第1章　貸金業法および関係法令,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－１　貸金業法の目的・定義,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　ここでは、貸金業法の目的のほか、定義について学びます。定義は貸金業法を理解するために非常に重要で、定,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,義を正確に押さえておかなければ問題を解くことはできないと言っても過言ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．貸金業法の目的,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業法は、「貸金業を営む者の業務の適正な運営の確保および資金需要者等の利益の保護を図るとともに,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,、国民経済の適切な運営に資すること」を目的としています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　この目的を達成するために、貸金業法では、貸金業の登録制度や貸金業協会制度、指定信用情報機関制度,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,が設けられており、また貸金業に対する規制が行われているのです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　あくまで、資金需要者等の利益の保護を図ることを目的としているのであって、貸金業を営む者の利益の保護,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,を図ることは目的ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．貸金業法の定義,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）貸付け・貸金業,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「貸付け」とは、次の①～④のものをいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,●貸付け,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,①,金銭の貸付け,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,②,金銭の貸借の媒介,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,③,手形の割引、売渡担保その他これらに類する方法によってする金銭の交付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,④,③の方法によってする金銭の授受の媒介,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「貸金業」とは、貸付けを業として行うものをいいます。例えば、反復継続して貸付けを行う意思で1回の取引,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を行った場合であっても、貸金業に該当します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,▼貸金業とは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,「貸付け」を業として行う　＝　貸金業,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,↓,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,貸金業法による規制,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業に該当すれば、貸金業の登録が必要になったり、貸金業法上の規制を受けたりします。逆に、貸金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,業に該当しないならば、貸金業の登録は必要ないわけです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　なお、国・地方公共団体や金融機関（銀行等）が行う貸し付けや事業者が従業員に対して行う貸し付けなど,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,は、貸金業ではないとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,●「貸金業」から除かれるもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,①,国または地方公共団体が行うもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,②,貸付けを業として行うにつき他の法律に特別の規定のある者（銀行等）が行うもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,③,物品の売買、運送、保管または売買の媒介を業とする者がその取引に付随して行うもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,④,事業者がその従業員に対して行うもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,⑤,国家公務員・地方公務員の職員団体が構成員に対して行うもの（注1）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,⑥,労働組合が構成員（組合員）に対して行うもの（注1）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,⑦,公益社団法人、公益財団法人、私立学校その他の特別の法律に基づき設立された法人が行うもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,（注2）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,⑧,主としてコール資金の貸付けまたはその貸借の媒介を業として行う者で金融庁長官の指定するもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,注1：,,職員団体や労働組合が行うものでも、構成員でない者に対して行うものは、貸金業から除か,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,れません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,注2：,,公益社団法人等が行うものでも、収益を目的とする事業として行うものは貸金業から除かれま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,せん。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）貸金業者・貸金業を営む者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「貸金業者」とは、貸金業の登録を受けた者をいいます。したがって、登録を受けていない者は貸金業者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,登録あり：貸金業者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,登録なし：貸金業者ではない,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「貸金業を営む者」と表現される場合には、登録を受けた者（貸金業者）のほか、登録を受けていない者（無,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,登録業者）も含みます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼貸金業を営む者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,貸金業を営む者,,,,,,貸金業者（登録を受けた者）、無登録業者,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）貸付けの契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「貸付けの契約」とは、貸付けに係る契約または当該契約に係る保証契約をいいます。したがって、「貸付け,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の契約」には保証契約が含まれますが、「貸付けに係る契約」に保証契約は含まれません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼貸付けの契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,貸付けの契約,,,,,,貸付けに係る契約、上記契約に係る保証契約,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（４）極度方式基本契約・極度方式貸付け,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「極度方式基本契約」とは、貸付けに係る契約のうち、資金需要者である顧客にあらかじめ定められた条件,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,に従った返済が行われることを条件として、当該顧客の請求に応じ、極度額の限度内において貸付けを行うこ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,とを約するものをいいます。つまり、極度額の限度内で、貸付けと返済が繰り返されることを予定した契約です,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,。典型例として、リボルビング方式（いわゆる「リボ払い」）があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「極度方式貸付け」とは、極度方式基本契約に基づく貸付けをいいます。つまり、極度額の限度内において,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,行われる個々の貸付のことです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「極度方式保証契約」とは、極度方式基本契約に基づく不特定の債務を主たる債務とする保証契約のことを,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,いいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（５）資金需要者等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「資金需要者等」とは、顧客等または債務者等をいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「顧客等」とは、資金需要者である顧客または保証人となろうとする者をいい、「債務者等」とは、債務者また,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,は保証人をいいます。債務者とは、債務（返済義務など）を負うものをいうので、実際に貸付けを受けた者が,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,債務者であるとイメージしておけばよいでしょう。お金を必要とする者が資金需要者として貸金業者の事務所,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,へ行き、実際に貸し付けを受けて債務者になるというイメージです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,▼債務者になる,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,"貸金業者　→貸付け（10,000円）→　債務者",,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,▼資金需要者等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,資金需要者等,,,,,,顧客等（資金需要者である顧客または保証人となろうとする者）,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,債務者等（債務者又は保証人）,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（６）電磁的記録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「電磁的記録」とは、電子的方式、磁気的方式その他人の知覚によっては認識することができない方式で,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,作られる記録であって、電子計算機による情報処理の用に供されるものとして内閣府令で定めるものをいいま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,す。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,電子計算機とは、一般にいうコンピュータのことなので、電磁的記録とは、コンピューターで処理される,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,記録をイメージすればよいでしょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（７）信用情報・個人信用情報,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「信用情報」とは、資金需要者である顧客または債務者の借入金の返済能力に関する情報をいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「個人信用情報」とは、個人を相手方とする貸付けに係る契約（極度方式基本契約その他の内閣府令で定,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,めるものを除く。）に係る貸金業法第41条の35第1項目各号に掲げる事項をいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,信用情報と個人信用情報とは別物なので、注意しましょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（８）営業所または事務所,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「営業所又は事務所」とは、貸金業者またはその代理人が一定の場所で貸付けに関する業務（貸付けの契,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,約の締結または貸付けの契約に基づく金銭の交付および債権の回収をいう）の全部または一部を継続して営,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,む施設又は設備をいいます。「営業所や事務所」には、自動契約受付機、現金自動設備（現金自動支払機や,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,現金自動受払機）のほか、代理店も含まれます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　ただし、営業所または事務所の同一敷地内（隣接地を含む）に設置された現金自動設備は、「営業所または,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,事務所」に含まれないものとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　これに対し自動契約受付機の場合は、既存の営業所等の同一敷地内に新たに設置するときであっても、営,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,業所等に該当します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,現金自動設備の場合と自動契約受付機の場合との違いに注意しましょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（９）特定非営利金融法人,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「特定非営利金融法人」とは、「非営利特例対象法人」である貸金業者の貸金業の業務が貸金一定の要件,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,に該当して行われている場合で、当該貸金業者が「特定貸付契約」の締結を業として行う旨の決定をしたこと,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を、その貸金業の登録をした内閣総理大臣または都道府県知事に届け出た貸金業者をいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　試験対策としては、非営利で低金利の融資を行っている金融法人というイメージをもっていれば十分です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,特定非営利金融法人は、貸付けに関し、年7.5％を超える割合による利息の契約を締結し、または受領し、も,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,しくはその支払いを要求することはできないとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「非営利特例対象法人」とは、次の要件を満たす者をいいます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,●非営利特例対象法人の要件,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,営利を目的としない法人であること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,純資産が500万円以上であること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,特定非営利活動に係る事業に対する貸付け、又は生活に困窮する者を支援するための貸付を事業,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,の主たる目的とし、その旨を定款または寄付行為に定めている,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,定款または寄付行為において、剰余金の分配および出資の払い込みを受けた額を超える払い戻し,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,を行わないことを定めていること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「特定貸付契約」とは、特定非営利活動貸付けまたは生活困窮者支援貸付けに係る契約のことです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,▼特定貸付契約,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,特定貸付契約,,,,,特定非営利活動貸付けに係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,生活困窮者支援貸付けに係る契約,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１０）紛争解決業務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業法での、紛争解決等業務に関する用語の定義を次表に示します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼紛争解決等業務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,苦情処理手続,,,,,,,貸金業務関連苦情（貸金業務に関する苦情をいう）を処理する手続,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,紛争解決手続,,,,,,,貸金業務関連紛争（貸金業務に関する紛争で当事者が和解をすることができるもの,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,をいう）について、訴訟手続きによらず解決を図る手続,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,紛争解決等業務,,,,,,,苦情処理手続および紛争解決手続きに係る業務、ならびにこれに付随する業務,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,手続実施基本契約,,,,,,,紛争解決等業務の実施に関し、指定紛争解決機関と貸金業者との間で締結される,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,契約,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業法は、貸金業を営む者の業務の適正な運営の確保およびその者の利益の保護を図るとともに、国民,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,経済の適切な運営に資することを目的としている。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,貸金業を営む者の利益保護は貸金業法の目的ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,手形の割引を業として営むためには、貸金業の登録を受けなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,貸金業法上、手形の割引は貸付けであり、それを業として行うものは、貸金業です。そのため、登録が必,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,要となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,③,貸金業を営む者は、登録を受けていない場合であっても、貸金業法上の「貸金業者」である。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,登録を受けていない者は貸金業者ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸金業法の目的は、①貸金業を営む者の業務の適正な運営の確保、②資金需要者等の利益の保護、③国,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,民経済の適切な運営に資することである。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,各定義は、その範囲に注意して正確に押さえる。その範囲は貸金業法上の規制の範囲といえる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－２　貸金業者の登録申請手続,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸金業を営むためには、貸金業の登録をしなければなりません。ここでは無登録営業等や名義貸しの禁止に違反,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,するとどうなるのか、どこに登録申請をすればよいのか、登録申請には何を記載すべきなのかについて学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．貸金業の登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）登録の意味（無登録営業等や名義貸しの禁止）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業を営むには、内閣総理大臣または都道府県知事の登録が必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　登録をせずに貸金業を営むことが禁止されているだけではなく、登録をせずに貸金業を営む旨の表示や広,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,告をすることや、貸金業を営む目的をもって貸付けの勧誘を行うことも禁止されています。また、貸金業者登,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,録を受けたものが、自己の名義をもって、他人に貸金業を営ませることも禁止されています。これらに違反した,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,場合には刑事罰を科されることもあります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）登録先,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　2つ以上の都道府県の区域内に営業所または事務所（以下「営業所等」という）を設置してその事業を営もう,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,とする場合には、内閣総理大臣の登録が必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　これに対して、1つの都道府県の区域内にのみ営業所等を設置してその事業を営もうとする場合には、都道,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,府県知事の登録が必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,内閣総理大臣の登録をする場合、実際には主たる営業所等の所在地を管轄する財務（支）局長が登録先,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,となります。主たる営業所等は本店を、従たる営業所等は支店をイメージすればよいでしょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼貸金業の登録先,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①営業所を複数の都道府県に設置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,A県,,,,,B県,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・本店営業所,,,,,・支店営業所,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,→内閣総理大臣（財務（支）局長）の登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②営業所等を1つの都道府県に設置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,A県,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・本店営業所,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・支店営業所,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,→A県知事の登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．登録の申請,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業の登録を受けようとする者は、内閣総理大臣または都道府県知事に対して、次の事項を記載した登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,申請書および添付書類（本人確認のための書類の写し、登録拒否事由に該当しないことを誓約する書面など）を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,提出しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●登録申請書の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,商号、名称又は氏名および住所,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,法人の場合、その役員の氏名、商号または名称および政令で定める使用人があるときは、その者の氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,個人の場合、政令で定める使用人があるときは、その者の氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,未成年者である場合は、その法定代理人の氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,営業所等の名称・所在地,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,営業所等ごとに置かれる貸金業務取扱主任者の氏名・登録番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,広告または勧誘をする際に表示等をする営業所等の電話番号その他の連絡先（ホームページアドレス、電,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,子メールアドレス）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,業務の種類及び方法,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑨,他に事業を行っているときは、その事業の種類,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,法人の場合でも、個人の場合でも、政令で定める使用人の氏名は登録申請書の記載事項です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,貸金業者になろうとする者の住所は登録申請書の記載事項ですが、役員や政令で定める使用人、貸金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,業務取扱主任者の住所は記載事項ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,電話番号は場所を特定するもの（固定電話）でなければならないため、携帯電話の番号は記載できま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,せん。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．役員・政令で定める使用人,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）役員の範囲,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　「役員」とは、業務を執行する社員、取締役、執行役、代表者、管理人またはこれらに準ずるものをいい、い,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,かなる名称（肩書）を持つものであるかを問いません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　役員の中には、次のものも含まれます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●役員に含まれる範囲,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,当該法人の総株主等の議決権の100分の25を超える議決権に係る株式又は出資を、自己または他人,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,の名義をもって所有している個人,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,当該法人の親会社の総株主等の議決権の100分の50を超える議決権に係る株式または出資を、自己,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,または他人の名義をもって所有している個人,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,当該法人の業務を執行する社員またはこれらに準ずる者が法人である場合におけるその職務を行うべ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,き者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,業務を遂行する社員等（役員等に準ずる者を含む）や①～③の者が未成年者である場合におけるその,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,法定代理人,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）政令で定める使用人の範囲,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　政令で定める使用人とは、営業所等の業務を統括する者またはこれに準ずる者をいいます。政令で定める,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,使用人の具体的な範囲は次の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●政令で定める使用人の範囲,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,営業所等の業務を統括する者（支配人、本店長、支店長、営業所長、事務所長など。いかなる名称を持,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,つものであるかを問わない）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,主たる営業所等においては、貸付け、債権の回収および管理その他資金需要者等の利益に重大な影,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,響を及ぼす業務について、一切の裁判外の行為をなす権限を有する者（部長、次長、課長など。いかな,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,る名称をもつものであるかを問わない）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,貸付けに関する業務に従事する使用人の数が50以上の従たる営業所等においては、その営業所等の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,業務を統括する者の権限を代行し得る地位にある者（支店次長、副支店長、副所長など。いかなる名称,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,を持つものであるかを問わない）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,※,営業所等の業務を統括するものは、当然に政令で定める使用人となるのであって、そこが主たる営,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,業所等なのか、それとも従たる営業所等なのかは問いません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　この範囲に含まれない者、例えば、金銭の出納業務など会計事務だけを行う者や、政令で定める使用人の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,指示に従って契約書等を作成する者は、政令で定める使用人ではありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業を営もうとする者は、2つ以上の都道府県の区域内に営業所または事務所を設置してその事業を営も,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,うとする場合には、都道府県知事の登録を受けなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,2つ以上の都道府県知事の区域内に営業所等を設置する場合には、内閣総理大臣の登録が必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,登録申請書には、貸金業務取扱主任者の氏名、住所および登録番号を記載しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,貸金業務取扱主任者の住所の記載は不要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸金業を営むには内閣総理大臣または都道府県知事の登録が必要である。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,無登録営業等や名義貸しの禁止に違反した場合には刑事罰が科される。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,登録申請書の各記載事項の違いに注意しましょう。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－３　貸金業者登録の拒否,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　一定の場合には貸金業の登録が拒否されます。ここでは、どのような場合に登録が拒否されるのかについて、書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,類の不備と登録拒否事由（欠格事由）に分けて学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．書類の不備,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　登録の申請がなされると、まず登録申請書等の記載事項が適切に記載されているかチェックされ、登録申請書,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,やその添付書類のうちに重要な事項について虚偽の記載がある場合や重要な事項の記載がない場合には、登,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,録が拒否されます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．登録拒否事由（欠格事由）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　次のいずれかに該当する場合にも、登録が拒否されます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,成年被後見人、被保佐人,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,　成年被後見人や被保佐人は判断能力が十分ではない人たちです。そこで、財産管理能力が疑われる破,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,産者と同様に登録拒否事由となっています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,破産者で復権を得ていない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,　破産者であっても復権を得れば、直ちに登録をすることができますので、復権を得てから5年を待つ必要,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,登録を取り消され、その取消の日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,▼登録取消の場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,←　　　５年間　　　→,,,,,,,,,登録取消の日から5年間は,,,,,,,,, ,,,,,○,―,―,―,○,―,―,―,―,―,―,―,,,登録を受けられない。,,,,,,,,, ,,,,,登録,,,,登録取消の,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,処分日,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,法人が登録を取り消された場合において、その取消の日前30日以内に当該法人の役員であった者でその,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,取消の日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,　役員とは、登録申請書に記載される役員のことです。法人が取り消し処分を受けた場合、その原因は処,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,分直前の役員にあるといえるため、取消前30日以内の役員も登録を受けられません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,▼法人の登録取消の場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,30日以内の役員,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,←,→,,←　　　５年間　　　→,,,,,,,,役員は、法人登録取消の日から5年間、,,,,,,,,,, ,,,,,○,―,―,―,○,―,―,―,―,―,―,―,,登録を受けられない。,,,,,,,,,, ,,,,,登録,,,,登録取消の,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,処分日,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,登録取消処分の聴聞の通知があった日から処分にかかわる決定をするまでの間に、相当な理由なく、自ら,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,解散または廃業の届出をし、その届出の日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,　登録取消処分の規制を免れるために自ら解散や廃業の届出をした者も、登録を受けられません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,⑤の期間内に合併・解散や廃業の届出をした法人の聴聞の通知前30日以内に役員であった者で、届け出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,の日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,解任を命ぜられた役員で処分を受けた日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,役員の解任を命ずる処分に係る聴聞の通知があった日から当該処分をする日または処分をしないことの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,決定をする日までの間に、相当の理由なく退任し、その命令により解任されるべきとされた者で、当該退任,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,の日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,　解任命令の規制を免れるために自ら退任した者も、登録を受けられません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑨,禁固以上の刑に処せられ、その刑の執行を終わり、または刑の執行を受けることがなくなった日から5年を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,　「禁固以上の刑」とは、死刑、禁固または懲役の刑をいいます。つまり刑務所に入らなければならない刑,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,です。⑩とは異なり、どの法律に違反しても禁固以上の刑であれば⑨が問題となります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑩―１　,,,次のいずれかの罪を犯して罰金の刑に処せられ、その刑の執行を終わり、または刑の執行を受ける,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,ことがなくなった日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,貸金業法の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,出資法の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,旧貸金業者の自主規制の助長に関する法律の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,暴力団員による不当な行為の防止等に関する法律の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑩―２,,,貸付の契約の締結や債権の取り立てに当たり、次のいずれかの罪を犯して罰金の刑に処せられ、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,その刑の執行を終わり、または刑の執行を受けることがなくなった日から5年を経過しない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,物価統制令第12条に違反した罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,（物価統制令第12条では、抱き合わせや不当な負担付契約を禁止しています）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,刑法の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,・,暴力行為等処罰に関する法律の罪,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,▼登録拒否事由⑨、⑩の場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,←,,,登録×,,,,→,←,,5年間登録×,,,,,→,, ,,,,,○,―,―,―,―,―,○,―,―,―,○,―,―,―,○,―,―,―,―,―,―,―,○, ,,,,,裁判,,,,,,裁判の,,,,刑の,,,,刑の,,,,,,,,, ,,,,,（控訴・上告中）,,,,,,確定,,,,執行,,,,執行終了,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,ただし執行猶予付きの刑の場合は,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,←,,,登録×,,,,→,←,,登録○,,,,,,, ,,,,,,―,―,―,―,―,○,―,―,―,―,―,―,―,○,―,―,―,―,―,―,―,, ,,,,,,,,,,,判決の,,,,,,,,執行猶予,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,確定,,,,,,,,期間満了,,,,,,,,, ,,,⑪,暴力団員または暴力団員でなくなった日から5年を経過しない者（以下、「暴力団員等」という）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑫,営業に関し成年者と同一の行為能力を有しない未成年者でその法定代理人が①～⑪のいずれかに該当,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,するもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,　いい換えれば、営業に関し成年者と同一の行為能力を有する未成年者は、その法定代理人が登録拒,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,否自由①～⑪に該当しても、自らが①～⑪に該当しない限り、登録を受けられることになります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑬,法人で、その役員または政令で定める使用人のうちに、①～⑪までのいずれかに該当する者のあるもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,　例えば、法人の役員の中に暴力団員がいる場合のように、役員に登録拒否事由に該当する者がいると,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,きには、その法人は登録を受けられません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑭,個人で、政令で定める使用人のうちに、①～⑪までのいずれかに該当する者のあるもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑮,暴力団員等がその事業活動を支配する者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑯,暴力団員等をその業務に従事させ、またはその業務の補助者として使用するおそれのある者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑰,営業所等について貸金業務取扱主任者の設置義務の要件（営業所等ごとに従業員50人に1人以上）を欠,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,くもの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑱,純資産額が5000万円に満たない者（ただし、非営利特例対象法人の場合には、純資産額が500万円以上,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,あればよい）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑲,貸金業を的確に遂行するための必要な体制が整備されていると認められない者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,●,必要な体制が整備されているかどうかの審査基準,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,定款または寄付行為の内容が法令に適合していること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,常務に従事する役員のうちに貸付けの業務に3年以上従事した経験を有する者があること（申請者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,が個人である場合には、申請者が貸付けの業務に3年以上従事した経験を有する者であること）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,営業所等（自動契約受付機または現金自動設備のみにより貸付けに関する業務を行うものを除く）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,ごとに貸付けの業務に1年以上従事した者が常勤の役員または使用人として1人以上在籍している,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,こと,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,・,資金需要者等の利益の保護を図り、貸金業の適性な運営に資するため十分な社内規則（貸金業の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,業務に関する責任体制を明確化する規定を含む）を定めていること,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑳,他に営む業務が公益に反すると認められる者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,暴力団員または暴力団員でなくなった日から5年を経過しない者が事業活動を支配する者は、貸金業の登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を受けることができない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,暴力団員等がその事業活動を支配する者は、登録を受けられません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,純資産額が6000万円に満たない場合は、貸金業の登録が認められない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,純資産額が5000万円に満たない場合に登録を受けることができないとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,重要な事項に虚偽記載があるなどの場合には、登録が拒否される。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,登録拒否事由のある者（①～⑳）は、登録は受けられない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－４　貸金業者登録簿と登録換え,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　登録の申請があった場合には、一定の事項が貸金業者登録簿に記載されます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　ここでは登録申請書の記載事項に変更があった場合や、登録先を変更する場合にはどうすればいいのかについ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,て学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．貸金業者登録簿,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　内閣総理大臣または都道府県知事は、次の事項を記載した貸金業者登録簿を備え、一般の閲覧に供しなけれ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ばなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,登録申請書の記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,登録年月日および登録番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．変更の届出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、登録申請書の記載事項に変更があった場合には、一定の時期に登録先（内閣総理大臣または都,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,道府県知事）に対して変更の届出をしなければなりません。変更の届出があると、貸金業者登録簿の記載が変,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,更されます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼記載事項と届出時期,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,変更する記載事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,届出時期,,,,, ,,,,①,営業所等の名称・所在地,,,,,,,,,,,,,,,,,,あらかじめ（変更する前に）,,,,, ,,,,⑦,広告または勧誘をする際に表示等をする営業所等の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,電話番号その他の連絡先（ホームページアドレス、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,電子メールアドレス）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,その他の記載事項（①～④、⑥、⑧、⑨）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,変更の日から2週間以内,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．登録換え,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）登録換えの種類,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　例えば、東京都知事に登録している貸金業者が、東京の事務所を廃止して大阪に事務所を移転して貸金業,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を行おうとする場合には、（東京都知事を経由して）大阪府知事への登録が必要となります。このように、登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,先を変更する手続きを登録換えといいます。登録換えが必要となる場合として、次の3種類があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,内閣総理大臣の登録を受けた者が他の事務所を廃止し、1つの都道府県知事の区域内にのみ営業所,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,を有することとなったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,→,当該都道府県知事の登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,都道府県知事の登録を受けた者が当該都道府県の区域内における営業所等を廃止して、他の1つの,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,都道府県の区域内に営業所等を設置することとなったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,→,当該他の都道府県知事の登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,都道府県知事の登録を受けた者が2つ以上の都道府県の区域内に営業所等を有することとなったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,→,内閣総理大臣の登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼登録換え,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①の場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,（前）内閣総理大臣の登録,,,,,,,,,,,,,（後）A県知事の登録,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,A県、B県,,,,,,,,,→,,,,A県、B県（廃止）,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②の場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,（前）A県知事の登録,,,,,,,,,,,,,（後）B県知事の登録,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,A県,,,,,,,,,→,,,,A県（廃止）、B県（新設）,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③の場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,（前）A県知事の登録,,,,,,,,,,,,,（後）内閣総理大臣の登録,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,A県,,,,,,,,,→,,,,A県、B県（新設）,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）従前の登録の効力,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　登録換えを行うと、前の登録は不要なので、前の登録は効力を失います。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業者は、営業所または事務所の名称及び所在地を変更した場合には、その変更の日から2週間以内に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,届け出なければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,営業所等の名称・所在地の変更の場合は、変更前にあらかじめ届け出なければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,内閣総理大臣の登録を受けていたものが、甲県のみに営業所または事務所を有することになった場合におい,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,て、甲県知事への登録換えを行ったときは、内閣総理大臣の登録はその効力を失う。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,登録換えが行われると、前の登録は効力を失います。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,営業所等の名称・住所、連絡先を変更する場合、変更前に届け出が必要である。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,変更の届出の時期には、変更前と変更後2週間以内がある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,登録換えは前の登録先を経由して行い、前の登録は効力を失う。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－５　貸金業者登録の効力、開始等の届出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　登録を受ければ全国で貸金業を行うことができますが、一生有効というわけではなく、更新が必要となります。ここ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,では、登録の有効期間・更新手続き、登録の失効のほか、開始等の届出についても学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．登録の効果,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）知事登録で業務ができる範囲,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　都道府県知事の登録であっても、全国どこの都道府県においても貸金業を行うことができます。ただし、前,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,述した通り、複数の都道府県に営業所等（自動契約受付機などを含む）を置く場合には、内閣総理大臣の登,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,録が必要になります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）登録の有効期間と更新,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　登録の有効期間は3年です。3年経過後も貸金業を続けたいのであれば、現在受けている登録の有効期間,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,満了の日の2か月前までにその登録の更新を申請する必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．登録の失効,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）登録の失効事由,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　登録は、次の場合にその効力を失います。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,死亡したとき,,,,,,,,,,,,,,⑤,貸金業を廃止したとき,,,,,,,, ,,,,②,法人が合併により消滅したとき,,,,,,,,,,,,,,⑥,登録の更新を受けなかったとき,,,,,,,, ,,,,③,破産手続開始の決定があったとき,,,,,,,,,,,,,,⑦,新たな登録を受けたとき,,,,,,,, ,,,,④,法人が解散したとき（②③の場合を除く）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,①～⑤は、廃業等の届出理由でもあります,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）登録の失効と取引の結了,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　登録が効力を失ったとき、または、一定の事由により登録が取り消されたときには、貸金業者であった者ま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,たはその一般承継人（相続人等のこと）は、その貸金業者が締結した貸付けの契約に基づく取引を結了する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,目的の範囲内で、なお貸金業者とみなされます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,３．開始等の届出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、次のいずれかに該当するときは、2週間以内にその旨をその登録をした内閣総理大臣または都道,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,府県知事に届け出なければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,●,開始等の届出事由,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,貸金業（広告・勧誘または債権の取り立ての業務を含む）を開始し、休止し、または再開したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,指定信用情報機関と信用情報提供契約を締結したとき、または終了したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,登録拒否事由に該当することになったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,貸付に係る契約に基づく債権を他人に譲渡したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,役員・使用人に貸金業の業務に関し法令に違反する行為または貸金業の業務の適正な運営に支障を来,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,す行為があったことを知ったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,特定の保証業者との保証契約の締結を、貸付けに係る契約の締結の通常の条件とすることとなったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑦,第三者に業務を委託したとき、または委託を行わなくなったとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑧,貸金業協会に加入したとき、または脱退したとき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業の登録は、5年ごとにその更新を受けなければ、その期間の経過によって、その効力を失う。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,登録は3年ごとの更新が必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業者が死亡した場合、貸金業の登録を受けた地位はその相続人に承継され、その相続人は貸金業を営,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,むことができる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,登録を受けた地位は相続されません。相続人は、取引を結了させる範囲で貸金業者とみなされたり、また,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,は死亡後の一定期間貸金業者とみなされたりするだけです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,登録の有効期間は3年であり、期間満了日の2か月前に更新手続きを行う。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,登録失効後も、取引を結了させる範囲内で貸金業者とみなされる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－６　貸金業者廃業等の届出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸金業をやめる場合、廃業等の届出が必要となります。ここでは、どのような場合にいつまでに廃業等の届出が必,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,要となるのか、届出義務を負うのは誰か、貸金業者が死亡した場合に貸金業務はどうなるのかについて学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．廃業等の届出,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）届出事由と届出義務者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　廃業等の届出事由が生じた場合には、届出義務者はその日から30日以内（死亡の場合には、死亡の事実,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を知った日から30日以内）に、その旨を登録先（内閣総理大臣または都道府県知事）に届け出なければなりま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,せん。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼廃業等の届出における届出義務者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,届出事由,,,,,,,,,,,届出義務者,,,,,,,,,,,,, ,,,,①貸金業者の死亡,,,,,,,,,,,相続人,,,,,,,,,,,,, ,,,,②法人の合併による消滅,,,,,,,,,,,消滅した法人の代表役員,,,,,,,,,,,,, ,,,,③貸金業者の破産（注１）,,,,,,,,,,,破産管財人,,,,,,,,,,,,, ,,,,④法人の解散（②③は除く）,,,,,,,,,,,清算人,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑤貸金業の廃止,,,,,,,,,,,貸金業者が個人の場合：その者,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,貸金業者が法人の場合：その法人の代表役員,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,注１：,,破産の申立て段階で届け出る必要はありません。破産手続開始の決定があった場合に届け出る必,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,要があるとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）登録の効力の消滅,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　上記表の届出事由に該当するに至ったときには、登録はその効力を失います。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．貸金業者の死亡と事業承継,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）貸金業者死亡後の業務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者が死亡した場合、相続人（相続人が2人以上ある場合において、その全員の同意により事業を承,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,継すべき相続人を選定したときは、その相続人）は、被相続人の死亡後60日間（当該期間内に登録の拒否の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,処分があったときは、その日までの間）、引き続き貸金業を営むことができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,被相続人とは、死亡した者のことをいいます。つまり、ここでは死亡した貸金業者のことです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼死亡後の貸金業務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,貸金業者,,,,→,,相続人,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,→,死亡,,,,,→,死亡後60日間登録なしで,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,貸金業ができる,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）貸金業者の死亡後60日以内に登録の申請をした場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　また、相続人がその期間内（死亡後60日以内）に登録の申請をした場合、その期間を経過したときは、その,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,申請について登録または登録の拒否の処分があるまでの間も、相続人は引き続き貸金業を営むことができま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,す。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼相続人が登録申請をした場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,登録処分または,,,,,,,,,,, ,,,,死亡,,,,,,,,,,,,,拒否処分,,,,,,,,,,, ,,,,○,―,―,―,―,―,―,―,―,○,―,―,―,○,―,―,―,―,―,―,―,―,,, ,,,,｜,←　　,,,６０日間,,,,→,｜,,,,｜,,,,,,,,,,, ,,,,｜,,この期間内に,,,,,,,｜,,,,｜,・登録処分,,,,,→,貸金業「可」,,,, ,,,,｜,,相続人が登録申請,,,,,,,｜,,,,｜,・登録拒否処分,,,,,→,貸金業「不可」,,,, ,,,,｜,,,,↓,,,,,｜,,,,｜,,,,,,,,,,, ,,,,｜,,,,↓,,,,,,,,,｜,,,,,,,,,,, ,,,,｜,←　　,,登録なしで貸金業ができる,,,,,,,,,→,｜,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業者A（甲県知事登録）が死亡した場合、その相続人は、Aの死亡の日から30日以内に、その旨を甲県知,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,事に届け出なければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,相続人は「死亡の事実を知った日」から30日以内に届け出なければなりません。死亡の日から30日以内で,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業者B（甲県知事登録）について破産手続開始決定があった場合には、本人が、その旨を、その日から30,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,日以内に登録をしている甲県知事に届け出なければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,貸金業者が破産した場合の届出義務者は、破産管財人です。破産した本人は届出義務者ではありません,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,廃業等の届け出期間は30日。ただし、死亡の場合、知った日から起算する。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸金業者の死亡後も、60日間は相続人が貸金業を営むことができる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－７　証明書・従業者名簿・帳簿,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸金業者には、従業者や業務に関する事項を記録しておくことが義務付けられています。ここでは、従業者名簿、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,業務に関する帳簿の他、従業者証明書についても学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．証明書の携帯等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）従業者証明書の携帯・提示,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、従業者に、従業者証明書（その従業員であることを証する証明書）を携帯させなければ、その,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,者をその業務に従事させることはできません。そして、従業者は、業務に従事する際に、相手方からの請求が,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,あったときには、相手方に対して従業者証明書を提示しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）従業者名簿,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、営業所等ごとに従業者名簿を備えなければなりません。この従業者名簿は、最終の記載をし,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,た日から10年間保存する必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　従業者名簿には、次の事項（例示）を記載します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,従業者の氏名、住所、生年月日,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,従業者証明書の番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,主たる職務内容,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,貸金業者取扱主任者であるか否かの別,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑤,貸金業務取扱主任者であるときはその登録番号,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．帳簿の備付け等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）帳簿の備付け,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、営業所等ごとに、その業務に関する帳簿を備えなければなりません。この帳簿は、貸付けの契,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,約ごとに、その契約に定められた最終の返済期日（債権が弁済等により消滅した場合は、債権消滅の日）か,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ら少なくとも10年間保存する必要があります。ただし、営業所等が現金自動設備であるときは、その営業所等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,に帳簿を備え付ける必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　帳簿には、債務者ごとに貸付けの契約について、次の事項（例示）を記載します。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,①,契約年月日,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,②,貸付の金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,③,受領金額,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,④,貸付の契約に基づく保証契約を締結したときは、それに関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑤,貸付の契約に基づく債権を譲渡したときは、それに関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,⑥,債務者は保証人などとの交渉経過の記録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）帳簿の閲覧,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　債務者等または債務者等であった者（これらの者の相続人や代理人、代わりに弁済した者も含む）は、貸金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,業者の営業時間内に、貸金業者に対して前述の帳簿（利害関係がある部分に限る）の閲覧または謄写を請求,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,することができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　この場合、貸金業者は、その請求を拒むことはできません。ただし、その請求がその請求者の権利行使に関,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,する調査でないことが明らかなときは拒むことができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼従業者名簿と帳簿の備付け場所、保存期間,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,備付け場所,,,,,,保存期間,,,,,,,,,,,,, ,,,,従業者名簿,,,,,営業所等ごと,,,,,,10年（最終の記載日から）,,,,,,,,,,,,, ,,,,帳簿,,,,,営業所等ごと,,,,,,10年（最終の返済期日から）,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業者は、営業所または事務所ごとに従業者名簿を備え、最終の記載をした日から5年間保存しなければ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,従業者名簿は、10年間保存しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,現金自動設備は営業所または事務所に含まれるので、現金自動設備にも帳簿を備えなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,現金自動設備には、帳簿を備える必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,従業者証明書は請求があったときに提示すればよい。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,従業者名簿も帳簿も営業所等ごとに備え、従業者名簿は最終の記載日から10年、帳簿は少なくとも最終の返,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,済期日から10年間保存する必要がある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,帳簿は、現金自動設備に備える必要はない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－８　標識・貸付条件等の掲示,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸金業者や貸付け条件等に関する情報は、資金需要者等が一番知りたい情報であり、知るべき情報です。ここで,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,は標識や貸し付け条件等について、具体的にどのような事項が営業所等に掲示されている必要があるかを学びま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,す。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．標識の掲示,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業者は、営業所等ごとに、公衆の見やすい場所に、標識を掲示しなければなりません。標識を掲示して貸,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,金業者の営業所等であることを示すとともに、無登録業者を排除するためです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　自動契約受付機や現金自動設備なども営業所等なので、これらの場所にも標識を掲示する必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ただし、営業所等の同一敷地内に設置された現金自動設備は、営業所等ではないため、標識を設置する必要は,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,▼標識,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,貸金業者登録票,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,登録番号　財務（支）局長（）第　号,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,（都道府県知事）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,登録有効期間　　年　月　日　～　年　月　日,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,（貸金業者の商号、名称又は氏名）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．貸付条件等の掲示,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）貸付条件等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、営業所等ごとに、顧客の見やすい場所に、次の事項を掲示しなければなりません。また、この,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,掲示は、貸付けの種類ごとに、見やすい方法で行う必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,●貸付条件等として掲示すべき事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,①,貸付の利率（％）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,②,返済の方式,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,③,返済期間および返済回数,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,④,営業所等に置かれる貸金業務取扱主任者の氏名,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑤,賠償額の予定（違約金を含む）を定める場合には、その賠償金の元本に対する割合（％）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑥,担保が必要な場合には、その担保に関する事項,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,⑦,主な返済の例,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,貸付の利率や賠償額の元本に対する割合は、百分率で少なくとも小数点以下1位まで表示する必要が,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,あります。例えば、「14.8％」と表示します。「14％」と表示することはできません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,※,上記は金銭の貸付けにおいて掲示すべき事項です。金銭の貸借の媒介の場合には、①～④のほか、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,媒介手数料の計算方法を掲示する必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）包括契約に基づく金銭の交付・回収のみを行う営業所等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　その営業所等が現金自動設備であって、その現金自動設備があらかじめ定める条件により継続して貸付け,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を行う契約（包括契約）に基づく金銭の交付・回収のみを行う者であるときは、掲示することは必要ないとされ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ています。これは、包括契約の締結時の営業所等で貸付条件との掲示が行われているので、その後の金銭,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の交付・回収の時に掲示を行う必要性が低いためです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業者は、主たる営業所または事務所において、公衆の見やすい場所に、標識を掲示すればよい。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,標識は営業所等ごとに掲示する必要があるので、主たる営業所等（本店）のみならず、従たる営業所（支店,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,）にも掲示しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,金銭の貸借の媒介の場合には、貸付条件等として、貸付けの利率、返済の方式、返済期間及び返済回数、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,貸金業務取扱主任者の氏名のほか、媒介手数料の計算方法を掲示しなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,設問の通りです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,標識は、営業所等ごとに、公衆の見やすい場所に掲示する。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸付条件等は、営業所等ごとに、顧客の見やすい場所に掲示する。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－９　貸金業務取扱主任者の意義・設置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸金業務取扱主任者は、貸金業務のプロフェッショナルです。ここでは貸金業務取扱主任者にはどのような役割が,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,あり、その役割を果たすためにどのような措置が取られているのかについて学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．貸金業務取扱主任者の意義,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）貸金業務取扱主任者とは,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業務取扱主任者とは、貸金業務取扱主任者試験に合格し、かつ、内閣総理大臣の登録を受けた者を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,いいます。そのため、単に試験に合格しただけの者は、貸金業法上、貸金業務取扱主任者ではないということ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,になります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）貸金業務取扱主任者の役割,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業務取扱主任者は、貸金業の業務が法令（条例も含む）に遵守して適正に行われるよう貸金業者の従,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,業者に対して助言・指導を行います。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）職務遂行への配慮義務等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者には、貸金業務取扱主任者が助言・指導の職務を遂行できるよう必要な配慮を行うことが義務付,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,けられています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　従業者には、貸金業務取扱主任者の助言を尊重し、指導に従うことが義務付けられています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．貸金業務取扱主任者の設置,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（１）貸金業者による設置義務,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、営業所等ごとに、貸金業の業務に従事する者50人に対して1人以上の貸金業務取扱主任者を,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,置かなければなりません。営業所等ごとですから、例えば営業所等が3か所にあれば、全体で最低3人の貸金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,業務取扱主任者を置く必要があります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　この貸金業務取扱主任者は、その営業所等において常時勤務する者でなければならず、他の営業所等に,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,おいて貸金業務取扱主任者として貸金業者登録簿に登録されているものであってはならないとされています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,言い換えれば、非常勤の者であってはならず、1つの営業所等の専任でなければならないということです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,もっとも、営業所等に常時駐在させる必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　ただし、例外として、自動契約受付機または現金自動設備のみにより貸付けに関する業務を行う営業所等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の場合には、兼任することができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（２）貸金業務取扱主任者数が不足になった場合,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、予見しがたい事由により、営業所等における貸金業務取扱主任者の数が、従業者50人につき,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,1人を下回ることになった場合には、2週間以内に必要な措置を取らなければなりません。例えば、新たな貸金,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,業務取扱主任者を補充したり、従業員の数を減らしたりすることになります。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,（３）貸金業務取扱主任者の氏名の明示,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,　貸金業者は、貸金業の業務を行うに当たり資金需要者等からの請求があったときは、その業務を行う営業,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,所等の貸金業務取扱主任者の氏名を明らかにしなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,営業所（A支店）に従事する者の数が51人である場合、貸金業者は当該営業所に2人の貸金業務取扱主任者,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,を置かなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,従業者50人に対して1人以上の貸金業務取扱主任者を置かなければならないので、50人であれば貸金業,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,務取扱主任者は1人でよいが、51人であれば2人の貸金業務取扱主任者を置かなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,貸金業者は、貸金業の業務を行う場合には、資金需要者等からの請求がなくても、その業務を行う営業所等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,の貸金業務取扱主任者の氏名を明らかにしなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,請求がなければ貸金業務取扱主任者の氏名を表示する必要はありません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,営業所等ごとに従業者50人に1人以上の貸金業務取扱主任者を置く。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,貸金業務取扱主任者は常勤・専任である。ただし、兼任できる場合もある。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, １－１０　貸金業務取扱主任者登録の申請・更新,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,　貸金業務取扱主任者になるためには、貸金業務取扱主任者の登録（以下「主任者登録」という）をしなければなり,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,ません。ここでは、主任者登録の申請手続き、更新手続きについて学びます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,１．主任者登録の申請,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　貸金業務取扱主任者資格試験に合格した者は、内閣総理大臣に対し、主任者登録を申請することができます。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼主任者登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,合格者,,,→,→,→,→,→,→,,内閣総理大臣,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,主任者登録,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,申請書等,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　この主任者登録を受けようとするときは、原則として、登録講習機関が行う講習で、主任者登録の申請の日前6,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,カ月以内に行われる講習を受講しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　ただし、資格試験に合格した日から1年以内に主任者登録を受けようとするときには、受講する必要はありませ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,ん。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,※,「合格した日から1年以内に登録申請をしようとするとき」ではないので、注意が必要です。受講免除を受け,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,るためには、合格日から1年以内に登録が完了していなければなりません。現実として申請から登録完了,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,まで約2か月の期間が必要となることから、実際の登録実務では、主任者登録の申請日が合格日から10カ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,月を超える場合には登録講習機関が行う講習を受講する必要があるとしています。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼受講の要否,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,原則,,申請前に講習の受講が必要,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,例外,,合格日から1年以内の主任者登録の場合には、受講は不要,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,２．主任者登録の更新,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　主任者登録の有効期間は3年であり、3年ごとにその更新を受けなければなりません。更新せずに有効期間が,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,経過すれば、主任者登録はその効力を失います。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　更新は申請によって行われるので、更新をしたいのであれば申請をする必要があります。そして、この更新の,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,際も、その申請の日前6カ月以内に行われる講習を受講しなければなりません。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,　受講が要求されているのは、時の経過によって貸金業に関する法令や判例などが変わることから、受講によっ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,て新たな知識を身に着ける必要があるためです。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,▼試験合格日から登録までの流れ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,｜,←,6カ月以内,,,,→,｜,,,,,,,→,3年ごとに更新,,,,,→ ,,,―,○,―,―,―,○,―,―,―,―,―,―,○,―,―,―,―,―,○,―,―,―,―,―,―,― ,,,,試験,,,,登録,,,,,,,登録,,拒否事由,,,,登録,,,,,,, ,,,,合格,,,,講習,,,,,,,申請,,なし,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,→,試験合格後,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,1年以内であれば,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,受講不要,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■練習問題（○×）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,①,貸金業務取扱主任者試験に合格した者は、その居住とする住所内の都道府県知事に主任者登録を申請する,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,ことができる。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,×,主任者登録は内閣総理大臣が行います。合格者が登録の申請を都道府県知事に対して行うことはありま,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,せん。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,②,主任者登録の更新を受けようとするときは、登録講習機関が行う講習で主任者登録の申請の日前6カ月以内,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,に行われるものを受けなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,○,更新の場合も、申請前の受講が必要です。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,■ポイント,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,主任者登録の申請は内閣総理大臣に対して行う。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,主任者登録を受けるときは、原則として登録講習を受けなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,・,主任者登録の更新をするときは、登録講習を受けなければならない。,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,