１－３１　監督処分,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸金業法の規制の実効性を確保し、資金需要者等の保護を図るため、内閣総理大臣（財務（支）局長）または都道,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,府県知事は監督権限を持っています。ここでは、どのような場合に監督処分がなされるのかについて学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．業務改善命令,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　内閣総理大臣または都道府県知事は、その登録を受けた貸金業者の業務の運営に関し、資金需要者等の利,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,益の保護を図るために必要があると認めるときは、その貸金業者に対して、必要の限度において、業務の方法,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,の変更その他業務の運営の改善に必要な措置を命ずる事ができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　この業務改善命令は貸金業者に法令違反がない場合であっても行うことができるので、業務改善命令の制度,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,は、法令違反の有無が明らかではない段階で、柔軟かつ迅速に、資金需要者等の利益の保護を図ることができ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,る制度と言えます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．登録取消処分（任意的）・業務停止処分,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　内閣総理大臣または都道府県知事は、その登録を受けた貸金業者が次のいずれかに該当する場合には、そ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,の貸金業者に対し登録を取り消すことができます。また、1年以内の期間を定めてその業務の全部または一部の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,停止を命ずる事ができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,営業所等について貸金業務取扱主任者の設置義務の要件（営業所等ごとに従事者50人に1人以上）を欠,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,くとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,純資産額が5000万円に満たないとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,貸金業を的確に遂行するための必要な体制が整備されていると認められないとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,他に営む業務が公益に反すると認められるとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,貸金業の業務に関し、法令又は法令に基づく内閣総理大臣若しくは都道府県知事の処分に違反したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,取立て制限者であることを知りながら、これを相手方として、貸付けの契約に基づく債権譲渡等、保証契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,の締結、債務弁済の委託をしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,債権譲渡、保証契約の締結、債務弁済の委託をした場合で、その相手方が取立て制限者であることを知ら,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,なかったことについて相当の理由があることを証明できず、かつ、その相手方が取立ての際に取立て行為,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,の規制に違反し、または刑法、暴力行為等処罰に関する法律の罪を犯したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,債権譲渡を受けた者・保証業者・受託弁済者が貸金業者と密接な関係を有する場合で、その者が取立て,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,をする際に取り立て行為の規制に違反し、または刑法、暴力行為等処罰に関する法律の罪を犯したときで,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,あって、このような行為を行わないようにその貸金業者が相当の注意を払ったことを証明できなかったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑨,出資法、または暴力団員による不当な行為の防止等に関する法律の規定に違反したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,上記①～④は、登録拒否事由の⑰～⑳と同じです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,貸金業の業務に関して法令違反をした場合のみ、上記⑤に該当します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,貸金業法の規定に違反した場合には、貸金業の業務に関して法令に違反したと言えるため、上記⑤に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,該当します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,⑥～⑧は債権譲渡等の規制の分野に関する事項です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,出資法等に違反した場合には、その違反行為が貸金業の業務とは無関係であっても、上記⑨に該当し,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,ます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．役員解任命令,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　内閣総理大臣または都道府県知事は、その登録を受けた貸金業者の役員（業務を執行する社員、取締役、執,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,行役、代表者、管理人またはこれらに準ずる者をいう）が、前記⑤から⑨までのいずれかに該当することとなった,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ときは、貸金業者に対しその役員の解任を命ずることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼貸金業者（甲県知事登録）の役員が出資法に違反した場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,役員,,,,─,─,─,─,─,→,甲県知事,,,,,,,,,,,,, ,,,　→出資法違反,,,,,,,,,,,,,│,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,│,,,,,,,,,,,, ,,,,,貸金業者,,,,←,─,─,─,─,─,─,┘,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,役員解任命令,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,４．登録取消処分（必要的）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　内閣総理大臣または都道府県知事は、その登録を受けた貸金業者が次のいずれかに該当する場合において,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,は、必ずその登録を取り消さなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,登録拒否事由の①、⑤～⑯のいずれかに該当するに至ったとき、または登録の時点において登録拒否事,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,由のいずれかに該当していたことが判明したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,登録換えが必要であるにも関わらず引き続き貸金業を営んでいる場合で、新たに受けるべき登録を受けて,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,いないことが判明したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,不正の手段により登録を受けたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,名義貸しをしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,暴力団員等を業務に従事させ、または補助者として使用したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,５．所在不明者等の登録の取消し（任意的）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　内閣総理大臣または都道府県知事は、その登録を受けた貸金業者が次のいずれかに該当する場合には、そ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,の登録を取り消すことができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,その貸金業者の営業所等の所在地またはその貸金業者の所在（法人である場合には、その役員の所在）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,を確知出来ない場合において、その事実を公告し、その公告の日から30日を経過してもその貸金業者から,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,申出がないとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,正当な理由がないのに、その登録を受けた日から6カ月以内に貸金業を開始しないとき、または引き続き6,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,カ月以上貸金業を休止したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,６．登録の抹消,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　内閣総理大臣または都道府県知事は、貸金業の登録が効力を失ったとき、または登録を取り消した時は、その,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,貸金業者の登録を抹消しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　登録抹消の手続きとして、貸金業者登録簿からその貸金業者に関する部分を取り除くことになります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,７．監督処分の手続,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）聴聞等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　内閣総理大臣または都道府県知事が監督処分をしようとするときは、聴聞等の手続きを行わなければなり,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ません。その手続きの中で貸金業者に弁明および証拠提出の機会を与える、つまり貸金業者の言い分を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,聞くための手続きです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　ただし、所在不明者の登録の取消しの場合には、聴聞手続は不要です。この場合、貸金業者を現実に呼び,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,出すことは困難だからです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）公告,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　内閣総理大臣または都道府県知事は、登録取消処分（所在不明者等の登録の取消しの場合も含む）または,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,業務停止処分をしたときは、その旨を公告しなければなりません。これらの処分があった場合には業務ができ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,なくなるため、その旨を公に知らせる必要があるからです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　なお、業務改善命令や役員解任命令の場合には、公告は要求されていません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼登録取消処分に関する手続きの流れ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,法令,,,─,─,→,聴聞,,─,─,→,登録,,,,─,─,→,公告,,,,,,, ,,,違反者,,,,,,手続,,,,,取消処分,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業者A（甲県知事登録）が貸金業の業務に関して法令に違反した場合、甲県知事はAに対して、1年以内,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の期間を定めて、業務の全部の停止を命じなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,貸金業の業務に関して法令に違反した場合には、全部または一部の業務の停止を命じることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,命じるかどうかは任意であって、業務停止処分をしないことも可能です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業者B（甲県知事登録）が自己の名義をもって他人に貸金業を営ませた場合、甲県知事はBの登録を取,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,り消さなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,名義貸しをした場合には、必ず登録を取り消さなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,登録取消処分には、任意的な処分と必要的な処分とがある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,1年以内の期間を定めて業務の全部または一部の停止を命ずる事ができる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－３２　事業報告書、報告徴収および立入検査,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　内閣総理大臣（財務（支）局長）または都道府県知事が監督処分をする場合には、その判断の基礎となる資料が,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,必要です。ここでは、報告徴収および立入検査について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．事業報告書の提出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、事業年度ごとに、貸金業に係る事業報告書を作成し、毎事業年度経過後3カ月以内に、これをそ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,の登録をした内閣総理大臣または都道府県知事に提出しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　事業報告書は、内閣総理大臣や都道府県知事からの求めが無くても、毎年、提出する必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．報告徴収および立入検査,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）業務報告書の提出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　内閣総理大臣または都道府県知事は、貸金業法を施行するために必要があると認めるときは、その登録を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,受けた貸金業者に対して、その業務に関し報告や資料提出を命ずる事ができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　また、資金需要者等の利益の保護を図るため特に必要があると認めるときは、保証業者や業務委託を受け,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,た者に対しても、貸金業者の業務に関し参考となるべき報告や資料提出を命ずる事ができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　なお、業務報告書は、事業報告書とは別物なので注意しましょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）立入検査,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　内閣総理大臣または都道府県知事は、資金需要者等の利益の保護を図るため必要があると認めるときは、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,その職員に、その登録を受けた貸金業者の営業所等に立ち入らせ、その業務に関して質問させ、または帳簿,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,書類などの物件を検査させることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　また、資金需要者等の利益の保護を図るため特に必要があると認めるときは、職員に、保証業者や業務委,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,託を受けた者の営業所等に立ち入らせ、貸金業者に対する質問・検査に必要な事項に関して質問させ、また,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,は帳簿書類などの物件を検査させることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．協会員ではない貸金業者に対する監督,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業協会の協会員は、協会の定款、業務規定等の規則を遵守しなければならず、その規則を遵守しなけれ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ば、協会から処分を受けます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　同じように貸金業協会に加入していない貸金業者に対しても適切な監督を行う必要があります。この監督を行う,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ため、内閣総理大臣または都道府県知事は、貸金業協会に加入していない貸金業者に対して、貸金業協会の定,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,款、業務規程その他の規則を考慮し、その貸金業者またはその役員・使用人が遵守すべき規則（以下「社内規,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,則」という）の作成または変更を命ずることができるとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　この命令を受けた貸金業者は、30日以内に、その社内規則の作成・変更をし、その登録をした内閣総理大臣ま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,たは都道府県知事の承認を受けなければなりません。また、この承認を受けた社内規則を変更し、または廃止し,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ようとする場合にも、承認を受けなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　つまり、社内規則の作成・変更・廃止について承認が必要であり、その度に内閣総理大臣または都道府県知事,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,のチェックが入るわけです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,内閣総理大臣または都道府県知事は、資金需要者等の利益の保護を図るために必要があると認めるときは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,、その職員に、貸金業の業務に関して質問させることができるが、貸金業者の営業所等に立ち入らせることは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,できない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,必要があれば、営業所等への立ち入りも認められています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,社内規則の作成・変更を命ぜられた貸金業者は、3カ月以内に、その社内規則の作成・変更をし、その登録を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,した内閣総理大臣または都道府県知事の承認を受けなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,30日以内に、社内規則を作成・変更をし、承認を受ける必要があります。3カ月以内ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,必要に応じて、報告徴収または立入検査が行われる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,協会員でない貸金業者も、社内規則によって自主規制を行う。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－３３　罰則,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　法令に違反した場合、監督処分の対象となるほか、刑事罰（以下、「刑罰」という）を受けることがあります。これま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,で学習してきたことを思い出しながら、重い刑罰が科せられるものから順に罰則を押さえましょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．用語説明,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）併科,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　併科とは、1つの犯罪行為に対して複数の刑罰が定められている場合に、刑を併せ科することをいいます,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,。例えば、「10年以下の懲役もしくは3000万円以下の罰金に処し、またはこれを併科する」と定められている場,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,合には、10年以下の懲役刑と、3000万円以下の罰金刑を併せて科すことができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）両罰規定,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　事業主（貸金業を営む者）の従業員や代表者等が一定の違法行為をした場合には、その従業員や法人の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,代表者等に刑罰が科せられますが、さらに事業主（事業主が法人であればその法人、事業主が個人であれ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ばその個人）も刑罰を科せられることがあります。このように行為者を処罰するほか、事業主を処罰する規定,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を両罰規定といいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．罰則の内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）特に重い刑罰が科せられるもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●,10年以下の懲役もしくは3000万円以下の罰金、またはこれを併科,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,不正の手段により貸金業者の登録を受けたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,無登録営業をしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,名義貸しをしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●,5年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金、またはこれを併科,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,業務の停止の命令に違反して業務を営んだとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,従業員や代表者等が、上記4つのうち、いずれかの違法行為を行った場合、両罰規定により、事業主で,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,ある法人に対して1億円以上の罰金刑が科せられます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）懲役刑および罰金刑があるもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●,2年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金、またはこれを併科,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,登録申請書・その添付書類に虚偽の記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,無登録で、営業の表示・広告、貸金業を営む目的をもって勧誘,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,登録簿に記載していない営業所等での営業,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,取立て行為の規制に違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,目的外で信用情報の提供依頼、使用、第三者提供,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,加入貸金業者でなくなった後に信用情報の使用、第三者提供,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,両罰規定により、事業主に対して300万円以下の罰金刑が科せられます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●,1年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金、またはこれを併科,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,暴力団員等の使用,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,資金需要者等に対して虚偽告知,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,生命保険契約の締結に係る制限違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,生命保険契約に係る同意前の書面の交付義務違反、必要事項記載義務違反、虚偽記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,信用情報を使用せずに個人と貸付け契約の締結,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,基準額超過極度方式基本契約に該当するか否かの調査義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,貸付け条件等の広告等に関する規制違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,誇大広告等（著しく事実に違反し、または、著しく有利であると誤認させた場合のみ）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,貸金業者登録簿に記載していない電話番号等の表示,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,特定公正証書に係る制限違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,公的給付に係る預金通帳等の保管等の制限違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,契約締結前書面の交付義務違反、必要事項記載義務違反、虚偽記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,契約締結時書面の交付義務違反、必要事項記載義務違反、虚偽記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,受取証書の交付義務違反、必要事項記載義務違反、虚偽記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,相手方が取立て制限者であることを知りながら、債権譲渡、保証契約締結、債務弁済委託,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,業務改善命令違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,信用情報の提供義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,信用情報等に係る同意の取得義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,事業報告書の提出義務違反、虚偽記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,報告徴収に関して提出義務違反、虚偽報告,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,立入検査の際に質問に答弁せず、虚偽答弁、検査の拒否等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,協会未加入貸金業者の社内規則の作成・変更・承認に関する義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,（警察職員の）取立てを行う者に対する質問に答弁せず、虚偽答弁,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,両罰規定により、事業主に対して300万円以下の罰金刑が科せられます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）罰金の刑だけがあるもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●,100万円以下の罰金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,貸金業務取扱主任者の設置義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,貸金業務取扱主任者の氏名の明示義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,従業者証明書の携帯義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,貸付け条件等の掲示義務違反、虚偽提示,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,標識の掲示義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,返済能力調査等に関して個人顧客の資力を明らかにする書面の徴収義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,返済能力調査等に関する記録の作成義務違反、虚偽記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,帳簿の備付け義務違反、必要事項記載義務違反、虚偽記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,帳簿の閲覧・謄写の請求を拒否,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,支払催告書面の必要事項記載義務違反、虚偽記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,取立ての際の氏名等の明示義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,債務譲渡等の通知義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,協会未加入者が協会員であると誤認される文字を商号・名称で使用,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,両罰規定により、事業主に対して100万円以下の罰金刑が科せられます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●,50万円以下の罰金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,変更の届出義務違反、虚偽届出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,変更の届出の添付書類に虚偽記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,開始等の届出義務違反、虚偽届出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,廃業等の届出義務違反、虚偽届出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,従業者名簿の備付け義務違反、必要事項記載義務違反、虚偽記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,両罰規定により、事業主に対して50万円以下の罰金刑が科せられます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（４）過料となるもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●,10万円以下の過料,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,債権証書の返還義務違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,過料は、懲役刑や罰金刑とは異なり、登録拒否事由に該当しません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．罰則の適用がない場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　次の場合に、刑罰を科せられることはありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●,刑罰の対象とはならないもの（例）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,業務運営に関する措置を講じなかったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,禁止行為（虚偽告知を除く）をしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,広告・勧誘の際の禁止事項に該当する行為をしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,適合性の原則に反する行為をしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,再勧誘の禁止に反する行為をしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,返済能力を超える貸付けをしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,振り込み等による弁済の場合の受取証書の交付義務に違反したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業者が、不正の手段により貸金業者の登録を受けたときは、10年以下の懲役または3000万円以下の罰,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,金に処せられるが、これらを併せて科せられることはない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,懲役刑と罰金刑を併せて科せられることがあります（併科）。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業者の従業員が取り立て行為の規制に違反した取立てを行った場合、その従業員が2年以下の懲役もし,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,くは300万円以下の罰金に処せられ、またはこれを併科されるほか、その貸金業者も300万円以下の罰金に処,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,せられる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,事業主にも罰金刑が科せられることがある（両罰規定）。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,特に重い刑罰が科せられるもの（4つの違法行為）は確実に押さえておく。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－３４　紛争解決等業務および貸付自粛対応,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　日本貸金業協会により設置された貸金業相談・紛争解決センターが、紛争解決等業務及び貸付自粛対応を行い,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,ます。ここでは、相談、苦情・紛争等がどのように対応・処理されるかについて学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．相談及び助言,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、資金需要者等の利益の保護のために必要な場合は、資金需要者等に対して、借入れ・返済に関,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,する相談・助言などの支援を適正・確実に実施することができると認められる団体を紹介するよう努めなければな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,りません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．指定紛争解決機関との契約締結・公表の義務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、指定紛争解決機関との間で手続実施基本契約を締結し、その指定紛争解決機関の商号または,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,名称を公表しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,※,日本貸金業協会が指定紛争解決機関として指定を受けました。日本貸金業協会により設置された貸金業相,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,談・紛争解決センタは、相談・紛争解決委員会および紛争解決委員を置くとともに、本部事務局内に苦情受付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,課、紛争受付課および相談受付課を、支部に苦情・相談受付窓口を置いています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．協会員の責務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　協会員等は、貸金業相談・紛争解決センターによる紛争解決等業務を周知するため、その内容および手続きの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,概要、受付窓口などに関し、協会員等のウェブサイトに掲示し、または、店頭に掲示するなど、適切な方法で公表,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,４．相談への対応,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）相談の申出人,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　相談の申し出を行うことができるのは、個別の貸金業務等に関連し助言を求める（一般相談）場合は、契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,者等やその親族のほか、正当な利害関係を有する者です。一方、経済的窮状・返済困難な状況での助言等を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,求める（債務相談）場合は、債務負担者やその親族のほか、正当な利害関係を有する者です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,「契約者等」とは、顧客等、債務者等、債務者等であった者、または、その一般承継人をいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）受付窓口での対応,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　受付窓口が相談の申し出を受理した場合、遅滞なく、申し出につき、相談申出書または相談記録書および,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,関連する資料を相談受付課に送付します。ただし、簡易なものであるときには受付窓口で助言等の対応をし,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　前述の団体を紹介することが適切と判断される場合や、相談の申し出をした者がその団体による解決を明,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,示的に希望した場合は、受付窓口は相談受付課に送付せずにその団体を紹介します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）相談受付課での対応,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　相談受付課は、受付窓口から相談の申し出の送付を受けたときは、遅滞なく、相談対応の手続きを説明し、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,相談内容および事実関係を確認して、相談者に回答・助言を行います。必要があれば、協会員等に説明を求,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,め、または、資料の提出・提示を求めることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（４）返済計画案の制限,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　相談受付課は、債務相談対象者につき返済計画案の作成を支援する場合には、その返済計画案による返,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,済期間が概ね3年を超えない範囲で、かつ毎月の返済金額の合計が、債務相談対象者の月収の3分の1を超,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,えないと見込まれる範囲で行わなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼相談対応の基本的な流れ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,相談の申し出,,,,,,,,,,,,,送付,,,,,,, ,,,,申出人,,,─,─,─,─,─,─,─,→,受付窓口,,,,─,─,─,─,─,─,─,─,相談, ,,,,↑,↑,,,,,,,,,,（簡易なものは,,,,,,,,,,,,受付課, ,,,,│,│,助言等・団体の紹介,,,,,,,,,自ら対応,,,,,,,,,,,,│, ,,,,│,└,─,─,─,─,─,─,─,─,─,┘,,,,,,,,,,,,│, ,,,,└,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,┘, ,,,,,,,,,,助言等・団体の紹介,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,（返済計画案の作成支援）,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,必要があれば苦情処理手続等の制度の説明や貸付自粛制度の案内を行います。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,５．苦情処理手続,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）苦情処理手続開始の申立て,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　協会員等との間で貸金業務等関連苦情を有する契約者等である個人、法人、権利能力なき社団等（法人で,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ない社団・財団で代表者・管理者の定めがある者）は、貸金業相談・紛争解決センターに対して苦情処理手続,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,開始の申立てをすることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　苦情処理手続の申立人・相手方は、その法定代理人、弁護士、認定司法書士のいずれかに該当する者を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,代理人とすることができます。また、これらに該当しない者でも、許可を受けることで代理人になることができま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,す。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,「貸金業務等関連苦情」とは、貸金業務等に関し、その契約者等による当該貸金業務等を行った者に対す,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,る不満足の表明をいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）受付窓口での対応,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　受付窓口は、申立てを受理した場合には、遅滞なく、申立てにつき、申立書または申立記録書を、関連する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,資料とともに苦情受付課に送付します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　ただし、苦情の内容が簡易でありその処理に高度な専門的知識を必要としないことが明らかな場合には、申,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,立人が受付窓口による処理を拒否した場合を除き、受付窓口は自らこれを処理します。この場合には、受付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,窓口は、申立人に対して必要な助言を行うとともに、苦情の相手方（協会員等）に対して、苦情の内容を通知,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,し、受付窓口による苦情処理手続きに応ずるか否かにつき通知を受けた日から5日以内に回答すること、およ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,び、苦情処理手続きに応ずる場合には苦情を迅速に処理することを求めなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　その照会に対し、貸金業者は、受付窓口による苦情処理手続きに応ずる旨の回答を行った場合、その通知,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を受けたときから15日以内に、受付窓口に対し、苦情処理の状況を報告しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,申立ての不受理の決定に対しては不服申し立てができます。この不服申立ては、受付窓口を経由して相,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,談・紛争解決委員会に対して行います。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,苦情の申立て、または、不受理決定に対する不服の申立てを行った者は、いつでも、所定の様式による書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,面を貸金業相談・紛争解決センターに提出することで、その申立てを取り下げることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）苦情受付課での対応,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　苦情受付課は、受付窓口から苦情の申立ての送付を受けた場合は、遅滞なく協会員等に対し、苦情処理手,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,続開始につき通知をし、一定の事項を記載した回答書を30日以内に提出するよう求めます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（４）苦情の解決,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　苦情受付課は、事実関係を把握するとともに、当事者である協会員等に対し苦情の迅速かつ適切な処理を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,求め、申立人および相手方に対し説明・助言を行い、申立人と相手方等との意見等の取次ぎを行うなどの方,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,法により、苦情の解決の促進を図ります。貸金業相談・紛争解決センターは、申立てを受理してから3カ月以,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,内に苦情処理手続きを完了するよう努めなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼苦情処理の基本的な流れ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,苦情の申立て,,,,,,,,,,,,,送付,,,,,,, ,,,,申出人,,,─,─,─,─,─,─,─,→,受付窓口,,,,─,─,─,─,─,─,─,─,苦情, ,,,,,↑,,,,,,,,,,（簡易なものは,,,,,,,,,,,,受付課, ,,,,,│,,,,,,,,,,自ら対応,,,,,,,,,,,,│,↑ ,,,,,│,,,,,,,,苦情,,│,↑,15日以内に,,,,,,,,,,│,│ ,,,,,│,,,,,,,,内容,,│,│,苦情処理,,,,,,,,,,│,│ ,,,,,│,,,,,,,,の,,│,│,完了の,,,,,,,,,,│,│ ,,,,,│,直接交渉の,,,,,,,通知,,│,│,報告,,,,,,手続開始の,,,,│,│ ,,,,,│,場合もある,,,,,,,,,↓,│,,,,,,,通知,,,,│,│ ,,,,,└,─,─,─,─,─,─,─,─,→,協会員等,,,,←,─,─,─,─,─,─,─,┘,│ ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,─,─,─,─,─,─,─,─,─,┘ ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,協会員等は、正当な理由がある場合を除き、苦情処理手続・事情聴取・資料提出を拒めません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,６．紛争解決手続,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）紛争解決手続開始の申立て,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　契約者等または加入貸金業者である個人・法人・権利能力なき社団等であって貸金業務関連紛争の当事者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,である者は、貸金業相談・紛争解決センターに対し紛争解決手続き開始の申立てをすることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　また、苦情処理手続きの当事者は、一定の期間内に移行申立書を提出することで、苦情の解決のため、紛,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,争解決手続きへの移行を申し立てることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）紛争受付課での対応,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　紛争受付課は、申立てがなされた場合には、これを受理し、速やかに相手方に対してその旨を通知しなけれ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ばなりません。協会員等は、正当な理由がある場合を除き、紛争解決手続きに応じなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）紛争の解決,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　紛争解決手続きが開始された場合、紛争解決委員は、紛争の解決のため、申立人と相手方の交渉を仲介,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,するとともに、委員の専門的知識、経験等に基づき助言することにより、当事者間における紛争の円満な解決,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,に努めます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　紛争解決委員は、当事者・参考人から意見を聴取し、または報告を求め、当事者から参考となるべき帳簿書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,類その他の物件の提出・提示を求めることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（４）和解案の作成および受託の勧告,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　紛争解決委員は、貸金業務関連紛争の解決に必要な和解案を作成し、当事者に対し、その受託を勧告する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ことができます。当事者双方が和解案を受託したときには、その時点でその和解案の内容で和解が成立した,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ものとされます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,「貸金業務関連紛争」とは、貸金業務等関連苦情のうち、その苦情の相手方である貸金業者とその苦情に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,係る契約者等の自主的な交渉では解決ができないものであって、当事者が和解をすることができるものを,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,いいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（５）特別調停案,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　紛争解決委員は、和解案の受託勧告では当事者間に和解が成立する見込みがない場合、事案の性質、当,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,事者の移行、当事者の手続追行の状況その他の事情に照らして相当であるときは、貸金業務関連紛争の解,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,決のために必要な特別調停案を作成し、理由を付して当事者に提示することができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,７．協力の要請,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　協会員等以外の貸金業を営む者に対し貸金業務関連苦情を有する契約者等は、貸金業相談・紛争解決センタ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ーに対し、協力の要請をすることができます。この要請があれば、要請内容・事実関係を確認し、要請者に対し助,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,言・説明を行い、かつ、必要な範囲で貸金業を営む者に対し勧告その他の措置を講じます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,８．貸付自粛制度,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）貸付自粛とは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸付自粛とは、本人が自らに浪費の習癖があることその他の理由により自らを自粛対象者とする旨、または,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,、親族のうち一定の範囲の者が金銭貸付けによる債務者を自粛対象者とする旨を協会に対して申告すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,により、協会が、これに対応する情報を個人信用情報機関に登録し、一定期間、当該個人信用情報機関の会,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,員に対して提供する制度です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）貸付自粛の申告、貸付自粛情報の登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　自粛対象者本人や法定代理人等だけでなく、一定の場合には債務者の配偶者や親族等も、貸付自粛の申,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,告をすることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸付自粛の申告は協会に対して行い、協会が、この申告に関する貸付自粛情報を個人信用情報機関に通,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,知・登録します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸付自粛情報は申告の撤回・取消がなければ5年間は登録され続けます。申告の撤回は原則として登録依,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,頼日から3か月間は行うことができません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）協会員による貸付自粛への対応,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　協会員は、次の場合には、加入個人信用情報機関に対し、貸付自粛情報の提供を求めなければなりません,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●貸付自粛情報の提供を求めることが必要となる場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,個人顧客と貸付けに係る契約（極度方式貸付けを除く）を締結しようとするとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,極度方式基本契約の極度額を増額しようとするとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,「基準額超過極度方式基本契約」に該当するかどうかを調査するとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,上記は、いずれも信用情報機関を利用する場面です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,加入個人信用情報機関から貸付自粛情報の提供を受けたときには、協会委員は、自粛対象者との間,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,で、以後、新規に金銭の貸付けがなされないこととなるために必要な措置をとるよう努める必要があり,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,ます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,協会員等との間で貸金業務等関連苦情を有する契約者等は、貸金業相談・紛争解決センターに対し、協力の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,要請をすることができる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,協力の要請は、協会員等以外の者に対する場合でなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,協会員は、個人顧客との間で貸付けに係る契約を締結しようとするときは、加入個人信用情報機関に対し貸,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,付け自粛情報の提供を求めなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,原則として、設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸金業相談・紛争解決センターは、苦情処理手続・紛争解決手続きにおいて、当事者による主体的自主的な,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,解決がなされるように努める。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸付自粛情報の提供を受けたときは、新規貸付けがなされないように努める。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－３５　利息及び保証料,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　利息については、出資法、利息制限法、貸金業法によって規制を受けます。ここでは、各法律の違いに注意しなが,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,ら、貸金業に関係する利息および保証料の規制について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．各法律の違い,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　出資法も利息制限法も、利息、遅延損害金（賠償額の予定）に絡んで出題されます。両者は利率が異なるとい,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,う違いもありますが、利息制限法は制限利率を超える利息や遅延損害金についてその超過部分を無効にする法,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,律であるのに対して、出資法は制限利息を超える場合に刑罰を科す法律であるという点で大きな違いがあります,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業法に違反した場合には行政処分（監督処分）を受けます。また、貸金業法では、一定の場合に契約全体,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,が無効となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．利息の制限,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）利息制限法では,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　利息の契約は、その利息が次の利率により計算した額を超えるときは、その超過部分について無効となりま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,す。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●,利息制限法の制限利率,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,元本の額が10万円未満の場合,,,,,,,,,,,,,,,・・・,,年20％,,,,,,, ,,,,元本の額が10万円以上100万円未満の場合,,,,,,,,,,,,,,,・・・,,年18％,,,,,,, ,,,,元本の額が100万円以上の場合,,,,,,,,,,,,,,,・・・,,年15％,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　利息制限法の制限利率を超えるからといって、当然に契約全体が無効となるわけではありません。例えば、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,元本の額が10万円で年利20％の利息契約を締結した場合、制限利率は年18％ですから18％までは有効であ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,り、それを超える部分が無効となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）出資法では,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸付けの際に次の利率を超える割合の場合には、超過した利率に応じて刑が科せられます。年20％を「超,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,えた」場合に刑罰を科されることがあるだけなので、年20％以下の時に刑罰を科されることはありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●出資法の規制利率,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,貸付けを業とする者が年20％を超える割合による利息の契約をしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,　→5年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金、またはこれを併科,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,貸付けを業とする者が年109.5％を超える割合による利息の契約をしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,　→10年以下の懲役もしくは3000万円以下の罰金、またはこれを併科,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,貸付けを業としない者が年109.5％を超える割合による利息の契約をしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,　→5年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金、またはこれを併科,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,上記金利を超える契約を締結した場合だけでなく、その利息を受領し、または、その支払いを要求した,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,だけの者も刑罰を受けます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,出資法の利息には、債務不履行について予定される賠償額も含まれます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,貸付けを業として行う場合と業として行わない場合の違いに注意しましょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,貸付けを業としない者は、年109.5％を超えるときにはじめて刑罰を科されることになります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．利息の天引き（利息制限法）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　利息の天引きをした場合、天引き額が借主の受領額を元本として利息制限法の制限利率により計算した金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,を超えるときは、その超過部分は、元本の支払いに充てたものとみなされます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,４．元本額の特則（利息制限法）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）同一の貸金業者から重ねて貸付けを受けた場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者により貸付けを受けた借主が同一の貸金業者から重ねて貸付けを受けた場合は、「すでに貸付け,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を受けた残元本の額とその貸付けを受けた元本の額との合計額」を元本の額とみなして、その利息の上限を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,計算します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　例えば、ある年の6月1日に9万円の貸付け（以下、「第一貸付け」という）を受けた者が、その返済をすること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,なく、同年11月1日に新たに5万円の貸付け（以下、「第二貸付け」という）を受けた場合、第二貸付けの元本の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,額は14万円であるとみなされます。そのため、第二貸付けの制限利率は、年20％ではなく、年18％となります,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　もし仮に、第一貸付け9万円のうち6万円を返済し、第二貸付けの時点で残元本の額が3万円になっていたな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,らば、第二貸付けの元本の額は8万円であるとみなされるので、第二貸付けの制限利率は年20％になります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　なお、第一貸付けの元本額はその後の貸付けの影響をうけません。そのため、第一貸付けの元本額は、そ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の後に10万円以上の新たな貸付けが行われても影響を受けず、9万円のままであり、第一貸付けの制限利率,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,が年20％であることに変更はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼制限利率を決める際の元本の額（同一の業者からの貸付けの場合）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,合計額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,残元本の額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,＋,,,,,,,,,←,新たな貸付け時の,,,,,,,,,,,, ,,,,,新たな貸付けの元本の額,,,,,,,,,,,「元本の額」とみなす,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）同一の貸金業者から同時に複数の貸付けを受けた場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　同一の貸金業者から同時に複数の貸付けを受けた場合、「複数の貸付けを受けた元本の合計額」を元本の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,額とみなして、その利息の上限を計算します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　例えば、同一の貸金業者から同時に、9万円の貸付けと5万円の貸付けを受けた場合、元本の額は14万円,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,であるとみなされ、制限利率はいずれも年18％となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,５．みなし利息,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）通常の場合（利息制限法では）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸主の受ける元本以外の金銭は、礼金、割引金、手数料、調査料その他いかなる名義をもってするかを問,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,わず、利息とみなされます。ただし、契約の締結および債務の弁済の費用は、利息に含まれません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）営業的金銭消費貸借の場合（利息制限法では）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　営業的金銭消費貸借における債権者（貸金業者など）が受け取る元本以外の金銭は原則として利息とみな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,されます。ただし、債務者（借主など）の要請により行う次の事務の費用については、利息とみなされません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●再度の手続き費用,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,金銭の貸付けおよび弁済に用いるため債務者に交付されたカードの再発行の手数料,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,貸金業法の規定により、金銭の貸付けに関して交付することが義務付けられた書面の再発行に要する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,費用および書面の交付に代えて電磁的方法により債務者に提供された事項の再提供の手数料,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,★★ご利用明細有料化ってこれに引っかからない？再発行のみ？貸金無しとか？,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,口座振替の方法による弁済において、債務者が弁済期に弁済できなかった場合に行う再度の口座振,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,替手続きに要する費用,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　営業的金銭消費貸借においては契約の締結および債務の弁済の費用も原則として利息に含まれますが,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,、契約の締結および債務の弁済の費用のうち、次に該当するものについては利息とみなされません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●契約の締結および債務の弁済の費用,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,公租公課の支払いに充てられるべきもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,強制執行の費用、担保権の実行としての競売の手続きの費用その他公の機関が行う手続きに関して,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,その機関に支払うべきもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,債務者が金銭の受領又は弁済のために利用する現金自動預払機等の利用料（1万円以下の入出金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,の場合には108円、1万円を超える入出金額の場合には216円が上限）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,「公の機関が行う手続きに関してその機関に支払うべきもの」として、例えば、契約の締結に係る公,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,正証書の公証人手数料などがあります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,営業的金銭消費貸借の場合、契約書の作成に要する手数料は上記①～③に該当しないため、原則,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,通り利息とみなされます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）出資法では,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸主が受ける金銭は、礼金、手数料、調査料その他いかなる名義をもってするかを問わず、利息とみなされ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ます。ただし、上記（２）の「再度の手続費用①～③」や「契約の締結および債務の弁済の費用①～③」に該当,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,するときは、利息とみなされません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　1年分に満たない利息を元本に組み入れる旨を約定して本件貸付契約を締結した場合、元利金のうち当初,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の元本を超える金額は、出資法上、利息とみなされます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,６．賠償額の予定,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）利息制限法では,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　金銭消費貸借上の債務の不履行による賠償額の予定は、その賠償額の元本に対する割合が利息制限法,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,第1条に規定する率（利息制限法の制限利率のこと）の1.46倍を超えるときは、その超過部分について無効と,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,なります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　他方、営業的金銭消費貸借上の債務の不履行による賠償額の予定は、その賠償額の元本に対する割合が,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,年20％を超えるときは、その超過部分について無効となります。元本の額に関わらず上限が20％であることに,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,注意してください。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　なお、違約金は賠償額の予定とみなされます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼賠償額の予定,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,通常の場合（業として行うものではない,,,,,,,,,,,,,,制限利率の1.46倍,,,,,,,,,, ,,,,金銭消費貸借の場合）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,営業的金銭消費貸借の場合,,,,,,,,,,,,,,年2割（20％）,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,試験の問題文が、通常の場合に「14.6％」や「20％」となっていたり、営業的金銭消費貸借の場合に「制,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,限利率の1.46倍」や「制限利率の2倍」となっていたりするときは、それは誤りの記述です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）出資法では,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　出資法では、賠償額の予定は利息に含まれますので、賠償額の予定を含めた利息が年20％または年109.5,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,％を超えるかどうかを判断すればよいだけです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,７．保証料の制限,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）利息制限法では,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　保証料（主たる債務者が支払う保証料に限る）が、利息と合算して利息制限法の利息上限額（元本の額に応,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,じて年15％、年18％、年20％の制限利率で計算した額）を超える場合には、その保証料の契約は、その超過,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,部分について無効となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　例えば、元本の額が10万円で年利15％の利息契約を締結している場合、制限利率は年18％ですから、保証,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,料は年3％で計算した額が限度となり、その保証料契約はその限度を超える部分が無効となります。もちろん,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,、利息契約が制限利率内であれば、保証料の額に関係なく、利息契約は有効です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　借主から見れば、利息と保証料を合算して利息制限法の上限額を超えて支払う必要はないということになり,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,実際の試験では「主たる債務の元本に係る法定上限額から当該主たる債務について支払うべき利息の額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,を減じて得た金額を超えるとき」と表現されますが、これは「利息と合算して利息制限法の利息上限額を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,超えるとき」という意味です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼利息および保証料の支払,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,利息支払い,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,┌,─,─,─,─,─,→,貸金業者（貸主）,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,│,利息契約,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,主たる債務者（借主）,,,,,,,┤,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,│,保証料支払い,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,└,─,─,─,─,─,→,保証業者（保証人）,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,保証料契約,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）出資法では,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　保証料が利息と合算して年20％を超える保証料の契約をした場合には、保証業者は5年以下の懲役もしくは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,1000万円以下の罰金に処せられ、またはこれらが併科されます。20％を超える保証料の契約を締結した場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,だけでなく、その保証料を受領し、または、その支払いを要求しただけの者も刑罰を受けます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者に刑罰が科せられるわけではなく、保証業者に刑罰が科せられることに注意してください。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）利息が変動利率で定められている場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　利息が変動利率（利息契約後に変動する利率）で定められている場合において、保証料が次の①②の場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,に応じてその①②に定める金額を超えるときは、利息制限法により、その保証料の契約は、その超過部分に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ついて無効となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●変動利率の場合の限度額（利息制限法）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,保証契約の時に貸主と保証業者の合意により貸主が主たる債務者から支払いを受けることができる利,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,息の利率の上限（「特約上限利率」という）の定めをし、かつ、貸主または保証業者が主たる債務者にそ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,の定めを通知した場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,→,利息制限法の利息上限額から特約上限利率により計算した利息の金額（「特約上限利息額」という）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,を減じて得た金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,　例えば、元本額100万円の貸付け（変動利率）があり、その貸主と保証業者の合意によって特約上限,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,利率を年利10％と定め、かつ、主たる債務者にその定めを通知した場合、制限利率は年15％ですから,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,、保証料は年5％で計算した額が限度となり、その保証料契約はその限度を超える部分が無効となりま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,す。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,①以外の場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,→,利息制限法の利息上限額の2分の1の金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,　例えば、元本額100万円の貸付け（変動利率）があった場合で、特約上限利率の定めがない、または、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,その定めがあっても通知しないときには、保証料は年7.5％（制限利率年15％の2分の1）で計算した額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,が限度となり、その保証料契約はその限度を超える部分が無効となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　一方、出資法では、保証料が利息（上記①の場合には特約上限利率、上記②の場合には年10％の割合に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,よる利息）と合算して年20％を超える保証料の契約をした保証業者に、上記（２）と同様に刑罰を科しています,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,。また、その保証料の受領または要求をした者に対しても刑罰を科しています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,８．金銭貸借等の媒介手数料の制限（出資法）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　金銭の貸借を行う者は、その媒介に係る金額の5％に相当する金額を超える手数料の契約をし、又はこれを超,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,える手数料を受領することはできません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　もっとも、貸借の期間が1年未満であるものについては、その貸借の金額に、その日数に応じ、年5％の割合を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,乗じて計算した金額が媒介手数料の上限になります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼媒介手数料の上限の計算式,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,貸借の期間が1年以上の場合,,,,,,,,,,,貸借の金額　×　5％,,,,,,,,,,,,,, ,,,貸借の期間が1年未満の場合,,,,,,,,,,,貸借の金額　×　5％　÷　365日　×　貸借の期間,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,９．貸金業法の規定,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、その利息が、利息制限法の利息上限を超える利息の契約をすることはできません。そのような利,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,息を受領し、またはその支払いを要求することも禁止されています。これらに違反した場合には、行政処分（監督,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,処分）の対象となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業を営む者が、貸付契約において、年109.5％を超える割合による利息（債務不履行について予定される,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,賠償額も含む）の契約をしたときは、その貸付契約は無効となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼利息規制における各法律の関係,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,│,★,★,★,★,★,★,★,★,★,★,★,,★,刑罰の対象（出資法）,,,,,,,, ,,,　　20％,,,│,━,━,━,┓,☆,☆,☆,☆,☆,☆,☆,│,☆,監督処分の対象（貸金業法）,,,,,,,, ,,,　　18％,,,│,─,─,─,┗,━,━,━,┓,☆,☆,☆,│,,,,,,,,,, ,,,　　15％,,,│,─,─,─,─,─,─,─,┗,━,━,━,│,←この限度を超える部分は無効（利息制限法）,,,,,,,,, ,,,,,,│,,,,│,,,,│,,,,│,,,,,,,,,, ,,,,,,│,,,,│,,,,│,,,,│,,,,,,,,,, ,,,,,,│,,,,│,,,,│,,,,│,,,,,,,,,, ,,,,,,│,,,,│,,,,│,,,,│,,,,,,,,,, ,,,,,,└,─,─,─,┴,─,─,─,┴,─,─,─,┘,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,10万円,,,,100万円,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業者が元本の額20万円で年利20％の利息契約を締結した場合、刑罰が科せられる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,刑罰が科せられるのは、年20％を超える場合です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業者が借主から受け取る手数料や調査料は、利息に含まれることはない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,貸主が受ける金銭は、どのような名義であっても、原則として利息に含まれます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,利息制限法は、利息制限を超える部分を無効にする。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,出資法は、年20％を超える場合に刑罰を科す。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－３６　弁護士法・サービサー法・e-文書法,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸付債権の譲渡を行うに際しては、貸金業法の法令を遵守するほか、サービサー法や弁護士法の規定について,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,も理解しておく必要があります。ここでは、サービサー法、弁護士法、e-文書法について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．弁護士法,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　弁護士でない者が報酬を得る目的で他人の債権を管理、回収することは、弁護士法違反であり、懲役刑または,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,罰金刑が科せられます。また、債権を譲り受けて債権の管理・回収の業務を行うことも禁止されています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　具体的には、次の3つの禁止事項が貸金業務との関係で重要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,非弁護士が法律事務の取扱い等の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　弁護士・弁護士法人でない者は、報酬を得る目的で、法律事件（訴訟事件や行政庁に対する不服申立,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,事件など）に関して法律事務を取り扱うことを業とすることはできません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,譲り受けた権利の実行を業とすることの禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　他人の権利を譲り受けて、訴訟、調停、和解その他の手段によって、その権利の実行をすることを業とする,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ことはできません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,③,非弁護士の虚偽表示等の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　弁護士・弁護士法人でない者は、弁護士・法律事務所の標示・記載をしてはならず、また、利益を得る目的,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,で、法律相談などの法律事務を取り扱う旨の標示・記載をしてはなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．サービサー法,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　このように弁護士法では、債権の管理・回収を業務とすることを弁護士又は弁護士法人にのみ認めていますが,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,、債権管理回収業に関する特別措置法（サービサー法）では、弁護士法の特例として、債権管理回収業について,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,法務大臣の許可を受けた民間業者（債権回収業者）に認めています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　債権回収会社（「サービサー」ともいう）は、特定金銭債権（貸金業等の債権）を譲り受けて、その債権の管理・,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,回収を業務とすることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　法務大臣から許可される要件として次の3つがあります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●許可要件,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,資本金が5億円以上であること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,常務に従事する取締役の1名以上に弁護士が含まれていること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,暴力団員等の関与がないこと,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　なお、債権回収会社は、利息制限法に定める制限額を超える利息・賠償額の支払いの約定がなされている債,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,権について、利息制限法の制限内に引き直さずに、その制限額を超える利息・賠償額の支払いを要求することは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,できません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．e-文書法,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　帳簿の備付けや従業者名簿の備付けについては、電磁的記録による方法が認められています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　例えば、貸金業者は、帳簿をパソコンで作成・保存することで、帳簿の作成・保存義務を果たすことができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,また、その帳簿に記録された事項を、ディスプレイに表示したり、プリントアウトしたものを見せ、または渡したりす,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ることで、帳簿の閲覧・謄本の義務を果たすことができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　さらに、すでに作成された書類をスキャナで電子化し、保存することでも、保存義務を果たすことができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,他人の権利を譲り受けて、訴訟、調停、和解その他の手段によって、その権利の実行をすることを業とするこ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,とはできず、これに違反した場合には、懲役または罰金に処せられる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,法務大臣から債権管理回収業の許可を受けるためには、常務に従事する取締役の1名以上に弁護士が含ま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,れていることが必要である。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸付債権の譲渡の際は、サービサー法や弁護士法に留意する必要がある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,帳簿や従業者名簿の備付けは、電磁的記録による方法も認められている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,