おはようございます。
2018年8月時点で、マネックス証券のiDeCoでどの商品を積み立てるべきか検討します。
私個人の投資方針としては、
1) 投資先の核は先進国株式市場とする
2) 日本株式も購入するが、ホームカントリーバイアスに陥らないようにする
3) 同じ指数に連動する商品ならば、純資産総額が十分で繰上償還のリスクが低く、信託報酬の低い商品を選択する
4) 投資対象はノーロード型・低信託報酬のインデックスファンドとする
このあたりを意識しています。
長期保有に当たって手数料を徹底的に省くことを優先していますので、昨今話題のひふみ年金への投資はしていません。
あくまでインデックス投資家目線の私の好みで選んだランキングですので、その点はご了承ください。
【マネックス証券のiDeCo】おすすめ商品ベスト3をご紹介（2018年版）
つみたてNISAの商品ラインナップは各社ほぼ共通していますが、iDeCoのラインナップはSBI証券、楽天証券、マネックス証券でそれぞれ個性があります。
国内外の株式や債券だけでなく、REITやコモディティ、バランスファンドまで多種多様な商品を選択することができますが、真に投資する価値のある商品は限られます。
60歳までの長期積立投資が前提のiDeCoにおいては、最も期待リターンの高い株式を中心に保有することが重要です。
マネックス証券のiDeCoの最大の魅力は、eMAXIS Slimシリーズを購入可能な点にあります。
eMAXIS Slimシリーズは他社の同クラスの商品の動きに追随して業界最安値のコストを追求し続けることを明言しています。
iDeCoは他社へ口座移管をする時の手続きが面倒くさいので、eMAXIS Slimシリーズが購入できることによる「事実上の最低コスト保証」は非常に大きいです。
では、実際のランキングにうつります。
第1位：eMAXIS Slim先進国株式インデックス
マネックス証券のiDeCoのおすすめ商品ナンバーワンは、eMAXIS Slim先進国株式インデックスです。
はっきり言って、下手に他の商品に手を出すくらいならば100%この商品に資金を投入した方がよいでしょう。
王道のMSCIコクサイインデックスへの連動を目指す商品で、日本以外の先進国市場に広く分散投資が可能です。
次に示すのが、MSCI コクサイの構成国の割合です。
MSCIコクサイは日本を除く先進国株式市場へ広く分散投資をする指数ですが、近年の米国経済の好調さを受け、米国の占める割合は約65%となっています。
DCニッセイ外国株式インデックスを購入したら約2/3は米国への投資ということです。
eMAXIS Slim先進国株式ですが、
1) 信託報酬：0.11772%
2) 純資産総額：約183億円
と申し分ありません。
特に驚きなのは0.11772%という信託報酬で、これはバンガード社のETFにも迫る水準です。
一昔前の日本では信じられないような水準ですが、このような商品をiDeCoという非課税口座で、しかも掛け金が全額所得控除になるというメリット付きで購入できるなど夢のような話です。
よほどこだわりのある方以外は、何も考えずにeMAXIS Slim先進国株式インデックスを積み立て続けるのが最善でしょう。
第2位：eMAXIS Slim新興国株式インデックス
マネックス証券のiDeCoのおすすめファンド第2位はeMAXIS Slim新興国株式インデックスです。
MSCI・エマージング・マーケット・インデックスへの連動を目指し、新興国市場へ広く分担投資が可能な商品です。
MSCI・エマージング・マーケット・インデックスの投資国ですが、中国、韓国、台湾、インド、南アフリカの順になっています。
FTSE・エマージングとの最大の違いは韓国を含むか含まないかです。
個人的には韓国を含まないFTSE・エマージングの方が指数としては好みですが、ここは個人の好みの範疇でしょう。
なお、MSCI・エマージング・マーケット・インデックスの場合、その50%以上は中国、韓国、台湾といった東アジア諸国が占めることは知っておくべきです。
eMAXIS Slim新興国株式インデックスですが、
1) 信託報酬：0.20412%
2) 純資産総額：77億円
と申し分ありません。
特に、新興国株インデックスファンドで0.20412%というのは驚異的な低信託報酬です。
今後の新興国市場の躍進に期待するという方は、この商品を選択しておけば間違いありません。
ただし、新興国市場の性質上、この商品を主力にするという考え方ではなく、あくまでeMAXIS Slim先進国株式インデックスをメインに据えながら、サテライト的に新興国も購入するという考えがよいと思います。
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第3位：たわらノーロード NYダウ
第3位はたわらノーロードNYダウです。
eMAXIS Slim米国株式（S&P 500）が購入できればベストなのですが、今のところiDeCoでは採用がありません。
その代わりになるのはたわらノーロードNYダウでしょう。
たわらノーロードNYダウですが、
1) 信託報酬：0.243%
2) 純資産総額：約11億円
となっています。
信託報酬は0.243%と問題ありませんが、純資産総額の伸び悩みは気になる所です。
投資対象として見た場合に、NYダウという指数自体がS&P500よりも不人気なのは本家ETFを見ても明らかです。
DIAの純資産総額は約220億ドル、一方でS&P500 ETFのSPY、IVV、VOOの純資産総額の合計は約5000億ドルにものぼります。
パフォーマンスに関しては、DIAとS&P500 ETFのパフォーマンスを比較した以下の記事の通り、S&P500と実は大差ありません。
細かく見れば、2000年代のITバブルのダメージはDIAの方が小さく、リーマンショック後の伸びはS&P500の方が優勢といった所でしょうか。
ダウ平均は誰もが知る成熟した大企業でなければラインナップされず、S&P500と異なり今をときめくグロース株の割合が低いことから、暴落耐性が若干高い印象を受けます。
一方、ブル相場での株価の伸びはS&P500の方が強いですね。
まとめ
マネックス証券のiDeCoの最大の魅力は、eMAXIS Slimシリーズが購入できる点にあります。
ほとんどの方にとっては、eMAXIS Slim先進国株式インデックスを積み立て続けるのが最適解になると思います。
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