以上借金を増やせない
審査を待っている時間がない

ファクタリングを含め資金調達は経営者なら誰しもが直面する最もシビアな問題です。

売上が低迷した完全赤字運営ならいざ知らず、売掛金・新規受注が発生しているにも関わらず、入金サイクルや先出し準備費用等により資金繰りがショートするのは非常にもどかしい局面です。

このサイトを見ている経営者の皆様もファクタリングを検討・比較するということは健全化のための前向きな資金調達を考えている方も多いのではないでしょうか。

銀行は使い物にならない！

金回りが良いときは「社長、是非当行で！」と擦り寄ってくる銀行ですが、いざ本当に融資が必要な場面が訪れると顔色一つ変えずに門前払い。
非情という言葉は彼らのためにあるのではないかと思うくらいあっさりと態度を翻します。
しかし、これが銀行の本性でいくら頭を下げてもその方針が覆ることはありません。

悲しいことに表向きには「地域に貢献」「二人三脚」と謳いながら、行員の頭の中では自行の保全しか考えていないのが現実です。

「ファクタリング」は救世主？

売掛金を即日現金化

ファクタリングとは、一言で説明すれば「売掛金の入金を前倒しできたらな…」を実現したサービスです。

売掛債権買取（譲渡）とも呼ばれ、入金予定の債権をファクタリング会社に引き渡すことで、素早く現金を手に入れることができるのです。

ファクタリング取引の仕組みを詳しく

融資による資金調達が審査・時間的問題で非現実的な場合には正に救世主的存在で、これにより破綻や黒字倒産を免れた事例をいくつも見てきています。
特に入金サイクルの長い建設業や運送業、為替影響を受けやすい貿易業界では広く利用されている手法の1つです。

業界別 ファクタリング活用事例

契約上はファクタリング会社への債権売却や譲渡となり借り入れではないため、審査がスピーディー且つ借り入れ状況や税金・社会保険料の滞納などに左右され難い特徴があります。

さらに、ファクタリングサービスは貸金業に該当しないため民間会社も多数参入しており「より早く！より安く！」の市場競争原理が働くことで、我々ユーザー側の使い勝手が良くなっているのもポイントです。

ファクタリングのメリット・デメリット

不渡りの心配がいらない

よく手形割引とは何が違うの？と聞かれますが、売掛金として確定している収入を与信にして資金を調達するという意味では同類です。
大きな違いは手形を担保に融資を受ける割引方法に対し、ファクタリングでは売掛金そのものを売却・譲渡してしまうため「不渡り」のリスクがありません。

未来日の支払いを確約した手形ですが、相手が不渡りを出したり最悪倒産した場合紙切れ同然。
中には不渡り回避を目的にファクタリング会社を利用するケースもあるのです。

手形割引とファクタリングの違い

2種類のファクタリング取引

ファクタリングは売掛金（＝売掛債権）を譲渡・売却することで、支払日を待たずに現金を手に入れる取引手法です。
大手メガバンクや信用金庫も提供する歴とした金融商品で感覚的には手形割引に近い取引になります。

ユーザー側は売掛金を受け渡すことで現金を手に入れますが、その手数料として売掛金額に対する一定割合の「掛け目」が割引される仕組みです。

これだけを聞くと手形を担保に融資を受ける手形割引と何が違うのか？と聞かれそうですが、最も大きな違いは不渡りの心配がいらない点です。
手形割引では手形の価値を担保に融資を受ける仕組み上、その手形が紙切れになったと同時に全額返済義務が生じてしまいます。

詳しくはこちら

ファクタリングは比較的短時間で現金を入手できるため、緊急性の高い資金調達場面には最適な方法です。
売掛額と売掛先会社の信頼性を重要視するため、審査も自社の与信や財務状況に影響され難く融資を受けられない場合にも有効な取引手段とされています。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは①自社 ②ファクタリング事業者 ③売掛先会社の3者で契約を結ぶ取引です。
取引に関わる全者が譲渡を承諾する形で、特に大手金融機関系では主流の仕組みです。

3社間で売掛債権譲渡契約を締結するファクタリングでは売掛先も債権譲渡を承知しており、送金は直接買取会社へ入金される仕組みなため回収の確実性が高まります。
また、入金が行われなかった際も債権買取会社が直接売掛先会社に支払を求めることができるなど回収を焦がすリスクが低いため、手数料は安いのが一般的です。

しかしながら、ネックは取引先会社の承諾が必要なことです。
大手企業の多くは債権譲渡行為に難色を示す傾向が強く、経営者側も資金繰りが苦しい危険な会社と烙印を押されることを恐れて打診すらできないのが実情です。

2社間ファクタリング

取引先に資金繰り悪化を知られるのは経営上非常に困る。

これを実現したのが、2社間ファクタリングです。
仕組みはシンプルで①自社 ②ファクタリング事業者の2者で完結するため、誰にも知られずに売掛金を現金化できるのです。

ただ、信頼関係が全てとも言える買取側からするとリスキーな取引であるため、3社間に比べ手数料は高くなる傾向があります。

と、2社間のリスクを上げればキリがありません。
ファクタリング事業者もある程度のリスクを承知の上で、掛け目を決定しているのです。

ファクタリングの手数料相場

どんな売掛金でもいいの？

基本的に検収が完了し、入金日が確定している売掛金であれば業種を問わず買取が可能です。
ただし、次のような債権は注意が必要です。

注意が必要な債権

・譲渡禁止特約が設定されている売掛金（3社間の場合）

・既に他に譲渡している売掛金

・売掛先が反社会的勢力や公序良俗に反する企業

また、売掛先企業の信頼性が著しく低いと審査時に満額を買取してもらえなかったり、買取を拒否される可能性もあります。

診療・介護報酬債権でも使える

「医療報酬債権ファクタリング」と呼ばれる手法で診療報酬・介護報酬・調剤報酬等の債権を買取る仕組みです。
社保（社会保険診療報酬支払基金）と国保（国民健康保険団体連合会）に債権引き渡しを通知し、通常2ヶ月後になる報酬入金を最短化します。

悪徳会社にご用心！

弱みに付け込む詐欺会社

瞬間的な資金確保に最適なファクタリングですが、残念なことに詐欺に等しい悪徳会社も存在します。
彼らは苦しい資金繰りという弱みに付け込み、甘い蜜をぶら下げてきます。

相手も日々手を変え品を変え、巧みな話術で騙そうとしようとしてきますが代表的な手口は次の3つです。
少しでも「怪しいな」と思う部分があれば、一度頭を冷やして冷静に判断しましょう。

詐欺手口① 送金直前の条件変更

最初は他ファクタリング会社よりも割安な手数料を提示し、話を進めていきます。
しかし、契約段階に入ったところで「書類不備が見つかった」「印鑑証明の期日が切れていた」などそれっぽい言い訳を並べ時間稼ぎをしてきます。

その間も刻々とタイムリミットに近づいていき、ギリギリまで引っ張ったところで「審査に見落としがあった、手数料を積み増しすれば買取できる」と理不尽な要求が始まります。

怒りを覚えながらも既に他社と再契約する時間的猶予は残されておらず、泣く泣く法外な手数料を支払ってしまうパターンです。

契約書締結前の条件変更は違法性を指摘し難く、勢いで判を押してしまった故に送金後の契約解除や手数料交渉ができず経営に追い打ちを掛けてしまうのです。
悪質会社の代表手法なので契約を引き伸ばされたり、契約書未締結のまま話が進んでいる場合には要注意！

詐欺手口② 担保や保証人を要求

ファクタリングでは売掛金（債権）自体の買取や譲渡となるため、万が一支払元会社が未払いや倒産した場合も保証義務はありません。
そのため担保や保証人は存在しないはずですが、悪徳会社はこれらを要求してきます。

そして彼らが売掛金回収困難と判断すると、担保に取った不動産や資産を抑えに来ますし、あなたが支払いや担保差し出しを拒めば設定した保証人を追い込みに行くのです。
この手の輩は不良債権に対しても積極的なことが特徴で、担保や保証人というキーワードが出てきたら危ないと思ったほうが良いでしょう。

詐欺手口③ ジャンプを提案される

３つ目は借金で言う「利息一部払い」を要求されるパターンです。

支払い元の未払いが起きた際に全額回収を待つ変わりにその間の追加手数料を請求する手法で、闇金業界で言うところのジャンプと同じ仕組みです。
そもそもファクタリングには売掛金に対する保証義務は無いので、未払い補填を求める時点で十分詐欺行為なのですが…

正気であれば冷静に判断できますが、藁にも縋る状況では他に手段は無いと思い込んでしまい、完全に悪徳会社側のペースで誘導されてしまうこともあります。
ちょっとでも引っかかることがあれば周囲に相談したり、弁護士や税理士など専門家の意見を聞くことをお奨めします。

悪徳ファクタリング詐欺の手口を詳しく

スピードと信頼性が肝心

ファクタリング会社比較で重要視されるのが手数料の次にスピードと信頼性です。

もちろん手数料は安いに越したことはありませんが、必要以上に審査が厳しかったり企業信用度の低い会社は避けるのが懸命です。
また、対応スピードが遅い会社もこちらの危機感を理解していないと言えます。

前提として、業績が良く銀行評価が申し分ない会社であれば金融機関系のファクタリングを利用するのが最も安く済みますが、資金調達に四苦八苦している状態で銀行審査をサラッとパスできるようなケースは極稀です。

ずばり現実的な見極めポイントは、
「契約・振込スピードが早く、信用度の高い会社、さらに金融機関ほどでは無くとも手数料が妥当なレベルであるかどうか。」

当サイトでは全国のファクタリング会社を「手数料」「スピード」「信頼性」に「審査の柔軟性（甘さ）」「スタッフの対応」を加えた、５項目で評価していますので、高評価会社は安心して利用していただけますし、現在比較検討しているファクタリング会社の評判をチェックしてみるのも良いでしょう。

ファクタリング契約前に必ず評判確認を

資金繰りの悩みを一日も早く解決したい気持ちは重々承知しています。
しかしながら、ネット上の宣伝HPだけを鵜呑みにしてファクタリング会社を選ぶのは危険であることもご理解ください。

というのもここまで説明したようにファクタリングは金融取引に該当しないため民間会社が無数に参画しています。
これにより競争が働き手数料相場が下落したり、入金スピード・サービスレベルが向上しプラス効果がある反面で闇金出身の悪質業者が混じっているのも事実。
悪巧みをしている会社に限ってやたらホームページがキレイだったり相場値を大きく下回る手数料表記だったりします。
金策に苦しむ最中で二次被害にあわないためにも契約前に必ず評価確認をお願いします。

仮に100のファクタリング会社があったとすれば、自信を持って推奨できるのは4〜5社に限られるでしょう。
残りが全て闇金では無いものの会社規模・資本力・設立日の点から信頼に値する組織は思いの外少なく、さらに手数料が良心的で決済スピードも早い… となるとどうしても辛口評価にならざるを得ないのです。

利用者投稿による公平な仕組み

当サイトで紹介する各ファクタリング会社の評価は実際にその会社のサービスを利用された（又は比較検討した）方から実際に投稿頂いた評価を集計した結果になります。
もちろん、同一IPからの複数投稿を防止するなど自作自演対策はしていますのでファクタリング会社選びの指標にしてもらえたらと考えています。
各ファクタリング会社の口コミもユーザー投稿のものですが、指摘な誹謗中傷や個人名を含んだ批評は当方の判断で非掲載にしております。

業界別ファクタリング成功事例

最後にファクタリングによりV字回復を成し遂げた成功事例をご紹介します！

ファクタリングは幅広い業種で活用できることで急速な広がりを見せています。
その中でも利用が活発な７業種での実例を掲載しています。

「銀行融資を検討していたが、間に合わない」
「別途、融資の話を進めていて決算資料や帳簿で負債を見せたくない」
「税金関係の滞納があり、融資が受けられない」

という理由でファクタリングを選択するケースが多く、山場を乗り切るための起爆力になっていることがわかります。
また、掲載している職種以外にも昨今ではIT・通信/広告/飲食・宿泊の利用が伸びています。
軒並み新規のファクタリング会社が設立されている状況を見ると今後さらに一般的な資金調達手法として確立されていくことでしょう。

CASE 1

建設業

慢性的な不景気で売上は減少の一途を辿っていましたが、東京オリンピック開催が確定してからは徐々に受注が増えて大型現場からの発注もありました。

しかし、業界特有の支払いサイクルで現金が手に入るのは半年後…　人材、建材や車両手配に回す資金が準備できずこれ以上の受注は断ろうと考えていたところファクタリングという仕組みを知りました。
直近の決算は芳しくなかったので銀行融資は諦めていましたが、ファクタリング会社を利用することで売掛金の早期化を実現し経営に拍車を掛けることができました。

CASE 2

運送業

トラック15台で切り盛りする中型企業。

大手運送企業の下請けを担っていた同社は繁忙期に向けて増車を余儀なくされました。
取引の50％を占める重要なお客様でしたので、かなり無理をしてでも希望に沿いたいと考えました。

売上は2ヶ月サイクルの翌々月末支払い、中古トラック3台分の頭金を捻出するためにファクタリングサービスを利用しました。
確かに余計な手数料が掛かりましたが、取引先様には柔軟な対応を評価していただき他社へ発注していた仕事を一部自社に切り替えてもらえる話になりました！

CASE 3

アパレル業

大手雑誌関係会社よりコラボ商品の企画をいただいたのですが、季節モノということもあり早急な発注が必要な状況でした。
雑誌企画が確定している以上「出せば売れる」正直オイシイ話でしたので、何が何でも資金を用立てたい一心でファクタリングを利用しました。

実を言うと一部税金滞納があったので銀行審査は厳しいのは承知でした…
民間系のファクタリング会社でしたが、申し込みから僅か2営業日で現金を手配してもらい、今回の手数料を差し引いても大きな利益を得ることができました。

ファクタリング活用事例一覧