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資金調達BANK
資金調達BANKは
- 中小企業、零細企業、個人事業主が資金を調達するための方法
- 銀行融資やビジネスローン等の資金調達に関する審査通過ノウハウ
- 資金調達に頼らない資金繰りの改善方法
を中心に解説する資金調達専門情報サイトです。
資金不足の原因と対策
資金調達が必要になるのは資金不足が大きな原因です。資金不足の原因と改善の仕方をまとめました。
１．収益力の低下（利益の減少）
収益力低下の原因
売上高の減少
- 売上数の減少
- 顧客の減少
- 販売単価の低下
利益率の悪化
- 販売単価の低下
- 仕入単価の上昇
固定費の増加
- 管理費の増加
- 経費の増加
- 人件費の増加
- 労働生産性の低下
収益力低下による資金不足への対策
- 金融機関との借入交渉
- 利益計画の見直し、改善
- 長期で安定した資金調達
- 利益・資金管理体制の確立
２．過大な設備投資（固定資産増加）
過大な設備投資の原因
- 計画性のない設備投資
- 計画性のない新規事業
- 借入依存の設備
- 計画性のない不動産投資
- 計画性のない非償却資産への投資（土地・ゴルフ会員権・株式など）
過大な設備投資による資金不足への対策
- 一時的な資金調達
３．資金バランスの悪化
資金バランスの悪化の原因
- 運転資金の増加による資金不足
- 厳しい支払条件
- 売掛債権の回収遅延、未回収
- 過剰生産・過剰在庫・不良在庫
- 信用債務（買掛金）の決済期間の短縮
資金バランスの悪化による資金不足への対策
- 利益計画の見直し、改善
- 長期で安定した資金調達
- 一時的な資金調達
- 利益・資金管理体制の確立
- 売掛債権の回収促進
- 手形サイトの短縮化
- 信用債務の見直し
- 在庫計画の改善
４．その他
その他の原因
- 不良債権の発生（取引先の倒産）
- 借入金の返済条件の悪化（返済原資の減少、返済期間の短縮）
- 自己資本比率が低い
- 過剰な仮払金、貸付金などの発生（経営者個人の費用との棲み分けが不十分）
- 信用失墜（コンプライアンス違反など）
- 経営者の経営能力の低さ
- 過大な税金負担
その他の原因に対する資金不足への対策
- 増資
- 社債などでの財務体質の改善
- 戦略的な節税対策
具体的な資金調達方法
収益力の改善
- 利益計画づくり
- 月次決算体制
- PDCAサイクルの運用
- 売れ筋商品の把握によると販売戦略の構築
- 売れ筋商品の把握による商品構成の見直し
- 安い仕入れルートの検討
- 販売管理システムの適正化
資金繰りの改善
「資産」から見る資金調達方法
- 資産や債権の資金化
- 売掛債権譲渡／ファクタリング
- 在庫を売らずに資金化
- デッドストックの処分
- 貸付債権・小口債権の回収
- 手形取引の廃止
- 売却とリースバック
- 使わない資産の売却
- 保険積立金の見直し
- 差入保証金の回収
- 敷金・保証金の見直し
- 貸付金・仮払金の整理
- リース活用
- 知的財産権や営業権の資金化
「負債」から見る資金調達方法
- 銀行融資の活用
- クライアントから前受金による取引をする
- 社内預金制度
- 借入金の一本化（おまとめ）
- ビジネスローンの利用
- 不動産担保ローンの利用
- リスケジュール
- グループ金融の活用
- 公的融資の活用
- 少人数私募債の活用
- 社債発行
「資本」から見る資金調達方法
- 株主割当・第三者割当で資金調達
- ベンチャーキャピタルを活用
- エンジェルを活用
- 種類株式を発行
- 新株予約権の活用
- 従業員持ち株会で資金調達
- グリーンシートで資金調達
- 事業譲渡で資金調達
- 業務提携で資金調達
- MBOを活用する
- 株式上場で大口資金の調達
- 中小企業ファンドを活用
