１－１１　貸金業務取扱主任者登録の拒否,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　一定の場合には主任者登録が拒否されます。ここでは、どのような場合に登録が拒否されるのかについて、書類,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,の不備と登録拒否事由（欠格事由）に分けて学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．書類の不備,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　登録の申請がなされると、まず登録申請書等の記載事項が適切に記入されているかチェックされ、登録申請書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,やその添付書類のうちに虚偽の記載がある場合や重要な事実の記載がない場合には、登録が拒否されます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．登録拒否事由（欠格事由）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　以下のいずれかに該当する場合にも、登録が拒否されます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,成年被後見人、被保佐人,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,破産者で復権を得ていない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,③,貸金業の登録を取り消され、その取消の日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,④,法人が貸金業の登録を取り消された場合において、当該取消に係る聴聞の期日及び場所の公示の日前60日,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,以内にその法人の役員であった者で当該取消の日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑤,禁固以上の刑に処せられ、その刑の執行を終わり、または刑の執行を受けることがなくなった日から5年を経,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑥-1,,次のいずれかの罪を犯して罰金の刑に処せられ、その刑の執行を終わり、または刑の執行を受けることが,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,なくなった日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,貸金業法の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,出資法の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,旧貸金業者の自主規制の助長に関する法律の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,暴力団員による不当な行為の防止等に関する法律の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑥-2,,貸付の契約の締結や債権の取り立てに当たり、次のいずれかの罪を犯して罰金の刑に処せられ、その刑,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,の執行を終わり、または刑の執行を受けることがなくなった日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,物価統制令第12条に違反した罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,刑法の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,暴力行為等処罰に関する法律の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑦,暴力団員等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑧,主任者登録の取消しの処分を受け、その処分の日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑨,貸金業について登録取消処分の聴聞の通知があった日から処分にかかわる決定前に、相当な理由なく、自ら,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,解散または貸金業の廃止を届出し、その届出の日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑩,期間内に合併・解散や廃業の届出をした法人の聴聞の通知前30日以内に役員であった者で、届出の日から5,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑪,解任を命ぜられた役員で処分を受けた日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,⑫,役員の解任を命ずる処分に係る聴聞の通知があった日から当該処分をする日または処分をしないことの決定,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,をする日までの間に、相当の理由なく、退任した当該命令により解任されるべきとされた者で、当該退任の日,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,※,貸金業務取扱主任者の登録拒否事由は、貸金業者の登録拒否事由と似ていますが、上記④と⑧の記載に注,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,意しましょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業者の業務に従事する者でなければ、貸金業務取扱主任者の登録を受けることはできない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,設問のような拒否事由はありません。貸金業の従業者でなくとも登録は受けられます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,暴力団員でなくなった日から5年を経過しない者は、貸金業務取扱主任者の登録を受けることはできない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,暴力団員等は登録を受けられません。暴力団員等には、暴力団員でなくなった日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,も含まれます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,虚偽の記載をした場合や重要事項の記載がない場合には、登録を拒否される。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,主任者登録の拒否事由は、貸金業者登録の拒否事由と似ている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－１２　貸金業務取扱主任者登録簿、死亡等の届出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　主任者登録簿に記載されると登録完了です。ここでは、主任者登録簿の記載事項は何か、変更の登録はどのよう,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,な場合に必要になるのか、貸金業務取扱主任者が死亡するなどした場合にどうするのかについて学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．主任者登録簿,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　内閣総理大臣は、次の事項を記載した主任者登録簿を備えます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●主任者登録簿の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,貸金業務取扱主任者の氏名、生年月日、住所、本籍および性別,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,資格試験の合格年月日および合格証書番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,登録番号および登録年月日,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,貸金業者の業務の従事する者は、その貸金業者の商号、名称、または氏名および登録番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,貸金業者の従業者でなくとも主任者登録が受けられますので、従業者でない者については、①②③だけが,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,登録簿に記載されます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,２．登録の変更,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業務取扱主任者は、主任者登録簿の記載事項に変更があったときには、遅滞なく主任者登録の変更を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,申請しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　例えば、貸金業務取扱主任者が転居した場合には、住所（上記①）が変更するので登録の変更が必要にな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業務取扱主任者が転職をして、従事する貸金業者が変更した場合には、勤務先が貸金業者の商号等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,や登録番号（上記④）が変更しますので、登録の変更が必要です。また、新たに貸金業者の業務に従事する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,場合にも、上記④の記載が必要になりますので、登録の変更が必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼貸金業者に就職・転職した場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,○○ファイナンス,,,,,,,,登録,,,,○○ローン株式会社,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,→,→,→,→,,,,,,,,,,,, ,,,,登録番号　ｘｘｘｘｘｘ,,,,,,,,変更,,,,登録番号　ｙｙｙｙｙｙｙ,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　他方、勤務地がA支店からB支店に代わった場合であっても、勤務する営業所等の住所は主任者登録簿の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,記載事項ではないため、登録の変更は必要ありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,３．死亡等の届出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業務取扱主任者に死亡等の届出事由が生じた場合には、届出義務者はその日から30日以内（死亡の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,場合には、死亡の事実を知った日から30日以内）に、その旨を内閣総理大臣に届出なければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼死亡等の届出における届出義務者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,届出事由,,,,,,,,,,,,,,,,届出義務者,,,,,, ,,,,死亡したとき,,,,,,,,,,,,,,,,相続人,,,,,, ,,,,成年被後見人になったとき,,,,,,,,,,,,,,,,成年後見人,,,,,, ,,,,被保佐人になったとき,,,,,,,,,,,,,,,,保佐人,,,,,, ,,,,登録拒否事由②～⑧に該当するに至ったとき,,,,,,,,,,,,,,,,本人,,,,,, ,,,,（例：破産、貸金業者登録の取消しの処分、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,禁固以上の刑、一定の犯罪により罰金の刑、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,暴力団員等）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,★,被補助人は登録拒否事由ではない！,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,貸金業者の破産の場合は破産管財人が届出義務者ですが、貸金業務取扱主任者の破産の場合は本,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,人が届出義務者となることに注意しましょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業務取扱主任者が転居したときには、その日から2週間以内に主任者登録の変更を申請しなければなり,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,登録の変更は、遅滞なく申請をする必要があります。2週間以内の申請ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業務取扱主任者が成年被後見人になったときには、成年後見人はその日から30日以内に、その旨を内,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,閣総理大臣に届出なければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,主任者登録簿の記載事項を変更した場合には、登録の変更が必要である。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,死亡等の届出期間は30日。ただし、死亡の場合、知った日から起算する。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－１３　貸金業務取扱主任者登録の取消しと抹消、登録事務の委任,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　一定の事由があれば主任者登録は取り消され、抹消されることがあります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　ここでは、登録取消事由と登録抹消事由のほか、登録事務の委任について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．主任者登録の取消し,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　内閣総理大臣は、貸金業務取扱主任者が次のいずれかに該当する場合には、主任者登録を取り消すことがで,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,きます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●登録取消事由,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,登録拒否事由のいずれかに該当することとなったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,不正の手段により主任者登録を受けたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,資格試験の合格を取消されたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,その職務に関し貸金業に関する法令の規定に違反したとき、または著しく不適当な行為を行ったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,上記事由があっても、内閣総理大臣は取り消さないこともできます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．主任者登録の抹消,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　内閣総理大臣は、次のいずれかの場合には、主任者登録を抹消しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●登録抹消事由,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,主任者本人から主任者登録の抹消の申請があったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,主任者登録の更新をせずに、期間の経過によって、主任者登録が効力を失ったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,死亡等の届出があったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,主任者が死亡した場合で、相続人がいないとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,主任者登録を取り消されたとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,上記事由がある場合には、内閣総理大臣は必ず抹消しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．登録事務の委任,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）登録事務の委任,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　これまで、「内閣総理大臣に主任者登録を申請する」「死亡等の届出事由が生じた場合、内閣総理大臣に届,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,け出なければならない」などと説明してきました。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　しかし、主任者登録に関する事務（登録事務）が内閣総理大臣から日本貸金業協会に委任されているため、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,実際の申請書や届出書の提出先は日本貸金業協会になります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼登録事務の委任,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,登録事務,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,内閣総理大臣,,,,,→,→,→,→,→,日本貸金業協会,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,委任,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）登録事務に係る審査請求,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　登録事務を行う協会の主任者登録の申請に係る不作為、主任者登録の拒否または主任者登録の取消しに,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ついて不服がある者は、内閣総理大臣に対し、行政不服審査法による審査請求をすることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,不正の手段により主任者登録を受けたときは、内閣総理大臣によってその登録を取り消されることがあり、登,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,録が取消されるとその登録は抹消される。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業務取扱主任者が死亡した場合で、相続人がいないときは、主任者登録が取り消されることがある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,貸金業務取扱主任者が死亡した場合で、相続人がいないときは、主任者登録が抹消されるのであって、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,登録の取消しではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,主任者登録の取消しと抹消は異なる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,主任者登録に関する事務（登録事務）は日本貸金業協会に委任されている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－１４　業務運営措置・禁止行為,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸金業法では、資金需要者等の保護を図るため、さまざまな行為を規制しています。ここでは、業務の適切な運営,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,を確保するための措置、一般的な禁止行為について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．業務運営に関する措置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）業務運営に関する措置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、その貸金業の業務に関して取得した資金需要者等に関する情報の適性な取り扱い、その貸金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,業の業務を第三者に委託する場合における当該業務の的確な遂行その他の業務の適切な運営を確保する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ための措置を講じなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）個人の資金需要者等に関する情報の安全管理措置等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、その取り扱う個人である資金需要者等に関する情報の安全管理、従業者の監督および当該,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,情報の取り扱いを委託する場合には、その委託先の監督について、当該情報の漏えい、滅失またはき損の防,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,止を図るために必要かつ適切な措置を講じなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）返済能力情報の取扱い,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、信用情報に関する機関から提供を受けた情報であって個人である資金需要者等の借入金返,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,済能力に関するものを、資金需要者等の返済能力の調査以外の目的のために利用しないことを確保するた,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,めの措置を講じなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（４）特別の非公開情報の取扱い,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、その取り扱う個人である資金需要者等に関する人種、信条、門地、本籍地、保健医療または,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,犯罪経歴についての情報、その他の特別の非公開情報（その業務上知り得た公表されていない情報をいう）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を、適切な業務の運営の確保、その他必要と認められる目的以外の目的のために利用しないことを確保する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ための措置を講じなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（５）委託業務の的確な遂行を確保するための措置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、貸金業の業務を第三者に委託する場合には、その業務の内容に応じ、次に掲げる措置を講じ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,なければなりません（貸金業法施行規則第10条の5）。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,その業務を的確、公正かつ効率的に遂行することができる能力を有する者に委託するための措置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,その業務の委託を受けた者（以下、「受託者」という。）におけるその業務の実施状況を、定期的にまたは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,必要に応じて確認すること等により、受託者がその業務を的確に遂行しているかを検証し、必要に応じて,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,改善させる等、受託者に対する必要かつ適切な監督等を行うための措置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,受託者が行うその業務に係る資金需要者等からの苦情を適切かつ迅速に処理するために必要な措置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,受託者がその業務を適切に行うことができない事態が生じた場合には、他の適切な第三者に当該業務を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,速やかに委託する等、当該業務に係る資金需要者等の保護に支障が生じること等を防止するための措置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,貸金業者の業務の健全かつ適切な運営を確保し、その業務に係る資金需要者等の保護を図るため必要,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,がある場合には、その業務の委託に係る契約の変更又は解除をする等の必要な措置を講ずるための措,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●外部委託（貸金業の業務の第三者への委託）についての監督指針（一部抜粋）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,　監督に当たっては、次の点に留意するものとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,委託先における目的外使用の禁止も含めて顧客等に関する情報管理が整備されており、委託先に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,守秘義務が課せられているか,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,二段階以上の委託が行われた場合には、外部委託先が再委託先等の事業者に対して十分な監督,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,を行っているかについて確認しているか、また、必要に応じ、再委託先等の事業者に対して貸金業,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,者自身による直接の監督を行っているか,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,委託業務に関する苦情等について、資金需要者等から委託元である貸金業者への直接の連絡体,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,制を設けるなど適切な苦情相談体制が整備されているか,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,※,外部委託には、形式上、外部委託契約が結ばれていなくともその実態において外部委託と同視,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,しうる場合や当該外部委託された業務等が海外で行われる場合も含まれます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（６）社内規則等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、その営む業務の内容及び方法に応じ、資金需要者等の知識、経験及び財産の状況を踏まえ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,た重要な事項の資金需要者等に対する説明、その他の健全かつ適切な業務の運営を確保するための措置（,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,書面の交付、その他の適切な方法による商品または取引の内容の説明並びに犯罪を防止するための措置を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,含む）に関する社内規則、その他これに準ずるものを定めるとともに、従業者に対する研修、その他の当該社,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,内規則等に基づいて業務が運営するための十分な体制を整備しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．暴力団員等の使用の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、暴力団員等をその業務に従事させ、またはその業務の補助者として使用してはなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．禁止行為（貸金業法第12条の6）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）禁止行為,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、その貸金業の業務に関し、次に掲げる行為をしてはなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●禁止事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,資金需要者等に対し、虚偽のことを告げ、または貸付けの契約の内容のうち重要な事項を告げない行,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,為,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,資金需要者等に対し、不確実な事項について断片的判断材料を提供し、または確実であると誤認させ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,るおそれのあることを告げる行為,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,保証人となろうとする者に対し、主たる債務者が弁済することが確実であると誤認させるおそれのあるこ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,とを告げる行為,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,偽りその他不正または著しく不当な行為,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,「不正な」行為とは違法な行為、「不当な」行為とは客観的に見て、実質的に妥当性を欠くまたは適当,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,でない行為で、不正（違法）な程度にまで達していない行為をいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,刑事罰を科せられるのは、①の前半部分に違反した場合（虚偽のことを告げた場合）のみです。その,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,ため、①の後半部分（重要な事項を告げない行為）や②～④に該当する行為を行っても刑事罰を科,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,せられることはありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）禁止事項①の具体例,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　監督指針において、次のような行為は、禁止事項①「貸付けの契約の内容のうち重要な事項を告げない行,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,為」に該当するおそれが大きいとされています。なお、「告げる」または「告げない」行為とは必ずしも口頭によ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,るものに限られません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,資金需要者等から契約の内容について問い合わせがあったにも関わらず、当該内容について回答せ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,ず、資金需要者等に不利益を与えること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,資金需要者等が契約の内容について誤解していることまたはその蓋然性が高いことを認識しつつ、正,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,確な内容を告げず、資金需要者等の適性な判断を妨げること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,自主規制基本規則によれば、協会員は、貸付けの契約の内容にうち、「重要な事項」（資金需要者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,等の利害に関する事項であって、当該貸付けの契約の締結及び変更にあたり、その意思決定に影,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,響を及ぼす事項をいう。）については、資金需要者等の利益に配慮した取り扱いを行うものとし、特,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,に、貸付けの利率の引き上げ、返済の方式の変更、賠償額の予定額の引き上げ等の事由について,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,は、その取扱いに留意するものとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）禁止事項④の具体例,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　監督指針において、禁止事項④「偽りその他不正または著しく不当な行為」に該当するかどうかは、個々の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,事実関係に即して判断する必要がありますが、例えば次のような行為は、該当するおそれが大きいとされてい,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,契約の締結または変更に際して、白紙委任状およびこれに類する書面を徴求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,契約の締結または変更に際して、白地手形及び白地小切手を徴求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,契約の締結または変更に際して、印鑑、預金通帳・証書、キャッシュカード、運転免許証等を徴求するこ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,と,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,なお、監督指針では、これらの写し（コピー）を徴求することは、禁止していません。印鑑や運転免許証,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,などが債務者の手元にないと社会生活上困りますが、例えば、本人確認のために運転免許証の写しを,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,貸金業者に渡しても、債務者が社会生活上困ることはないと言えるからです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,契約の締結または変更に際して、貸付け金額に比し、合理的理由がないのに、過大な担保または保証,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,人を徴求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,契約の締結または変更に際して、クレジットカードを担保として徴求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,契約の締結または変更に際して、資金需要者等に対し、借入申込書等に年収、資金使途、家計状況等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,の重要な事項について虚偽の内容を記入するなど虚偽申告を勧めること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,人の金融機関等の口座に無断で金銭を降りこみ、当該金銭の返済に加えて、当該金銭に係る利息そ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,の他の一切の金銭の支払いを要求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,なお、一切の金銭の支払いとは、礼金、割引料、手数料、調査料その他何らの名義をもってするのを問,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,いません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,顧客の債務整理に際して、帳簿に記載されている内容と異なった貸付の金額や貸付け日などを基に残,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,存債務の額を水増しし、和解契約を締結すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,貸金業者が、架空名義もしくは借名で金融機関等に口座を開設し、または金融機関等の口座を譲り受,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,け、債務の弁済に際して等が口座に振り込みを行うよう要求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,資金需要者等が身体的・精神的な障害等により契約の内容が理解困難なことを認識しながら、契約を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,締結すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,資金逼迫状況にある資金需要者等の弱みにつけ込み、次に掲げる行為を行うこと,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,a.,資金需要者等に一方的に不利となる契約の締結を強要すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,b.,今後の貸付けに関して不利な取り扱いをする旨を示唆すること等により、株式、出資または社債の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,引き受けを強要すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,c.,貸付の契約の締結とあわせて自己または関連会社等の商品またはサービスの購入を強制すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,確定判決において消費者契約法第8条から第10条までの規定に該当し無効であると評価され、その判,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,決確定の事実が消費者庁、国民生活センターまたは適格消費者団体によって公表されている条項と、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,内容が同一である状況を含む貸付けに係る契約（消費者契約に限る。）を締結すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,上記はあくまで具体例であって、上記以外の行為であっても禁止事項①～④に該当する行為は禁,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,止されます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●禁止事項④の具体例（自主規制基本規則）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,　自主規制基本規則では、監督指針に書かれている行為のほか、次のような行為も、「不正または著しく不,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,当な行為」に該当するおそれがあるとしています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,取り立てに当たり、債務者等以外の者に保証人となるよう強要すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,資金需要者等からの貸付けの契約申し込みにあたり、例えば「信用をつけるために」等の虚偽の事,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,実を伝え、手数料を要求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,生命保険、損害保険等の保険金により貸付金の弁済を要求すること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×問題）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,保証人となろうとする者に対し、主たる債務者が弁済することが確実であると誤解させる恐れのあることを告,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,げる行為は禁止されている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,資金需要者等に対し、借入申込書等に年収、家計状況等の重要な事項について虚偽の内容を記入するなど,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,虚偽申告を勧めることをしてはならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の行為も禁止事項④に該当するおそれが大きいとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,暴力団員等の使用は禁止されている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,虚偽告知・重要な事項の不告知、断定的判断の提供、保証人を誤解させる行為などは禁止されている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－１５　貸付条件の広告等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　広告は、資金需要者等が貸付条件などを知ることのできる初期の段階です。資金需要者等を保護するため、広告,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,等に関するいくつかの規制があります。ここでは、貸付条件の広告等に記載すべき事項を学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．貸付条件の広告等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）貸付条件の広告,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、貸付けの条件について広告する時は、次の事項を表示し、または説明しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,例えば、貸付けの利率を表示し、または説明する時は、他の全ての事項を表示し、または説明しなければなり,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ません（⑤～⑦は一定の場合に限る）。この規制は、貸付けの条件についての広告を対象とする規制ですの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,で、企業名（①の事項）だけの広告は規制の対象となりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●貸付条件の広告等に記載すべき事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,貸金業者の商号・名称・氏名、登録番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,貸付の利率（％）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,返済の方式,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,返済期間および返済回数,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑤,賠償額の予定（違約金を含む）を定める場合には、その賠償金の元本に対する割合（％）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑥,担保が必要な場合には、その担保に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑦,ホームページアドレスまたは電子メールアドレスを表示し、または説明する場合には、貸金業者登録簿,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,に登録された電話番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,上記は金銭の貸付けにおいて掲示すべき事項です。金銭の貸借の媒介の場合には、①②のほか、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,媒介手数料の計算方法を掲示する必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,返済の方式には、元金均等返済方式、元利均等返済方式、リボルビング方式などがあります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　これらの事項は、資金需要者等が知るべき最低限の事項と言えます。その他の書面に記載すべき事項の基,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,礎となりますので、正確に押さえておきましょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）貸付けの勧誘,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸付けの契約の締結について勧誘をする場合で、貸付けの条件を表示し、説明する時にも、前記の事項を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,表示・説明する必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）電話番号等の表示,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸付けの条件について広告をし、または書面（これに変わる電磁的記録も含む）を送付して勧誘（広告に準,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ずるものに限る。ダイレクトメールや電子メールなど）をする場合で、電話番号・ホームページアドレス・電子メ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ールアドレスを表示する時には、貸金業者登録簿に登録されたものを表示しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．過剰貸付けの防止に配慮した広告・勧誘,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告や勧誘をするときは、資金需要者等の返済能力を超える貸付け,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,の防止に配慮するとともに、その広告や勧誘が過度にわたることがないように努めなければなりません。なお、自,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,主規制基本規則では、個人向け貸付契約の広告をギャンブル専門誌や風俗専門誌に出してはならないとしてい,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸付条件等の広告等において、ホームページアドレスまたは電子メールアドレスを表示した上で、電話番号を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,表示しないこともできる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×ホームページアドレスまたは電子メールアドレスを表示する場合には、必ず合わせて電話番号を表示しなけ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,ればならないとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,広告や勧誘をするときは、資金需要者等の返済能力を超える貸付けの防止に配慮しなければならず、これに,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,違反した場合には刑事罰を科される。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,努力義務ですので、刑事罰を科されることはありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸付条件の広告等を行う場合は、一定の事項を記載しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,過剰貸付の防止に配慮した広告や勧誘を行う努力義務が課せられている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－１６　誇大広告等の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　誇大広告等は、資金需要者等の判断を誤らせるため、禁止されています。ここでは、どのような表示・説明が誇大,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,広告として禁止されているのかを中心に学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．誇大広告等の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告や勧誘をするときは、貸付けの条件について、著しく事実に相違,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,する表示・説明をし、または実際のものよりも著しく有利であると人に誤認をさせるような表示・説明をしてはなり,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ません。これに違反した場合には、刑事罰を科せられることがあります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　また、貸金業の業務に関して広告や勧誘をするときに、次のような表示・説明をすることも禁止されています。こ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,の禁止事項①～⑤に違反しても、刑事罰を科せられることはありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●広告・勧誘の際の禁止事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,資金需要者等を誘引することを目的とした特定の商品を当該貸金業者の中心的な商品であると誤解させ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,るような表示・説明（★）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,他の貸金業者の利用者又は返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示・説明,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,借入が容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示・説明,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,公的な年金、手当等の受給者の借入意欲をそそるような表示または説明,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,貸付の利率以外の利率を貸付けの利率と誤解させるような表示・説明,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,監督指針では、③に該当するおそれが大きい例として、「貸付審査を全く行わずに貸付けが実行される,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,かのような表現」「債務整理を行った者や破産免責を受けた者にも容易に貸付けを行う旨の表現」「他,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,社借入件数、借入金額について考慮しない貸付けを行う旨の表現」をあげています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,★,①の例,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,ア,○○ローン今月に限り無条件融資,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,イ,○○ローン特別低利融資実施中,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,ウ,短期間無利息融資又は短期間超低利融資,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,※期間及び貸付けの利率を表示すればこの限りではない,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,エ,記念特融中,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,オ,特別優遇・優遇金利,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,※比較の対象となる自社商品があり、その旨の説明があれば可,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,カ,○○日間のみ年利○○％でご融資,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,※期間及び貸付けの利率を表示すればこの限りではない,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,キ,金利引き下げ、お安くなりました,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,※事実に反したもの。事実の場合は引き下げ前後通算60日間使用可,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,ク,年率〇〇％～,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,※下限金利を強調し、上限金利を表示しない,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．適合性の原則,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、資金需要者等の知識、経験、財産の状況および貸付けの契約の締結の目的に照らして不適当と,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,認められる勧誘を行って資金需要者等の利益の保護に欠け、またはかけることとなるおそれがないように、貸金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,業の業務を行わなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．再勧誘の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、勧誘をした場合において、その勧誘を受けた資金需要者等から貸付けの契約を締結しない旨の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,意思（勧誘を引き続き受けることを希望しない旨の意思を含む）が表示されたときは、勧誘を引き続き行っては,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,なりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●再勧誘に関する自主規制基本規則の定め,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,「今後一切の連絡を断る」旨の意思の表示が明示的にあった場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,→,最低1年間の勧誘を見合わせ、この期間経過後も一定の制限がある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,「今はいらない」「当面は不要である」等の一定期間の勧誘を拒否する旨の意思表示が明示的にあった場,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,→,最低6か月間は勧誘を見合わせる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,契約を締結しない旨の意思表示があった場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,→,最低3か月間は勧誘を見合わせる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業の業務に関して広告や勧誘をする場合、貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示または説,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,明をしてはならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業の業務に関して広告や勧誘をする場合、貸付けの利率以外の利率を貸付けの利率と誤解させるよう,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,な表示または説明をしてはならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,資金需要者等の適正な判断を誤らせるような広告や勧誘をしてはならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,勧誘を拒絶する意思が表示されたときは、勧誘を継続してはならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－１７　過剰貸付け等の禁止、総量規制,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　多重債務の防止のため、過剰貸付け等は禁止されています。ここでは、過剰貸付け等禁止のほか、総量規制につ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,いても学びます。総量規制では、まず規制の基本となる考えを押さえ、それから規制の除外と例外をみていきます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．過剰貸付け等の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、返済能力の調査により、その貸付けの契約が顧,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、その貸付けの契約を締結してはなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　個人向けの貸付け（保証も含む）のみならず、法人向けの貸付け（保証も含む）も、返済能力の調査が必要であ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,り、過剰貸付け等は禁止されています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼返済能力の調査義務及び過剰貸付け等の禁止の対象,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,貸金業者,,,,,,,,,,→,個人向け,,,,,,,,,,,, ,,,・返済能力の調査義務,,,,,,,,,,→,法人向け,,,,,,,,,,,, ,,,・過剰貸付け等の禁止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．総量規制（個人過剰貸付契約）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　個人顧客に対する貸付けに係る契約で、貸金業者からの総借入残高がその年収の3分の1を超えることになる,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,貸付けは、原則として禁止されています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼個人過剰貸付契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,個人顧客合算額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,基準額,,,, ,,,,・今回の貸付け金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・別の貸付けの残高（または極度額）,,,,,,,,,,,,,,,＞,,,年収　×　３分の１,,,, ,,,,・他の貸金業者の貸付の残高,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,※,「個人顧客合算額」とは、個人顧客の総借入残高のことで、今これから契約しようとしている貸付けの金額の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,みならず、これまでの貸付けの残高や、他の貸金業者が行った貸付けの残高も含まれます。他の貸金業者か,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,らの借入残高については、指定信用情報機関を利用して情報の提供を受けることになります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,※,年収には、給与・賞与のほか、年金、恩給、定期的に受領する不動産の収入、年間の事業所得（過去の事業,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,所得の状況に照らして安定的と認められるものに限る）も含まれます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,※,「貸付けに係る契約」に保証契約は含まれないため、総量規制（個人顧客に対する貸付けに係る契約を対象,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,とする）は、法人向けの貸付け、法人向けの保証、個人向けの保証を対象としません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,★総量規制の対象,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,個人/法人,,,,貸付け/保証,,,,,総量規制対象,,,,,,,,,,,, ,,,,,個人,,,,貸付け,,,,,○,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,保証,,,,,×,,,,,,,,,,,, ,,,,,法人,,,,貸付け,,,,,×,,,,,,○・・・総量規制対象,,,,,, ,,,,,,,,,保証,,,,,×,,,,,,×・・・総量規制対象外,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．総量規制の除外,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　住宅資金貸付契約等（下記①～⑨のいずれかに該当する契約）は、個人過剰貸付契約から除外され、総量規,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,制の対象とはなりません（除外）。そのため、住宅資金貸付契約等による貸付けの金額が年収の3分の1を超える,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ことも可能です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　また、住宅資金貸付等は総量規制とは無関係ですから、住宅資金貸付契約等に係る貸付けの残高は「個人顧,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,客合算額」には算入されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　住宅資金貸付契約等とは、次のものをいいます。住宅ローンや自動車ローンなどをイメージすればよいでしょう,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●住宅資金貸付契約等（個人過剰貸付契約から除かれる契約）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,不動産の建設、購入、又は改良に必要な資金の貸付けに係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,①の貸付けが行われるまでのつなぎとして行う貸付けに係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,自動車の購入に必要な資金の貸付けに係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,個人顧客またはその親族で生計を1つにする者の高額医療費を支払うために必要な資金の貸付けに係る,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,手形（融通手形を除く）の割引を内容とする契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,貸金業者を債権者とする金銭の貸借の媒介に係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,金融商品取引法の規定する有価証券を担保とする貸付けに係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,不動産を担保とする貸付けに係る契約（個人顧客や担保提供者の居宅、生計維持に不可欠なものを除く）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑨,売却予定の不動産の売却代金により弁済される貸付けに係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑩,金融商品取引業者が行う500万円を超える一定の有価証券担保ローン,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑪,金融商品取引業者が行う500万円を超える一定の投資信託受益証券担保ローン,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,①には、借地権の取得に必要な資金の貸付けも含まれます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,③は、その自動車の所有権を貸金業者が取得し、またはその自動車が担保の目的となってるものでなけ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,ればなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,⑧と⑨は、当該個人顧客の返済能力を超えないと認められるものでなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,⑧と⑨の契約は、貸付けの金額が当該貸付けに係る契約の締結時における当該不動産の価格の範囲内,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,であるものでなければ除外されません。また、⑨の契約は、当該不動産を売却することにより当該個人顧,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,客の生活に支障を来すと認められる場合は除外されません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,⑩は、貸付け金額が貸付け時における当該有価証券の時価の範囲内でなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,４．総量規制の例外,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　「個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約」（次の①～⑧のいずれかに該当する契約）について,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,は、総量規制の例外とされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　その契約の貸付けの残高は「個人顧客合算額」に算入されますが、その個人顧客合算額が年収の3分の1を超,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,える場合であっても、その契約自体は例外的に許されることになっているのです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　例えば、年収600万円の人がすでに200万円を借りており、その返済を一切していない状態の場合において、新,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,たな貸付けを受けることは、年収の3分の1を超えてしまうのでできないはずですが、「個人顧客の利益の保護に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,支障を生ずることがない契約」に該当する場合には、例外的にその貸付けを受けることができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　ただ、その契約の貸付けの残高は個人顧客合算額に算入されるので、その後さらに他の貸付けが行われる場,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,合には、その残高も考慮して個人過剰貸付契約に該当するか否かを判断することになります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,個人顧客に一方的に有利となる借換えの契約（毎回の返済額や総返済額が減少し、追加の担保や保証,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,がないなど）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,貸付の残高を段階的に減少させる借換え契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,個人顧客またはその親族で生計を1つにする者の緊急に必要な医療費を支払うために必要な資金の貸付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,けに係る契約（高額医療費を除く）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,個人顧客が特定費用を支払うために必要な資金の貸付けに係る契約（特定緊急貸付契約）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,配偶者とあわせた年収の3分の1以下の貸付けに係る契約（配偶者の同意がある場合に限る）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,個人事業主に対する貸付けに係る契約（事業の実態が確認され、かつ、事業主の返済能力を超えない場,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,合に限る）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,新たな事業を行うために必要な資金の貸付けに係る契約（事業用の資金の貸付けであることが認められ、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,かつ、事業主の返済能力を超えない場合に限る）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,金融機関からの貸付けが行われるまでのつなぎとして行う貸付けに係る契約（極度方式契約を除く）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,④は、金額が10万円を超えず、返済期間が3カ月を超えないことが必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,⑧は、正規貸付けが行われることが確実であると認められ、返済期間が1カ月を超えないことが必要で,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,す。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼過剰貸付け等の禁止および総量規制の対象,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,貸付けに係る契約,,,,,,,保証契約,,,,,,, ,,,,過剰貸付け等の禁止,,,,,,,,,○,,,,,,,○,,,,,, ,,,,総量規制,,,,,,,,,○注１,,,,,,,×,,,,,, ,,,,,○：規制あり　×：規制なし　注１：個人との契約に限る。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,法人と貸付けの契約を締結しようとする場合、その法人の返済能力を調査しなければならないが、その法人,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の返済能力を超える貸付けが禁止されているわけではない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,法人向けの貸付けも、返済能力の調査が必要であり、過剰貸付け等は禁止されています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,自動車の購入に必要な資金の貸付けに係る契約は総量規制の対象とはならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,過剰貸付け等の禁止は、法人向けの貸付けも対象としている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,年収の3分の1を超える個人向け貸付は原則として禁止されている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－１８　返済能力の調査,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　過剰貸付け等に該当するかどうかは、返済能力を調査してみなければわかりません。ここでは、返済能力の調査,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,義務および調査方法、調査記録の作成・保存について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．返済能力の調査義務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入または収益その他の資力、信用、借入,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,の状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　個人顧客に対する貸付けのみならず、法人に対する貸付けの場合にも返済能力の調査が必要です。また、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,貸付けの契約には保証契約も含まれるので、保証契約を締結しようとする場合にも調査が必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．指定信用情報機関の利用,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、個人である顧客等と貸付けの契約を締結しようとする場合には、返済能力の調査を行うに際し、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,原則として、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　次の契約を締結する場合には、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用する必要がありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●指定信用情報機関を利用する必要がない場合（例）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,・,法人に対する貸付けの契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,・,極度方式貸付けによる契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,・,手形（融通手形を除く。）の割引を内容とする契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,・,貸金業者を債権者とする金銭の貸借の媒介に係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,・,特定非営利金融法人が行う特定貸付契約および当該特定貸付に係る保証契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．資力を明らかにする書面等の徴収,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、個人である顧客と貸付けに係る契約を締結しようとする場合で、当該貸金業者合算額が50万円を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,超えるとき、または個人顧客合算額が100万円を超えるときには、返済能力の調査を行うに際し、資金需要者で,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ある個人顧客から顧客の資力（収入・収益等）を明らかにする事項を記載した書面等（源泉徴収票や確定申告書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,等）の提出・提供を受けなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　保証人となろうとする者は「資金需要者である個人顧客」に含まれないため、保証契約を締結しようとする場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,に、保証人になろうとする者から資力を明らかにする書面等の提出・提供を受ける必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　また、すでに個人顧客の資力を明らかにする書面等の提出・提供を受けているときは、改めて提出を受ける必,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,要はないとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼当該貸金業者合算額と個人顧客合算額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○当該貸金業者合算額,,,,,,,,,,,,,,,,○個人顧客合算額,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,当該貸付けの金額,,,,,,,,,,,,,,,,当該貸金業者合算額,,,,,, ,,,,,＋,,,,,,,,,,,または,,,,,＋,,,,, ,,,,別の貸付けの残高,,,,,,,,,,,,,,,,他の貸金業者の貸付の残高,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,極度方式基本契約の場合には、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,「極度額」を合算する。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,↓↓５０万円超↓↓,,,,,,,,,,,,,,,,↓↓１００万円超↓↓,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,資力を明らかにする書面等の徴収が必要,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,４．調査に関する記録の作成・保存,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、顧客等と貸付けの契約を締結した場合には、返済能力の調査に関する記録を作成し、これを一,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,定期間保存しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼記録を保存すべき期間,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,貸付けに係る契約,,,,,,,,貸付けに係る契約に定められた最終の返済期日（債権が弁済等により消滅した場,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,合は、債権消滅の日）まで。,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,※,極度方式基本契約の場合には、その契約の解除の日またはその契約に基づくす,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,べての極度方式貸付けに係る契約に定められた全てが弁済その他の事由により,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,消滅したときにあっては、その消滅した日）のうちいずれか遅い日まで,,,,,,,,,,,,,, ,,,貸付けに係る契約の,,,,,,,,貸付けに係る契約に定められた最終の返済期日（債権が弁済等により消滅した場,,,,,,,,,,,,,,, ,,,保証契約,,,,,,,,合は、債権消滅の日）または、保証契約に基づく債務が消滅した日のうちいずれか,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,早い日まで,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼返済能力の調査等の要否,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,貸付けの契約,,,,,,,,,,,極度方式貸付け, ,,,,,,,,,,,,,,（極度方式基本契約を含む）,,,,,,,,,,,, ,,,返済能力の調査、及び、,,,,,,,,,,,,○,,,,,,,,,,,○ ,,,その調査記録の作成・保存,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,指定信用情報機関の利用,,,,,,,,,,,,○注１,,,,,,,,,,,× ,,,資力を明らかにする,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,書面等の徴収,,,,,,,,,,,,○注１,,,,,,,,,,,× ,,,,○：必要　×：不要　注１：個人との契約に限る。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,５．極度方式基本契約の極度額を増額する場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）原則,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　極度方式基本契約の極度額を増額する場合にも、原則として、返済能力の調査が必要であり、その調査の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,記録を作成・保存しなければならないとされています。個人顧客等を相手にする契約のときは、指定信用情報,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,機関の利用も必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　返済能力を超える極度額の増額はできません（過剰貸付け等の禁止）。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）例外,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　相手方と連絡することができないことにより、極度額を一時的に減額していた場合（その相手方の返済能力,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の低下による場合を除く）で、その後、その相手方と連絡することができたことにより極度額をその減額の前の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,額まで増額する時は、返済能力の調査は必要ありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　例えば、極度額を30万円とする極度方式基本契約を締結した場合において、顧客に返済能力の低下は認,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,められないが、連絡をとることができないことを理由に極度額を一時的に10万円に減額した後、連絡を取るこ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,とができたことにより極度額を当初の30万円に戻そうとする場合には、返済能力の調査を行う必要はありませ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ん。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　他方、顧客に返済能力の低下が認められたことを理由に極度額を一時的に10万円に減額した後、極度額を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,当初の30万円に戻そうとする場合には、返済能力の調査を行う必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,極度額のほかに貸付限度額（極度方式基本契約に基づく極度方式貸付けの元本の残高の上限）として、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,極度額を下回る額を提示することがありますが、この貸付限度額を増額する場合も極度額の増額と同じよ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,うに考えます。例えば、貸付限度額を増額する場合には、原則として、返済能力の調査およびその記録の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,作成・保存が必要であり、返済能力を超える貸付限度額の増額はできません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,個人である顧客等と極度方式貸付けに係る契約を締結しようとする場合には、指定信用情報機関を利用しな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,極度方式貸付けの場合、指定信用情報機関を利用する必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,他の貸金業者からの借り入れの残高が20万円である個人顧客と、40万円の貸付けを行う契約を締結しようと,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,する場合には、個人顧客から顧客の資力を明らかにする事項を記載した書面等の提出を受けなければならな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,い。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,当該貸金業者合算額が40万円であり、また個人顧客合算額が60万円であるため、資力を明らかにする書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,面等の提出を受ける必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,個人向け貸付・保証の場合、指定信用情報機関を利用しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,当該貸金業者合算額が50万円超または個人顧客合算額が100万円超の場合は、資力を明らかにする書面等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の提出を受けなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－１９　「基準額超過極度方式基本契約」該当性の調査,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　極度方式貸付けでは、契約締結ごとに指定信用情報機関を利用した返済能力の調査を行うことは要求されていま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,せん。その代りに定期的な審査が要求されています。ここでは、その審査の方法を中心に学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．「基準額超過極度方式基本契約」該当性の調査,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）一定の要件に該当した場合の調査,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、個人顧客と極度方式基本契約を締結している場合、次のいずれかに該当するときは、指定信,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,用情報機関を利用して、その極度方式基本契約が「基準額超過極度方式基本契約」に該当するかどうかを調,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,査しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,当該極度方式基本契約の締結日から1カ月以内の任意の期日までの期間及びその期日から1カ月ごとに,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,区分した上で、それぞれの期間において、その期間内に行った極度方式貸付けの「金額」の合計額が5万,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,円を超え、かつ、その期間の末日における極度方式貸付けの「残高」の合計額が10万円を超えるとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,当該極度方式基本契約に基づく新たな極度方式貸付けの停止を解除しようとするとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）3カ月ごとの定期的な調査,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　上記（１）の①②に該当しないときであっても、3カ月ごとに、指定信用情報機関を利用して、その極度方式基,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,本契約が「基準額超過極度方式基本契約」に該当するかどうかを調査しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　ただし、極度方式貸付けの「残高」の合計額が10万円以下の場合や、新たな極度方式貸付けを停止する措,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,置が講じられている場合、総量規制の除外の⑥～⑨のいずれかに該当する場合は、この調査義務は免除さ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,れます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．基準額超過極度方式基本契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）基準額超過極度方式基本契約とは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　基準額超過極度方式基本契約とは、「極度方式個人顧客合算額」が基準額（＝年収の3分の1）を超えること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,になる契約をいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼基準額超過極度方式基本契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,極度方式個人顧客合算額,,,,,,,,,,,,,,,,基準額,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,今回の極度額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,＋,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,別の貸付けの残高（極度額）,,,,,,,,,,,,＞,,,年収×1/3,,,,,, ,,,,,,＋,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,他の貸金業者の貸付の残高,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,極度方式個人顧客合算額とは、「当該極度方式基本契約の極度額」と「自己による別の貸付けの残高（,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,極度方式基本契約であれば極度額）の合算額」と「他の貸金業者による貸付けの残高の合計額」を合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,算した額をいいます。ここでの残高には、住宅資金貸付契約等に係る貸付けの残高を算入しません（総,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,量規制の除外）。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）資力を明らかにする書面等の徴収,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　極度方式個人顧客合算額が100万円を超えるときは、上記調査を行うに際し、個人顧客から顧客の資力を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,明らかにする事項を記載した書面等の提出・提供を受けなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）調査に関する記録の作成・保存,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　上記調査をした場合、その調査に関する記録を作成し、その記録をその作成後3年間保存しなければなりま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,せん。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．基準額超過極度方式基本契約に該当する場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　調査により、基準額超過極度方式基本契約に該当するときは、極度額の減額や新たな極度方式貸付けの停止,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,の措置を取らなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,個人顧客と極度方式基本契約を締結している場合で、極度方式貸付けの残高の合計額が10万円以下のとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,は、調査を行う必要はない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,残高の合計額が10万円以下のときは、調査は不要であるといえます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,基準額超過極度方式基本契約に該当するときは、その契約は無効となる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,極度額の減額などの措置を取る必要があるが、契約は有効のままです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,1カ月の借り入れの合計額が5万円を超えかつ、借入の残高の10万円を超える場合は毎月、それ以外の場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,には3カ月ごと（借入の残高が10万円を超えるとき）に調査を行う。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－２０　生命保険契約に関する制限,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　生命保険金による返済を無制限に認めると、自殺を誘発するなどの危険性があります。ここでは、生命保険契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,の契約締結に係る制限、生命保険契約に係る同意前の書面の交付について学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．生命保険契約の締結に係る制限,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）自殺を保険事故とすることの禁止（原則）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、貸付けの契約を相手方または相手方となろうとする者の死亡によって保険金額の支払いを受,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,けることとなる保険契約を締結しようとする場合には、その保険契約において、自殺による死亡を保険事故と,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,することは、原則として禁止されています。このような生命保険契約を無制限に認めると、不適切な取り立て行,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,為を招き、ひいては自殺を誘発する危険性があるからです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）自殺を保険事故とすることができる場合（例外）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　次の場合には、例外的に自殺による死亡を保険事故とすることが認められています。このような例外が認め,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,られているのは、遺族の居住場所を確保する必要があるからです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,住宅（居住用建物のこと）の建設・購入に必要な資金（住宅用の土地または借地権の取得に必要な資,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,金を含む）の貸付けに係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,住宅の改良に必要な資金の貸付けに係る資金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,①または②の貸付けが行われることが予定されている場合に、その貸付けが行われるまでのつなぎと,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,して行う貸付けに係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼自殺を保険事故とすることができる場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,建設・購入・改良,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,土地または借地権の取得,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,・,上記のつなぎ融資,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．生命保険契約に係る同意前の書面の交付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者が、他人（貸付けの契約の相手方または相手方となろうとする者）の死亡によって保険金額の支払い,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,を受けることとなる保険契約を締結しようとする場合には、これらの者から同意を得なければなりません（保険法3,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,8条または67条1項）。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　そして、貸金業者が、この同意を得ようとするときは、あらかじめ（事前に）、次の事項を記載した書面をこれらの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,者に交付しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●同意前書面の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,当該保険契約が、これらの者が死亡した場合に貸金業者に対し保険金額の支払いをすべきことを定める,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,ものである旨,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,貸金業者に支払われる保険金が貸付けの契約の相手方の債務の弁済に充てられるときは、その旨,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,死亡以外の保険金の支払事由,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,保険金が支払われない事由,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,貸金業者に支払われる保険金額に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,保証が継続する期間に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,8ポイント以上の大きさの文字および数字を用いて明瞭且つ正確に記載します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,同意前の書面の交付義務は、自殺を保険事故とする場合に限られません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,電磁的方法によることも可能ですが、事前の承諾を受ける必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,なお、後述する「承諾」も、書面または電磁的方法による承諾である必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,住宅の建設・購入に必要な資金の貸付けに係る契約の場合は、生命保険契約を締結するときに、自殺による,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,死亡を保険事故とすることもできる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業者が生命保険契約を締結しようとする場合、貸付けの契約の相手方の自殺による死亡を保険事故と,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,するときに限り、その相手方に一定の事項を記載した書面を交付する必要がある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,同意前の書面の交付義務は、自殺を保険事故とする場合に限られません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,生命保険契約を締結しようとする場合、自殺を保険事故とすることは原則としてできないが、遺族の居住場所,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,確保のために例外が認められている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸金業者が生命保険契約を締結しようとするときには、あらかじめ一定の事項を記載した書面を交付しなけれ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ばならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,