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90日間貯金プログラム『年収200万円からの貯金生活宣言正しいお金の使い方編』横山光昭

90日間貯金プログラム『年収200万円からの貯金生活宣言正しいお金の使い方編』横山光昭

2014年10月21日更新｜

貯金体質に生まれ変わりたい人のための、超実践的な貯金ノウハウ本！

年収200万円からの貯金生活宣言正しいお金の使い方編

本書は、貯金の逆に思われる「お金を使う」という点から、貯金を解き明かす。

著者の横山氏は、当時は2児のパパでフリーター、そして借金・浪費体質から脱出した経験があるので説得力は充分である。

現在では、家計再生コンサルタントとしてメディアに多数露出しているにも関わらず、

現場で多くのマネーリテラシーの無い方を貯金体質にする家計相談を仕事のメインに据えているところが素晴らしいと感じた。

それだけ経験も多く、お客様の事例も豊富、数字も具体的かつ生々しくて、イメージがしやすかった。

「貯金したい！」「お金の使い方がヤバイ」「お金に対してルーズだ」と感じている方に特にお勧めである。

０．著者がこの本で伝えたい３行メッセージ（想い・願い）

お金は本来「使うもの」。いざ使うべきときや使いたいときに、ぞんぶんに使ってこそ意味がある。

「消費・浪費・投資」を意識してきちんと使えるようになれば、お金はかならず無理なく貯められる。

40点以下の赤点の人を、70点の合格ラインに持っていくような役割を今後も担っていきたい。

１．導入文：タイトルや著者紹介を見て云々

いわゆる『年収200万円からの貯金生活宣言』からの続編で、

「貯め方の秘訣は“使い方”にあった!! 結婚から老後まで徹底解説!!! 正しい使い方で、お金はもっと貯まります。」

年収200万円からでも貯金ができるなら、お金の使い方に問題がある私でもできそうだと考え、

一つでもヒントになればと思い本書を手にとった。

「4,100人の貯金ゼロ家計を再生させてきた凄腕コンサルタント」

である著者の横山光昭氏が一生ものの貯金力を教えてくれる一冊のようだ。

家計の借金・ローンを中心に、盲点を探りながら抜本的解決、確実な再生をめざすオリジナルの「貯金プログラム」があることから、コンサルやセミナー、スクールなどをやられているのだろう。

こういうプログラムは強制力が働いて習慣化しやすいので、もし本書を読んで出来なかったら頼ることにしよう・・・（笑）。

２－１．要約①：まえがき、はじめに

あなたの「貯まらん症候群」チェックチャート

まずこのチェックチャートを活用して、自分が何の症候群に当てはまるかやってみよう！

（文字が小さい方は、画像をクリックすると少し大きくなる。）

はじめに

お金のゴールデンルールとは、「稼いだお金は極力使わないこと」は間違いないが、、、

お金は本来「使うもの」。いざ使うべきときや使いたいときに、ぞんぶんに使ってこそ意味がある。

「消費・浪費・投資」を意識してきちんと使えるようになれば、お金はかならず無理なく貯められる。

２－２．要約②：本文

PART1 もっともっと貯金生活お金は使って貯めよう!

1―1使って貯める!正しいお金の使い方

家計の鉄則とその先の使い方

■使いながら貯める!家計ダイエット9つのポイント

┣【ポイント1】固定費をとことん見直す

　 1位：携帯電話代、2位：意味のない飲み会や交際費、3位：ぜいたくなまでの食費、4位：保証内容も知らない高額な生命保険料、5位不健康のもととなるタバコ・お酒などの嗜好品

┣【ポイント2】住居費を甘く見ない

　家計に占める住居費の理想割合は、25％。月収20万円なら、5万円。

┣【ポイント3】「消・浪・投」を意識する

　・「消費」：食料や住居費、水道光熱費、教育費、被服費、交通費など

　・「浪費」：嗜好品（タバコやお酒、コーヒー）、程度を超えた買い物やギャンブル、高金利など

　・「投資」：習い事、本代など学ぶための費用、投資信託、貯蓄など

┣【ポイント4】赤字・金欠は生活乱れのサイン

■[生活の乱れチェックリスト]

□部屋が汚く、必要なものは探さないと出てこない。

□友だちと約束しても守れない（集合時間に遅れがちなど）

□後輩と食事や飲み会に行くと、ついおごってしまう。

□冷蔵庫はいつも食べ物があふれていて、腐ってしまうものがある。

□身に付けるのは、ブランド品が多い。

□買い物といえば、コンビニ。

□外見をまったく気にしない（服装や靴などに清潔感がない）

□自分のよくないところを言い訳ばかりする（「でも」が多い）。

□何事も逃げ腰（言ったことを守れない、連絡が途絶えがち）。

□“ゆるさ”がお金だけでなく、体型に表れている（太っている）。

□請求書はすぐに開けない。その月の支払額が分からないこともある。

□特売・バーゲンは行かないと気がすまない。

□夕方の値引き惣菜ばかりが食卓に並ぶ。

□買い物は好きだが、数日経つと何を買ったか覚えていない。

┣【ポイント5】貯金できる!と思いこむ

単発でしかがんばれない単利のがんばりではなく、小さな目標を積み重ねていくことを繰り返す過程で自分自身にレバレッジをかける複利のがんばりをしよう！

┣【ポイント6】クレジットカードなしで暮らす

(貯金初心者にとって)家計のキャッシュ・フロー（お金の流れ）を分からなくさせるもの。

┣【ポイント7】目的・目標・楽しみを持つ

①目標（お金を貯めてしたいこと）②金額（それを実現させるために必要な額）③誰が④期間⑤大切度（優先度）

┣【ポイント8】損得バランスを使いこなす

家計簿をつけて損得バランス（何かを構想する面倒さと、そこから発生するメリットを天秤にかけること）をコントロールする。

┗【ポイント9】価値(勝ち)基準は自分で作る

1―2あなたの「貯まらん症候群」はどう治す?

■あなたは大丈夫? 現代に多いお金の９つの病気とその処方箋

┣【お金の病気1】お金はどこに消えた症候群

記録をつけただけで原因が分かったというケースが、実に90％以上。

簡単でもいいから家計簿をつけて、自分が何にいくら使っているか知る。

それまでクレジットカードは、いったん使うのをお休みする。

┣【お金の病気2】節約しているつもり症候群

買い物の総額を知ること、総額を見て驚いた人は危険信号。

セール品など易さに押されて買う前に本当に必要なのか、家に在庫がなかったのか考える習慣をもつ。

┣【お金の病気3】ちょっとゼイタク症候群

一つひとつを、それが本当にいいものなのか、じっくり吟味する。

バランスをとる。すべてがゼイタクではなく、メリハリをつける。

┣【お金の病気4】みんなと同じだけど症候群

家計にメリハリをつけること。

“うちはうち、よそはよそ”といった自分なりの価値観を形成する。

そもそも、何が「普通」なのかも考えてみましょう。

┣【お金の病気5】仕方ないわよね症候群

出費のたびに必要かそうでないかを判断する力をつけること。

そのためには、本当に必要な出費かどうか疑う。

これまでの自分常識が、非常識だったと知るチャンス。

┣【お金の病気6】借りてて当たり前症候群

現金主義により矯正するのが一番。

まずは1ヶ月間クレジットカードなし・現金だけの生活をしてみる。

┣【お金の病気7】やる気はある!症候群

とにかく、張り切り過ぎないように。

自然体でスタートし、“ゆるゆる”でもいいので、続けること。

できることから始めるという習慣をつけましょう。

┣【お金の病気8】節約はネガティブなのよ症候群

節約を意識する時は意識し、使う時は思い切り楽しく使う。

自然に取り組める節約をいくつものチャレンジしてみて、結果として家計に効果が表れればイメージが変わるはず。

┗【お金の病気9】すべてが投資!症候群

本当に投資なのか、自分で気づくまで90日プログラムを続ける。

自分で気づかないかぎり、治りません。

1―3貯金生活必勝法秘密のパワーアップツール

貯金生活をうまくいかせる裏ワザ⇒「90日プログラム」

「消費・浪費・投資3つの箱」を用意し、家に帰ったら、その日使ったレシートやメモを入れる。

月に3日、お金を使わない日をもうけることで、自分の意思でお金をコントロールするこができる。

お財布をひらく回数を意識する⇒1日3回以上の方は要注意。

ネットショッピング中毒を止める3つの心得

心得①：「その買い物は何なのか？「消費・浪費・投資」のどこに振り分けるのか考える。

心得②：実際の店舗を含めて、価格を比較する。送料なども考慮する。

心得③：迷ったら購入を止めるというルールを作ろう。

銀行口座は目的別で複数用意する⇒「生活口座」「貯金口座」「投資口座」「お楽しみ用口座」

90日プログラム成功の秘訣は「ほしいもの貯金口座」を用意する。

PART2 貯金生活:大きなお金がかかるステージではどうする?

2―1 老後がとにかく不安なあなたへ

老後はそんなに怖くない!⇒老後にいくらかかるのかを知る。自分は老後にどんな生活をしたいのかを決める。

老後（仕事の引退後）は、定期収入がなくなる以上、できるかぎり負債はゼロ、または最小限にしていく必要がある。

あなたが何歳であっても、思いたったら老後資金の準備はすぐ始める。老後貯金には絶対に手を出さない。

■家計がぐんぐん変化する３つの時期

①子どもが社会人になる時期

②夫婦2人での生活（子ども独立）が続く時期（貯めどき！）

③年金での老後生活（基本65歳）

2―2 保険は悪者?人生を救う保険の選び方

保険は、お金が今は充分にない、でももしものときは守るべきものがある人が利用スルと、特に有効な金融商品。

単純明快!保険選びのポイント [あなたにぴったり!保険の選び方チャート]

“相談無料"は保険でもやっぱりダメ。保険の相談の方法の第一条件は、まず無料でないこと。

2ー3 備えあれば憂いなし教育費は何とかなる

メリハリをつければムリなく貯められる

■教育費における2度の貯金困難期（子どもが①幼稚園に通う時期と②大学に通う時期）の乗り越え方

①固定費をチョキンとカット。消費・浪費・投資を意識した家計のやりくりで、この時期はひたすら守りの姿勢。

②小学校から高校までの12年間の過ごし方が、2回目の困難期を楽勝で迎えられるかどうかのカギ

教育費が貯められない時の２つの裏ワザ

・①奨学金の検討⇒日本学生支援機構（(旧)・日本育英会）、地方自治体などの奨学金、あしなが育英会などの民間団体、各種大学・短期大学・専門学校などが主体の奨学金

・②教育ローンの検討⇒あくまで足りない分の補完だけで使う。

子ども手当は支給月に強制貯金する⇒自動積立を活用する。

子どもへのお金教育①おこづかい帳（日付・内容・入ってきたお金の額・使ったお金の額・残金の額）

子どもへのお金教育②家族マネー会議⇒収入と支出を開けっぴろげに話すことで、家族が一体感をもってお金に取り組める。

子どもへのお金教育③ドル建ておこづかい制⇒ドルでお小遣いをあげる。

2―4 結婚は人生最大の投資or浪費？

結婚前に、お互いに年収と貯金額、借金額を明かして確認しあうことが重要。

一生に一度のブライダル関係にお金を使いすぎ⇒結婚式の全国平均は300万円だが、150万円で必要十分。

夫婦別会計は×。貯めるためには同一会計⇒2人組をチームであると考え、貯金をゴールとしたチームプレーで最適な行動を取る。

2―5 他人には聞けない借金の真実

ここでの借金は、クレジットカードや住宅ローンではなく、消費者金融やキャッシングの利用のこと。

あきらめない！任意整理をして借金を引き直し減額することで、生まれ変われれる

■自己破産のデメリット

┣・住宅・株式などの財産は手放さなくてはいけない。

┣・破産手続き開始を受けると「資格制限」を受ける。

┗・信用情報機関に登録されるので、一定期間ローンなどが組めなくなる。

■もうだまされない！悪徳法律家の見分け方

┣□会わずに手続きを進めようとする

┣□話を充分に聞かないまま手続きを進めようとする

┣□手続きを頼んで報酬を支払った後、連絡が全く来ない

┗□金利の引き直し計算書や取引履歴など希望しても見せてくれない

横山式90日貯金プログラムをおさらいしよう

■[プログラムに取り組む前にする４つのこと]

┣①目標・願望をハッキリと具体化させる

┣②夢ノートと家計簿を用意する

┣③貯金箱と貯金用口座を用意する

┗④気がかりなことを書き出す

■[プログラム実行中にする7つのこと]

┣①本を読む

┣②家計簿をつける

┣③新しいモノサシで使い道を把握する

┣④夢ノートに3行日記をつける

┣⑤クレジットカードは使わない

┣⑥借金を洗い出す

┗⑦自分との小さな約束をする

■[プログラムを終えてからする4つのこと]

┣①90日後の夢ノートと家計簿から自分を知る

┣②習慣化させるために90日プログラムを繰り返す

┣③フレキシブルに調整をはかる

┗④数字で自分をコントロールする

２－３．要約③：まとめ、おわりに

10年位前、2児のパパで、失業中でアルバイト、糖尿病、借金があったなど「お金の問題児」を克服した著者。
ある日、妻から100万円を置いて「これが無くなってしまう前に、生活を立て直そう」と言われ、一念発起する。
「消費・浪費・投資」というモノサシで使うことで、自分で自分の生活コントロールできる自信がついた。
こんなダメな私でも変われたのです。みなさんは必ず変われます。
40点以下の赤点の人を、70点の合格ラインに持っていくような役割を今後も担っていきたいと思っています。

３．著者紹介

横山光昭（よこやまみつあき）

横山光昭　家計再生コンサルタント。

　株式会社マイエフピー代表取締役。

　家計の借金・ローンを中心に、盲点を探りながら抜本的解決、確実な再生をめざす。

　個別の相談・指導では独自の貯金プログラムを生かし、リバウンドのない再生と飛躍を実現し、これまで7,000人以上の赤字家計を再生した。

　業界でも異端児的活動で、各種メディアへの執筆・講演も多数。

　著書も多数。雑誌、新聞、テレビ、ラジオでも活躍。

Webで日本経済新聞社、ダイヤモンド社、cakesで連載を公開中。

　全国の読者や依頼者から共感や応援の声が集まる、庶民派ファイナンシャルプランナー。

４－１．Amazon説明文

NHKあさイチ、TBS系はなまるマーケットで大反響!
「ショー(消)・ロー(浪)・トー(投)」に分けるだけですぐに貯金体質に!
シリーズ累計45万部突破、
20万部ベストセラー「年収200万円からの貯金生活宣言」の続編がついに登場!

長引く不況のなか、老後や予期せぬ病気、リストラに備えて
「貯金」は非常に大切です。

でも空前の貯金・節約ブームの今、
将来への不安のあまり、ケチケチしすぎて「損する貯め方」してませんか?
そろそろ、ただ貯めるだけではイヤだ、と「節約疲れ」してませんか?

そんな今こそ求められているのは
「正しい使い方でお金をどんどん貯める方法」です。

6000人を超える赤字家計・貯金ゼロ家計を再生させてきた凄腕コンサルタントが、
「正しいお金の使い方」を伝授します。
老後や保険、教育、結婚、借金まで、大きなお金の動くライフステージごとに
横山式「明るい未来をつくる貯金プラン」もしっかり解説。
正しいお金の使い方で、お金はもっともっと貯まります!

前著で紹介し大好評だった、「誰でも楽しく貯められる究極の横山式90日貯金プログラム」の
説明もついているので、まだ1作目を読んでいない人でもだいじょうぶ。

・家計ダイエット9つのポイント
・貯金ベタな理由が分かる「あなたの貯まらん症候群」チェック・チャート、
・貯金生活がうまくいく秘密のパワーアップツール、
・横山式90日貯金プログラム徹底解説
・老後資金の貯め方
・ぴったりの保険の選び方(チャート付き)、
・結婚・教育資金の裏ワザ、誰も教えてくれない借金の真実など……
横山式「明るい未来をつくる貯金プラン」も満載。

「貯金力」さえつければ、もう一生お金に困りません。
いっしょに貯金生活、はじめませんか?

４－２．Amazonレビュー

評価が高い有用性のあるレビュー

★★★★★ 続編もずばり良書！　分かり易さもダントツで継続できる内容ばかり

著者のいうとおり、『貯金』は本当にダイエットと
似ているかもしれません。

レコーディング・ダイエットならぬ、レコーディング・マネーです。

前作年収200万円からの貯金生活宣言から
引き続き忠実に実践してきました。

その結果として、お金がきちんと貯まりました。
（年収270万円ですが、約１年で【83万円】たまりました！）

コツは、固定費の徹底的な見直しと、
「90日・貯金プログラム」を実行する際の新モノサシ
消費・浪費・投資で使い方を意識したことでした。

お金を払うとき、物を買うときに考えるのです。
「これは消費だから、気にしない」
「投資だ。迷ってはいけない」
「最近は浪費が多い。甘えが出てきたかな」などです。

こういった考える習慣がつき始めたので、自然とたまったのです。

この本でまた貯金をして、妻に結婚3年記念の品物を、
大好きな息子に旅をプレゼントしようと思っています。
貯めたお金は、大切に使わなくては！！

私に「お金は貯められる！」ということを
教えてくれた本です。なかなか貯められなく、私のように
自信がなくなっていた人へ是非読んでもらいたい一冊です。

欲をいえば、貯まったお金をどう増やしていくかも
知りたかったです。投資について学びたいです。
でも、完全に★は5つです。