Studie: KFZ-Versicherungsvergleiche 2015

1. Die KFZ-Vergleichsportale

Der Markt der Vergleichsportale für KFZ-Versicherungen ist hart umkämpft. Zwar ist die Anzahl der Anbieter groß, doch oft genug verbirgt sich ein und derselbe hinter unterschiedlichen Namen. Die zwei größten Konkurrenten in Deutschland sind Check24.de und Verivox.de. Letztere expandieren fleißig. So sind die ehemaligen HUK-Coburg Töchter transparo.de und aspect-online.de mittlerweile vollständig in Verivox.de aufgegangen. Seit Mitte 2014 gehört auch Toptarif.de zur Verivox Gruppe, besteht jedoch weiterhin als eigenständiger Versicherungsvergleich. Ein weiterer Anbieter von KFZ-Versicherungsvergleichen ist GELD.de, deren Anspruch es ist, Kunden zielgerichtet bei der individuellen Vorsorge- und Finanzplanung zu unterstützen. Als fünftes Portal im Vergleich steht NAFI-Auto, das sich ausschließlich auf KFZ-Versicherungen spezialisiert hat.

2. Das Testergebnis

Generell stellt man fest, dass sich die Ergebnisse bei den niedrigen Schadensfreiheitsklassen von 0 bis SF2 am stärksten unterscheiden. Je besser die Schadensfreiheitsklasse, umso geringer werden auch die Unterschiede bei den einzelnen Versicherungen, was den Preis angeht.

Testsieger im KFZ-Versicherungsvergleich Vergleich wurde – wie bereits im Vorjahr – Check24. Hier überzeugt das Gesamtkonzept, der Nutzer wird schrittweise durch die Konfiguration geführt und kann am Ende das erhaltene Suchergebnis abspeichern. Dennoch: Die besten Tarife bekommt man hier nicht. Das liegt vor allem daran, dass günstige Direktversicherer wie HUK24 nicht im Preisvergleich auftauchen. In Sachen Preisniveau landete das Portal auf Platz 2 und musste sich dem eher unbekannten Außenseiter NAFI-Auto geschlagen geben.

In 6 von 7 Fällen fanden die Tester bei NAFI-Auto das günstigste Versicherungsangebot. Auch die günstige HUK24 wird gelistet. Trotzdem reichte es insgesamt nur für den vierten Platz. Der Grund dafür: Man kann im Gegensatz zu den anderen Portalen nicht direkt über die Webseite die gewünschte Versicherung abschließen. Das zwingt den Nutzer dazu, den angezeigten Tarif bei Versicherung zu suchen. Im Endeffekt muss er so die komplette Konfiguration zweimal durchlaufen. Das kostet die doppelte Zeit und auch Nerven. Darüber hinaus waren die angezeigten Preise bei NAFI-Auto nicht aktuell.

Vergleich.org-Tipp: Wir empfehlen, mindestens zwei Portale bei der Suche nach einer neuen KFZ-Versicherung zu nutzen – am besten Check24 und wahlweise NAFI-Auto oder die Seite des Direktversicherers HUK24.

Platz 2 ging in diesem Jahr an Verivox. Das Preisniveau lag deutlich über dem von Check24. Dafür bleibt der Suchende weitgehend vor Werbeangeboten verschont – zumindest beim KFZ-Versicherungsvergleich. Manche Tarifoptionen stehen erst nach Abschluss der Suche etwas versteckt als Filter zur Verfügung. Das betrifft z.B. die freie Werkstattwahl. Interessant: Verivox bewertet die Tarife anhand von 87 Kriterien, die dem Kunden als Orientierung dienen sollen. Wofür genau es Punkte gibt, bleibt allerdings unklar.

TopTarif landete im KFZ-Versicherungsvergleich Vergleich auf dem dritten Platz. Das Portal ist Check24 nicht nur bei der Bedienung zum Verwechseln ähnlich. Auch die Ergebnisse sind nahezu identisch. Grund dafür ist eine Kooperation beider Portale, die laut Auskunft der Pressestelle Ende diesen Jahres ausläuft. Allerdings erhält der Nutzer im Vergleich zu Check24 hier eine deutlich kürzere Liste mit Tarifen. Speichert man die Suche ab und ruft diese später wieder auf, landet man direkt bei Check24. Das verwirrt, zumal TopTarif seit 2014 zum Konkurrenten Verivox gehört, als eigenständige Marke jedoch bestehen bleibt.

GELD.de landete im Vergleich der KFZ-Versicherungsvergleiche abgeschlagen auf dem letzten Platz. Das Preisniveau der angezeigten Tarife lag nochmals über dem von Verivox. Eine Liste mit Angeboten erhält man erst, wenn man persönliche Daten – Name, Adresse, Telefonnummer und E-Mail – eingetragen hat. Zudem machen Werbe-Anzeigen die Ergebnisliste unübersichtlich.

3. Tipps für Kunden

4. Worauf sollte man beim Versicherungswechsel achten?

Es fällt schnell ins Auge, dass die einzelnen Anbieter bestimmte Versicherungen bevorzugen. Deshalb lohnt sich auf jeden Fall der Vergleich bei mehreren Vergleichsportalen, da der Test zeigt, dass es sehr verschiedene Ergebnisse geben kann. Man sollte immer genau prüfen, ob die Versicherung auch bestimmte Extras wie Maderschaden, freie Werkstattwahl oder weitere Fahrer enthält oder nicht.

Falls man nun eine günstigere Versicherung gefunden hat, sollte man darauf achten, dass man die Fristen der Kündigung seiner alten Versicherung einhält. Üblicherweise kann die laufende Versicherung zur sogenannten Hauptfälligkeit, meist der 1. Januar, mit Frist von einem Monat gekündigt werden. Spätestens bis Ende November muss also die alte Versicherung gekündigt sein.

5. Die eingetragenen Versicherungen bei den größten Vergleichsportalen

Wie bereits erwähnt, sind nicht alle Versicherungen bei den einzelnen Vergleichsportalen hinterlegt. Die großen Vergleichsportale agieren quasi als Makler und erhalten daher für die Vermittlung von Kunden eine Provision von den Versicherungen. Wird diese nicht gezahlt, kann es vorkommen, dass die Versicherer gar nicht oder sehr schlechter gelistet werden. Darüber hinaus stellen nicht alle Versicherungen den Vergleichsportalen die Daten zu Preisen zur Verfügung. So tauchen sie häufig erst am Ende der Ergebnisliste auf, wo sie von Kunden leicht übersehen werden.

Bei check24 unterteilt die Ergebnisse dementsprechend in zwei Kategorien: den Preisvergleich und den Leistungsvergleich. Für die Tarife in der zweiten Kategorie werden keine Preise angezeigt. Faktisch heißt das, dass diese Versicherungen im Vergleich nicht vertreten sind.

Check24 unterscheidet also in Versicherungen, bei denen Preis- und Leistungsvergleich stattfindet und Versicherungen bei denen nur die Leistung verglichen wird. Praktisch heißt das, dass z.B. der Direktversicherer HUK24 nur beim Leistungsvergleich vorhanden ist und die Angebote als Ergebnis ohne Preis ganz unten auf den letzten Seiten angezeigt werden. Dem normalen Suchenden wird also das Angebot vorenthalten, aber Check24 kann ausschreiben, dass diese Versicherungen mit verglichen werden. Bei manchen Versicherungen (z.B. HDI) erfolgt ein Preisvergleich nur für einen teuren Motor-Tarif, während der Basis-Tarif lediglich im Leistungsvergleich vorhanden ist.

Bei Verivox gibt es eine solche Liste ebenfalls online. Sie finden sie hier. Gegenüber Check24 fehlen etwa ADAC, BavariaDirekt, Confidon, und CosmosDirekt. In ihrem Preisvergleich finden sich dagegen Versicherungen wie Concordia, Debeka, Ergo, LSH, Lippische, Mecklenburgische, National Suisse, Nürnberger Beamten, Nürnberger/Granata, Öffentliche Braunschweig, Öffentliche Oldenburg, SOVAG, Universa, VGH, WWK.

6. Wie haben wir getestet?

Als Grundlage unseres Tests haben wir sieben Musterprofile zusammengestellt, anhand derer auf den Vergleichsportalen das jeweils günstigste Versicherungsangebot ermittelt wurde. Wir haben uns auf Suchmaschinen spezialisiert – sehr viele weitere Websites (Beispiel) blenden nur die sogenannten “Whitelabel-Rechner” – also Rechner, die auf andere Datenbanken zurückgreifen – großer Anbieter wie zum Beispiel check24 ein. Diese haben wir natürlich nicht berücksichtigt. Die geprüften Profile können der nachfolgenden Tabelle entnommen werden: