１－２１　特定公正証書に係る制限等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　特定公正証書の存在は資金需要者等にとって非常に不利です。そのため、資金需要者等がほとんど意識しないま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,まに特定公正証書が作成されることを防ぐ必要があります。ここでは、特定公正証書を中心に学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．特定公正証書にかかる制限,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（1）特定公正証書の意義,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　特定公正証書とは、債務者等が貸付けの契約に基づく債務の不履行の場合に直ちに強制執行に服する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,旨の陳述が記載された公正証書をいいます。債務者等による返済がなされない場合、特定公正証書があれ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ば、訴えの提起（裁判）を行わなくても、債務者等の財産に対して強制執行をすることができるのです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）委任状取得の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業を営む者は、貸付けの契約について、債務者等から、その債務者等が「特定公正証書の作成」を公,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,証人に嘱託することを代理人に委任する書面（委任状）を取得してはなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）代理人の選任に関する関与の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業を営む者は、貸付けの契約について、債務者等が「特定公正証書の作成」を公証人に嘱託すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を代理人に委任する場合には、その代理人の選任に関し推薦その他これに類する関与をしてはなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼特定公正証書に係る制限における関係図,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,貸金業を営む者,,,,,,,,公証人,,,,特定公正証書,,,,,,, ,,,,,↑,,,,,,,↑,,,,,→直ちに強制執行可！,,,,,, ,,,,,×,委任状,,,,,,↑,,,,,,,,,,, ,,,,,×,取得,,,,,,↑,嘱託,,,,,,,,,, ,,,,,↑,,,,,,,↑,,,,,,,,,,, ,,,,債務者等,,,,→,→,→,→,代理人,,,←貸金業を営む者は代理人選任関与不可,,,,,,,, ,,,,,,,,,委任,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（４）書面交付による説明義務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、貸付けの契約について、「特定公正証書の作成」を公証人に嘱託する場合には、あらかじめ、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,債務者等となるべく資金需要者等に対し、書面を交付して、債務の不履行の時には、特定公正証書により直,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ちに強制執行に服することになる旨を説明するほか、債務者等の法律上の利益に与える影響に関する事項（,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,債務の不履行の時には、貸金業者は、訴訟の提起を行わずに、特定公正証書により債務者等の財産に対す,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,る強制執行ができる旨）を説明しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．公的給付に係る預金通帳等の保管等の制限,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業を営む者は、貸付けの契約について、公的給付が特定受給権者（公的給付の受給権者である債務者等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,または債務者等の親族その他の者）の預貯金の口座に払い込まれた場合にその預貯金の口座に係る資金から,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,弁済を受けることを目的として、特定受給権者の預金通帳等（年金等の公的給付が払い込まれる口座の通帳や,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,カード、年金証書など）の引き渡し、提供を求め、またはこれらを保管する行為をしてはなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　また、公的給付が払い込まれる口座からの口座振替による弁済を受けるために、口座振替を金融機関に委託,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,するよう求める行為も禁止されています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業を営む者は、貸付けの契約について、債務者等から公正証書の作成に関する委任状を取得してはな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,らない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,単なる公正証書の作成について委任状を取得することは禁止されていません。禁止されているのは、特定,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,公正証書の作成に関するものです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業を営む者は、債務者等の口座からの弁済を受けるために、口座振替を金融機関に委託するよう求める,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,行為をしてはならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,単なる口座振替の要求は禁止されていません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,「特定公正証書」に係る制限である。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,「公的給付」に係る預金通帳等の保管等の制限である。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－２２　契約締結前の書面,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸付けを受けようとする者は、その契約締結前に契約内容を十分に理解しておく必要があります。ここでは、貸金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,業者が契約締結前に交付する書面（契約の内容を説明する書面）に記載すべき事項について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．貸付けにかかる契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、貸付けに係る契約を締結しようとする場合には、契約を締結するまでに（つまり契約締結前に）、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,次に掲げる事項を明らかにし、契約の内容を説明する書面を契約の相手方になろうとする者に交付しなければな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,りません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　なお、書面の交付に代えて、これらの事項を電磁的方法［例えば、電子メール（e-mail）を送信する方法］によっ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,て提供することも可能ですが、事前に書面または電磁的方法によって契約の相手方の承諾を受ける必要があり,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●貸付けに係る契約における記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,貸金業者の商号・名称・指名、住所、登録番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,貸付けの金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,貸付けの利率,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,利息の計算方法,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,債務者が負担すべき元本・利息以外の金銭,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,賠償額の予定（違約金を含む）に関する定めがあるときは、その内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,返済の方式,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,返済期間および返済回数,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑨,返済の方法および返済を受ける場所,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑩,各回の返済期日および返済金額の設定の方法,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑪,期日前の返済の可否およびその内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑫,期限の利益の喪失の定めがあるときは、その内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑬,契約の相手方の借入金返済能力に関する情報を信用情報に関する機関に登録するときは、その旨および,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,その内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑭,将来支払う返済金額の合計額（契約を締結しようとする時点において将来支払う返済金額が定まらないと,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,きは、各回の返済期日に最低返済金額を支払うことなどの必要な仮定を置き、その仮定に基づいた合計,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,額およびその仮定）,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑮,手続実施基本契約の相手方である指定紛争解決機関の商号・名称,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,8ポイント以上の大きさの文字および数字を用いて明瞭かつ正確に記載します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．極度方式基本契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、極度方式基本契約を締結しようとする場合には、その契約を締結するまでに、一定の事項を明ら,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,かにし、その契約の内容を説明する書面をその契約の相手方となろうとする者に交付しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　極度方式基本契約における記載事項は貸付けに係る契約における記載事項とほとんど同じです。ただ、極度,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,方式基本契約は、具体的な貸付けをする契約ではないため、極度方式基本契約では「貸付けの金額」や「返済,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,期間および返済回数」「将来支払う返済金額の合計額」は記載事項ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　ただ、極度方式基本契約は極度額の範囲内での貸付けを予定する契約であるため、極度方式基本契約では、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,前述の①、③～⑦、⑨～⑬、⑮に加えて「極度額（貸付けの元本の残高の上限として極度額を下回る額を提示す,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,る場合には、その下回る額および極度額）」を記載する必要があります。また、「極度額を1回貸し付けることなど,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,の必要な仮定を置き、その仮定に基づいた将来支払う返済金額の合計額、返済期間および返済回数ならびに,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,その仮定」を記載しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　なお、極度方式貸付け（極度方式基本契約に基づく具体的な貸付け）のときには、契約締結前に書面を交付す,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,る必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸付けに係る契約を締結しようとする場合、その契約を締結するまでに、契約年月日や契約の相手方の氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,・住所など一定の事項を明らかにし、その契約の内容を説明する書面を交付しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,契約年月日や契約の相手方の氏名・住所は、記載事項ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,極度方式基本契約を締結しようとする場合、その契約を締結するまでに、貸付けの金額など一定の事項を明,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,らかにし、その契約の内容を説明する書面を交付しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,極度方式基本契約の場合、貸付けの金額は記載事項ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,契約締結前に契約の内容を説明する書面を交付しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,極度方式基本契約では「貸付けの金額」ではなく、「極度額」を記載する。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－２３　契約締結時の書面,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸付けがなされた場合には、その契約の内容を明確に書面の形で残しておく必要があります。ここでは、貸金業者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,が契約締結時に交付する書面（契約の内容を明らかにする書面）に記載すべき事項について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．貸付に係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、貸付けに係る契約を締結したときは、遅滞なく、次に掲げる事項について、契約の内容を明らか,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,にする書面をその相手方に交付しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　なお、これらの事項を電磁的方法によって提供することも可能ですが、事前に書面または電磁的方法によって,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,契約の相手方の承諾を受ける必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●貸付けに係る契約における記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,貸金業者の商号・名称・氏名、住所、登録番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,契約の相手方の商号・名称・氏名、住所,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,契約年月日,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,貸付けに関し貸金業者が受け取る書面の内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,貸付けの金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,貸付けの利率,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,利息の計算方法,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,債務者が負担すべき元本・利息以外の金銭,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑨,賠償額の予定（違約金を含む）に関する定めがあるときは、その内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑩,返済の方式,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑪,返済期間および返済回数,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑫,返済の方法および返済金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑬,各回の返済期日および返済金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑭,期日前の返済の可否およびその内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑮,期限の利益の喪失の定めがあるときは、その内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑯,契約に基づく債権につき物的担保を供させるときは、その担保の内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑰,保証契約を締結するときは、保証人の商号・名称・氏名、住所,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑱,契約の相手方の借入金返済能力に関する情報を信用情報機関に関する機関に登録するときは、その旨,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,およびその内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑲,従前の貸付けの契約に基づく債務の残高を貸付け金額とする貸付けに係る契約（いわゆる借換えの契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,）であるときは、その債務の残高の内訳（元本、利息、賠償額の別）および従前の貸付けの契約を特定しう,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,る事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑳,将来支払う返済金額の合計額（契約を締結しようとする時点において将来支払う返済金額が定まらないと,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,きは、各回の返済期日に最低返済額を支払うことなどの必要な仮定を置き、その仮定に基づいた合計額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,およびその仮定）,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,?,手続実施基本契約の相手方である指定紛争解決機関の商号・名称,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,8ポイント以上の大きさの文字および数字を用いて明瞭且つ正確に記載します。,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　上記の記載事項は、契約締結前に交付する書面に記載すべき事項に、上記の②③④⑯⑰⑲を追加したもので,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,あると押さえましょう。逆にいえば、契約締結前に交付する書面には、契約の相手方の氏名や住所、契約年月日,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,などを記載する必要はないことを、理解しておきましょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．極度方式基本契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　極度方式基本契約の契約締結時に交付する書面に記載すべき事項は、その契約の締結時に交付する書面に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,記載すべき事項に前述の②③④⑯⑦の事項を追加し、さらに「返済期間、返済回数、返済期日または返済金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,が、後に行われる貸付けなどの事情により変更し得るときは、その旨」の事項を加えたものになります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　極度方式基本契約の場合、その契約の締結時においても、その契約が具体的な貸付けではないことに変わり,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,はないため、「貸付けの金額」は記載事項ではありません。また、「返済期間および返済回数」「将来支払う返済,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,金額の合計額」は仮定に基づいたものを記載することになります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．極度方式貸付けに係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（1）原則,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　極度方式貸付けに係る契約も、貸付けに係る契約の1つであるから、基本的には、その契約の締結時に交,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,付する書面に、前述の①～?の事項を記載しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　ただし、極度方式貸付けは極度方式基本契約に基づく貸付けであるため、その貸付けの内容は、極度方式,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,基本契約の締結時に交付する書面で明らかにされているものもあります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　そこで、一定の事項について、極度方式基本契約時の書面に記載したものなどは、極度方式貸付けの際に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,省略または代替が可能であるとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●省略・代替ができる事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,①について、貸金業者の登録番号は省略可能,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,②契約相手方の氏名・住所等は、契約番号等で代替可能,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,④について、極度方式基本契約に関して受け取る書面については、省略可能,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,⑦利息の計算方法・⑭期日前返済・⑮期限の利益喪失の定めは、極度方式基本契約の締結時に交付,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,する書面に記載されているときは、省略可能,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,⑱信用情報機関の登録は、省略可能,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,契約の相手方に有利なときの例としては、利息を低く抑えられる計算方法にする場合、期日前返済,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,を可能とする場合、期限の利益を喪失しにくい定めにする場合などがあります。,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）例外（マンスリーステートメント）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　極度方式基本契約は、極度方式貸付けとその返済が頻繁に繰り返されることを予定しています。そのため、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,極度方式貸付けごとに上記事項を記載した書面を交付することは煩雑です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　そこで、極度方式貸付けの際には、「契約年月日や貸付けの金額等を記載した書面」（簡素化書面）の交付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,にとどめ、その後に、1カ月以内の一定の期間における貸付けおよび弁済その他の取引の状況を記載した書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,面（マンスリーステートメント）を交付する方法に替えることもできます。この方法を利用する場合には、あらか,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,じめ契約の相手方の承諾を得る必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,４．重要事項を変更した場合（契約変更時の書面）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）貸付けに係る契約における重要事項の変更,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　契約締結時の書面に記載した事項のうち、一定の重要なものを変更した場合にも、再度、書面の交付が必,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,要になります。例えば、貸付けの利率を引き上げた場合、相手方に対して、引き上げ後の貸付けの利率を記,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,載した契約締結時の書面を再交付しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　ただし、契約の相手方の利益となる変更や相手方の利益の保護に支障を生ずることがない変更の時は、書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,面の再交付は不要となることがあります。例えば、貸付けの利率を引き下げる場合には、相手方の利益となる,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ので、契約締結時の書面を再交付する必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,試験の問題文では、変更に際して交付されるべき書面のことを「契約変更時の書面」と表現することがあり,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,ます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●契約変更時の書面の交付が必要となる重要事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,△貸付けの利率,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,△利息の計算方法,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,△債務者が負担すべき元本・利息以外の金銭,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,△賠償額の予定（違約金を含む）に関する定めがあるときは、その内容,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑤,返済の方式,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑥,返済の方法及び返済を受ける場所,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑦,各回の返済期日および返済金額,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑧,△期日前の返済の可否およびその内容,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑨,△期限の利益の喪失の定めがあるときは、その内容,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑩,契約に基づく債権につき物的担保を供させるときは、その担保の内容,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑪,契約について保証契約を締結するときは、保証人の商号・名称・氏名、住所,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,△の事項については、契約の相手方の利益となる変更を加えるときは契約変更時の書面の交付は,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,不要となります。,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,極度方式基本契約では、上記の事項に加え、「極度額（貸付限度額を含む）」を変更する場合にも契,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,約変更時の書面の交付が必要です。ただし、極度額を変更する場合であっても、極度額を引き下げ,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,るときや、極度額を引き下げた後に元の額を上回らない額まで引き上げるときは、「相手方の利益の,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,保護に支障を生ずることがない」として、契約変更時の書面の交付が不要となります。,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）保証契約における重要事項の変更,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　保証契約において、契約変更時の書面の交付が必要となる重要事項は、貸付けに係る契約の内容を変更,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,する場合の重要事項とほとんど同じです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　保証契約では、さらに次の事項等を変更する場合にも、契約変更時の書面の交付が必要となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●保証契約における重要事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,保証期間,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,保証金額,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,保証人が主たる債務者と連帯して債務を負担するとき（つまり連帯保証のとき）は、その趣旨及びその,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,内容,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,ただし、これらの事項については、契約の相手方の利益となる変更を加えるときは契約変更時の書,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,面の交付は不要となります。,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,５．電磁的方法による提供,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）電磁的方法による提供,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者が交付する書面については、その書面に記載すべき事項を電磁的方法により提供することができ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ます。ここで一度、電磁的方法による提供についてまとめて説明します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●電磁的方法によることができる書面,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,生命保険契約に係る同意前の書面,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,契約締結前の書面,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,契約締結時の書面（その契約変更時の書面も含む）,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,マンスリーステートメント,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑤,保証契約締結前の書面,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑥,保証契約締結時の書面（その契約変更時の書面も含む）,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑦,受取書面,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）電磁的方法により提供するためには,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　書面の内容を電磁的方法により提供する場合には、あらかじめ相手方から書面または電磁的方法で承諾を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,得る必要があります。その承諾を受ける場合には、承諾を受ける者（貸金業者等）は承諾をする者（相手方）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,に対して、その承諾の内容を書面その他の適切な方法により通知しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）携帯電話等に対して送信した場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　電磁的方法として、送信者が使用する電子計算機と受信者が使用する電子計算機とを接続する電気通信,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,回線を通じて送信する場合、受信者の電子計算機として携帯電話またはPHSを用いるときは、送信した日から,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,3カ月以内に受信者の請求があれば、送信者が電磁的方法により提供した事項についての書面の交付を行,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,わなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　つまり、書面の内容を携帯電話またはPHSにメール送信する方法により提供した場合、送信日から3カ月以,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,内に受信者からの請求があれば、その書面を交付する必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸付けに係る契約をしたときは、その日から2週間以内に、契約の内容を明らかにする書面をその相手方に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,交付しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,契約締結時の書面は、契約締結後、遅滞なく交付しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,2週間以内に交付するわけではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,極度方式貸付けに係る契約を締結したときは、その契約の内容を明らかにする書面を交付する必要はない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,極度方式貸付けに係る契約を締結した場合も、遅滞なく、契約の内容を明らかにする書面をその相手方に,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,交付しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,契約締結時の書面は、契約締結後、遅滞なく交付しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,承諾を得て、書面に記載すべき事項を電磁的方法によって提供することも可能である。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,極度方式貸付けの場合には、書面に記載すべき事項の省略・代替が可能であり、またマンスリーステートメン,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,トの交付による方法に替えることもできる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－２４　保証契約に関する書面,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　保証人は保証内容を十分に理解しておく必要があります。そこで、保証人には保証契約の締結前と締結時に保証,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,内容を記載した書面が交付されます。ここでは、その書面の記載事項と交付方法について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．保証契約締結前の書面,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、貸付けに係る契約（以下「貸付契約」という）について保証契約を締結しようとする場合には、その,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,保証契約を締結するまでに、一定の事項を明らかにし、その保証契約の内容を説明する書面を保証人となろうと,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,する者に交付しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●保証契約締結前の書面の記載事項（一部抜粋）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,貸金業者の商号・名称・氏名、住所、登録番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,主たる債務者および保証金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,保証期間および保証金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,保証契約の種類および効力,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,保証人が主たる債務者と連帯して債務を負担するとき（つまり連帯保証のとき）は、催告の抗弁権や検索,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,の抗弁権がない旨,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,主たる債務の残高およびその内訳（元本・利息・賠償額の別）、その総額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,保証人が負担する債務の範囲（極度額など）,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,保証人が負担すべき保証債務以外の金銭に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑨,弁済の方式,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑩,主たる債務の一部が弁済などの事由により消滅したときは、その事由、金額および年月日,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑪,保証契約上、保証人が保証契約を解除できるときは解除事由、解除できないときはその旨,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,上記のほか、貸付契約の内容（貸付契約の契約年月日、貸付けの金額、利率、返済の方式、返済期間,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,および返済回数など）も記載事項です。,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,8ポイント以上の大きさの文字および数字を用いて明瞭かつ正確に記載します。,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　この締結前の書面は「保証契約の概要を記載した書面」と「保証契約の詳細を記載した書面」の2種類からなり,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,、これらは2種類同時に交付されます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．保証契約締結時の書面,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）保証契約書面,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、貸付契約について保証契約を締結したときは、遅滞なく、その保証契約の内容を明らかにする,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,事項を記載した書面（書面①）をその保証人に交付しなければなりません。この書面には、保証契約締結前の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,書面の記載事項のほか、保証契約の契約年月日を記載します。保証契約の内容を変更した場合には、契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,変更時の書面の交付が必要となることがあります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）貸付契約書面,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　さらに、保証契約を締結したときは、貸付契約の内容を明らかにする書面（書面②）も、その保証人に交付す,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,る必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　保証の対象となる貸付けに係る契約が複数ある時は、その契約ごとに各事項を記載しなければならず、1つ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,にまとめて記載することはできません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼保証契約締結時の書面,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,貸付契約,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,┏,━,━,━,━,━,━,主たる債務者,,,,,,,, ,,,,貸金業者,,,,┫,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,│,,,┗,━,━,━,━,━,━,保証人,,,,,,,, ,,,,,│,,,,保証契約,,,,,,,↑,,,,,,, ,,,,,│,交付,,,,,,,,,,│,,,,,,, ,,,,,└,─,─,─,─,─,─,─,─,─,─,┘,,,,,,, ,,,,,,保証契約書面（書面①）,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,貸付契約書面（書面②）,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,※,書面の交付は、事前に承諾を得れば、電磁的方法によることもできます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,連帯保証契約を締結したときに交付する保証契約書面には、催告の抗弁権や検索の抗弁権がない旨を記載,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,連帯保証では、催告の抗弁権や検索の抗弁権がない旨の記載が必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸付契約について保証契約を締結しようとするときは、あらかじめ、貸付契約書面を保証人となろうとする者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,に交付しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,保証契約締結前に貸付契約書面を交付する必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,保証契約書面は、契約締結前の書面に「契約年月日」を加えただけである。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,保証契約書面のみならず、貸付契約書面も保証人に交付する必要がある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－２５　受取証書・債権証書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　受取証書は領収書を、債権証書（債権の成立を証明する書面）は契約書をイメージすればよいでしょう。ここでは、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,受取証書の交付義務、債権証書の返還義務について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．受取証書の交付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）受取証書の交付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、貸付けの契約に基づく債権の全部または一部について弁済を受けたときは、その都度直ちに,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,、次の事項を記載した書面を、弁済した者に交付しなければなりません。これは、後に弁済の事実が争われた,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,場合に、弁済者が受取証書によって弁済の事実を証明できるようにするためです。なお、事前に書面または,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,電磁的方法によって弁済者の承諾を得ることによって、これらの事項を電磁的方法によって提供することもで,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,きます。口頭による承諾は認められていません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼受取証書の交付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,10万円弁済,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,←,←,←,←,←,←,,,,,,,,, ,,,,,貸金業者,,,,,,,,,,,弁済者,,,,,,, ,,,,,,,,,→,→,→,→,→,→,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,受取証書交付,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●受取証書の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,貸金業者の商号・名称・氏名、住所,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,契約年月日,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,貸付けの金額（保証契約については、保証に係る貸付けの金額）,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,受領金額およびその利息、賠償額の予定に基づく賠償金、元本への充当額,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑤,受領年月日,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑥,弁済を受けた旨を示す文字,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑦,貸金業者の登録番号,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑧,債務者の商号・名称・氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑨,債務者以外の者が弁済した場合には、その者の商号・名称・氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑩,弁済後の残存債務の額,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,8ポイント以上の大きさの文字および数字を用いて明瞭かつ正確に記載します。,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,受取証書は弁済者に交付しなければならないので、債務者以外の者が弁済した場合には、債務者,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,ではなく、その弁済者に交付する必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）振り込み等による弁済の場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　受取証書は、原則として、弁済者からの請求がなくても交付しなければなりませんが、預金や貯金の口座に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,対する払い込みなどの方法により弁済を受ける場合には、弁済者からの請求があったときに受取証書を交付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,すればよいとされています。このような場合には、弁済者は振り込み明細書や通帳等の記載によって弁済の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,事実を証明することができるからです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）極度方式貸付けによる場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、極度方式貸付けに係る契約又は極度方式保証契約に基づく債権の全部または一部について,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,弁済を受けた場合で、弁済者に対し、一定期間における貸付けおよび弁済その他の取引の状況を記載した,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,書面（マンスリーステートメント）を交付するときは、上記受取書面の交付に代えて、「受領年月日および受領,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,金額等を記載した書面」（簡素化書面）を弁済者に交付することができます。このときには、弁済者の承諾が必,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．債権証書の返還,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、全部の弁済を受けた場合において、債権の証書を有するときは、遅滞なく、これをその弁済をした,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,者に返還しなければなりません。これは、全部の弁済を受けたならば貸金業者としては債権証書を持ち続ける必,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,要がないためです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　債権証書は、弁済者からの請求がなくても返還しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業者が貸付けの契約に基づく債権の一部について弁済を受けたに過ぎない場合には、弁済をした者に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,受取証書を交付する必要はない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,一部の弁済を受けた場合にも、受取証書を交付しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業者が貸付けの契約に基づく債権の一部について弁済を受けたに過ぎない場合には、弁済をした者に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,債権証書を返還する必要はない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,一部の弁済を受けた場合には、債権証書を返還する必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,弁済を受けたときは、その都度、弁済者に受取証書を交付する。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,振り込み等による弁済の場合は、請求されたときに受取証書を交付すればよい。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,全部の弁済を受けたときは、弁済者に債権証書を返還する。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－２６　取り立て行為の規制,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　借りたものは返すべき。ただ、だからといって、どんな取り立て行為も許されるというわけではありません。ここでは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,取り立て行為の規制について学びます。取り立て行為の規制は重要で、出題可能性が非常に高いといえます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．取り立て行為の規制,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業を営む者または取り立ての委託を受けた者は、取り立てをする際に、人を威迫し、または次の①～⑩の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,言動、その他の人の私生活もしくは業務の平穏を害するような行動をしてはなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　なお、監督指針によれば、①～⑩は例示であり、「反復継続して、電話をかけ、電報を送達し、電子メールや,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ファクシミリ装置等を用いて送信し、または債務者、保証人等の居宅を訪問すること」や「保険金による債務の弁,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,済を強要または示唆すること」は、「人の私生活もしくは業務の平穏を害するような言動」に該当し、許されない可,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,能性が大きいとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,正当な理由がないのに、午後9時から午前8時までの時間帯に、債務者等に電話をかけ、ファクシミリ装置を用,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,いて送信し、または居宅を訪問すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　つまり、午後9時から午前8時までの時間帯に取り立てる行為は、原則として許されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●正当な理由があるといえる可能性が高い例,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,a.,債務者等の自発的な承諾があるとき,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,b.,債務者等と連絡をとるための合理的方法が他にないとき,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,債務者等が、弁済する時期、または連絡する時期、連絡を受ける時期を申し出た場合において、正当な理由,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,がないのに、債務者等に電話をかけ、ファクシミリ装置を用いて送信し、または居宅を訪問すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　つまり、債務者等が連絡を受ける時期等を申し出た場合には、原則としてその時期にしなければならず、午,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,後9時から午前8時までの時間帯以外の時間帯であっても、その時期以外に連絡や訪問をすることは許されま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,せん。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●正当な理由があるといえる可能性が高い例,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,a.,債務者等からの弁済や連絡についての具体的な期日の申し出がない場合,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,b.,直近において債務者等から弁済や弁済に関する申し出が履行されていない場合,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,c.,通常の返済約定を著しく逸脱した申し出がなされた場合,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,d.,申出に係る返済猶予期間中に債務者等が申出内容に反して他社への弁済行為等を行った場合,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,e.,申出に係る返済猶予期間中に債務者等が支払停止、所在不明となり、債務者等から弁済を受けること,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,が困難であることが確実となった場合,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,③,正当な理由がないのに、債務者等の居宅以外の場所（勤務先など）に電話をかけ、電報を送達し、ファクシミリ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,装置を用いて送信し、または居宅以外の場所を訪問すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　つまり、居宅以外の場所に連絡や訪問をすることは、原則として許されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●正当な理由があるといえる可能性が高い例,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,a.,債務者等の自発的な承諾がある場合,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,b.,債務者等と連絡をとるための合理的方法が他にない場合,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,c.,債務者等の連絡先が不明な場合に、債務者等の連絡先を確認する事を目的として債務者等以外の者,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,に電話連絡をする場合,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,　なお、cの場合であっても、債務者等以外の者から電話連絡をしないように求められたにも関わらず、,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,更に電話連絡をすることは、「人の私生活もしくは業務の平穏を害するような言動」に該当するおそれが,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,大きいとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,④,債務者等を訪問した場所（債務者等の居宅や勤務先など）において、債務者等からその場所から退去すべき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,旨の意思を示されたにも関わらず、その場所から退去しないこと,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑤,債務者等の私生活に関する事実（借入に関する事実も含む）を債務者等以外の者に明らかにすること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　つまり、はり紙、立て看板、その他どんな方法であっても、債務者のプライバシーに関する事実を他人に明ら,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,かにすることは許されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　これは、債務者等に心理的圧迫を加えることにより弁済を強要することを禁止する趣旨です。そのため、債,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,務者等の自宅に電話をかけ家族がこれを受けた場合に貸金業者であることを名乗り、また、郵送物の送付に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,当たり差出人として貸金業者であることを示したとしても、直ちに⑤に該当するものではありません,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　ただし、債務者等から家族に知られないように要請を受けている場合に、貸金業者であることをしめすことは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,、⑤に該当するおそれがあります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑥,債務者等に対し、債務者等以外の者からの金銭の借入その他これに類する方法により貸付けの契約に基づ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,く債務の弁済資金を調達することを要求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　つまり、債務者や保証人に対して、他からの借り入れによる弁済を要求することは許されません。これを許,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,せば多重債務の原因になります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　なお、クレジットカードの使用による弁済を要求することも、許されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑦,債務者等以外の者に対し、債務者等に代わって債務を弁済することを要求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　例えば、債務者等の配偶者や親、兄弟姉妹に対して、弁済を要求することは許されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑧,債務者等以外の者が債権の取り立てに協力すること（債務者等の居所や連絡先を知らせることなど）を拒否し,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ている場合において、さらに債権の取り立てに協力することを要求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　例えば、いやだと言っているのに、債務者の親に対して、債務者の居場所や連絡先を教えるように要求する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ことは許されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑨,債務者等が、貸付けの契約に基づく債権に係る債務の処理を弁護士等（弁護士・弁護士法人または司法書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,士・司法書士法人のこと）に委託し、またはその処理のため必要な裁判所における民事事件に関する手続き,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,をとり、弁護士等または裁判所から書面によりその旨の通知があった場合において、正当な理由がないのに,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,、債務者等に対し、電話をかけ、電報を送達し、ファクシミリ装置を用いて送信し、または訪問する方法により、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,当該債権を弁済することを要求し、これに対し債務者等から直接要求しないよう求められたにもかかわらず、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,さらにこれらの方法で当該債権を弁済することを要求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　つまり、弁護士等が債務処理の依頼を受けた旨の通知、または裁判手続き（倒産処理手続きも含む）がなさ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,れている旨の通知があった場合には、債務者等に対して取り立てを継続することは許されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●正当な理由があるといえる可能性が高い例,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,a.,弁護士等からの承諾がある場合,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,b.,弁護士等または債務者等から弁護士等に対する委任が終了した旨の通知があった場合,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑩,債務者等に対し、①～⑨（⑥を除く）のいずれかに掲げる言動をすることを告げること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　例えば、「あなたの配偶者に借金の事実をいいますよ」と債務者に告げることは、⑤の言動をすることを告げ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,る行為に該当し、許されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,債務者等から、連絡を受ける日時の申し出があった場合に、貸金業者がその日時以外の時期に連絡すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,は、原則として許されない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,具体的な時期の申し出があれば、その時期にしなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,取り立ての目的で、債務者等の勤務先に電話をかけることも、債務者の反対がなければ許される。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,債務者等の自発的な承諾があれば勤務先に連絡することもできますが、反対がないからといって自発的な,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,承諾があるとはいえません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸金業者だけでなく、無登録業者や取立ての委託を受けた者も取立て行為の規制を受ける。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,正当な理由があるときには、許される場合（①②③⑨）もある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－２７　取立てにおける書面,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　取立てを受けるものに対して、なぜ取立てを受けているのか、その取立ての根拠を示す必要があります。ここでは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,、支払催告書面の記載事項、取立て時に明示すべき事項について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．支払催告書面の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業を営む者または取立ての委託を受けた者は、債務者等に対し、支払を催告するために書面またはこれ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,に代わる電磁的記録を送付するときは、これに次の事項を記載し、または記録しなければなりません。これらを送,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,付する時は、その書面に封をする方法、本人のみが使用していることが明らかな電子メールアドレスに電子メー,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ルを送付する方法、その他の債務者の借入に関する事実が債務者等以外の者に明らかにならない方法により行,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,う必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●支払催告書面の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,貸金業を営む者の商号・名称・氏名、住所、電話番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,その書面または電磁的記録を送付する者の氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,契約年月日,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,貸付けの金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,貸付けの利率,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,支払の催告に係る債権の弁済期,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,支払を催告する金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,支払の催告時におけるその催告に係る残存債務の額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑨,支払を催告する金額の内訳（元本、利息および債務の不履行による賠償額の別をいう）,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑩,書面またはこれに代わる電磁的記録を保証人に対し送付する場合には、保証契約の契約年月日および保,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,証債務の極度額その他の保証人が負担する債務の範囲,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,8ポイント以上の大きさの文字および数字を用いて明瞭且つ正確に記載します。,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．取り立ての際に明示すべき事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業を営む者または取立ての委託を受けた者は、取立てをする際に、相手方の請求があったときは、次の事,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,項を、書面を交付又は送付する方法により、その相手方に明らかにしなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●取立ての際に明示すべき事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,貸金業を営む者の商号・名称・氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,取立てを行う者の氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,取立てを行う者の弁済の受領権限の基礎となる事実,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,取り立てる債権に係る契約締結時に交付する書面に記載すべき事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,取り立てる債権が極度方式貸付けに係る契約に基づくものであるときは、その契約の基本となる極度方式,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,基本契約時に交付する書面に記載すべき事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,支払の催告に係る債権の弁済期,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,支払を催告する金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,保証人に対し取立てをするときは、保証契約締結時に交付する書面に記載すべき事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,貸金業者または取立ての委託を受けた者の従業者が、①貸金業者の商号・名称・氏名、または②従業,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,者の氏名を明らかにするよう相手方から請求を受けた場合には、従業者証明書の提示によることがで,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,きます。①②の事項は従業者証明書に記載されているため、それを提示すれば十分だからです。,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,取立ての委託を受けた者が、債務者等に対し、支払を催告するために書面を送付する場合、その催告に係る,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,残存債務の額を記載する必要はない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,催告に係る残存債務の額も記載する必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,取立てをする場合には、相手方からの請求の有無にかかわらず、取立てを行う者の弁済の受領権限の基礎,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,となる事実を明らかにしなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,相手方からの請求があったときに明らかにすれば足ります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,書面等で支払催告をする場合、一定の事実を記載・記録しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,取立ての際に相手方からの請求があれば、一定の事項を書面で明らかにしなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－２８　債権譲渡等の規制,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸金業者に対する規制が骨抜きにならないように、債権譲渡等についても規制がなされています。ここでは、債権,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,譲渡等の規制のほか、保証等に係る求償権等の行使の規制についても学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．債権譲渡等の規制,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）規制の必要性,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者が債務者等に対する債権（返済を受ける権利など）を他人に譲渡した場合、その他人（債権を譲り,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,うけた者を「譲受人」という）が権利者として債務者等に対して取り立てを行うことになります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　この場合に、債権の譲受人による取立てが自由にできるとしたら、また、譲受人が悪質な取立て業者だとし,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,たら、資金需要者等の保護のために貸金業者の行為を規制している意味がなくなります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　そこで、貸金業法では、貸金業者（譲渡人）と同じような規制を譲受人に課したり、特定の者（暴力団員など）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,に対する債権譲渡を制限したりしています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼債権の譲渡,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,②債権取得,,,,,, ,,,,,,,,①債権譲渡,,,,,,,,┌,─,─,─,─,┐,, ,,,,貸金業者,,,,─,─,─,─,→,譲受人,,,┤,,,,,├,→,債務者 ,,,,（譲渡人）,,,,,,,,,,,,└,─,─,─,─,┘,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,③取立て,,,,,, ,,（２）譲受人への通知義務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、貸付けに係る契約に基づく債権を他人に譲渡するに当たっては、その者（譲受人）に対し、一,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,定の事項を書面で通知しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　この書面の通知は、事前に承諾を得れば、電磁的方法によることもできます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●通知書面の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,その債権が貸金業者の貸付に係る契約に基づいて発生したこと,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,譲受人がその債権に係る貸付けの契約に基づく債権に関してする行為について、次の貸金業法の規,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,制の適用および罰則がある旨,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,帳簿の備付け・閲覧,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,生命保険契約の締結に係る制限,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,生命保険契約に係る同意前の書面の交付,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,特定公正証書に係る制限,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,公的給付に係る預金通帳等の保管等の制限,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,契約締結時の書面の交付,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,受取証書の交付,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,債権証書の返還,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,取立て行為の規制,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,報告徴収および立入検査,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,債権譲渡等の規制,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,契約締結時の書面の記載事項。ただし、「返済の方法および返済を受ける場所」については通知する,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,必要はない）,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,極度方式貸付けに係る契約に基づく債権であるときは、極度方式基本契約に係る契約締結時の書面,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑤,保証契約を締結したときには、保証契約書面の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑥,譲渡年月日および債権の額,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,②に掲げる規制については、譲受人も貸金業者と同様に規制を受けます。,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）取立て制限者に対する債権譲渡の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、貸付けの契約に基づく債権の譲渡または取立ての委託（以下「債権譲渡等」という）をしようと,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,する場合において、その債権譲渡等の直接の相手方が「取立て制限者」であることを知り、または知る事がで,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,きるときは、債権譲渡等をすることはできません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　また、債権譲渡等をしようとする場合に、その債権譲渡等の後に「取立て制限者」がその債権の債権譲渡等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を受けることを知り、または知る事ができるときも、債権譲渡等は禁止されます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●取立て制限者とは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,暴力団員等,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,暴力団員等がその運営を支配する団体（法人等）またはその団体の構成員,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,貸付けの契約に基づく債権の取り立てに当たり、取立て行為の規制に違反し、または刑法、暴力行為,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,等処罰に関する法律の罪を犯す恐れが明らかである者,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（４）緊密な関係者に債権譲渡等をした場合の注意義務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、「密接な関係を有する者」（貸金業者の親族、貸金業者が法人の場合の取締役や代表者、営,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,業所等の業務を統括する者、自己または他人の名義をもって当該貸金業者の総株主の議決権の100分の50,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を超える議決権に相当する株式を保有している者など）に貸付けの契約に基づく債権の債権譲渡等をしたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,は、その相手方が当該債権の取り立てにあたり取り立て行為の規制に違反し、または刑法、暴力行為等処罰,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,に関する法律の罪を犯さないように、相当の注意を払わなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．保証等に係る求償権等の行使の規制,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）規制の必要性,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　保証業者が債務者に代わって貸金業者に対して弁済した場合には、保証業者は債務者に対して求償権等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を取得します。例えば、保証業者が貸金業者に対して100万円を返済した場合には、保証業者は債務者に対,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,して100万円の返還を求める権利を取得します。その結果、保証業者は債務者に対して、取立てなどによって,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,権利行使を行うことになります。そのため、貸金業者と保証業者との保証契約も、債権譲渡等と同様に規制す,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,る必要があるわけです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　また、貸金業者が弁済を他人に委託し、委託を受けた者が弁済をした場合にも、その者（受託弁済者）は債,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,務者に対して求償権を取得しますので、既成の必要性は保証業者との保証契約の場合と同じです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼求償権の取得,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,②求償権取得,,,,,, ,,,,,,,,,①弁済,,,保証業者,,,,┌,─,─,─,─,┐,, ,,,,貸金業者,,,,←,─,─,─,または,,,,┤,,,,,├,→,債務者 ,,,,,,,,,,,,受託弁済者,,,,└,─,─,─,─,┘,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,③取立て,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）規制の内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、保証業者と貸付けに係る契約について保証契約を締結するにあたってはその保証業者に対し,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,て、貸付けの契約に基づく債務の弁済を他人に委託するに当たってはその他人に対して、一定の規制や罰則,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,がある旨を書面で通知しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　また、貸金業者は、保証業者と保証契約を締結しようとするとき、または弁済の委託をしようとする場合にお,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,いて、その保証業者または委託を受けようとする者が「取立て制限者」であることを知り、または知る事ができ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,るときは、保証契約を締結したり、弁済の委託をしたりすることはできません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　さらに、貸金業者は、「緊密な関係を有する保証業者」と保証契約を締結したときは、または「緊密な関係を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,有する者」に弁済の委託をしたときは、その保証業者または受託弁済者がその債権の取り立てに当たり取立,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,て行為の規制の規定に違反し、または刑法、暴力行為等処罰に関する法律の罪を犯さないように、相当の注,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,意を払わなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　なお、保証業者や受託弁済者が求償権等を譲渡する場合にも、保証業者や受託弁済者は債権譲渡等の規,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,制と同じような規制を受けます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業者は、貸付けの契約に基づく債権の譲渡または取立ての委託をしようとする場合において、その債権,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,譲渡の直接の相手方が暴力団員等であることを知り、または知る事ができるときは、債権譲渡等をしてはなら,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,取立て制限者に対して債権譲渡等を行うことはできません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業者（法人）は、その取締役に債権譲渡等をしたときは、その取締役が取り立て行為の規制の規定に違,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,反し、または刑法、暴力行為等処罰に関する法律の罪を犯さないように、相当の注意を払わなければならな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,い。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,密接な関係者に債権譲渡等をする場合、一定の注意義務を負います。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,債権の譲受人等も一定の規制を受けるので、譲受人等に対して一定の事項を通知することが必要になる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,「取立て制限者」や「密接な関係を有する者」の具体例を押さえよう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－２９　指定信用情報機関,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　指定信用情報機関を利用することで、返済能力（債務者の借入残高の総額など）を知る事ができます。ここでは、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,加入貸金業者（指定信用情報機関と信用情報提供契約を締結した貸金業者）の義務を中心に学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．指定信用情報機関の業務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　指定信用情報機関は、内閣総理大臣の指定を受け、信用情報提供業務及びそれの付随する業務を行います。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,この信用情報提供業務等の一部を内閣総理大臣の承認を受けて、他の者に委託することができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,※,情報提供等業務とは、信用情報の収集および貸金業者等に対する信用情報の提供を行う業務をいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．個人信用情報の提供,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）信用情報提供契約の締結による個人信用情報の提供,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　加入貸金業者は、指定信用情報機関と信用情報提供契約（信用情報の提供を内容とする契約）を締結した,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ときは、その締結前に締結した個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約（極度方式基本契約を除く）で、そ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の信用情報提供契約を締結した時点において貸付けの残高があるものに係る個人信用情報を、その指定信,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,用情報機関に提供しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,この個人信用情報の提供の際に、個人顧客の同意を得る必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,なお、信用情報提供契約を締結したときは、届け出が必要になります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●個人信用情報とは（貸金業法第41条の35第1項）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,個人を識別することができる事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,顧客の氏名、住所、生年月日、電話番号,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,勤務先の商号または名称,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,運転免許証の番号（顧客が運転免許証の交付を受けている場合）,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,加入貸金業者が、本人確認書類の提示を受ける方法により本人確認を行った場合には、本人を特,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,定するに足りる記号番号,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,契約年月日,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,貸付けの金額,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,貸付けの残高（極度方式基本契約に基づく極度方式貸付けにあっては、その極度方式貸付けの残高,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,の合計額）,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑤,元本又は利息の支払いの遅延の有無,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）貸付けによる個人信用情報の提供,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　加入貸金業者は、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約（極度方式基本契約を除く）を締結したときは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,、遅滞なく、貸付けに係る契約に係る個人信用情報を、信用情報提供契約を締結した指定信用情報機関（以,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,下「加入指定信用情報機関」という）に提供しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）提供した個人信用情報の変更,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　加入貸金業者は、提供をした個人信用情報に変更があったときは、遅滞なく、その変更内容を加入指定信,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,用情報機関に提供しなければなりません。これは、誤りのない新しい情報にしておく必要があるためです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼信用情報提供契約の締結前と締結後,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,─,─,─,─,─,─,─,─,信用情報提供,,,,,─,─,─,─,─,→, ,,,,締結前の貸付け（１）,,,,,,,,契約の締結,,,,,締結後の貸付け（２）,,,,,, ,,,,,,↓,,,,,,,,,,,,,↓,,,, ,,,,残高があれば個人,,,,,,,,,,,,,個人信用情報の提供,,,,,, ,,,,信用情報の提供,,,,,,,,,,,,,（同意必要）,,,,,, ,,,,（同意不要）,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．同意の取得,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）指定信用情報機関に信用情報の提供を依頼する場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　加入貸金業者は、指定信用情報機関に信用情報の提供を依頼する場合、あらかじめ資金需要者等から同,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,意を（書面または電磁的方法で）得なければなりません。ただし、信用情報提供契約の締結前に締結した貸付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,けに係る契約については同意を得る必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）個人顧客と貸付けに係る契約を締結しようとする場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　加入貸金業者は、個人顧客を相手方として貸付けに係る契約（極度方式基本契約を除く）を締結しようとす,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,る場合には、あらかじめ、次に掲げる同意を（書面または電磁的方法で）顧客から得なければなりません。た,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,だし、その契約が当該顧客を相手方とする加入前の極度方式貸付契約（信用情報提供契約の締結前に締結,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,した極度方式基本契約に基づく極度方式貸付けに係る契約のこと）である場合は、同意を得る必要はありま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,せん。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,顧客に関する個人信用情報を加入指定信用情報機関に提供する旨の同意,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,顧客に関する個人信用情報を加入指定信用情報機関がその加入指定信用情報機関の他の加入貸金業,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,者に提供する旨の同意,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,顧客に関する個人信用情報を依頼に応じ、他の指定信用情報機関の加入貸金業者に提供する旨の同意,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼個人信用情報の提供,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,相互交流,,,,,,,, ,,,,,加入指定信用情報機関A,,,,,,,,,←,─,─,─,→,指定信用情報機関B,,,, ,,,,,,↑,,,,│,,,,,,,,,,,│,, ,,,,,,│,①,,,│,②,,,,,,,,,,│,③, ,,,,,,│,提供,,,│,提供,,,,,,,,,,│,提供, ,,,,,,│,,,,↓,,,,,,,,,,,↓,, ,,,,,貸金業者,,,,他の貸金業者,,,,,,,,,,,他の貸金業者,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,個人顧客の個人信用情報が他の機関（A・B）や他の貸金業者に提供されるため、あらかじめその顧客,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,の同意を得る必要があるのです。,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）同意に関する記録の作成・保存,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　同意を得た場合には、その同意に関する記録を作成し、その同意に基づき指定信用情報機関が信用情報,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を保有している間、保存しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,４．加入指定信用情報機関の商号等の公表,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　加入貸金業者は、加入指定信用情報機関の商号または名称を公表しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,５．目的外使用等の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　加入貸金業者やその役員・職員は、加入指定信用情報機関に対して返済能力等調査以外の目的のために信,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,用情報の提供の依頼をすることはできません。また、加入指定信用情報機関から提供を受けた信用情報を返済,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,能力等調査以外の目的に使用することも、第三者に提供することもできません。これは、個人信用情報保護のた,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,めです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●返済能力等調査とは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,加入貸金業者の顧客である資金需要者等の借入金の返済能力その他の金銭債務の弁済能力の調査,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,①のほか、加入貸金業者が締結する保証契約に係る主たる債務者の借入金の返済能力その他の金銭債,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,務の弁済能力の調査,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　加入貸金業者やその役員・職員でなくなった後に、提供を受けた信用情報を使用し、または第三者に提供する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ことも許されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,６．指定信用情報機関の相互交流,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　指定信用情報機関は、他の指定信用情報機関の加入貸金業者の依頼に基づく他の指定信用情報機関から個,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,人信用情報の提供の依頼を受けたときは、正当な理由がある場合を除き、その依頼に応じ、個人信用情報を提,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,供しなければなりません。そのため、指定信用情報機関同士の情報の相互交流がなされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,７．指定信用情報機関による記録の保存,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　指定信用情報機関は信用情報提供等業務に関し、①個人信用情報の提供を依頼した加入貸金業者の氏名・,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,商号・名称またはその加入貸金業者を特定するに足りる符号、②個人信用情報の提供を依頼された個人の氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,、③提供依頼があった日時、④提供した情報の内容、についての記録を作成し、作成後3年間保存しなければな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,りません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,加入貸金業者は、法人顧客を相手方とする貸付けに係る契約を締結したときは、遅滞なく、貸付けに係る契,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,約に係る個人信用情報を、信用情報提供契約を締結した指定信用情報機関に提供しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,法人顧客を相手方とする場合、情報の提供は義務付けられていません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,加入貸金業者またはその役員・職員でなくなった後でも、提供を受けた信用情報を使用し、または第三者に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,提供することはできない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,個人顧客と貸付けに係る契約を締結しようとする場合には、個人顧客の個人信用情報の提供について同意を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,得る必要がある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,返済能力等調査以外の目的のために信用情報を使用することはできない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－３０　貸金業協会,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　資金需要者等の利益の保護を図り、貸金業の適性な運営に資することを目的として貸金業協会（以下「協会」とい,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,う）が設立されています。ここでは、貸金業協会の役割について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．貸金業協会,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　協会（内閣総理大臣による認可法人）は自主規制機関であり、貸金業者のみによって構成されます。また、協,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,会は全国を地区とし、都道府県の区域ごとに支部が設置されます。協会員は、営業所等の所在地を含む都道府,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,県の区域に設けられている支部に所属します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．業務規程,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　協会は、その業務規程において、次に掲げる事項を定めなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●業務規程の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,協会員が営む貸金業に係る過剰貸付けの防止に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,協会員がその貸金業の業務に関して資金需要者である個人の顧客と締結する極度方式基本契約で定,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,められた条件のうち、一定期間における最低の返済額その他の返済に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,協会員がその貸金業の業務に関して行う広告の内容、方法、頻度および審査に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,協会員がその貸金業の業務に関して行う勧誘に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑤,協会員がその貸金業の業務に関して行う債権の取り立てに関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑥,協会員に対する監査に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑦,協会員が営む貸金業の業務に対する資金需要者等（債務者等であった者を含む）からの苦情の解決に,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑧,資金需要者等に対する借入及び返済に関する相談または助言その他の支援に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑨,貸金業の業務に従事する者に対する研修に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑩,以上のほか、協会の目的を達成するために必要な事項,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．加入制限・協会員に対する処分,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）協会への加入の事由と制限,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者であれば協会員となることができ、協会は原則として貸金業者の入会拒否できません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　例外として、法令や監督処分に違反する行為をして業務停止命令を受け、または、協会から除名処分を受,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,けたことがあるものについては入会を拒否できます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）協会員に対する処分,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　協会は、協会員が、法令、法令に基づく業税官庁の処分または当該協会の定款等に違反する行為をした場,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,合、その協会員に対し、過怠金を課し、協会員の権利の停止・制限を明示、または除名する旨を定めなけれ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ばなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,４．協会員名簿の縦覧等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　協会は、協会員の名簿を公衆の縦覧に供しなければなりません。資金需要者等は、協会員名簿を閲覧するこ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,とで、貸金業者が協会員であるかどうかを確かめることができるのです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　協会に加入していないものは、その名称または商号中に、協会員であると誤認されるおそれのある文字を使用,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,することはできません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業協会は都道府県ごとに設置され、協会員は営業所等の所在地を含む都道府県の区域に設けられてい,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,る協会に所属する。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,都道府県ごとに協会の支部が設置され、協会員は支部に所属します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,協会は、協会員が協会の定款等に違反する行為をした場合、その協会員に対し、過怠金を課し、権利の停止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,・制限を命じ、または除名することができる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,協会員は貸金業者だけであり、支部に所属する。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,協会は協会員に対して、一定の処分を行うことができる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,