保険には「ほけんの窓口」があるように、
住宅ローンには「モゲチェック・プラザ」で、さまざまな銀行が提供する住宅ローンを比較することができます。
下記の記事でメリットをまとめていますので、よかったら参考にしてみてください。
今回は、メリットばかりに思えるこの「モゲチェック・プラザ」について、実際に利用した方の声を聞いてみたいと思います。
「本当にメリットあるのか？」
「相談したら、やっぱり借り換えなきゃいけないのか？」
今回は、そういった疑問を持っている人にぴったりの内容になっていると思います。
- 相談したけど、最終的には「住信SBIネット銀行」から借り換えなかったAさん
- 何度も相談して、合計350万円もの住宅ローンの削減を勝ち取ったBさん
- 相談しないなんて損。アプリから始めて520万円削減できたCさん
- まとめ
相談したけど、最終的には「住信SBIネット銀行」から借り換えなかったAさん
住宅ローン借り換えの際には、自分なりにいろいろ調べて最も条件が良いと感じた銀行で契約しましたが、時代も変わり次々に新しい住宅ローン商品が登場しています。
ところが、多くの商品を一つ一つ詳細を調べるのには時間もかかり面倒なため、有利だとは分かっていてもなかなか作業に手を付けることができません。
実は、3年ほど前に少しでもメリットがあるならと考え、借り換えを検討したことがありました。
しかしながら、その時には残念ながら借り換えによるメリットがあまり享受できそうになかったため断念した経緯があります。
いずれにせよ、一人でやるにはなかなか難しいため専門家に相談して検討したいと以前より考えていました。
そんな折に目にしてのが「モゲチェック・プラザ」です。
勤務先のすぐ近くにオープンしたため存在を知ったのですが、ホームページなどで見てみるとなかなか専門性が高そうです。
利用者の状況が住宅ローンの残高2,000～3,000万円の方が中心で、平均480万円の削減に成功しているという触れ込みでした。
わたしの場合には住宅ローンの残高が軽く4,000万円をオーバーしており、「住信SBIネット銀行」でネット専用銀行の変動金利で借りていましたので、約500万円も削減ができることは到底無理だろうと思ってはいました。
しかし、成功報酬の手数料20万円を支払っても、100万円前後の削減ができるのであれば儲けものということで一度相談してみようと思いました。
何より、自分でやる面倒さを考えるとプロに任せられるというメリットは大きいですし、プロに相談しても借り換えにメリットがないということであればあきらめもつきます。
申込はホームページから簡単にできました。これは非常に便利なサイトです。
ホームページ上のタイムテーブルから定休日を除いた10時・13時・16時・19時から空いている時間帯に申込むことができます。
わたしが見た時には比較的空いていたので、善は急げで翌日19時に申込みました。
当日はいつもより少し早めに会社を出て19時前には到着しました。
結論から言うとある程度予想をしていた通り、わたしの場合にはすでに条件の良いネット専用銀行で変動金利を利用しているということで期待していたような借り換え提案を受けることはできませんでした。
他のネットバンクで借り換えて毎月の返済額を少しだけ増やすだけでも大きく利息負担を減少できるという提案を受けましたが、現在利用している銀行ではいつでも手数料無料で1円単位で繰り上げ返済ができるため、積極的に繰り上げを利用しているため魅力を感じることはありませんでした。
どちらかというと、通常の銀行住宅ローン、フラット35はじめ信金や労金などを利用している人の場合には大きなメリットがあるようです。
すでにネット銀行で住宅ローンを借りている場合には大きなメリットは期待できないのかもしれません。
担当者は私よりはだいぶ若そうな方でしたが、専門性は高く、懇切丁寧に説明していただきました。
あまり良い提案ができなくて申し訳ないというような感じで、こちらのほうが恐縮してしまいました。
ただし、わたしの経験上、自分で借り換えを検討するというのは非常に体力を必要としますので、無料でプロに相談できるというサービスを利用して損することはないと思います。
「住信SBIネット銀行」MR.住宅ローンREAL
何度も相談して、合計350万円もの住宅ローンの削減を勝ち取ったBさん
大宮に戸建ての家を建てて、東京に毎日通うようになって15年が経ちます。
それまでは都心の賃貸マンションに住んでいましたが、戸建て欲しさに郊外に家を購入しました。
当時、戸建てを購入する際には、サラリ－マンの特典を利用して、ロ－ンを2本組んで3,000万円を借り入れています。
住宅ローンの一つが、住宅金融公庫(現在のフラット35)で、もうひとつが民間の銀行からです。
当時、住宅ロ－ンを組んだときは、一番金利の安い銀行を選んだつもりでしたが、それから15年が経過し、金利が大きく下がっている状況を見ていると諸費用を考えても、借り換えのメリットが出るのではと思いました。
まず最初に行ったことは、勤務先の三菱東京UFJ銀行での住宅ローンの試算です。
ローンの返済表を持っていくと、試算の結果、1,400万円ほどの住宅ローンが1,150万円まで減少することが分かりました。
これは借り換えのメリットが大きいということが判明しました。
このとき、借り換えの決意は固まりました。
ただ、その時点で他の銀行はどうかということが頭の中をよぎり始めました。
たまたま近くにある銀行を訪ねてみても、それなりの金額を圧縮できることがわかり、さらに返済する金額を減らすことができるのではと欲が出てきました。
銀行では、書類やホームページを通じて、借り換え時の金利を公表しています。
銀行ごとに、借り換え費用などが設定されていて、これが結構バラバラであることがわかりました。
銀行を一つずつ回るしか方法はないのかなと思っていた時に、見つけたのが「モゲチェック・プラザ」です。
生命保険や自動車保険では「ほけんの窓口」で、相談者に有った一番良い保険を紹介してくれます。
住宅ローンの借り換え場所として同じような役割を果たすのが、「モゲチェック・プラザ」となります。
「ほけんの窓口」では、相談料とはすべて無料になっていますが、モゲチェックでは成功報酬としてコンサル料金20万円が発生します。
わたしは、この成果に対してはしっかりとお金を払うことは大切かなと思っています。
わたしはモゲチェック・プラザ銀座にお世話になり、何度も通いました。
応対していただいたスタッフの方も、成功報酬ということで一生懸命に各銀行ごとの試算をしてくれました。彼らも一生懸命です。
結果的に、大体350万円ほど返済費用を圧縮することができました。
もともとフラット35から借りていた住宅ローンをりそな銀行ともう一つの銀行のどちらかでという提案を受けました。
現在、りそな銀行がわたしたちのメインバンクになっていたので、借り換えもりそな銀行ということでまとめることにしました。
総額で350万円、賞与月は別にして毎月が11,000円ほど返済金が減らすことができたので、本当に満足です。
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相談しないなんて損。アプリから始めて520万円削減できたCさん
我が家が、住宅ローンの借り換えを実行したのは2017年5月です。
もともと借入金額は2,500万円ほどあり、残り24年間にわたって、ゆっくりと返済していく予定でした。
我が家には小さな子供が2人おり、家計はヒドく、毎月赤字に近い状態です。
毎月の家計簿とにらめっこしても、減らせるものって本当にありませんでした。
家計から何を減らしたらいいんだろうと思っていたときに出会ったのが、「モゲチェック」というアプリです。
さっそくアプリを利用しようと情報入力してみると、今の金利よりも最大2%も下げるという内容が書いてあります。
当時、借りていた住宅ローンは中央ろうきんです。
アプリの結果によって、おおよそ毎月2～3万円の節約になると思い、早速相談に伺いました。
担当者はとても親切な方で、無知なわたしに分かりやすく丁寧に説明してくださり、とても安心できました。
しっかりとアドバイス頂き、審査の申し込み手続きも代行してもらいました。
手数料は25万円と高額でしたが、完全な成功報酬制で十分な借り換えメリットが得られなかった場合は料金が発生しないとのことで、安心してお願いできすることができました。
借り換えた銀行はみずほ銀行で、大手銀行だったということもあり、すぐに書類も揃い、無事借り換えに成功しました。
手数料を入れても520万円の支払い削減ができました。本当に満足しています。
実は何社か候補に挙がっていたのですが、事細かに調べていくと、みずほ銀行の方が団体信用生命保険の内容が良いということがわかりました。
金利は固定から変動へと変わり、いろいろとリスクはありますが、とにかく子供が幼稚園のうちが一番お金がかかるので、その期間だけでも安い金利で家計の負担が軽くなればと思ってます。
今まで、住宅ローンを変えるなんて考えてもみなかったです。
2年前に固定金利に変更したばかりなので、このままずっと何も考えずに払い続けようと思っていましたが、変えてみて良かったと思います。
結果的に、毎月2万弱の節約は本当に効果が大きいです。
書類を揃えるために、平日のどこかで休む必要があり、少し面倒でしたが、逆に言えば一日相談に行って、一日書類を揃えるのに会社を休んだだけ。
それだけで、住宅ローンの支払いを抑えることができるなんて、とてもメリットは大きかったです。
マイナス面ははまったくないと思います。
どうして皆さんは、借り換えしないんだろう？という素朴な疑問を銀行の方に伝えてみたのですが、面倒だったり、借り換えをすることで簡単に利益が出ることを知らない方が多いとのことでした。
借り換えで浮いたお金は、今までなかったお金と思ってそのまま貯蓄しています。
できれば数年くらい貯めて、将来的には憧れの繰り上げ返済で早めに完済したいです。
まとめ
今まで住宅ローンの借り換えを検討していた方で、地方に住んでいて諦めていた方や借り換えをしようとしたけど審査に落ちて断念した方は今がチャンスですよ。
まずは「電話による相談」でもいいので、ぜひ銀行からいい条件を引き出してくださいね。
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