低金利キャッシング

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このページの最終更新日は2018年3月16日です

低金利って、そもそもどのくらいおトクなの？

低金利がいいに決まっていますが、そもそも低金利だとどのくらいおトクなのか、
具体的なイメージってわきにくいですよね。

 

ということで、金利18%と15%でざっくり比較してみました。

 

「15%って別に低金利なんかじゃないじゃん！」という声が聞こえてきそうですが、
はじめてのキャッシング契約で15%だったらおんの字と言えます。

 

借入金額	18.0%の30日間金利	15.0％の30日間金利	差額
5万円	750円	625円	125円
10万円	1479円	1232円	247円
20万円	2958円	2465円	493円
30万円	4438円	3698円	740円
50万円	7397円	6164円	1233円
70万円	10356円	8630円	1726円
90万円	13315円	11095円	2220円

 

1ヶ月借りた時の金利の比較なのですが、この差をどう感じるでしょうか？
「な～んだ、たかだか数百円の違いか～！大したことないじゃん！」
と思ったかもしれません。

 

この金額の差を大きいと感じるか、小さいと感じるかは、その人の価値観によるので、
それをどうこう言うことはしません。

 

でも、金利と言うのは、何もしていなくても待ったなしに発生します。
たかだか数百円かもしれませんが、寝ている間にも増えているし、
大福もちを片手に、まったりと日本茶をすすっている間にも発生している費用です。

 

僕たち利用者からすれば、まったくの無駄なお金とも言えるので、
これを少しでもセーブできる低金利の業者を見つけることは意味があります。
でも、そこにはちょっと注意点があるんです。

 

金利を上回るコストがかかる場合があることを忘れるべからず

借入れ→返済が大変→利息をおさえたい、という思考の流れになるので、
低金利に意識が向かうのは当然なのですが、

 

ただ、金利ばかりに目が行ってしまうと視野がせまくなってしまって、
金利以外の費用のことを見落としがちになります。

 

「おい、おい、それってなんだよ？早く言えよ！」ってことで、
ここからが、ぜにぞうが力説したいところなんですが、
借入・返済の時にかかる手数料の存在を見落としがちです。

 

業者の自社ATMは基本、利用手数料は無料ですが、もっとも利用頻度が高い
コンビニATMなどの提携ATMは有料の場合が多くて、これがバカにならないんです。

 

利用手数料の相場は、1万円以下の取引で1回108円、1万円超の取引が1回216円です。

 

これが借入れと返済の時にかかるので、例えば5万円を借りる場合、
借入時に216円、毎月1万円ずつ返済するとしたら108円×5=900円かかるので、
合計1,116円かかる計算になります。（ざっくりした計算ですが）

 

1万円ずつチマチマ返済するんじゃなくて、1か月後に5万円全額を返済したとしても、
借入時と返済時にそれぞれ216円かかるので、合計で432円の利用手数料がかかります。

 

上の表で、5万円を3%安い金利で利用した時のメリットが125円でしたが、
「低金利だったので125円得したぜ～！」などと喜んでいる裏では、
432円もの手数料を払っていることになります。

 

これでは、低金利の恩恵なんぞは速攻で打ち消されてしまっていて、
バカにできない費用を払わされている、なんてことが起きることがあるわけです。

 

なので、ぜにぞうが言いたいのは、5万円とか10万円程度の小額融資を
1ヶ月とか2ヶ月くらいの短期で借りるようなタイプの人は、
金利なんか気にするよりも、ATM手数料などのランニングコストにフォーカスして
より安い業者を選ぶ方が経済的だということです。

 

 

 

低金利を意識すべきは高額融資を長期スパンで借りる人

低金利にこだわらなくてもいい例外は、高額融資を長期スパンで借りる人です。
というのも、この表を見てください。

 

借入金額	18.0%の6年の金利	15.0％の6年の金利	差額
50万円	321,075円	261,185円	59,890円
70万円	449,479円	365,679円	83,800円
90万円	577,890円	470,165円	107,725円

 

これは、50万円～90万円の少し高額の域に入るキャッシングを
6年の長期スパンで借りた時の支払い利息の比較です。

 

例えば、90万円を6年の期間で借りた時の利息は金利18%だと
577,890円かかるのに対し、15%だと470,165円です。
トータルで見ると107,725円も差が出ています。

 

5万円を30日借りた時の金利の差額125円とは、規模が違いすぎます。
こういう高額融資を長期スパンで借りる人は、逆に低金利にとことんこだわるべきですね。

 

低金利キャッシングのまとめ

ちょっと長くなってしまったので、このページのポイントを整理してみましょう。

 

提携コンビニATMを手数料無料で利用できる業者

消費者金融ではコンビニATM利用手数料無料の業者はほぼなく、銀行カードローンが中心になります。以下はすべて、セブン銀行ATM、ローソンATM、イーネットATMが（借入れ・返済時ともに）無料で使える銀行カードローンです。
*イーネットATMは、ファミリーマート・ミニストップ・サークルＫサンクス・スリーエフなどに設置されています。