プロミスの審査に落ちたらブラックリスト入り？実態を調べてみた

プロミスの審査に落ちたらブラックリスト入り？

プロミスの審査に落ちたとしてもブラックリスト入りすることはありません。

消費者金融では大手であるプロミスで申込みをして、借入の審査に落ちてしまった場合、

あぁもうダメだ……。ブラックリストに乗ってしまう……。

と心配される人が多くいます。

本当にそういうことはあるのでしょうか？

実際にプロミスに問い合わせてみました。

プロミスコールに直接問い合わせてみた結果

そもそも一般的に『ブラックリスト』と言われるものは、弊社には存在しておりません。

審査の際にしかるべき手続きで審査をさせていただきますが、仮に審査に通らなかったとしても、それでまたお申込みができなくなるということはないので、その点に関してはご安心ください。

と、ちょっとシンプルだけど遠回し？な回答をいただきました。

まずは、ブラックリストについてしっかりと調べてみる必要があります。

そもそもブラックリストって？

そもそもブラックリストという言葉は一般的によく使われていますが、本来そういったリストが実際に存在しているわけではありません。

情報信用機関で共有されている情報に”このリストに載っている人間にはお金を貸したらダメだ！”という名簿やリストがあるわけではないということですね。

審査の時に情報信用機関で共有されるのは、申込者の過去、現在の金融情報です。

そこには、延滞であったり、自己破産であったり、任意整理、責務整理、民事再生など、支払いができなくなった場合の情報も細かに記載されており、そういったステータスが記載されることを金融事故といいます。

なので、各カードローン会社は情報信用機関で開示された履歴を見て、金融事故があるかどうかをチェックし、審査の可否に反映させているということです。

”ブラックリストに載っている”ということは、一般的に金融事故情報が登録されていると考えてください。

審査に落ちても金融事故にはならない？

ということは、審査に落ちることが金融事故になるのかどうか、それも確認してみました。

こちら仮に審査が通らなかった場合でも、こちらから情報信用機関へなにかお客様の情報を申告することはありません。

結論として、プロミスで審査に1回くらい落ちたとしても、基本的にはブラックリスト（金融事故）扱いにはならないということです。

ブラックリストだと審査に落ちる？

金融会社は信用情報機関の情報を審査に使っています。

それを踏まえると、

審査に落ちてブラックリストになるわけではなく、ブラックリスト（金融事故を起こしている）だから審査に落ちる

ということになります。

プロミスとしては、きちんと返済能力がある人にお金を貸したいので、信用情報に問題があり金融事故を起こし、ブラックリストに登録されている人は審査に落ちる可能性が高くなります。

法律では、ブラックリストに登録されている人が審査に通らないと決められている訳ではありませんが、借りたお金を返せないと判断した場合、審査に落とされると言う事になります。

プロミスは業界で大手ですので、わざわざリスクの高い人に貸し出す必要がありません。

三井住友銀行と同じ系列でもありますので、審査は公正に行われています。

すでに金融事故を起こしている人は自己破産に走る可能性もありますので、リスクが高いと判断され、審査に落ちやすいと言われています。

申し込みブラックってなに？

何度も何度も審査を受けると、”申込みブラック”と判断されることがあります。

上記したブラックリスト（金融事故）とは別に、”申し込みブラック”と呼ばれるものがあります。

それは、多重で色々な金融会社に借入の申込みをしている状態のことです。

情報信用機関では、返済の遅れや自己破産などの金融事故の記載の他に、照会情報の記録も残されます。

これは、本人以外の誰かが照会した時に残る記録のことで、この照会情報が複数残っていることで、

この人はこんなに金融業者の審査を受けたんだな

ということがわかってしまいます。

照会情報の数と、金融事故の記録とは一切関係ありませんが、照会情報が多ければ多いほど、次の審査の印象が悪くなってしまうのは間違いありません。

プロミスで審査に落ちる理由

プロミスで審査に落ちやすくなるのは4つのケースがあります。

プロミスで審査に落ちやすくなるの理由には、以下の4つのケースが考えられます。

借入希望額が大きい

プロミス公式サイトを見ると借入が出来る限度額が500万円と言う上限が書かれているのが目に入りますが、収入に見合わない大きな金額を借入たいと言うのは返済出来ない状態になると判断され、資金計画の甘さを見透かされる事になります。

借入額が多いと返済額も比例して大きくなりますので、返済計画が頓挫すると判断され審査に落ちやすくなります。

転職したばかり

プロミスとしては、安定した収入がある人に貸し出しをした方がリスクが低くなります。

転職したばかりだと、安定した収入とは言い難いので、審査に落ちる可能性が高くなります。

収入が不安定

月ごとに収入の金額が変わる、例えばフルコミッションでお給料が出る場合、売上がないと収入がないと言う事になります。

売れた月は収入が多く売れなかった月には全然収入がないと言う様な場合、返済が滞る可能性が高いと判断されますので、審査に落ちやすくなります。

収入が低すぎる

貸金業者には、総量規制と言う法律に従う義務があり、年収の1/3を超える金額を貸してはいけない決まりとなっています。

収入が低すぎると1/3の金額も低いと言うことになり、例えば他社借入で収入の1/3になってしまっている場合は、プロミスがお金を貸すことが出来ませんので審査に落ちる可能性が高くなります。

他社借入がない場合は、収入に見合う金額の借入は出来ますので、借入希望額を低めにすると通る可能性が高くなりますが、収入の高さより安定した収入がある事が大事です。

総量規制については下記の記事で詳しく説明しています。

ブラックリスト入りするケース

ブラックリストに記載される３つのケースがあります。

ブラックリストと言われているのは、信用情報に問題がある場合になります。

信用情報機関に金融事故の登録がある時、借入を申し込んだ業者がその情報を元に審査を行い、落とされるケースがあるのですが、主な金融事故は３つあります。

上記の場合に、信用情報機関に金融事故として登録されることになるので、この様にならないために、返済可能な金額での借入を行い毎月、返済期日に送れない様に返済をして行きましょう。

もし、事前に返済が遅れることが分かっている場合は、プロミスにその旨を伝え、いつまでにいくら支払いが出来ると言う事もしっかりと伝える様にしましょう。

ブラックリストに載る期間

上記で説明した情報信用機関ですが、日本には3社存在しており、それぞれの機関に加盟している業種や会社によって、開示できる情報などが変わってくるようです。

カードローンに悪影響となり、”ブラックリストに載る”と呼ばれている金融事故。

その履歴はどのくらいで消えるのか各社に問い合わせてみました。

上記のような結果に。

3段目のJBAの場合、自己破産、民事再生などは10年、延滞については5年となっていますが、JBAに加盟しているのは銀行や信金、協同組合。

こちらは起業の際の融資や住宅ローン、車のローンなど、銀行から融資を受ける場合、加盟店の銀行からJBAに情報開示があります。

カードローン申込みの場合は、上記2段のCICのとJICCへの情報開示がされるようなので、カードローン審査の場合は、実質5年で履歴が抹消されると考えてよさそうです。

ブラックリスト関係の口コミをまとめてみました

ブラックリストに載っている？

タイトルに書いた通りの質問です。
状況
・２３歳
・社会人（勤務年数5年）
・借りた金額１０万づつ。（計２０万）
・約半年前の出来事
・毎月決まった額の返済が出来ず返済が遅れてしまった。
・現在は両社とも完済している
・完済してから現在約4ヶ月目

気になる事！知りたい事！
①ブラックリストに自分は現在のってしまっているのか？
②現時点でローンを組んだり・分割払いをすることは可能であるのか？
③②に似ているのですが住宅ローン・車の分割購入は可能なのか？（現在一人暮らしをしたいと考えているため）
④もし、ブラックリストに載ってしまっていた場合　リストから消えるのにどれくらいの年月がかかるのか知りたい。

※これ以外で自分があげたもの以外で警戒すべき点、注意点、助言などありましたら教えてください。

余談で自分の知人からは完済した時点でブラックリストから名前は消滅してその時点でローンを組む事は可能だと聞いたのですが、少し不安になったので専門知識や自分と同じ状況であった人などの助言・アドバイス・解答等をお待ちしております。※

ブラックリストかどうかは、分からないけど！
名前が汚れたことには
変わりないですね

この先住宅ローンとか、大事なばめんあるので、
消費者金融から、借りる発想は、
なくした方が良い

引用元：https://oshiete.goo.ne.jp/qa/9841507.html

ブラックリスト記載確認

ブラックリストから解放されますか？

本当に馬鹿なことをしました。

19歳の時にアイフル、レイク、プロミス、アコム、三井住友からtotal 80万の借金をしてしまいました。
当時は2万ずつ返済していましたが、すぐに払えなくなり請求を無視しておりました。
そして24歳になった今、貯金もそれなりに貯まり、結婚して、子供ができました。請求こそ来ないもののこれらの借金を全額返済したいと思っています。

しかし、4年ほど前から引っ越しを繰り返したり姓が変わったことなどが原因だとは思うのですが、どこの会社からも全く請求が来なくなりどこにいくら借金していたか、返済額がいくらか分かりません。唯一アコムからは和解案が届いておりました。
そこで質問です。

・自身の借金を全て調べる方法はありますか？
・また、既にブラックリストだと思うのですが返済後信頼を取り戻せる日は来ますか？また、それは何年後くらいでしょうか？
・もう自分名義でローンを組むことは一生無理でしょうか？

色々教えて下さい。

サラ金なら「JICC」で検索すると信用情報を管理してる会社のサイトが出ます。
そこで自分の情報を開示されたらいいと思います。おそらく千円ぐらいでできるはず。

ブラックリストと言うのはこの情報の内容が悪い人のことを言うので、自分で見てみたらすぐにわかりますよ。
ちなみに今まで借りていた状況が登録されているので、放置してたら残ってるはずです。
ローン審査をする人もこれを見るので、もしここに何も残っていなければあなたはブラックではないと言うことになります。

それから信販会社のローンもあるなら「CIC」と言う別の会社でも開示してみてください。
銀行なら「全銀協」。
この3つが信用情報のデータを扱ってるので、住宅ローンなど厳しいローン審査をのときは全部調べることが普通ですね。

ついでに、滞納などがあるとデータは消えません。データがなくなるのはきっちり取引を終えるか、滞納分を完済するか、時効や破産で終わらせてから5年なので、放置してたらそのまま残ってしまいます。

引用元：https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q14181050784

まとめ

プロミスで1回審査落ちしても、ブラックリストには載りませんが、何回も審査に落ちていると、申込みブラックと言う状態になってしまいます。

1回落ちた時点で原因を考えて、次に申し込むときは慎重に行うようにしましょう。

以上

プロミスの審査に落ちたらブラックリスト入り？実態を調べてみた

についての記事でした。