フリーターやアルバイトは審査に通るの？クレジットカードを作るときに知っていてほしいことまとめ

インターネットショッピングや海外旅行の際に、あると便利なのがクレジットカードです。

クレジットカードは後払いが出来る決済手段（一時的な借金のようなもの）ですので、一定水準の信用力を求められます。そのため、クレジットカードの入会時には必ず審査というものがあります。

クレジットカードの審査では、個人の返済能力も確認されることになります。そのため、フリーターやアルバイトのような定職についていない場合、審査が通りにくいと感じている人も少なくないようです。

そもそも、クレジットカードの審査は何を見ているのか

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それは、主に「経済状況」と「信用情報」の２つを見ているといいます。

経済状況に関しては、収入・勤務年数・勤務先の会社規模・職業・自宅の有無などのように、客観的に見た社会的ステータス（属性と呼ばれるもの）の部分のことを指します。一方で、信用情報とは何か、想像しにくい人もいるのではないでしょうか？

信用情報とは

信用情報とは、これまで利用してきた金融商品もしくはサービスの金融履歴のことです。クレヒス（クレジットカードヒストリー）もここに含まれます。

信用情報はCICやJICCといった信用情報機関によって取りまとめられております。例えば、住宅ローン・カードローン・クレジットカードの支払い状況・携帯の月賦払い状況などが、それに当たります。

クレジットカードの申し込みがあった際に、クレジットカード会社は申し込み者の信用情報を信用情報機関から取り寄せて確認します。その際に、下記のポイントを見つつ、クレジットカード会社独自の審査基準にも照らして判断します。

• 現在行っている月々の支払いに加えて、クレジットカードの支払いもこなることが出来るかどうか
• 今まで滞納や自己破産などを起こしていないか

特に「滞納」や「自己破産」歴がある場合は、ほぼ審査に落ちてしまうでしょう。俗に「事故」とも呼ばれます。

ブラックリストは存在するのか

ちなみに、クレジットカードのブラックリストについて聞かれることがよくありますが、結論からいうとブラックリストは存在しません。あくまでも信用情報機関にて、各人の金融履歴が保管されているだけです。

フリーターは、なぜクレジットカードを作りにくいのか

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それは、客観的にスコアリングされる経済状況（属性）が要因です。

クレジットカード会社としても、信用できない人にクレジットカードを使わせるわけにはいきません。そのため、１つの判断基準として企業や職業の安定性を調べます。

フリーターやアルバイトはは非正規社員であるため、終了状況および給与が安定しているとはいえません。そのため、正社員と比べると属性が低い、つまり審査に落ちやすい属性になります。

ただし、現在は職業や就労状態よりも、勤務年数や収入を重要視するクレジットカード会社も増えて生きていると聞きます。そのため、フリーターであっても、ある程度、安定的な収入があるのならば、クレジットカードを作りやすい時代でもあるかもしれません。

例えば、アコムのACマスターカードは「パートやアルバイトの方でもOKなクレジットカード」として明記しています。

フリーターやアルバイトが、クレジットカードの審査を受ける際のコツ

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正直な話、クレジットカードの審査に近道もコツもありません。が、少しでも審査を受けやすくするポイントはあると思いますので、それをまとめたいと思います。

申し込みフォームの記入ミスや虚偽記載をしない

まず、基本中の基本ですが、申し込みフォームの記載ミスや虚偽記載には気を付けましょう。大丈夫だと思っても、必ず２回は見直してチェックしましょう。

例えば、下記の点には要注意です。

• 収入が低いから、多めに書く。
• 派遣社員だけど、派遣会社ではなく派遣先を勤務先に書く。

記載ミスや虚偽記載は審査落ちに直結します。審査上、不安な内容であっても限度額の調整等でクレジットカードが発行されることはありますので、堂々と正しい情報を記入しましょう。

低めの限度額を希望する

次に、限度額を選ぶ際、最低限の限度額で申し込みしましょう。

限度額が高ければ高いほど審査基準も高くなりますし、利用使途について聞かれる（疑われる）可能性もあります。

最初は出来るだけ少ない限度額で申し込んだほうが、クレジットカード会社としてもリスクが少なく済むため、お互いにメリットはあります。限度額は後からでも増枠申請をすることができますので、まずはクレジットカードを持つという目的のための申し込み方法を選択しましょう。

他社の利用状況、借り入れ状況をキレイにする

また、現在、他社のカードローンサービスやクレジットカードを利用している場合は、出来るだけ利用残高（支払いしないといけない金額）を減らしておきましょう。例えば、カードローンの場合は総量規制といって、借り入れ金額は年収の３分の１までと法律で決められています。

そのような借り入れ状況の中で、新たにクレジットカード（もしくはキャッシング機能）を発行するのは難しいです。そのため、出来るだけ自身の金融状況はキレイに整理しておくのが望ましいでしょう。支払いの延滞がありそうな状況を作って行いことがポイントになります。

それでもクレジットカードの審査に落ちてしまったら

もし、借金もなく、フリーター（アルバイト）として稼いでいるにも限らず、クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、どうすればいいのでしょうか？

その場合は、クレジットカード会社の審査基準にたまたま見合わなかっただけです。信用情報機関から個人情報を確認しても、クレジットカードを発行するかどうかは会社が設けている独自の審査基準によって、異なります。つまり、審査に通してくれるクレジットカード会社もあれば、そうでない会社もあるということです。

だからといって、複数のクレジットカード会社に申し込むのもいい方法とは言えません。クレジットカードの審査落ちの情報も、信用情報機関に保管されている可能性があるからです。その場合は、時間を空けてからクレジットカードに申し込むか、気持ちを切り替えてデビットカードを利用するのがいいでしょう。

審査基準は未公開！だからネットの情報は鵜呑みにしない

インターネットの情報は「ブラックリスト入りしているから落ちた」や「クレヒスが重要」「○○という会社は審査が甘い」など、根拠の無い情報が溢れています。そもそも、クレジットカードの審査基準というのはくれ実tカード会社ごとに異なる上に、社内でもその審査基準を知る人はごく少数に限られています。

確かに、あらかじめ情報を集めておくことは大切ですが、その情報を鵜呑みにすることのないようにしておくことも大切です。

フリーターやアルバイトが考える！クレジットカードの審査で大切な２つのポイント

By: GotCredit

ただし、クレジットカードの審査を意識する上で、重要なポイントが２つあります。それは、「安定した収入源があること」と「クレヒス」です。

クレジットカードの審査ポイントその１「安定した収入」

クレジットカードの審査とは、つまり「申込者に返済能力があるかどうか」ということになります。その時に見られているのは「収入の高さ」はもちろんですが、主に「安定した収入源かどうか」をよく見られるようです。

フリーターやアルバイトの人の中でも、同じ職場で長い間働く人もいれば、様々な職場を転々とする人もいるでしょう。この場合、前者の人の方が、クレジットカードの審査に通過する確率は高くなります。フリーターやアルバイトよりも、正社員の方がクレジットカードの審査を通りやすいと言われるのは、まさに安定した収入源であるかどうかを判断基準になっているということなのです。

そのため、いくら高収入な芸能人やスポーツ選手、経営者だとしても、常に引退や廃業リスクを抱えている彼らの信用力は低く見られがちです。「安定した収入源ではなく、一過性によるもの」と信用力だけで見るとフリータ-やアルバイトと変わりません。彼らがクレジットカードの審査に落ちているケースもよく見かけます。

この場合も重要なのは年数です。その職業をどれだけ持続させているのか、その期間が１つのポイントになりますので、仕事を変える前の在職中にクレジットカードに申し込んでおきましょう。

クレジットカードの審査ポイントその２「クレヒス」

クレジットカードの審査について調べてみると、「クレヒス」という言葉が出てくる事があります。「クレヒス」とは、簡単に説明してしまうとクレジットカードの利用歴です。（厳密には携帯電話の割賦販売もクレヒスの１つです。）

今までのクレジットカード利用歴は、CICやJICCといった信用情報機関で照会申請（有料）し、確認することができます。この信用情報は、クレジットカード会社も照会申請を出して確認することができます。つまり、クレジットカードの審査過程で、個人の信用情報（クレジットカード利用歴）も確認されているということです。

そのため、もし１枚でもクレジットカードをお持ちの状況であれば、利用歴を重ねてから他のクレジットカードへ申し込みするといいでしょう。その際、支払いの延滞などマイナスになることは絶対にしないでください。約束を守ることが、キレイなクレヒスの積み重ねにつながります。

１枚もクレジットカードを持っていなかったら

ただし、フリーターやアルバイトの人ならば１枚もクレジットカードを持っていないこともあるでしょう。その場合、クレヒスを積み重ねることができませんよね？

実はクレヒスというのは、クレジットカードだけに限りません。スマホの割賦販売（２年割などのサービス）も対象に含まれるようです。

スマホの購入で審査に落ちる人は、まずいないでしょう。スマホの利用で毎月発生する支払いを忘れず、遅れずに積み重ねることで、クレヒスにもプラスになるということです。

とはいえ、先述の通り、実際のクレジットカードの審査内容なんて知る術もなければ、知る由もありません。あくまでも「クレジットカードの審査に良いであろう」というレベルですので、確実に審査に通るわけではないことを肝に銘じておいてください。

フリーターやアルバイトでも作りやすい？クレジットカードまとめ

By: Kaiyan

クレジットカードの審査基準を調べることは出来ませんが、クレジットカードが誰に向けられたサービスをっ提供しているクレジットカードか調べることで、ある程度の審査基準を予測することができます。

ここでは、フリーターやアルバイトでも作れるであろうクレジットカードのジャンルを、理由を一緒に紹介したいと思います。

年会費無料の「流通系クレジットカード」

「流通系クレジットカード」とは、ショッピングモールやコンビニ、スーパーなどが発行しているクレジットカードのことです。イオンカードやJMBローソンPontaカードVisaなどが該当するでしょう。

ポイントカードと一体化のクレジットカードを思い浮かべれば、イメージがつくと思います。

この「流通系クレジットカード」は、主婦の方でも利用できるようにクレジットカード会社は考えていると思います。そのため、パートの主婦でも持てるクレジットカードということを考えると、クレジットカードの審査基準も異なっているように感じます。

「流通系クレジットカード」に年会費無料が多いのも、そういうユーザーでも申し込みやすい設計しているからだと推察できますし、その分、限度額を10万円程度に抑えることでリスクも最小限に抑えていると思います。つまり、「流通系クレジットカード」は比較的、クレジットカードの審査が厳しくないものと考えることができるでしょう。

少しクセがある「リボ払い専用クレジットカード」

リボ払いに特化したクレジットカードがあるのはご存知でしょうか？

リボ払い専用クレジットカードは、クレジットカード会社にとって手数料収入がほぼ100％見込めるため、特に入会促進したいクレジットカードの一種です。

そのリボ払い専用クレジットカードは、なぜフリーターやアルバイトでも作りやすいクレジットカードになっているのか、その理由を教える前に、まずはリボ払いがわからないという方のために説明しておきたいと思います。

リボ払いとは

クレジットカードの支払い方法には大きく分けて一括払い、分割払い、リボ払い、ボーナス一括払いの４種類があります。分割払いやリボ払いは支払いを分けて返済する分、実質年率という手数料が発生するタイプです。

そもそもリボ払いとは、支払い回数ではなく、毎月の支払い額を決めて支払いをするものです。分割払いの場合は支払い回数によって月々の支払額が変わりますが、リボ払いなら利用額関係なく一定の支払額になります。

毎月の支払いは楽になるかもしれませんが、長期間に渡って手数料が発生する可能性もありますので、注意が必要です。リボ払いのメリットとデメリットに関しては、下記にてまとめております。時間のあるときにご覧ください。

リボ払い専用クレジットカードをフリーターやアルバイトでも作りやすい理由

先述の通り、リボ払い専用クレジットカードは、通常のクレジットカードよりも多くの手数料収入が見込めます。裏を返せば、審査基準を少し落としても十分成り立つ仕組みであるということです。

それでは、手数料を払ってまでもリボ払い専用クレジットカードを持つ必要があるのかというとそうではありません。実はリボ払い専用クレジットカードでありながら、手数料を払うことなく利用することができる方法があります。

それは、リボ支払額を「全額支払い」もしくは「月間利用額以上の支払い金額」に設定する方法です。これにより実質一括払いとなりますので、手数料が発生しなくなります。

この設定を忘れずに行えるのであれば、フリーターやアルバイトにもおすすめのクレジットカードといえるでしょう。

リボ払い専用クレジットカードには、ファミマTカードやJizileカード、そして最近人気のP-one Wizなどがあります。

それぞれ入会キャンペーンやカードスペックはかなり充実しておりますので、一考の価値はあると思います。しかし、設定を誤ったりすると余計な手数料を支払う恐れがあることにはかわりまりませんので、気を付けましょう。

＜コラム＞実は意外と審査が通りやすい？「ゴールドカード」

ゴールドカードのようなステータスカードは審査基準が高く、審査に通りにくいクレジットカードだと思っている方も多いと思いますが、実はそうではないという話をクレジットカード会社の関係者から聞いたことがあります。

ゴールドカードは申し込み資格の内容に「27歳以上で収入400万円以上」など、高い基準で明記されており、また年会費が発生するクレジットカードがほとんどです。

つまり、年会費収入が確定している上に、申し込み基準を確認した人しか申し込まないため、ゴールドカードは審査に取りやすいクレジットカードと言えるのです。

年収を明記していることは少ないですが、年会費を支払っても問題ない方は、一度チャレンジしてみてはいかがでしょうか？

フリーターやアルバイトに教えたい！クレジットカードの代わりになるカード３選

クレジットカードを手に入れるために、今この記事を読んでくださっているとは思いますが、果たして本当にクレジットカードでなければいけない理由はあるのでしょうか？

ここではクレジットカードではありませんが、十分にその役割をはたしてくれるだろう他のカードを紹介したいと思います。何度もクレジットカードに申し込み、その度に理由を調べたり、審査に通る方法を模索していた人は、ぜひこの手段も検討してください。

スマホでも管理ができる！「ブランドプリペイドカード」

ここ１、２年で普及し始めた新しい形の電子マネーと言えます。

従来の電子マネーは、カードリーダー（読み取り機）にかざすことで、チャージしていた電子マネーで決済ができる仕組みでした。この難点は、専用の読み取り機がせっちされている店舗でないと利用することができなかったことです。

しかし、このブランドプリペイドはクレジットカードの決済網をそのまま使える電子マネーとして、非常に便利になりました。代表例としては、au WalletやWebmMoney Cardが挙げられます。

いずれも国際ブランドのMasterCardブランドが付帯されておりますので、MasterCardが利用出来るお店やサービスであれば、どこでも利用することができます。その上、クレジットカードのような審査や年齢制限も特にありません。申し込み時に本人確認証（運転免許証、保険証、学生証など）があるだけで、誰でも申し込むことができますので、クレジットカードの代用品として活躍するでしょう。

ブランドプリおエイドカードのメリットとデメリットに関しては、下記にまとめましたので参考にしてください。

ブランドプリペイドカードのメリット

• MaterCardブランドが使えるお店・サービスなら、どこでも利用が可能！海外でも！
• スマホアプリと連携することで、残高照会やチャージなどの管理がかんたん！
• キャッシュバック（ポイント付与やチャージ充当）がある！

ブランドプリペイドカードのデメリット

• 前払い方式なため、支払いを遅らせることができない……。
• チャージ金額分の利用しかできない……。

３人に１人は持っている！「電子マネー」

ブランドプリペイドカードの電子マネーの一種なのですが、ここでは従来の電子マネーを指します。電子マネーについては、ほぼご存知の方が多いと思いますので、代表例を挙げる方がイメージがつきやすいかもしれません。

• Suica
• PASMO
• 楽天Edy
• WAON
• nanaco

電子マネーのメリット

• 店頭ですぐ手に入る！
• ポイントを貯めことができる！
• お店によって発行している電子マネーを利用すれば、お得さ倍増！

電子マネーのデメリット

• チャージ金額の上限が低い……。
• ブランドプリペイドカードと同じく、支払いを遅らせることができない上、チャージ金額分の利用しかできない……。
• カードリーダー（読み取り機）のないお店では使えない……。

海外ではスタンダード！「デビットカード」

日本で利用している人はまだまだ少ないですが、VISAが上戸彩さんを起用したCMで普及強化に乗り出しております。中国ではデビットカードによる決済額のほうが圧倒的で、そのぐらい海外ではデビットカードは普及しております。

日本では先ほど挙げたVISAとJCBの国際ブランドが付帯されたデビットカードが発行されております。これまで挙げたブランドプリペイドカードや電子マネーと違い、デビットカードはチャージのような先払いは必要ありません。ほぼクレジットカードと同じように利用することができます。

では、クレジットカードとデビットカードの違いは何か？それは、利用限度額（与信枠）と支払い方法です。

クレジットカードは審査によって決められた与信枠（10万円〜300万円ほど）内を自由に使えることができる上、利用分の支払いは翌月以降に持ち越すことができます。

一方、デビットカードは登録している銀行口座の預金額が利用限度額の上限となり、利用とほぼ同時に銀行口座から即時引き落としされます。そのため、銀行のキャッシュカードと一体になっているもの多く存在ます。デビットカードは自身の預金額が利用限度額になりますので、クレジットカードのような審査はありません。

デビットカードの代表例としては、下記のものが挙げられます。

• ジャパンネット銀行のVisaデビット付キャッシュカード
• 三菱東京UFJ-VISAデビット
• 楽天銀行デビットカード（VISA / JCB）

フリーターの方だけに限らず、デビットカードはアルバイトしている大学生にもオススメできるカードです。毎回のように銀行ATMの引き落とし手数料を払っている人がいれば、ぜひデビットカードの存在を教えてあげてください。

デビットカードのメリット

• VISAやJCBなど、クレジットカードの決済網をそのまま使える！もちろん海外利用も！
• ポイントを貯めことができる！
• クレジットカードのような審査がない！
• 自身の預金額分なので、使いすぎの心配もなく、お金の管理もしやすい！

デビットカードのデメリット

• 年会費が発生するものがある……。（初年度無料や条件付き無料はある）
• 預金額が少なければ、利用額にも影響する……。

ブランドプリペイドカードとデビットカードとクレジットカードの違い

まとめ

クレジットカードが欲しいにも関わらず、自身がフリーターやアルバイトであるために最初から諦めてしまっている人はいませんか？

フリーター（アルバイト）という職業であることはメリットではありませんが、決してデメリットでもありません。クレジットカードを申し込む際に大事なのは、「収入面」「クレヒス（信用情報）」「クレジットカード会社との相性（異なる審査基準）」の３つです。その中でも、特に「クレヒス」に問題がなければ、堂々とクレジットカードに申し込んでみましょう。

ただし、本当にクレジットカードでなければいけないのか、それは事前に確認しておくことも必要です。クレジットカードでなくても問題がないのであれば、審査のないプリペイドカードや電子マネー、デビットカードも検討してみることをオススメします。