今回はレストランや小売店といった店舗経営者のために、クレジットカードの加盟店手数料を下げるための方法をまとめてみたいと思います。
正直、クレジットカード業界関係者からは『そんなの記事にするなよ！』とか、『手数料が下がると儲けが減るだろ！』と憤慨されてしまいそうな内容ではありますが、今のまま、手数料率が高止まりしている状況ではいつまでたっても「日本の支払い」は変わりません。
そのため、もし私同様にクレジットカードや電子マネーがもっと普及してほしいと思っている方は、是非、この記事をまわりの経営者に教えてあげてください。そうして業界全体の手数料率が下がっていけばきっと、私たち消費者だけでなく、経営者にとっても歓迎される支払手段になっていくはずですよ。
よろしくお願いいたします。
加盟店手数料を下げるための方法：
１．モバイル決済を導入する
小規模な小売店や飲食店の方が、一番カンタンにクレジットカード手数料を引き下げる方法はモバイル決済を導入することです。
モバイル決済とは簡単に言えば、iPhoneやAndroidといったスマホや、iPad等のタブレット端末を利用したクレジットカード決済のこと。気になるその手数料率は3.25％程度に設定されているので、現状、4～7％程度の料率を払っている経営者なら、このモバイル決済に切り替えるだけでOKです。
- 小規模店舗のカード手数料：4～7％程度
- モバイル決済：3.25%
Squareと楽天スマートペイが有力：
モバイル決済の分野で有名なサービスとしては、三井住友カードと提携しているSquare（スクエア）、楽天が提供している楽天スマートペイ等があげられます。
それぞれサービス内容や特徴は異なりますが、加盟店手数料の料率については3.25%程度で固定されているのでどちらを選んでも手数料引き下げ効果あり。詳しくは下記公式サイトにて見比べてもらえればと思います。
あと、当サイトでもモバイル決済の比較情報を作っているので、興味がある方はそちらもどうぞ。
２．カード会社と交渉してみる
2つ目はクレジットカード会社と直接、交渉をしてみる方法です。
これ、経営者の方でも勘違いしている方が多いのですが、クレジットカードの加盟店手数料というのは固定ではありません。事務所家賃等と同じように『料率を下げてくれ！』という交渉はもちろん可能なので、いわば言ったもん勝ちのところがあるのですね。
- 間違い：カード手数料は固定
- 正解：カード手数料は引き下げ交渉ができる
売上が上がってきているなら交渉しよう：
特に最近売上があがってきた…という小売店や飲食店であれば、交渉材料はバツグン。『うちは最近、このくらいカード決済の金額が増えてきたんだから、手数料を下げてくれ！』といえば手数料の引き下げ交渉はカンタンでしょう。
反面、カード決済金額が増えてもいないのに交渉をしようとすると、なかなか難しい交渉になる場合もあるかも。こういった場合には後述する3番目の方法を試すのがおすすめです。
３．他のカード会社に声をかける
3つ目は他のクレジットカード会社にも声をかけ、どこのクレジットカード決済を導入するかで競合させるというものです。
すでに三井住友カードと提携をしている方であれば三菱UFJニコスやクレディセゾンなどにも声をかけてみる…などなど、既存の提携クレジットカード決済会社（アクワイアラー）に対して手数料を下げないと乗り換えるぞ！と言う意思を伝えれば、VISAやMasterCardの決済手数料はだいぶ引き下げられることでしょう。
特に前述のモバイル決済を引き合いに出せば効果はバツグン。交渉次第ではありますが、モバイル決済同等の手数料率まで引き下げることも可能かもしれません*1。
JCBの加盟店手数料はなかなか下がらない：
反面、交渉が難しいのがJCB。
JCBの決済を担当しているのは株式会社ジェーシービーしかないので、「他社へ乗り換えるぞ！」という交渉が難しいのが現状ですね。まぁだからこそ最近では『うちはVISAやMasterCardだけだよ』なんて店舗が増えているわけです（JCBだけ手数料率が高いので、支払いで使われたくない経営者が多い）。
４．代理店で相見積もりを取る
4つ目は自分で交渉をするのではなく、クレジットカード決済の相見積もりを取ることが出来るサイトを経由する方法です。
こういった相見積もりサイトを使えば10社以上のクレジットカード決済代行業者の手数料を比較検討することが出来るため、現状よりも良い手数料率を提示してきた業者を選べばOK。場合によってはモバイル決済の手数料率よりも低い料率を提示してきてくれることもあるかもしれません。
デメリットはしつこい営業等に付きまとわれる可能性があること。見積もりを提示してくる業者もビジネスなので、簡単にには引き下がらないと思われるため、そういった提案をかわすのが面倒だという方は、自力で決済手数料を下げる方法を探したほうが無難ですね（ちゃんと断ればOKなんですけどね）。
５．J-Debitを推奨する
5つ目はクレジットカード決済とは異なるのですが、J-Debit（ジェイデビット）というデビットカード払いを顧客に推奨する…という方法です。
あまり知られていませんが、大手のクレジットカード会社と契約をしている店舗であれば、大抵、このJ-Debit契約もされている可能性大。たぶんですが、決済端末に「デビットカード」という文字が表示されているのを何度か見たことがあると思いますが、それがこのJ-Debitになります。
J-Debitはキャッシュカード払い：
では、J-Debitとは何なのか？
ざっくりと解説すると、誰しもが保有している銀行のキャッシュカードをクレジットカードのように使える機能のことです。
例えば銀行のキャッシュカードを持ち歩いているお客さんであれば、それをクレジットカードの決済端末に通すことで「キャッシュカード払い」が可能。メガバンクや地銀、信用金庫などなど、ほぼすべての銀行が発行しているキャッシュカードでこのJ-Debit払いが利用できるので、これを上手に使ってみてはどうかという内容ですね。
J-Debitは手数料が激安：
こう書くと、『そんなキャッシュカードを使わなくてもクレジットカード払いでいいじゃん？』と思われるかもしれませんが、実はJ-Debitの決済手数料は激安なんです。
クレジットカード会社との契約によって内容は異なるかもしれませんが、概ね0.2%程度に設定されている場合が多いはず。クレジットカードの決済手数料が3%以上取られることを考えると、もう雲泥の差ですよね。
- クレジットカード手数料：3～7％
- J-Debit払い：0.2%程度
そのため、お客さんが現金が足りないと困っているときは、「J-Debit払いを使ってみてはどうですか？」と提案をすれば、店舗側の手数料負担をかなり下げることが可能。
詳しいその仕組みについては是非、担当カード会社に聞くか、J-Debit公式サイトをご覧いただければと思いますが、使い方次第ではこのように経営者の負担を減らすことが出来るので上手に活用してみてくださいね（公式サイトはこちら）。
加盟店手数料に関するアレコレ：
ここで雑談がてら、加盟店手数料に関するアレコレを書いておこうと思います。お時間がある方は、より加盟店手数料に関する知識を深めるためにも、こちらも併せて読んでいただけると理解が深まるはずですよ。
モバイル決済は大きな流れに：
最近、据え置き型のクレジットカード決済端末を設置していた店舗が、モバイル決済に乗り換える事例をよくみるようになりました。
レジの横でホコリをかぶっている決済端末を見ると少し切なさのようなものは感じますが、これも時代の流れなのでしょうね。やはり据え置き型を使うよりも決済手数料が安いのであれば、モバイル決済を使うのが経営者としては正しい選択なので、この動きは今後も増えていくことでしょう。
加えてモバイル決済は入金サイクルが早いのも魅力。お客さんがクレジットカードを使ったと思ったら、その翌日には銀行口座にお金が入ってくることもあるので、資金繰りが厳しくてクレジットカードは使ってほしくない…という店舗経営者にもおすすめです（詳しくは下記記事にて）。
加盟店手数料はカード会社のさじ加減ひとつ：
クレジットカードの加盟店手数料というのはここまで解説させていただいたように、店舗ごとに料率がバラバラなのがその特徴。
これは言い換えると、同じ業態＆同じ売上高の店舗であったとしても、A店は料率が低くB店は高い…なんてことが普通にあるということでもあります（売上が多いから料率が低いとか、飲食業態だから料率が高いというのはあくまで傾向に過ぎないということ）。
そのため、「うちの売上高だとこのくらいの加盟店手数料でも仕方ないだろう」なんて経営者側で妥協する必要性は一切なし。前述のように交渉次第でいくらでも引き下げることが出来るので、クレジットカードを使うお客さんが多い店舗であればどんどん、カード会社と交渉をしてみてください。
クレジットカード決済を提供する側（カード会社）もビジネスなので、よほど横柄に交渉しない限りには、料率の引き下げに応じてもらえるものと思いますよ。
目安となる加盟店料率：
クレジットカードの加盟店手数料が引き下げられることはわかっても、うちの店舗の場合にはどのくらいまで交渉できるのかわからない…という方のために、ざっくりと料率に関する情報も晒しちゃいます*2。
まず、ユニクロとかビックカメラとか、大手量販店や百貨店と呼ばれているようなところの手数料は1.5～2.0%弱と言われてます。ここが日本におけるクレジットカード手数料の下限。これ以上の引き下げは難しいことでしょう（ETC決済手数料など、一部では更に下もあるようです）。
では、ある程度大きくなった中堅の小売店や飲食店ではどのくらいを目指すべきか…というと、これは2.5%前後がひとつの目安になるかも。ここまでクレジットカードの加盟店手数料を引き下げることが出来れば大成功の部類に入るはずです。
個人経営の商店ではどうか？
反面、個人経営の八百屋さんとか魚屋さんとか、1店舗しか持っていないような方の場合にはどうでしょうか？こちらはどんなにカード会社と交渉しても、3.5%以下にはなかなかしてもらえないかもしれませんね。
そのため、今回の記事で紹介させていただいたモバイル決済等を上手に導入して、3.25%の手数料率を狙うのがおすすめ。正直、これ以下にはまず出来ないと思われるので、無駄に時間をかけて交渉するだけもったいないと思われます。
- 小規模な小売店やレストラン：3.25%を目指そう
- 中堅のレストラン：3.0%未満になれば大成功
- 中堅の小売店：2.5%程度まで下がれば大成功
- 大規模チェーン店：1％台になれば大成功
商店街等でカード決済を導入している場合：
「○○商店街決済代行」とか、「○○商店街クレジット」といった地域ぐるみで、クレジットカード決済を導入している…という場合には、なかなか手数料率の交渉は難しいかもしれません。
本来、そういった地域ぐるみのクレジットカード決済組合の場合には、所属店舗のクレジットカード決済を束ねることにより加盟店手数料を引き下げる…という目的があるのですが、これも時代の流れとともに機能しなくなり、モバイル決済等を利用したほうが料率が圧倒的に安いことも多いでしょう。いわば自分たちのクビを自分たちで締めている感じです。
まぁそういったケースでも、モバイル決済を独自に導入するのは問題視されない可能性もあるので、加盟店手数料を引き下げたいなら自分の店舗でちゃんと、カード決済を導入すればOKかもしれません（事前に組合への相談は忘れずに）。
その他、カード決済に関する記事：
その他、経営者の方におすすめの記事をいくつか紹介しておきます。クレジットカードを上手にビジネスに組み込めば、今よりももっと楽に経営ができるようになりますよ。
企業間取引もクレジットカードで：
クレジットカード決済はなにもB to Cのために用意されているものではありません。
企業対企業のB to B取引でも有効な決済手段なので、毎月のように月初に「月末に入金がなかった…」と慌てるくらいであれば、ビジネスにもクレジットカード決済を導入してみてください。手数料率もB to Bなら恐ろしく低いので、便利ですよ。
法人カード導入で経費業務を楽に：
商品の仕入れや取引先との接待交際費は、法人向けのクレジットカードで支払うのがおすすめ。
カード決済をしておけば電子データとしてその履歴が残るので領収書等の紛失はありませんし、金額＆日時が明確にわかるので経理担当者にとって有り難いためです。もちろん支払額におうじてポイントも貯まるので、経費削減効果もありますよ。
ロゴマークを貼るだけで売上アップ：
「うちの店はクレジットカード払いOKだ」という方は、店頭にこれでもかっ！とVISAやMasterCardのロゴを掲示するのがおすすめ。
下記記事にて紹介している統計によると、クレジットカードが使えるということを明示するだけで売上が50％以上伸びたそうなので効果は絶大です。もちろんカード決済の売上が増えればその分、カード会社と加盟店料率の交渉もできるので一石二鳥ですね。
日本のカード決済に大きな変化：
2016年10月下旬、つまり今月下旬にはiPhone7を使ったクレジットカード決済（Apple Pay）が開始されます。
iPhoneはご存知のように日本で一番普及しているスマートフォン。この携帯電話でクレジットカード払いが使えるようになるということは、それだけ利用者も多いということになるため、一気に現金社会からクレジットカード社会へと切り替わる可能性もありそうな感じ。
まだApple Pay決済に対応できていない店舗は、早めに対応するようにしてくださいね。
中国のクレジットカード決済事情：
中国在住のレストラン経営者に、中国のクレジットカード決済事情について聞いてみた記事です。
日本と違って偽札等が流通しがちな中国だからこそ、経営者はクレジットカードやデビットカード払いをしてもらうことにメリットがあるんだな…ということがわかりました。ついでにカード決済手数料が異常に安くてビックリ。
カード決済手数料を安くしよう：
ここまで小売店やレストラン経営者向けに、クレジットカードの決済手数料を下げるための方法やその知識を紹介させていただきましたが、いかがでしたでしょうか？
説明するまでもなくクレジットカードの決済手数料は低かろうが高かろうがどちらも同じ。高い手数料を払ったらその分なにか別の恩恵が受けられるのであれば別ですが、実際にはそんなメリットなどひとつもないので、経営者ならしっかりと引き下げるための対策を講じるようにしてください。
結果、世の中全体のクレジットカード決済手数料が下がっていけば、私たち消費者にとってもクレジットカード払いを使いやすい環境が出来ていくので助かりますね。是非、4%以上の加盟店手数料を払っている…という方は今すぐ、カード決済の見直しをすすめてもらえればなと思います。
以上、クレジットカードの加盟店手数料を下げるための5つの方法まとめ…という話題でした。
参考リンク：
VISAの発表データではありますが、クレジットカードや電子マネー決済が普及すると、世の中の景気を良くする…というデータもあります。日本経済をよくしていこう…と思っている経営者の方は是非、下記記事もあわせてご覧ください。