Общеизвестно, что доверие населения и каждого человека в отдельности к банкам определяется их надежностью и стабильностью. Это в первую очередь зависит от способности банка своевременно и качественно удовлетворять запросы клиента, будь то открытие счета, вклада, пластиковой карты или проведение по ним необходимых операций. Кроме этого, банк должен обладать развитой инфраструктурой, обеспечивать безопасное обслуживание клиентов и соответствовать современным критериям по качеству и спектру предоставляемых услуг, а также активно внедрять новые интерактивные услуги и электронные виды расчетов.
Национальный банк является крупнейшим в республике эмитентом сумовых и международных пластиковых карточек. Сегодня банк, продолжая инвестировать значительные средства в развитие инфраструктуры обслуживания пластиковых карт, активно внедряет зарплатные проекты, при этом параллельно расширяя сеть торгово-сервисных предприятий, оснащенных электронными торговыми терминалами.
Подробнее о процессах, происходящих в этой сфере деятельности банки, рассказала начальник Главного управления денежного обращения Национального банка внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан Бодягина Людмила Григорьевна.
– Сегодня в большинстве стран мира в системе розничных платежей доминируют пластиковые карточки – отмечает Людмила Григорьевна. – Удобство в расчетах, сокращение наличного денежного оборота и затрат по его обслуживанию, безопасность хранения и использования денежных средств – неоспоримые достоинства пластиковых карточек.
Сразу перейду к показателям. За минувший год в обращение выпущено порядка 180 тыс. карточек, а общая эмиссия достигла 1319 тыс. штук. Объем операций по карточкам в 2008 г. вырос в два раза относительно 2007 года и составил более 210 млрд. сумов. Обороты по безналичным платежам в торгово-сервисных предприятиях, принимающих сумовые пластиковые карточки в качестве платежного средства, достигли почти 150 млрд. сумов, превысив показатель предыдущего года более чем в 2 раза.
В настоящее время коммерческими банками республики совместно с хокимиятами ведется активная работа среди организаций и производственных предприятий страны по расширению сферы использования пластиковых карт путем внедрения зарплатных проектов. Национальным банком в рамках зарплатных проектов эмитировано 381,6 тыс. пластиковых карточек, или почти треть от общего их выпуска. На специальные сумовые карточные счета клиентов за 2008 год перечислено 227,4 млрд. сумов, что в 1,6 раза превышает аналогичный показатель 2007 года.
Не секрет, что определенная часть жителей республики скептически относится к идее масштабного перехода на данную систему безналичных розничных расчетов. О том, что это мнение субъективно свидетельствует то, что только в 2008 году Национальный банк расширил свою сеть торгово-сервисных предприятий (ТСП), принимающих к оплате пластиковые карточки, с 2653 до 3553 единиц. В них было дополнительно закуплено и установлено 1164 терминала, в результате общий парк по банку сразу увеличился на 30% и составил 3968 штук, или 1/5 часть от числа терминалов, установленных в целом по республике 21 коммерческим банком-участником "UZKART".
Среди ТСП, с которыми банк заключил договора на прием и обслуживание пластиковых карточек, – предприятия торговли, сферы услуг, пункты приема платежей за использование сотовой связи, аптеки, автозаправки, кафе, рестораны, авиа– и железнодорожные кассы и т.п. При этом следует отметить, что все больше небольших магазинов, гастрономов начинают практиковать безналичные расчеты с использованием пластиковых карточек. А ведь основной ассортимент товаров в них, безусловно, рассчитан на широкие слои населения.
Специалистами банка на постоянной основе осуществляется мониторинг торговых оборотов, проводимых через каждый терминал, и по его итогам с целью снижения количества неэффективно используемого оборудования, осуществляется его передислокация из неактивных торговых точек в ТСП, востребованные клиентами. При определении новых мест дислокации терминалов учитываются результаты опросов клиентов-держателей карточек, а также близость расположения торговых точек к предприятиям и организациям, заключившим с банком договора на зарплатные проекты.
В истекшем году существенно возрос среднемесячный объем операций, приходящийся на один терминал – к концу года он определился на уровне 6,5 млн. сумов, тогда как за аналогичный период 2007 года составлял 2,6 млн. сумов.
Сегодня Национальный банк принимает активные меры для того, чтобы максимально приблизить оказание современных банковских услуг населению. С этой целью расширяется сеть специализированных касс и мини-банков, где оказываются такие услуги, как расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, открытие вкладов физическим лицам, прием от них коммунальных и прочих платежей, в том числе с использованием в качестве платежного средства пластиковых карт и т.п.
На сегодняшний день открыто и функционирует 104 специализированные кассы, из них 32 – в городе Ташкенте, и 82 мини-банка.
Несомненно, что и в них карточки зарекомендовали себя как быстрый и удобный способ оплаты всего перечня коммунальных и прочих услуг. Следует отметить, что в 2008 году сумма коммунальных платежей, принятых в спец-касссах и мини-банках НБУ, составила 67,8 млрд. сумов, из которых посредством карточек оплачено 6,8 млрд. сумов.
В настоящее время банк предлагает дополнительную услугу – в рамках зарплатных проектов выпускаются кредитные овердрафтные карты, которые предоставляют владельцу возможность получения банковской ссуды. Овердрафтное кредитование предлагается в виде четырех кредитных схем, позволяющих учесть индивидуальные потребности различных слоев населения. В прошлом году в обращение было выпущено более 3 тыс. овердрафтных карточек, по которым выдано кредитов на сумму свыше 6,2 млрд. сумов, что в два раза больше аналогичного показателя 2007 года.
В 2008 году Национальный банк первым из коммерческих банков успешно внедрил принципиально новую услугу по сумовым пластиковым карточкам DUET Online – предоставление клиентам доступа к их карточным счетам через Интернет с персональных компьютеров, находящихся дома или в офисе. Теперь клиенты НБУ получили возможность загружать средства со счета на пластиковую карту и инкассировать торговую карту без посещения банковского учреждения. В соответствии с намеченной программой развития системы DUET Online банком в опытную эксплуатацию внедрена ее новая версия с возможностью производить оплату со счетов в адрес получателей платежей, с которыми банком заключены соответствующие договора. При этом, пока речь не идет о получателях, имеющих свою биллинговую систему, таких как операторы сотовой связи и интернет-провайдеры. В ближайшем будущем будут приниматься платежи только в оплату коммунальных услуг.
Отдельно хочу упомянуть о проектах, реализованных банком в областях. Так, в июле 2008 года была утверждена Региональная комплексная программа по сокращению денежной эмиссии в Навоийской области путем повышения эффективности использования пластиковых карточек, увеличения объемов перечисляемой на них заработной платы и количества их владельцев, расширения сети торгово-сервисных предприятий и внедрения новых продуктов и услуг. С целью ее выполнения был осуществлен перевод карточной системы в учреждениях Национального банка области на новую версию, позволившую внедрить Центры группового самообслуживания на территории всех крупных предприятий. Проведение этой работы позволило в 4 раза увеличить показатели по эмиссии во втором полугодии 2008 года, а также значительно снизить поток клиентов, приходящих с картами непосредственно в банк для совершения по ним операций.
Главными своими задачами Национальный банк видит дальнейшее развитие системы розничных безналичных расчетов, улучшение качества услуг, предоставляемых держателям карт, а также дальнейшее расширение сети их обслуживания и разработку новых интересных для клиентов продуктов и услуг. С целью популяризации карточных продуктов банк на постоянной основе будет проводить рекламные мероприятия. Продолжится активная работа по привлечению предприятий и организаций к участию в зарплатных проектах. Получит дальнейшее развитие терминальная сеть. При этом предполагается значительное расширение сферы применения банковских карт как для физических, так и для юридических лиц.
В рамках разработки и продвижения новых банковских продуктов и услуг по пластиковым карточкам банк намерен выпустить в обращение чиповые карточки EMV-спецификации под эгидой Visa.
В текущем году пополнится парк банкоматов, а также будет введено в эксплуатацию принципиально новое оборудование – инфокиоски, которые планируется установить в общедоступных местах для приема платежей по карточкам за коммунальные услуги, услуги сотовой связи и т.п. Намечается внедрение внутренней системы денежных переводов в национальной валюте, в т.ч. с использованием пластиковых карточек, для обеспечения быстроты и удобства переводов для физических лиц. Пластиковые карточки найдут свое применение при оплате за проезд во всех видах городского пассажирского транспорта, включая метро. В перспективе намечается решить задачу внедрения систем дистанционного управления банковскими счетами (интернет-банкинг, мобильный банкинг и т.д.).
В заключение хотелось бы сказать, что все выше сказанное свидетельствует о том, что все больше узбекистанцев, желающих получать максимальное качество обслуживания, склоняются к современным методам торговли и расчетов, самый быстрый и легкий доступ к которым сегодня обеспечивает именно пластиковая карточка. А положительная динамика развития систем электронных расчетов дает основание надеяться на то, что этот продукт в обозримом будущем станет поистине народным средством безналичнқх платежей.Читайте также другие новости финансов Узбекистана на www.UzReport.uz |