金融・銀行

• 所管金融機関の状況 - 金融庁
  • 主要銀行等の平成20年度決算について・速報ベース - 主要銀行等が発表した計数等を集計したもの。金融庁
• 業界各社の最新業績動向 - 会社予想・アナリスト予想と四半期実績、決算スケジュールなど。IFIS株予報
• 一目で理解する大手6行の2010年3月期中間決算 - 最新「日本の業界研究・業界地図・業界動向」

• 全国銀行協会（全銀協）

機関誌「金融」2010年7月号の発刊について

「中小企業者等に対する金融の円滑化に向けた行動指針」の制定について

「全銀協CSRレポート」第9号の発行について

G20トロント・サミット首脳宣言に対するIBFed（国際銀行協会連合会）のプレスリリースについて

「STOP！振り込め詐欺　金融犯罪防止啓発イベント」の開催について

• [図]銀行の提携・合併リスト - 平成元年以降。全国銀行協会
• 銀行業界 - シェア＆ランキングなど。業界動向サーチ

• 市場強化プラン（金融・資本市場競争力強化プラン）について - 金融庁

メガバンクとは、都市銀行の内、特に巨大な経営組織となっている銀行、あるいはそれを中心とした金融グループのこと。日本に於いては2006年1月1日から3大メガバンク体制である。

• 銀行業界（メガバンク）のグラフ - 最新「日本の業界研究・業界地図・業界動向」

景気が悪化すると、金融機関がリスクを減らそうとする為、中小企業などに対して融資を縮小する「貸し渋り」や、無理な返済を迫る「貸しはがし」が増える傾向にある。

• 金融円滑化「大臣目安箱」について - 金融機関（民間金融機関及び政策金融機関）が中小企業等への融資に対しての貸し渋り・貸しはがしについて、中小企業金融円滑化に向けた監視を強化する対策として、大臣直通の情報受付窓口（「大臣目安箱」）を開設。財務省

「貸し渋り」や「貸しはがし」によって企業の経営悪化や倒産が増えると、銀行の貸出金に不良債権が増えるため、貸し倒れに備え、不良債権に対する「引当金」を積み増す必要が出てくる。引当金も決算ごとに損失計上で自己資本から差し引かれるため、銀行の自己資本が傷むことに。この悪循環を防ぐために、国は銀行に対して公的資金の注入を行うが、大きく分けて、国が銀行株の購入などを通じて銀行の資本を予防的に厚くする直接注入と、国が銀行から不良資産や不良債権を買い取る方式の2種類がある（man@bou「銀行への公的資金注入は、なぜ必要なのですか？」（2009年1月21日））。
公的資金の投入を受けた銀行が経営健全化計画で示した当期利益や、株主資本に対する業務純益の割合が3割以上達成できない時に、金融庁は業務改善命令を発動し（東奥日報「3割ルール」）、監督上必要な措置を命じることができる（読売新聞 用語集「業務改善命令」）。
銀行が破綻した場合、まずは預金保険機構が、破たんした金融機関の資産や負債を引き継ぐ金融機関を探して交渉する。このような場合、預金保険金は受け皿金融機関に資金援助される。破たんした金融機関に預金していた人は、受け皿金融機関との取引に変わる。（All About 「庶民にも関係あるペイオフ」（2005年3月16日））
銀行が潰れても、預金者にはちゃんとお金が戻ってくる。この仕組みが預金保険制度。預金保険の対象になるのは、利子のつく普通預金や定期預金など（貯蓄預金、信用金庫の定期積金、信託銀行のビッグやワイドも対象）で、ひとつの銀行につき、一人当たり元本1000万円までとその利息。（All About「マネー」ガイド記事「銀行預金には保険がかかっているってほんと？」（2009年11月15日））

銀行の自己資本規制を強化する国際的な議論が大詰めを迎えている。主要国の中央銀行と金融監督当局で作るバーゼル銀行監督委員会が12月中に新規制の指針をまとめる予定で、邦銀は資本の質が高い普通株での増資など一段の財務基盤の強化を迫られそうだ。自己資本規制　議論大詰め 読売新聞（2009年11月10日）

• バーゼル規制議論大詰め　邦銀　クリアへ増資の機運 - フジサンケイ ビジネスアイ（2009年11月19日）
• 新BIS規制 - 従来のBIS規制では自己資本比率を算定する際には信用リスクを考慮するのみだったが、1996年には市場リスクが加わった。2003年の新BIS規制では、自己資本比率は8％と、従来のBIS規制と変わらないが、自己資本比率を算定するときに考慮するリスクの範囲が信用リスク、市場リスク、オペレーショナルリスクと広くなった。マネー辞典 m-Words

• 「自己資本比率」ってなに？ - 全国銀行協会
• 銀行の自己資本比率とは何か - All About(2002年11月25日)

BIS規制は、国際ルールとはいえ、各国の個別事情が考慮された部分があり、自己資本に「補完的な資本」の組み入れが認められている。「補完的な資本」とは、保有株式の含み益の45%、繰延税金資産、議決権の伴わない優先出資証券など。これらを使ってやっとのことで自己資本比率8%の国際基準をを保っているのが、日本の銀行の現状。

• All About「よくわかる経済」ガイド記事「G20でBIS規制強化？邦銀の未来はいかに」（2009年8月18日）

• 三菱UFJ、最大1兆円増資　国際的な規制強化に対応 - 47NEWS（2009年11月18日）

• バーゼル銀行監督委員会 - 国際関連情報。金融庁

• ディスクロージャー･ホットラインでの情報受付について - 金融商品取引法上の開示義務違反等に係る情報収集を行うための内部通報窓口、ディスクロージャー・ホットラインを設け、情報を受け付けている。金融庁

財務内容を公開するための冊子として、ディスクロージャー誌が各銀行の本支店に配布されている。内容は、経営方針、財務内容（財産、収支の状況）、商品・サービスの内容など。（All About 「これを見れば、危ない銀行がわかる」（2004年4月30日））

• 金融・保険分野の現行法律一覧 - 法なび法令検索
  • 金融商品取引法（昭和23年法律第25号）
  • 出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律（昭和29年6月23日法律第195号） - 出資法。
  • 預金保険法（昭和46年法律第34号）
  • 銀行法（昭和56年法律第59号）
  • 信用金庫法（昭和26年法律第238号）
  • 貸金業法（昭和58年法律第32号）
  • 偽造カード等及び盗難カード等を用いて行われる不正な機械式預貯金払戻し等からの預貯金者の保護等に関する法律（平成17年法律第94号）

欧米の主要銀行は現在でこそサバイバル競争の中であえいでいるものの、1990年代初め南米危機で経営困難に直面したシティバンクが不死鳥のごとく甦ったように、よりグローバル化、巨大化し洗練されて復活してくるだろう。その時、収益力、人材にまさり、統合により巨大化した欧米の銀行に邦銀は太刀打ちできるのだろうか

大和総研コラム（2008年12月15日）

• 連載コラム：ギャップをみつけろ〜本格的な金融リテール強化のためのマーケティング。三菱総合研究所
  • 第5回 リテールの中核収益「住宅ローン」を考える（2009年7月29日）
  • 第4回 銀行で保険商品は売れるのか（2009年6月15日）｜第3回　人はどんなときに投資をするのか（2009年5月20日）
  • 第2回　銀行は使い分けられている（2009年4月20日）｜第1回 はじめに（2009年3月16日）

• 知ってる？　預金と貯金の違い - 「預金」と「貯金」の違いについて。All About(2009年月11月30日)
• いろいろある預金・貯金の種類 - いろいろな預貯金の種類。All About(2010年月5月26日)

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