初めての学生さんでもクレジットカードがすぐわかる！カードの基礎知識を解説します！
クレジットカード初心者の学生さんがしっかりと理解できるように、『作り方や基本的な使い方、絶対にやってはいけないこと、緊急時の対象方法や卒業後や社会人になったらどうするか、解約方法やその際の注意事項』などを説明しています。
特に重要なことを１ページで解説しているので、このページをブックマークやLineやFaceBook・TwitterなどのSNSで保存しておくことをおすすめします。
長い文章ですが、時間がある帰宅時間や暇な時に確認して下さいね！
- 年齢と性別：20代男性
- 出身大学：中央大学(名前は中央大学なのに東京の端にある多摩キャンパス出身)
- 大学時代の保有カード：「三井住友デビュープラス」「ライフカード」「エポスカード」
- 趣味：ドライブ
当サイト管理人が学生時代に使ったクレジットカードを参考にしたランキング
私が中央大学の大学生の頃に使っていたカードなどを元にランキング・紹介をしています。
１位 三井住友VISAデビュープラスカード
ザックリとこんな方におすすめ！
有名な学生クレジットカードの代表格と言えば、長年、学生クレジットカードを発行してきた安心感のある三井住友デビュープラスです。三井住友デビュープラスはどんな方でもオールマイティーにおすすめできる万能カードです。通常ポイントが２倍で入会後３ヶ月間はポイント５倍！さらに、２６歳以降のカード更新時にはプライムゴールドカードへランクアップするため特にクレジットカードのステータスの階段を登っていきたい学生さんにおすすめです。
| 初年度年会費 | ２年目以降年会費 | 還元率 |
| 初年度無料 | 前年１回以上の利用で無料 | 0.6%~2.5% |
| ポイント付与率 | 交換最低ポイント数 | 卒業後のおすすめ度 |
| 1,000円=２P | 200P | ☆☆☆☆☆ |
三井住友デビュープラスのメリットとデメリット！
- 通常ポイント２倍だから『毎月必ず支払うお金』を支払うとすぐにポイントが貯まる！
- ２６歳以降の更新時まで絶対に延滞や遅延はしないでプライムゴールドカードを目指そう！
- USJの「１デイ・スタジオ・パス」の割引制度も覚えておこう！
- 昔からCMでおなじみの三井住友カードは安心感の高いクレジットカード！
- 通常ポイント２倍で貯まりやすい！ポイント有効期限が２年間で最低交換ポイントが200Pだから１年間で５万円利用すればポイント交換可能！
- ポイントは「楽天ポイント」「Tポイント」「ANAマイル」「nanaco」「Waon」「dポイント」「au Wallet」「Suica」「キャッシュバック」に交換可能！
- 学生さんが将来ゴールドカードを持ちたいならランクアップが付いているこのカードがおすすめ！
- ポイント有効期限が２年間しかないことを心得よう！
- まったく利用しないことは年会費がかかるのでやめよう！
- 海外旅行傷害保険はないため他のカードで補うか民間保険に入ろう！
三井住友VISAカードは最も学生さんが始めやすいクレジットカードですから、このカードから入っても良いでしょう。
私も大学生の頃に「三井住友」というネームバリューで決めました(笑)が、26歳以降は審査次第でプライムゴールドカードになるのでコレで良かったと思っています。
ゴールドカードは海外旅行傷害保険も充実していますから、何かと安心です。
１つデビュープラスカードの悪い所を言うならば「利用しないと年会費が掛かる」ことですね。
これはカード利用をすれば良いのでそんなに気にしなくて良いのですが、使わないと年会費が掛かることは覚えておきたいことです。
またもう１つ言うならば、「海外旅行傷害保険が無い」ことです。
しかし、これも「ライフカード」「楽天カード」を持てばそれで補えるのでそれほど問題ではないですね。
２位 学生専用ライフカード
ザックリとこんな方におすすめ！
誕生月ポイント3倍や入会後１年間はポイント１.５倍！さらに海外利用ショッピング５％キャッシュバックや在学中は海外旅行傷害保険の自動付帯などポイント制度と学生専用特典の豊富さで選ぶならライフカードですね。最近誕生月ポイントが落ちましたが、今でも学生にはおすすめのカードです。
| 初年度年会費 | ２年目以降年会費 | 還元率 |
| 無料 | 無料 | 0.5%~1.5% |
| ポイント付与率 | 交換最低ポイント数 | 卒業後のおすすめ度 |
| 1,000円=１P | 300P | ☆☆☆☆☆ |
学生専用ライフカードのメリットとデメリット！
- 誕生月ポイント3倍だから誕生月に奮発しよう！
- 初年度はポイント１.５倍！
- ステージ制プログラムで年５０万円以上で翌年ポイント１.５倍、年間１００万円以上で翌年１.８倍！
- 海外旅行の時は旅行傷害保険が自動付帯されることと５％キャッシュバックのエントリーをしよう！
- ポイント有効期限は２年間だが、『LIFE WEB Desk』から最大５年間まで延長可能！
- 三井住友デビュープラスのようにゴールドカードのランクアップはないことを覚えておこう！
ライフカードは「年会費無料」「ポイント最大5年間」「海外旅行傷害保険」など結構サービスが詰まったカードなので、学生さんから社会人まで推薦できるカードです。
ライフカードは誕生月のポイント付与が多いので、この時期は散財しても良いでしょう。(笑)
私が大学生の頃は誕生月ポイントが５倍でしたから、それまで貯金して誕生月に15万円ほど使ってポイントを貯めていました。(笑)
年会費無料ですから、財布の中に寝かしていても無料というのは嬉しかったですね。
欠点と言う程ではないのですが、三井住友デビュープラスのようにゴールカードへのランクアップがありません。
ですからライフカードを発行した学生さんが将来ゴールカードを持ちたいなら、別のカードを将来発行すると良いでしょう。
３位 楽天カードアカデミー
ザックリとこんな学生さんにおすすめ！
楽天ユーザーの学生さんには必須の高還元率のクレジットカードです。楽天市場でポイント４倍！楽天トラベルや楽天ブックスなどの楽天グループでのポイント特典もあります！楽天Edyも搭載されているためコンビニの会計をスマートにこなしたい方におすすめ！
| 初年度年会費 | ２年目以降年会費 | 還元率 |
| 無料 | 無料 | １%~４% |
| ポイント付与率 | 交換最低ポイント数 | 卒業後のおすすめ度 |
| 100円=1P | 200P | ☆☆☆☆☆ |
楽天カードアカデミーのメリットとデメリット！
- 楽天ユーザーは今すぐ持ちたい超お得カード！
- 楽天Edy搭載で電子マネーとしても支払いが楽ちん！
- 楽天ブックス・楽天トラベル・楽天ダウンロードでもポイント３倍や５倍！
- 楽天からのメールの嵐でメールフォルダが一杯になる！
- カード会社の印象で人によっては楽天カードで会計したくないという方もいる！
楽天カードはポイントが溜まりやすいことから、満足度が高く人気があるクレジットカードです。公益社団法人 日本生産性本部のの調査研究によると9年連続で顧客満足度が高いという結果になっています。
私は学生の頃からamazon派だったのであまり魅力は感じませんでした(笑)が、楽天ユーザーの学生さんはグループサイトでポイント優待がありますから、持っておいても良いでしょう。
ただ、中には「楽天カードを人に見せるのがダサイ」と思われている学生さんもいるようです。
そういった学生さんはApple payを利用したり、通販用に利用されると良いでしょう。
４位 JCB EXTAGE CARD
ザックリとこんな方におすすめ！
JCBの１８歳〜２９歳の限定カード。年会費は無料で入会後３ヶ月間はポイント３倍、年２０万円以上の利用で翌年１.５倍、海外利用はいつでも２倍！スターバックスでポイント５倍、セブンイレブンやAmazonでポイント３倍などポイントを貯めるの超おすすめカード！
| 初年度年会費 | ２年目以降年会費 | 還元率 |
| 無料 | 無料 | 0.45%~1.62% |
| ポイント付与率 | 交換最低ポイント数 | 卒業後のおすすめ度 |
| 1,000円=1.5P | 200P | ☆☆☆☆☆ |
JCB EXTAGE CARDのメリットとデメリット！
- スターバックスやAmazon、セブンイレブン・イトーヨーカドーではポイント５倍や３倍！
- 海外旅行に強い！海外ではポイント２倍・最大１００万円のショッピングガード・利用付帯の旅行傷害保険付き！
- 入会後３ヶ月間はポイント３倍！それから２年目までは１.５倍！この時期に使おう！
- ディズニーデザインのオシャレなカードもある！
- ポイント有効期限は２年間だから覚えておこう！
- 初回更新後は年会費がかかる「JCB 一般カード」になる！
このカードはスタバやamazon、セブンイレブンなどの一部店舗でポイント優待があります。
学生さんが利用しやすい店舗・サービスですから、JCB EXTAGEカードは意外と良い！カードかもしれません。
このカードのネックは国際ブランドが「JCB」であり、VISAなどを選べないことですね。
今でも海外では「VISAやMaster Card」の方が安心感があるので、それらを持っておきたいと学生さんには合わないでしょう。
しかし、すでにVISAのカードを持っている学生さんが「JCB」も持っておきたいならば、JCB EXTAGEを作っても良いと思いますね。
５位 エポスカード
ザックリとこんな方におすすめ！
丸井ユーザ以外にも「優待」「割引」で超おすすめのエポスカード。ロイヤルホスト10%OFFやカラオケ館・シダックス・BIG ECHOの室料30%OFF！「富士急ハイランド」「よみうりランド」など遊園地などの優待もあり！カード会員はマルコとマルオの７日間で10%OFF！
| 初年度年会費 | ２年目以降年会費 | 還元率 |
| 無料 | 無料 | 0.5%~0.625% |
| ポイント付与率 | 交換最低ポイント数 | 卒業後のおすすめ度 |
| 200円=1P | 500P | ☆☆☆☆ |
エポスカードのメリットとデメリット！
- 年４回開催の『マルコとマルオの７日間』では会員限定１０％OFF！
- 全カード中『最強クラスの優待充実度！』居酒屋チェーン店・レジャー施設・ホテルなどの優待あり！
- 実はしっかりと使うカード会員には年会費無料ゴールドカードのインビテーション(招待)が来るカード！
- ゴールドカードになるとポイント有効期限が無期限に！延滞しないように使おう！
- ポイント還元率が高くない
- ポイント有効期限が２年間
エポスカードは「マルコとマルオの会員10%OFF」など丸井ユーザーの学生さんには嬉しい特典があります。
特に女性から人気が高く、丸井グループの経営資料によると2014年度はカード会員構成は64%が女性というクレジットカードです。
レジャー施設やショッピング施設での優待があるため女性や若年層にも使いやすいわけです。
これは嬉しいことですが、学生の時はこれくらいの優待で、ポイント制度も大して魅力的ではありません。(エポスカード関係者の方disってごめんなさい)
私がエポスカードを勧める理由は「社会人になってからのゴールカードが魅力だから」です。
実は私が25歳くらいの時に「エポスゴールカードのインビテーション(招待)」が郵送で来ました。
インビテーションとは「もっと良いクラスのカードを使いませんか？」というカード会社からのお誘いのことです。
エポスカードは他のカードと違って、インビテーションが有るカードなんですよね。
内容はエポスゴールドカードの年会費が永年無料で、さらにポイントも無期限という特典付きでした。
さらにエポスゴールドカードは「選べるポイントショップ」というのが有り、選んだ３つまでの店舗やサービスの利用ポイントが３倍になるというものです。
このショップには「スタバ」「ローソン」から「スーパー」「ドラッグストア」「公共料金」まであるのでポイントが貯めやすい。
年会費無料でポイント無期限、さらにポイントが貯めやすい制度があるので、実はゴールカードになるとお得なカードです。
学生の頃は丸井ユーザー以外はそれほど魅力が薄い面もありますが、将来を見ると実は使い勝手の良いカードなんです。
そう考えると、学生さんの頃から使っておきたいカードとして紹介しておきたいのです。
エポスカードを使うなら、ゴールカードのインビテーションが来るまで利用されると良いでしょう。
学生さんが抑えておきたい基本的なクレジットカードの知識
学生クレジットカードとは？
学生クレジットカードとは、高校生を除く満１８歳以上の大学生・専門学校生・短期大学生・高専４年生以上が使えるクレジットカードを指します。
一般社団法人日本クレジット協会の市場規模統計によると、2015年12月時点で22歳まで男女の契約数は328万件となっています。
総務省統計局のデータでは、18歳~22歳の人口は約600万人なので、大学生の２人に１枚はクレジットカードを持っていると言って良いでしょう。
また専用の特典や在学中の年会費が無料などの特徴があり、専用のクレジットカードという意味の他にも学生が発行できる一般カードという意味もあります。
クレジットカードの仕組みとは
クレジットカードは利用者と店舗、カード会社の３者によって成り立っています。
①商品・サービス ③売上票 ⑤代金請求
金融庁の資料でもクレジットカードの仕組みが簡単に紹介されているので、参考にしてください。
そもそも学生さんがクレジットカードを持つと良い理由はなに？
クレジットカードは社会人になってからも作ることは可能です。しかし、学生さんだからこそ今クレジットカードを持った方が良い！その理由としては、
- 学生の時が１番クレジットカードを作りやすい。社会人では審査に落ちることも多々ある。
- 現金以外の決済手段を持っておくと安全性が高い
- ポイント交換ができることやカードでの優待を利用できる
- 現金と異なり、紛失時に補償がある。
- 信用情報を蓄積できる
学生さんの時がクレジットカードを１番作りやすい理由は、各カード会社とも学生さんの時期にカードを作ってもらい自社のカードを使い続けてもらいたいからです。日本銀行 決済機構局 2017 年 5 月によると、
①海外ではクレジットカードの発行審査が日本に比べ厳しい中、与信が発生せ ず、したがって発行審査も厳しくないデビットカードが保有・利用されやすい ことが挙げられる。引用元https://www.boj.or.jp/research/brp/psr/data/psrb170501a.pdf
とあるように、日本は世界と比較してクレジットカードが作りやすい環境にあります。
また「大学生の今が１番審査が通過しやすい」のです。カード会社は決済時の手数料が収入になるため、若い人を早い時期に顧客にして、囲い込みをしたいというわけです。
金銭面以外にもクレジットカードを持てば「手持ちの現金が足りなくても会計できる」という安心感がありますし、得たポイントを交換できるというお得さ、現金にはない盗難や不正利用時の補償、早い時期に信用情報を積み重ねることで若い時期のローンなどにも好影響があります。
もちろん逆に学生さんがクレジットカードを持つことによる危険性もあります。
- 収入のメインがアルバイトであるため使い過ぎると延滞や滞納してしまいやすい信用情報に傷が付くこともある
- 基礎知識を持っていないと不正利用をされることがある
クレジットカードを使いすぎてしまい利用代金が支払えない場合、延滞という扱いになります。この延滞は学生さんのクレジットカード利用履歴が登録されている信用情報に悪影響を与えることがあります。信用情報を元にしてカードの新規発行や更新、住宅や自動車ローンの発行をしているので延滞などの事故情報が載ってしまうとこれらの発行が難しくなります。
代表的な信用情報機関としては、
の３つがあります。
これらの機関は「CRIN(クリン)」というネットワークで繋がっており、延滞や滞納をすると情報が共有される仕組みです。
また、クレジットカードは基本的な知識が必要なのでそれを守らずに使うと不正利用の被害にあったり、カード規約を違反した利用をすれば不正利用の損害が補償されず全て自己負担になります。
クレジットカード不正使用被害の発生状況によれば、平成29年の9月までで約180億円の被害が発生しています。これは「番号盗用」「偽造カード」などを合わせた損害額ですが、これだけ日本でもクレジットカードの不正があります。
またオリコカードからは「日本クレジット協会」を装った詐欺に対する注意喚起がされています。各カード会社が注意喚起をするほど、深刻な事態であるため学生さんは注意してクレジットカードを使わないといけません。
学生さんはどんなクレジットカードにすれば良い？《選び方》の解説！
- まず１枚の場合はメインで使えるカードを決める！２枚目の場合はサブカードとしてメインカードの穴を埋めるものを選ぶこと
- あなたのライフスタイルで割引やポイントが貯まりやすいこと
- 学生さんに優しいカードかどうか、webサイトに学生専用ページがあるかどうかで確認する。
クレジットカードは１枚だけでは不十分で、２枚目、３枚目を持つことで１枚目では足りない部分を埋めていく選び方がおすすめです。初めてクレジットカードを選ぶ方はメインで使うカードを、２枚目、３枚目を選ぶ場合は１枚目と真逆のカードを選ぶなどしてメインカードでポイントを貯めて、海外旅行傷害保険は２枚目で補うなどの方法がベストです。
またカードを選ぶ際にはライフスタイルに合っているか、つまり、学生さん自身の生活でポイントが貯まりやすいか、そのカードの優待割引を利用できるかという点を意識して選んで下さい。どんな人でもポイントが貯まりやすいカードもありますが、カードはその人に合った物を選ぶととてもお得になります。
提携カードを選択するということもおすすめです。
経済産業省の家計の消費動向とクレジットカード利用 第Ⅱ－１－２４図 カード発行枚数と提携カード割合の推移によると、最近は提携カードの発行数が増加しています。
最後に、そのカード会社が学生さんに優しいかどうかもポイントです。優しいかどうかの見分け方は「学生さんのクレジットカードの専用ページ」を用意しているかがポイントです。
三井住友、ライフカード、エポス、楽天などは学生専用のカードを作って宣伝していますから、こういったカード会社は学生さんを顧客として意識しているので対応も優しくなる傾向があるからです。
学生さんが覚えておきたい注意点
不正請求詐欺には気をつけよう
クレジットカードでは不正請求をされることがあります。これは身に覚えのない請求書が郵送されて来るものです。
「国民生活センターのクレジットカードの利用明細書は必ず確認しましょう」によれば、クレジットカード会社に問い合わせをしてみることが大事です。
知らない間に不正利用をされていることがあるので、カード会社の調査で発覚することもあります。
クレジットカードの現金化に気をつけよう
クレジットカードの現金化はカード会社の規約違反になる可能生があるので絶対に止めましょう。
消費者庁によるとクレジットカード現金化の問題点を以下のように指摘しています。
（２）問題点 ●結局は債務を増やし、支払い困難に陥りかねない ●カード規約違反に問われ、クレジットカードが利用停止になる恐れ 引用文http://www.cao.go.jp/consumer/iinkai/2011/073/doc/073_111111_shiryou2-8.pdf
学生さんとして現金が欲しいこともありますが、カード規約に違反するとカードの停止や強制退会も有り得ます。
学生さんのよくある質問集
Question①：未成年の大学生なんですが、親権者の同意が必要なんですか？
A.必要です。未成年の場合は親権者の同意がないとクレジットカードは発行できません。
Question②：社会人入学や年齢が高い場合は学生専用カードを発行できる？
A.できません。学生専用カードは１８歳〜２５歳までの年齢が対象です。社会人入学や浪人や転学で入学して２５歳を越えている場合は一般カードの申し込みになります。
Question③：審査に落ちました。それでもクレジットカードを使いたいのですが方法はありますか？
A.両親の発行しているクレジットカードの家族カードを利用する方法があります。またはデビットカードを作る方法もあります。
Question④留年が決まり、卒業予定年が変わります。何か手続きは必要ですか？
A.クレジットカード会社に登録している『卒業予定年』を新しい予定年に更新します。方法はカード会社のwebサイトにログインして登録情報の変更から卒業予定年を更新することです。
Question⑤大学院への進学が決ました。何か手続きは必要ですか？
A.卒業予定年の変更や大学院名の登録手続きを行なって下さい。入学時の年齢によっては学生専用カードの対象外となり、学生専用特典が消滅することもあります。
Question⑥：学生だとクレジットカードの限度額はどのくらいですか？
A.学生の場合はショッピング限度額が１０万円から３０万円の範囲で設定されます。これは親権者の同意が無い場合は１０万円であったり、親権者の同意が有れば３０万円と設定しているカード会社もありますが、一律１０万円で設定してるカード会社もあり様々です。
cQuestion⑦：学生でもショッピング利用枠やキャッシング限度額の引き上げはできますか？
A.ショッピング利用枠は『一時的な限度額の引き上げ』や『限度額引き上げ』が可能で、どちらも審査が必要になります。学生の場合は親権者の同意が必要になる場合があります。キャッシングの場合は学生の場合最大でも５万円が上限になるようです。
Question⑧：大学のクレジットカードが発行されているんですか？
A.一部の大学で発行されています。その大学独自のサービスなどが利用できることが特徴で、卒業生の方にはおすすめします。
Question⑨：学生なんですが怖いのでキャッシングの限度額を０円にしたいです。どうすれば良いですか？
A.できます。キャッシング限度額を０円にする方法はカードデスクへ連絡して「キャッシング枠を０円にしたい」という主旨を伝えます。キャッシングを利用しない学生さんは、クレジットカード申し込み時に利用の有無を選択する時に「利用しない」を選択して下さい。カード発行後にキャッシング枠が設定されていたらカードデスクへ連絡することで減額や０円にしてもらうことが可能です。
Question⑨：学生でもETCカードは申し込めますか？
A.可能です。利用しているクレジットカード会社のwebサイトにログインしてから、または資料請求を行い申し込みます。ETCカードも発行後に裏面のサインを忘れないでください。
Question⑩：親が授業料をクレジットカードで支払いたいと言ってますが、可能ですか？
A.近畿大学で2017年度の一部入学生から適用されます。
Question⑪：卒業後は学生専用カードはどうすれば良いですか？
A.そのまま利用することが可能です。カード有効期限の１ヶ月前から新しい更新カードが郵送されてきます。カードが届いたら古くなった学生専用カードはハサミなどで処分して下さい。
*1.参考元：文部科学統計要覧（平成27年版）