（今日の賽の河原）
私は設定上カードは情弱の象徴「リボ払い」にしています。

というのも、私のメインカードはANA Superflyersゴールド（カードの発行会社は三井住友カード社）であり、リボ払い設定（※）にして明細をウェブ閲覧にすると、通常割高のSuperflyersでありながら他社のゴールド年会費水準になるからです。

航空会社をANAメインにしている方は検討の余地ありかと思います。

※ 「マイペイすリボ」で、金利が発生しないように毎月全額決済に設定しておくことに注意

ここでエヌペペ記事のアメックスの方のコメントを貼り付けて置きますね。

「実は最近、弊社で行ったアンケートを見ると日本でも若い男性を中心にリボ払いへの抵抗感が減っていることがわかりました。これは「時間を金利で買う」という考え方にシフトする人が、少しずつ増えている影響かと感じます。」

保険のくだりはその通りですね。生命保険なんか子供が産まれるまで必要ありません。あと保険は掛け捨てで十分です。カードローンやリボ払いも私はやりませんが、手数料を払って将来の所得を今の消費に置き換えているというのを理解した上で、それでも今消費したいというなら止めはしないです。

こんなん常識やろ

ココですね。現役の泥棒に戸締りを教わるようなことがないように
>「少なくとも「相談」の相手と、「商品を購入する」相手を分けることが肝心だ」

リボ払い、カードローンは、メリットに比べコストが高すぎる。

保険は、貯蓄か保障かという目的、また、備えたいリスクと負担できるコストの比較だ。貯蓄ならば他の貯蓄型の金融商品との比較をすることがおすすめ。医療費が心配なら、すでに加入している健康保険・国民健康保険で不足なのかを考えることだ。

私なら、ギャンブルでしかない仮想通貨も避けたい金融商品に加える。

個々の金融商品の是非の前に、将来の収入と支出の予想や、やりたいこと、楽しみたいことのライフイベントを考えて、生涯資金収支(ライフプラン)表を作るのがよい。収入や支出の成り立ちを理解し、自分の状態(何をもらい、何を払っているか)を見直す機会になる。

給与明細を眺め、できれば計算をトレースしてみて欲しい。

ライフプランでは、多くの人は、結婚、家の購入時に大きく赤字になり、退職金があれば退職時に大きく黒字になり、退職で定収がなくなると、悲惨な状態になる。

収支を平準化し、緊急時に備える必要は、誰にもある。

とにかくわからないものには手を出さないことですね。ただ、それとともにわかるようになるために自分自身であれこれと調べて相対比較してみることも大事。記事の良し悪しはともかく、本稿を一読してこれを鵜呑みにして何となくわかった気になるというのも相当危ういと思います。

保険に関しても指摘されていていいアドバイスだと思います。一通り参考にできる内容だと思います。

負債とは利回りがマイナスのもので、資産とは利回りがプラスのものです。この資産と負債の見間違いが結構多いです。身近な負債としては住宅ローン、自動車ローン、カードローン、リボ払い、消費者金融、各種保険、あとは信託報酬が割高な金融商品ですかね。

保険は基本的に利回りがマイナスの負債なので、貯金じゃ支払えないケースにのみ最低限の加入が原則です。年金保険などで○十年後に○%増えて受け取れるなどというのもインフレ率を差し引いて実質利回りで考えないと痛い目にあいます。