これまでカード選びの基準といえばポイントの還元率だった。ところが、昨年、1.5〜2.0％といった高還元率カードが軒並み「改悪」や新規発行停止となり、カード選びの基準が今、大きく変わろうとしている。

クレジットカード評論家・岩田昭男さんが解説します！

クレジットカードのオピニオンリーダーとして、30年近く取材・研究を続けている。利用者視点に立った鋭い評論に定評がある。著書に『Suicaが世界を制覇する』（朝日新書）。

◎エンドユーザーに一番近い3通カードに着目せよ！

　カード会社が、「改悪」や新規発行停止といった思い切った措置を取った理由は、高還元率の原資負担に耐えられなくなったためだ（図1）。以前は還元率のランキングを見ればどれがお得なカードか一目でわかったが、どのカードもほぼ同じ還元率（1％程度）になってしまった今、還元率を基準にしたカード選びができなくなった。

　そこで、還元率に代えて、（1）「付帯保険」を新しい物差しにする（海外旅行傷害保険やショッピング保険を特別視する）（2）「総合点」で評価する（年会費やポイントなどスペックごとに点数をつけて比較）（3）「ゴールドカード」を新しい基準にする、などの案が出ている。しかし、「保険」はあくまで「もしも」のサービス、「総合点」は公平性を担保できるか疑問、「格安ゴールドカード」では大した特典は期待できないとあって、ポスト高還元率の候補はいずれも「帯に短し襷（たすき）に長し」だ。

　クレジットカードは発行会社によって系列に分かれている。その中で、注目したいのは、交通系、流通系、通信系（ネットを介した流通も含む）の3つだ。これを私は、共通する「通」の字を取って〝3通カード〟と呼んでいる。たとえば交通系ならビューカード、流通系ならイオンカード、通信・ネット系ならdカードなどだ。これらのカードは身近で利用機会が多いためポイントの貯まりも早く、ポイント利用も簡単だ。

　また、3通カードの発行会社は、いずれも厳しい消費者の目にさらされ、熾烈なカードサービス競争を繰り広げている。そこで、私は3通カードを新しいカード選びの基準にすることを提案したい。

〈図1〉嘆く人続出！ 改悪6事例