生命保険の見直しチェックポイント『保険証券て難しいけど、どうやって見れば良いの？』

日本でシェアの高い代表的な保険設計の保険証券例について

Aブロック：契約形態について

契約者とは：

保険料を支払っている人、また、契約変更に関して主たる権利を持つ人

被保険者とは：

保険を掛けられている人
保険証券の整理をする時は、まずこの被保険者単位で分類します。
(この部分に蛍光マーカーをしておくと整理しやすいです！)

受取人とは：

被保険者が死亡した時に、保険金を受け取る人

Ｂブロック：保険料について

月払い保険料について

まず、現在支払っている保険料をメモしてみて下さい。その際、通帳等と突合せをすると確実です。

次に、保険料が将来アップするか否かをチェックしてみて下さい。Ｃブロックの保障内容を見ると、65歳まで「自動更新」というのがキーワードで、これが記載されていたら、まず、あの「定期保険特約付終身保険」です！そして、1997年に加入して、保険期間が2007年までとなっているので、10年更新型の保険のことだと分かります。

つまり保険料は10年ごとにアップしていくカタチであることが分かります。

そして、年齢ごとの保険料をメモ書きし、60～70歳の支払い終了までの総支払い金額を、実際に電卓を使ってメモしてみて下さい。その金額の大きさに驚かれる方は少なくありません。

Ｃブロック：保障内容について

まず、何と言っても、今、もし死亡したら、守りたい遺族には、幾ら支払われるのかを正確に把握したいですよね！？

死亡保障について

病気死亡での保険金と、災害事故(交通事故など)での保険金に分かれます。病気での死亡が確率的には高いので、まず、病気死亡をチェックしましょう。
災害割増特約6.や、傷害特約5.というような「災害～」と「傷害～」というキーワードがある部分について、消していって、それ以外を加算します。

この証券の場合

1. 254万円
2. 1,150万円
3. 150万×10回で1,500万円

合計／3,204万円

が、この保険の病気死亡保険金額となります。
次に大事なのは、この3,204万円の保障はいつまで続くのか？ということです。

Dブロック：解約金について

解約金一覧表より、保険料の払い込み終了時の解約金をメモする。
保険料・総支払額　−　解約返戻金　＝　実質負担額

まとめ

保険証券の分析は、現状を知るために最も大切な作業です。

しかし、保険証券は、非常に分かりにくいのも確かです。ここは、専門家であるFPに相談してみるのが得策でしょう。