複数のカードローンを1本にする借り換えローン。各金融会社から様々な商品が出されていますが、一体どの商品がよいのでしょうか？今回は、様々な金融会社から出ている商品の中で、東京スターおまとめローンに借り換えた場合の評価などについてお話しします。

総合的な評価

この銀行の最大利用限度額は1,000万円までという点は、他業者の最大利用限度額と比べて最高レベルにあると言えます。他の銀行では最大利用限度額として500～800万円という設定をしている中で、群を抜いた利用限度額の設定になっています。しかも、具体的に借り換え目的でローンが出来ると表現しているため、審査が通れば有効に利用出来きます。また、金利面でも銀行ならではの低金利を実現しており、借り換え1本化には最適なカードローンと言えます。また、実際審査する会社は（株）TSBキャピタルとなり、消費者金融系ではないので、他業者と比較し、審査は少し厳しそうという印象を受けます。

口コミによる評価

審査

審査から結果までの時間は3週間程度かかるという意見が一般的。また、審査提出書類においても、やり取りがスムーズという訳ではなく、申請には時間を要する事が伺えます。また、提出書類に関しても、受領連絡等がなく、仮審査状態で時間がかなり待たされることが多い事から、審査の印象はよくありません。

金利

金利面の評価は具体的にありません。銀行として良くもなく悪くもなくといった感じが伺えます。

サービス

とにかく融資までがかなり長いという批判があります。審査自体に通過する事ができたとしても、融資までに時間がかかる点では、利便性に欠けるといった批判もあります。審査に通った人からすれば、とにかく融資までの時間は長かったが、電話応対などは親切だったといった点は評価されています。

ローンのスペック詳細

借入上限

1,000万円までとなっています。上限金額は他業者の金融商品と比較して、トップクラスの限度額です。他業者の商品の場合は、800万円程度の限度額を設定しているところもあり、この金額枠は業界の中では最高額であると言えます。借り換え1本化には最適なカードローンです。

金利

となっています。銀行ならではの低金利設定です。この低金利であれば、借り換え1本化を行うだけのメリットはあります。しかし、詳細な金利設定は公開されていないため、金利の善し悪しは審査結果により、個人毎に違いがあります。

条件

年齢満20際以上～65歳以下の安定した収入がある人となっています。残念ながら、アルバイト・パート及び専業主婦の方は申し込みが出来ない商品となっています。また、原則として年収が200万円以上ないと申し込みが出来ません。

使用用途

事業性のある資金に使用しない限りは、その使用使途は自由となっており、融資限度枠の範囲内であれば、基本的に出し入れ可能です。

返済方法及び返済金額

残高スライドリボルビング方式による返済方法を採用している他業者とは異なり、元金同額返済方式を取っています。元金同額返済方式とは、ローン残高または利用限度額の1/120を下限とし、契約返済金月分で割った金額を毎月分割して返済していく方法です。そして、その元金に対する利息分を毎月プラスして返済するという方法です。元金は最後まで同額で返済していける点が、残高スライドリボルビング方式と大きく異なります。つまり、確実に基本となる元金が減っていくわけです。但し、返済金額は毎月の利息金額分が変化するため、除々に減っていく事になりますが、返済金額は変動します。この元金同額返済方式は、元金に固定の返済金額が確実に充当される点が、残高スライドリボルビング方式と比較し、消費者には有効な返済方式と言えます。月額の返済金額についても、最大金利が14.8%という点から想定すると、通常の銀行と同じように、借入金額が300万円で約4万円の月額返済程度になると想定されます。月々の返済金額に関しては、高くもなく安くもないといったところです。

その他

審査の結果、借り換え金額がすべて借り換え金として充当される場合は、返済専用ローンとなります。逆に、借り換え金以上の融資限度額が通れば、実際の融資限度額から借り換え金額を引いた残高枠は自由に出し入れする事が可能となります。しかしながら、その融資可能金額は基本的に300万円が上限となっていますので注意が必要です。

いかがでしたでしょうか。東京スターおまとめローンの特徴としては、
・審査などの対応速度に時間がかなり必要であり、かつ融資までの時間も長い
・返済には元金同額返済方式を採用しているため、消費者には有効な返済方式
・サービス面ではとにかく時間がかかる銀行であるといった口コミが多い
・融資限度額がすべて借り換えローンとして充当された場合は、返済専用ローンになる

といった特徴があります。おまとめローンをご検討の方は、是非参考にして下さい。