2018-08-10 「普通の投資」を始めよう
「貯蓄から投資へ」と言われ続けて数十年。
未だに日本では「投資は怖い」と貯金しかしない人も多数いる一方、
人生一発逆転を狙って高レバレッジをかけたり、ものすごくボラティリティ（＝価格変動幅）の高い商品に投機する人もいます。
定年後に退職金を（大手証券、大手銀行や郵便局、大手保険会社みたいな、ものすごーく信頼できるっぽい）金融機関の勧めるバカげた商品につぎこんで失ってしまう高齢者もいれば、
働き盛りの多忙な会社員や医師などが「それ、どう考えても詐欺でしょ？」みたいな不動産投資話に騙されて自己破産の憂き目にあったりもする。
それいったい、なんなん？
もっとも不思議なのは、「ごく普通の投資」をしてる人が少なすぎるように見えること。
「普通の投資」とは、
・働き始めると同時に少額で始め、
・収入がなくなる年齢まで何十年単位で、
・レバレッジはかけずに、節税制度を利用しながら、
・分散投資とドルコスト平均法の原則に則り、
・生活のゆとりや老後の資産形成を目的として行う
投資のことです。
若い人の中には、「投資はお金のある人がやるもの。まだ資産もなく収入も低い自分には関係ない」と思ってる人がいますが、それは間違いです。
まとまったお金が手に入った時に「人生で初めての投資」なんてしたら、高い確率で資産を失います。
そんなことするから詐欺られる（or カモられる）んです。
そうではなく、収入がまだ低い時期から投資を始めることによって、投資について学ぶこと自体が重要だということを理解しましょう。
★★★
具体的にどうすればいいのか、まったくわからないという超初心者のためにお勧めの始め方を書いておきます。なお、言うまでもなく投資は自己責任です。
１）就職したら最初の給与から投資を始める
できるだけ早く学び始めたほうがいいので、投資は最初の給与（すでに働いてるなら“次の給与”）から始めましょう。
額はいくらでいいですが、原則として「貯めるお金の半分を貯金・半分を投資」にします。
月に1万円を貯めるなら「 5000円を貯金、5000円を投資」です。ボーナスで 10万円貯められるなら、5万円を貯金、5万円が投資。
なお、私は「給与の何割を貯めろ」などと勧める気はありません。
若くて収入は低いけど、やりたいことがたくさんあるなら全額使ってしまっても問題ないです。
ここで書いているのはあくまで「お金を貯めるなら、その半分は貯蓄ではなく投資に」ってことです。
２）ネット証券に口座を開く
投資を始める準備として、ネット証券に口座を開きましょう。
どこがお勧めとかありません。どこでもいいです。
証券会社が倒産しても投資商品は信託財産として分別管理されてるので、証券会社の信用力は気にしなくてもよく、まあ数年以上、トラブルなく営業してる会社だったらどこでもいいです。
細かく言えば画面の見やすさや手数料率に違いもあるんですが、初心者にとっては比較検討すること自体が難しいので、始める前に考えすぎないように。
口座は特定口座かな。
節税効果のある NISA口座、積み立てNISA口座、iDeCo 口座などもあるのですが、それぞれ特徴があるので、それらが理解できるようになってから自分で考えてください。
「今は何もわかってない」なら特定口座（源泉徴収有り）でいいです。
ただし！ 「メールアドレスに営業メールを送っていいか？」という設定だけは「送ってくるな！」に変更しておきましょう。まじウザいんで。
３）投資商品をひとつ決める
最初の 1年は、投資する商品はひとつでいいです。一年間それに毎月同じ額を投資します。
投資が初めての人へのお勧めは「先進国の株式市場に連動する ETF」です。
「アメリカのナスダック市場に連動する ETF」とか「日本の TOPIXに連動する ETF」みたいなやつね。欧州株やドイツ株、先進国の株式全体に投資するのもあるかな。
途上国は（経済成長率は高いのですが）株式市場のルールが突然変わったり、為替が急落したりもするので、初めての人は避けましょう。
債券や商品（コモディティ）、不動産（REIT)も、どういう時に上がりどういう時に下がるのか、初心者にはわかりにくい。
「債券のほうが株より安全」とも言われますが、初心者で金利や為替と債券価格の関係が理解できてる人、いないでしょ。株のほうが圧倒的にわかりやすいんだよね。
株式系の ETFには「環境にやさしい会社に投資」とか「小型株に投資」みたく、投資対象を絞った商品もあります。
が、初めての投資なら、比較的大きな範囲（日本の東証の株とか、アメリカのダウやナスダックなど）に投資（連動）するものを選びましょう。
非上場の＝一般的な投資信託にも同じような商品がありますが、最初は ETFのほうがその場で売り買いできてわかりやすいんじゃないかな。
４）ログインは月1回、メンテは年1回
投資には事前勉強を含め時間がかかる。自分は仕事が忙しすぎて投資をする時間がないという人がいますが、
「普通の投資」にはたいして時間はかかりません。「もうかってるかどうか」など、頻繁にチェックする必要はまったくないんです。
月に 1回、給料日にでもログインして、淡々と毎月同じ額を同じ商品に投資するだけ。
下がってると額を減らしたくなるし、上がってると増やしたくなりますが、そーゆーことは絶対にしないよーに。
その気持ちと戦うのが「短期売買で儲けるためではなく、長期的に資産を形成するための、普通の投資を学ぶ」ってことなんです。
だから 1年はどんだけ大暴落してても変わらず同じ額を投資します。
自動的に毎月定額投資してくれる、みたいなプログラムもありますが、一ヶ月に 1回はログインして画面を確認し、喜んだり悲しんだりすることをお勧めします。
「あちゃー」とか言いながら同じ額を、「うひょひょー」とか言いながら同じ額を、毎月、淡々と投資する。
あとで書きますが、それによって自分の気持ちがどう揺れるかを自覚すること自体が学びになるので。
そして年に一回は、投資対象と投資額を（変えるなり変えないなり）意識的に判断しましょう。
今年は月に 1万円だったけど、来年は 1万 5千円にするとか、今年は TOPIX連動 ETFに投資してたけど、来年から増やす 5000円はナスダック連動にするとか。
基本、これまで投資してきたものは同じ額を同じように投資し続け、増加する分を新たな商品に投資するのがいいと思います。
★★★
以上。これだけです。
とりあえずこれを数年続け、下記について自分の言葉で説明できるようになったら、初心者卒業です。
・分散投資とはなにか
・ドルコスト平均法とはなにか
・信用リスクと流動性リスクと価格変動リスクとインフレリスクと金融機関リスクの違い
その後は投資の本でも読んで自分で勉強し、
・口座を NISAや iDeCoにしたほうがいいか、
・投資対象を個別株やアクティブ投資の投信にするか、など検討してください。
こういうステップをふまずに、いきなり仮想通貨とか FXとか外貨預金（特に高金利な途上国通貨）などにお金を投入するのは、投資ではなく投機です。
最初から「大好きなこの会社の株に賭ける！」とかいって個別株を買うのもお勧めしません。
ナスダック全社がいっせいに倒産したりはしませんが、どんなに絶好調な会社でも突然の倒産がありえます。
誤解の無いように。
私は投機が悪いといってるわけではありません。単に「それは普通の投資とは違う」と言ってるだけです。
「いや、私は一生、貯金だけでいい。投資なんてしない」って？
それが本当に安全だと思います？
私が「普通の投資」を勧めるのは、資産形成のためだけではありません。
投資をすると以下のようなメリットもあるんです。
１）社会と市場について学べ、視野が拡がる
たとえばアメリカの株式指標に投資してると、トランプ大統領の発言や、フェイスブック問題、貿易戦争の影響など、様々な経済の動きについて興味がでてきます。
マーケット感覚が身につく上に、経済や政治の勉強にもなる。視野を広げ、社会の動きについて学ぶ方法としてすごくいい。
将来、個別株への投資を始めれば、決算書の読み方など、財務分析の力もつくはず。
２）自分の投資性格が理解できる
儲かってると「もっと儲けよう」と欲をだして信用取引に手をだしたり（＝レバレッジをかけたり）、
損してると「もういやだ！」と落ち込んで、月一回のログイン＆継続投資をしなくなったり、
損を取り返そうとどれくらいジタバタしちゃう性格なのか、損切りがどれくらい怖てできない性格なのか、なども含め、
自分の投資適性や投資に関する傾向を「理解・自覚すること」ができてすごく役に立つ。
将来、お金で人生をフイにしないためにね。
てかそういう性格特性によって、キャリア選択でも同じ墓穴を掘ったりすることもあるので、実は投資だけでなく人生全体でも役立つ。
「損切りが怖いから転職できず、ズルズル人生を無駄にする」みたいな人、たくさんいるでしょ？
３）リスクをとることの意味がわかる
人生には、投資以外にたくさんの「リスクをとる機会」が現れます。
転職、結婚、離婚、出産、海外移住・・・人生でリスクをいっさいとらずに生きていける人なんてほとんどいないはず。
人生を歩んでいくために不可欠な「自分が望む物を手に入れるためにリスクを取って決断し、その結果が良くても悪くても自己責任として冷静に受け入れる」という態度が、投資によってものすごく効率的に身につく。
だから私は「みんなもっと普通の投資をすべき」と言ってるわけ。
たとえまったくお金に困ってなくて、資産形成の必要性がぜんぜんなくてもね。
これから社会人になる人、なったばかりだという人で、まだ投資を始めてない人、ぜひ上記を参考にして「普通の投資」を始めてみてね。
「普通の投資」は自分を知り、社会の動きを学び、人生を豊かにするのに役立つ、ってか、ほとんど「働く」ってことと同じくらい学びの大きいプロセスだと思うから。
そんじゃーね
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