投資に興味があるけど……

最近テレビCMなどでもよく聞く「投資信託」。

アベノミクス以来、投資に興味があるという方も増えてきています。

しかし、株式投資・FX・NISAそして投資信託などと、投資の種類を表す言葉は無数にあり、それぞれの違いがあまりよくわからないという方のために、ここでは投資信託とはどういうものか、おおまかにまとめました。

投資信託とは？

投資信託とは、「投信」や「ファンド」などとも呼ばれるもので、主に個人投資家から資金と集め、まとまった資金を様々な方法で運用し、利益を得て、その利益を個人投資家たちに、投資額に応じて分配するものになります。肝心の運用先は国内外問わず、株式・債権・不動産など、いくつもある中から専門家によって決定されます。投資信託の運用の成果は、市場の状況などで変化するもので、運用によって利益を生めば、その分が還元されますが、運用が失敗した場合には損失を出す可能性もあります。つまり元本の保証がされないものになります。

参照元：投資信託ってなんだろう？

投資信託の５つのメリット

１　少額からはじめることができる

投資信託の最大のメリットとして、少額から始められるという事があげられます。

ここでは株式投資と比較しますが、株式投資には「売買単価」というものがあり、一株５，０００円の株が、１００株で一つの単位とすると、５０万円かかる計算になります。

５０万円を投資に回すとなると、一般的な家庭であれば、相当大きな金額になりますが、投資信託であれば、１０００円から始めることができるのです。

２　専門家によって運用される

二つ目のメリットは、専門家が運用してくれることです。

通常、FXや株式投資ですと、自分でチャートと呼ばれるグラフとにらめっこして、売買を行いますが、投資信託はプロに丸投げすることができますので、専門的な知識がない状態でも、安心して投資に臨むことができます。

３　様々な金融商品に投資できる

投資信託の扱う投資対象は、株式・外貨・不動産など多岐に渡ります。

１でも挙げたように、株式には売買単価があり、不動産では数百万の資金が必要になります。

しかし投資信託であれば、株式・外貨・不動産どれにおいても少額から投資が可能であり、個人単位では投資ができないようなものでも、対象になっていますので、投資対象が非常に多いのも大きなメリットです。

４　分散投資ができる

投資において、非常に大切な事なのですが、万が一投資対象を一つに絞っていた場合、その一つが失敗してしまうとすべてを失うことになります。

その点、投資信託は分散投資と言い、複数の投資対象を持っていますので、リスクを抑えることができるのです。

５　継続的な投資によって、長期の運用ができる

個人で投資を行った場合、日々の値動きに気持ちが支配され、どうしても短期の運用になってしまいがちです。ですが投資信託の場合、毎月決まった金額を積み立てて投資することもできますので、焦ることなく投資に臨むことができます。

投資信託の３つのデメリット

１　元本割れの可能性がある

銀行の預金などと違って、運用を行うものなので、元本割れするリスクが伴います。

しかし、一度元本を割ってしまった場合でも、リターンを生む可能性もありますので、焦りは禁物です。

２　実際に運用を行う専門家の能力が損益にかかわる

自分で運用しないからこそのデメリットですが、「この人に任せていいものかどうか」という判断は非常に難しいです。

判断基準にできるものは、その人の投資の方針と、これまでの実績などですが。

過去の実績はこれからの未来を保証するものではありませんので、しっかりと検討しましょう。

３　手数料がかかる

投資信託でかかる手数料は主に二つあります。一つ目は、「信託報酬」いうのもで、資産の管理や、運用を行う専門家に対しての手数料です。二つ目は投資信託を購入する際にかかる「販売手数料」です。投資信託は、証券会社や銀行が販売窓口になっており、購入に対しての手数料です。

参照元：やさしい投資信託ガイド