知らない人は損してる！楽天カードのボーナス払いを元楽天カード社員が徹底解説

クレジットカードの支払いでも一括払い、2回払い、分割払い、リボ払いはよく聞くかもしれませんが、”ボーナス払い”（一括、2回）はあまり聞き慣れない支払い方法ではないでしょうか？

田代

僕もこれまで楽天カード、楽天プレミアムカードを使ってきましたが、ボーナス払いは経験がてら一度利用したくらいで、現在はほとんど使うことがありません。

そこで、今回は楽天カードのボーナス払いについてまとめてみました。

楽天カードに申し込む前に、楽天カードのボーナス払いを利用する前に一読していただけたら幸いです。

楽天カードとは？ボーナス払いの前に知っておきたいメリット・デメリット

 
楽天カードのメリット・デメリットを次のようにまとめてみました。

以前ならデメリットにデザインのダサさも挙げたのですが、最近は「楽天→Rakuten」になりましたし、アメックスブランドや提携デザインも増えましたので、ダサさはなくなりました。

田代

僕自身が楽天カード好きということもありますが、それを差し引いても楽天カードにはあまりデメリットがないように思います。そんな楽天カードのボーナス払いについて調べ直したことで、また楽天カードの良さを見つけられた気がします！

参考楽天カードとは？元楽天カード社員が教える楽天カード完全ガイド
 

楽天カードでも使えるクレジットカードのボーナス払いとは

そもそもクレジットカードのボーナス払いとはどのような支払い方法なのでしょうか？

楽天カードのボーナス払いについて知る前に、一般社団法人日本クレジット協会に記載されているテキスト文と説明動画を確認してみたいと思います。

商品等を購入した翌ボーナス時期に一括して支払う方式です。この方式も一般に手数料はかかりません。支払い時期は、通常、夏は７月か８月、冬は12月か１月です。個別方式でもクレジットカードでも選択できますが、利用できない販売店もあります。

クレジットの支払方式の種類 – 一般社団法人日本クレジット協会

田代

もう少し説明されていると思ったのですが、ボーナス払いの説明ですが非常に少なかったですね……(´・ω・`) カンタンに言えば、ボーナス払いとはカード会社への支払いを最大6ヶ月（半年）延ばせる支払い方法と覚えておけば良いと思います。

楽天カードのボーナス払いとは

楽天カードのボーナス払いは次の利用期間と支払い月、手数料は次のように決まっております。

支払月の27日が金融機関の休業日（土日祝日、お盆・年末年始など）の場合は翌営業日になります。

ここでよく質問されるのが次の内容です。

田代

ボーナス払いは支払いがかなり後になるため、日頃から家計管理、口座残高の確認ができている人にすすめたいと思います。

楽天カードのボーナス払いは誰でも利用できます

楽天カードに限らず、ボーナス払いは基本的に誰でも利用することができる支払い方法です。

あくまでも支払い方法の名称が「ボーナス払い」というだけであり、ボーナス支給（賞与）のある企業に勤めていなければいけないというルールもありませんので、安心して利用してください。

ただし、ボーナス払いは全てのお店（加盟店）で使えるというわけではなく、企業や店鋪によってボーナス払いの対応状況は異なりますので気をつけましょう。（詳細は後述）
 

楽天カードでボーナス払いした2回目の引き落とし日はいつ？

ボーナス2回払いを選択したら、上図のように夏季・冬季の支払い月2回に分けて支払うイメージとなります。

つまり、利用金額を約1年かけて返済することになります

田代

支払い月の返済額は増えますが、12回の分割払いするよりも手数料を安く済ませることができるのはご存知でしたか？

楽天カードのボーナス払いと分割払いを比較！手数料が安くなる分岐点は5回払い

こちらの図は楽天カードの分割手数料を一覧にした表です。

特に注目してほしいのが「利用代金100円当たりの分割手数料（円）」という項目で、6回を超えるとボーナス2回払いの3.5円より高くなっていることに気づくと思います。

同じ5万円の商品を1年かけて返済するとしても、ボーナス2回払いと12回払いでは2,330円も手数料が異なることになります。

田代

一方で5回払いであれば、ボーナス2回払いの手数料よりも安くなります。毎月の支払いを軽減してボーナス時期にまとめて返済したいか、手数料の合計金額を減らしたいかで決めると良いですね。

楽天カードのボーナス払いはあとからでも変更可能？

楽天カードのボーナス払いの変更について調べている人は、次のいずれかでお悩みではないでしょうか？

田代

結論からいうと、いずれにしても一度ボーナス払いで決済してしまった以上、他の支払い方法に変更することは原則できません！

1回払いをボーナス払いに変更したい

楽天カードで1回払いを選択したなら、後からボーナス払いに変更することはできません。

ボーナス払いはあくまでも初回決済時でしか使えない支払い方法なので気をつけましょう。

なお、ボーナス払いへの変更ができないだけで、1回払いは「あとから分割払い（3回〜36回）」「あとからリボ払い」に変更することは可能です。

ただし「あとから分割払い」にせよ「あとからリボ払い」にせよ、変更したい人はボーナス払いの支払予定月の20日までに手続きを完了させる必要がありますので、必要になったらすぐにe-Naviからログインしておきましょう。

ボーナス1回払いをボーナス2回払いにしたい

ボーナス1回払いをボーナス2回払いすることはできませんし、「あとから分割払い」に変更することもできません。

ボーナス1回払いは「あとからリボ払い」に変更することしかできませんので、購入前の支払い方法はちゃんと計画して使いましょう。

なおリボ払い手数料は15.0％（実質年率）と高くなりますし、返済額と残高の管理が少々煩雑になりやすいためできるだけ利用は避けることをおすすめします。

ボーナス払いを他の支払方法に変更したい

こちらも同様、ボーナス1回払いであろうと2回払いであろうと、変更できる支払い方法は「あとからリボ払い」しかありません。

あとから支払い方法について後悔しないように、できるだけ考えて、計画してカードを使うようにしましょう。
 

楽天カードのボーナス払いの支払い月が複数ある理由とは

ここで楽天カードのボーナス払いの支払い月について復習しましょう。

この支払い月は、カード会社の加盟店によって予め決められていることが多く、なかなか自由に決められるケースはほとんどありません。

例えば、楽天市場に出店している大手店鋪を例にとっても記載ルールに統一性がなく、非常に分かりにくいかもしれません。

カメラのキタムラ楽天市場店では支払い月・利用期間も決まっている

田代

カメラのキタムラ楽天市場店の場合は、ボーナス払いの利用期間と支払月まで明記されていますが、、、

ニトリ楽天市場店では利用期間のみの記載で支払い月が分からない

田代

ニトリ楽天市場店だと利用期間のみの記載であるため、ボーナス払いの支払月は店鋪に確認する必要があります。

そのため、ボーナス払いの支払い月を自由に決めたいのに、現実はほぼ店鋪（加盟店）で決められてしまっているために自由度がないことを覚えておくと良いでしょう。

楽天市場でボーナス払いに対応しているか確認する方法

田代

楽天市場のECコンサルタントだったので、ちょっとしたTipsを共有します！

楽天市場の店鋪ページは大きく分けて2種類存在します。

https://www.rakuten.ne.jp/gold/店鋪URL（半角英数字）/
https://www.rakuten.co.jp/店鋪URL（半角英数字）/

各店舗の支払い方法をすぐに確認したい場合は、

https://www.rakuten.co.jp/店鋪URL（半角英数字）/info2.html

と打ち込めば表示されますので、試してみてくださいね！

楽天カードのボーナス払いを利用できる加盟店とは

楽天カードのボーナス払いを利用できる加盟店はどこなのかと言われると、公式サイトにもどこにもその案内はありません。

そのため、先ほど説明したように各店舗でボーナス払いに対応しているかどうか確認するしか今のところは方法がないというのが実情です。

ただし、JCBカードにはボーナス払い加盟店の一覧ページが用意されておりましたので、そのいくつかを抜粋したいと思います。

田代

競合企業の営業リストになりかねないというリスクもあり、カード会社が加盟店を公開することはほぼありません。ただJCBは国際ブランドでもありますので、加盟店を紹介するメリットが大きいのでしょう。

田代

旅行会社はクラブツーリズムを除いて、大手は対応していませんでした。ただし、これらはJCBブランド加盟店の話ですので、VISAやマスターカードだと対応しているかもしれません。もし、ボーナス払いに対応している店舗をご存知の方はコメント欄か私のTwitterにこっそり教えていただけると助かります！

楽天カードのボーナス払いができないときの対処方法

いざ楽天カードのボーナス払いで購入しようとしたとき、店員さんから「残念ですがこちらのカード利用できません」と言われたらどうしますか？

田代

僕だったら焦って『じゃ、一回で』と言ってしまいます汗

そうならないために、楽天カードのボーナス払いができないケースを覚えておきましょう。

ボーナス払いが使えない加盟店だったときの対処方法

ボーナス払いが使えない加盟店だったときの対処方法は、別の支払い方法に変更するか、購入を取り下げるの2つに1つです。

その前に、クレジットカードで購入する場合は、事前にお店で対応しているクレジットカードブランド（国際ブランド）や支払い方法を確認してから購入するようにしましょう。

店舗で購入する場合も、「こちらの店舗ではボーナス払いを使えますか？」と、店員さんに一言聞くだけでOKです。

田代

ここのあたりは、各カード会社でボーナス払いに対応している店舗を検索できる機能だったり、楽天市場内でも支払い方法で商品をソートできる機能が付いてくれればなーと思います。

楽天カードのボーナス払いの限度額を超えていた場合の対処方法

楽天プレミアムカードユーザーである田代のボーナス払い利用可能枠

当たり前の話ですが、楽天カードのボーナス払いを使うときは利用限度額が上限となります。

それまでに一括払いや分割払い、キャッシング利用などで利用残高がいっぱいになっていると、ボーナス払いで利用できる上限金額も自然と圧迫されてしまいますので気をつけましょう。

なお、ボーナス利用限度額を超えて楽天カードを利用する場合は一括払いとなります。

ボーナス払いの利用限度額は利用者ごとに異なりますので、利用前に必ずe-Naviで確認するようにしましょう。

田代

購入するものによっては利用限度額の一時的な増枠申請も可能です。試しに楽天カードのコンタクトセンター（0570-66-6910 or 092-474-6287）に問いあわせてみると良いでしょう。

楽天カードのボーナス払いまとめ

楽天カードのボーナス払いは、使い方によってはすごく便利です。

ただし、支払いが遅くなればなるほど口座残高管理が必要になりますし、支払月まで利用限度額が埋まってしまうため、利用したい時に利用できないこともありえます。

楽天カードのボーナス払いは利用限度額と購入金額に気をつけて活用していただければと思います。