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わが家の家計を格付けチェック　弱点を探せ

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<p class="cmn-quote1" style="font-size: 100%;">　家計を管理するためには、まず客観的な尺度で現状を把握することが重要になります。そこで今回は家計の「格付け」について採り上げます。家計簿でつけるようなデータを基に、わが家の家計がどの程度のレベルにあるのかを確認しましょう。毎月続けると、どの程度改善したかが分かるので、節約する励みにもなりそうです。</p>　家計簿はつけるだけでは意味がない。分析して初めて弱点が見えてくる。まずは自分の家計を「格付け」してみよう。あなたの家計はどのランクだろうか。　労働組合シンクタンクの生活経済研究所長野で事務局長を務める塚原哲さんは、セミナーで「家計の格付け」診断を実施している。標準的な世帯の評価はおよそBaa3～A1。塚原さんが講演した全国の大手企業労働組合員（合計585名）の平均は「Baa2」だったという。　家計の格付けをするには、次のような手順で進める。まず今月の収入や支出、資産残高などのデータを把握。それを基に「家族1人当たりの資産」など、格付けのために必要な指標を計算する。<INSERT code="1" id="DSXZZO6853377019032014000000" style="4"/><INSERT code="1" id="DSXZZO6853378019032014000000" style="4"/>　これで必要なデータはそろった。格付けを判定する際には、先ほど計算したA～Cの指標と、最初に記入した「2　今月の支出」と「3　資産残高」を用いる。<PAGEBREAK/>　次に、それぞれの数値が下の表のどこに当てはまるかをチェックし、該当する得点をレーダーチャートにプロットする。そこに描かれる五角形のバランスを見ながら、総合得点で格付けを確認しよう。このように毎月格付けをチェックすると、ゲーム感覚で家計を見直せるだろう。<INSERT code="1" id="DSXZZO6853379019032014000000" style="4"/><INSERT code="1" id="DSXZZO6855566019032014000000" style="4"/><PAGEBREAK/>　参考までに、会社員2人の格付けをチェックした結果が下の図。Bさんの方が高収入だが、格付けはAさんの方が高い。収入は多くても、家計に対する評価が高くはならないことがわかる。<INSERT code="1" id="DSXZZO6853382019032014000000" style="4"/>　家計を改善するには、継続的に家計簿をつける必要がある。長続きのコツの一つは項目を細かく設定しないことだ。項目にこだわって記録が面倒になり、三日坊主で終わっては意味がない。また長く家計簿をつけていると、項目の分類の仕方を統一できず、後で困ることにもなりかねない。分類は、まず「食費」と「その他」程度にして、徐々に増やしていこう。　もう一つは収支の帳尻が合わなくても無理に思い出そうとしないこと。旅行中などは支出が増え、家計簿の記入も滞りがちだ。その時は、前回と今日との差額を「残高調整支出」として計上すればよい。　それでも家計管理が面倒なら、半年分の資産残高推移表を作るだけでも効果はある。表を見て気付いたことを書き留めておけば、家計の見直しにつながる。<span class="cmn-editable_small"><span class="cmn-editable_bold">この人に聞きました</span></span><p class="cmn-quote1" style="font-size: 100%;"><span class="cmn-editable_bold">塚原 哲</span><br /><span class="cmn-editable_small">　労働組合シンクタンク「生活経済研究所長野」事務局長。全国の労働組合を対象に年200回の講演を行うほか、「家計の見直しセミナー」なども開催する</span><br /></p>（日経マネー　鷹野美紀）<p class="cmn-editable_right" style="font-size: 100%;">[日経マネー2014年４月号の記事を基に再構成]</p>

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